همانطور که در زمانی که هزینه های زندگی سر به فلک می کشد، برای انجام یک خرید بزرگ به اندازه کافی سخت نبود، نرخ های بهره برای تامین مالی این خریدهای گران قیمت در حال افزایش است.
اکنون مصرف‌کنندگان با یک سوال سخت مواجه هستند: آیا باید جستجوی خود را برای خانه‌های جدید، خودروها و سایر اقلام با قیمت‌های بزرگ متوقف کنند، به این امید که هر زمان که تورم مهار شد، نرخ بهره کاهش یابد؟
این سوالی است که با هر جلسه فدرال رزرو در مورد نرخ بهره کلیدی فوریت پیدا می کند. بانک مرکزی قرار است بعدازظهر چهارشنبه آخرین تصمیم خود را درباره نرخ بهره اعلام کند.
نرخ هایی را در نظر بگیرید که مردم به پایین نگاه می کنند.
برای یک خانه، یک خریدار بالقوه با نرخ 5.54٪ مواجه خواهد شد ثابت 30 ساله وام مسکن، فردی مک
FMCC ،
هفته گذشته گفت. این نسبت به 2.76 درصد در سال گذشته افزایش یافته است.
برای یک خودروی جدید، وام های پنج ساله خودرو در اواخر ژوئیه به 4.86 درصد افزایش یافت که از 4.47 درصد در آوریل افزایش یافت. Bankrate.com
حتی برای کالاها و خدمات روزمره که شخص روی کارت اعتباری خود می گذارد، نرخ ها در حال افزایش است.
در طول سه ماهه دوم، نرخ‌های درصد سالانه به 15.13 درصد رسید که نسبت به 14.56 درصد در سه ماهه اول افزایش داشت. وام دادن. در این ماه، میانگین نرخ تمام کارت های اعتباری جدید 20.82 درصد است، در مقایسه با 20.17 درصد در ماه گذشته.
انتظار می رود فدرال رزرو این هفته مجوز افزایش دیگری را برای نرخ وجوه فدرال صادر کند، که بر نرخ بهره وام دهندگان از افرادی که خانه، اتومبیل یا استفاده از کارت اعتباری می خرند، تأثیر می گذارد. فدرال رزرو از ماه مارس تاکنون سه بار نرخ وجوه فدرال را افزایش داده است.
برخی پیش بینی ها می گویند که این می تواند نرخ را 75 واحد پایه دیگر در این هفته افزایش دهد. کاهش نرخ بهره ممکن است از اوایل سال آینده آغاز شود، به گفته برخی ناظران فدرال رزرو - اما این یک است بازی حدس زدن
با این تئوری که هزینه‌های استقراض شدیدتر تقاضای مصرف‌کننده را کاهش می‌دهد، قرار است افزایش نرخ‌های فدرال رزرو آب سردی را روی نرخ‌های تورم داغ ایجاد کند. در حالی که فدرال رزرو به برنامه های خود ادامه می دهد، برخی از مردم تصمیم می گیرند که آیا به برنامه های هزینه های کلان خود ادامه دهند یا خیر.
این سوالی است که سیسیل استاتون، برنامه ریز مالی، از اوایل امسال به طور فزاینده ای از مشتریان می شنود. استاتون، بنیانگذار Arch Financial Planning در آتن، گا، گفت: «آنها اگر تصمیم درستی بگیرند، می ترسند یا نگران می شوند.
پس از سوالات در مورد تلاطم بازار سهاماستاتون می گوید بزرگترین سوال مشتریان این است که آیا باید به سمت جلو حرکت کنند یا منتظر تراکنش های حساس به نرخ مانند خرید خانه باشند.
کالب پپردی، مشاور ثروت در JFS Wealth Advisors، که مقر آن در هرمیتاژ است، گفت: این سؤال در مورد چگونگی ادامه در یک محیط با نرخ افزایشی "قطعاً یک سوال بزرگتر در ذهن مردم است که آنها باید به عنوان یک هزینه بالقوه وزن کنند." پن.
نشانه هایی وجود دارد که هزینه های بالاتر، از جمله نرخ بهره، برخی از خریداران بالقوه را کنار گذاشته است.
فروش خانه موجود در ژوئن انتظارات از دست رفته و پنجمین ماه متوالی کاهش را رقم زد. رشد قیمت مسکن در شهرهای بزرگ به رکورد بالایی رسید در ماه می.
بر اساس گزارش های منتشر شده، برآورد شده فروش خودروهای جدید در سه ماهه دوم، در حالی که 5.1 درصد نسبت به سه ماهه قبل افزایش داشته است، نزدیک به 21 درصد نسبت به سال قبل کاهش یافته است. Edmunds.com.
در همین حال از هر 10 نفر سه نفر قصد خرید خودروی جدید را در سال جاری داشتند، اما 60 درصد از خریداران احتمالی در حال بررسی مجدد یا توقف کلی بودند. نظرسنجی این ماه از هر 10 نفر، دو نفر در سال جاری قصد خرید خانه را داشتند، اما تقریباً 70 درصد آن را لغو کردند. این نظرسنجی خاطرنشان کرد که افزایش نرخ بهره یکی از عواملی بود که در تصمیم گیری های حرکتی مردم نقش داشت.
تصمیم گیری در مورد هزینه های اصلی در هر زمینه ای یک انتخاب بزرگ است - چه رسد به زمانی که تورم در یک نقطه است 41 سال بالا و صحبت ادامه دارد یک رکود بالقوه در اینجا مواردی است که باید در نظر بگیرید اگر جستجوی یک ماشین یا خانه جدید را متوقف می‌کنید، یا سرعت جستجو را برای پیشی گرفتن از نرخ‌های بالاتر افزایش می‌دهید.
در صورت توقف خرید عمده به دلیل افزایش نرخ بهره، اقدامات لازم را انجام دهید
محل نگهداری پول پیش پرداخت را در نظر بگیرید. زاخاری گیلدهاوس، تحلیلگر ارشد در ادوارد جونز در سنت لوئیس، گفت، هرکسی که به دنبال توقف برنامه‌های مخارج عمده در یک تا سه سال آینده است، باید در مورد اینکه پول نقدی که برای پیش‌پرداخت‌ها و هزینه‌های مربوطه در نظر گرفته می‌شود، بسیار محافظه‌کار باشد. او خاطرنشان کرد که آنها همچنین باید آن را به میزان زیادی مایع نگه دارند.
فکر کردن حسابهای پس انداز با بازده بالا او گفت یا صندوق های بازار پول. گیلدهاوس گفت که اگر جدول زمانی معوق به سه سال منحرف شود، مردم می‌توانند سرمایه‌گذاری کوچکی را در اوراق کوتاه‌مدت و با کیفیت بالا از طریق صندوق سرمایه‌گذاری اوراق قرضه در نظر بگیرند.
بدهی ها، به خصوص بدهی های با بهره بالا را پرداخت کنید. این با صورت‌حساب‌های کارت اعتباری شروع می‌شود، زیرا APR روی کارت‌های اعتباری هستند ارتباط نزدیکی با اقدام فدرال رزرو دارد. کارشناسان قبلاً به MarketWatch گفته‌اند که با افزایش نرخ‌ها، حمل و نقل ماه به ماه گران‌تر می‌شود. البته، اجتناب از بدهی آسان تر از انجام دادن است زمانی که تورم از بین می رود، دستمزد افزایش می یابد.
بر اساس نتایج اخیر، بیش از دو نفر از هر 10 نفر (22٪) از مردم گفتند که انتظار دارند در شش ماه آینده بدهی کارت اعتباری را بپذیرند. نظرسنجی LendingTree یک سوم این افراد FICO خوبی دارند
FICO ،
امتیازات اعتباری از 670 تا 739.
امتیاز اعتباری خود را به خاطر بسپارید. هنگامی که وام دهندگان تاییدیه ها، نرخ ها و شرایط وام را تعیین می کنند، محاسبات آنها ملاحظات سطح کلان در مورد نرخ بهره و شرایط اقتصادی را در بر می گیرد. اما آنها همچنین اعتبار وام گیرندگان خود را می سنجند. بدهی های معوق بالا و پرداخت های از دست رفته می تواند به امتیاز آسیب برساند و دیدگاه وام دهنده را ضعیف کند.
گیلدهاوس گفت که خطوط اعتباری جدید برای یک خرید عمده تا پیش از وام مسکن نیز همینطور است. ممکن است برای برخی افراد وسوسه انگیز باشد که چیزهایی مانند خرید خودرو یا وام را به جای پروژه بهسازی خانه به جای تامین مالی برای اثاثیه جایگزین کنند در حالی که امیدوارند نرخ وام مسکن بهتری داشته باشند.
گیلدهاوس خاطرنشان کرد، اما زمان بندی مهم است. وام دهندگان وام مسکن تمدید پیش تأییدیه ها بر روی تصویر مالی متقاضی که در مقابل خود دارند او گفت و اگر این پرتره در پیشبرد خرید تغییر کند، آنها می توانند به شرایط کمتر مطلوب تغییر کنند یا به طور بالقوه درخواست را رد کنند.
راه برگشت پیدا کن. تا زمانی که خریدار از نظر مالی آمادگی انجام این کار را داشته باشد، Staton تمایل دارد به خریدهای بزرگتر مانند خانه ادامه دهد. (به این معنی که شما در حال حاضر بیش از 50٪ از درآمد خود را برای مسکن، غذا و نیازهای اولیه خرج نمی کنید؛ 30٪ را برای خریدهای اختیاری و 20٪ پس انداز می کنید و علاوه بر آن پول نقد برای پوشش یک هزینه دارید. وی گفت: 20 درصد پیش پرداخت به اضافه هزینه های بسته شدن، هزینه های جابجایی، اثاثیه و سایر موارد جانبی.
اما اگر خریداران بالقوه مکث کنند، باید به معیار خاصی مانند نرخ بهره یا مقدار درآمد پایبند باشند، که به عنوان آستانه ای برای بازگشت به جستجو عمل می کند. "شما واقعا فقط باید یک هدف را انتخاب کنید و خود را در قبال آن مسئول بدانید. نرخ کامل، خانه عالی، زمان عالی وجود ندارد.
به یاد داشته باشید که هنگامی که جستجو را از سر می گیرید، دیگر مانند قبل نخواهد بود. استاتون گفت که نرخ بهره یک متغیر است و هیچ تضمینی برای زمان و سرعت کاهش آنها وجود ندارد.
قیمت اقلام بلیط بزرگ نیز لزوماً کاهش نخواهد یافت. استیو ریک، اقتصاددان ارشد در گروه CUNA Mutual، ارائه‌دهنده خدمات مالی به اتحادیه‌های اعتباری و مشتریانشان، گفت: افزایش قیمت مسکن «ناپایدار» است. او گفت که رشد قیمت ها در آینده نزدیک کند خواهد شد، اما مشکلات استطاعت همچنان باقی خواهد ماند. ریک گفت: «در حالی که افزایش نرخ بهره بر مصرف کنندگان فشار می آورد، ایالات متحده همچنان با بحران مسکن مواجه است.
قیمت خودرو منعکس کننده همان پویایی است. طبق گزارش Cox Automotive/Moody's، در ماه ژوئن، پرداخت ماهانه معمولی برای یک خودروی جدید به رکورد 730 دلار رسید. تحلیل در این ماه که نرخ بهره، قیمت ها و مشوق ها را فاکتور می کند.
اگر در مواجهه با افزایش نرخ بهره در حال پیشروی برای خرید بزرگ هستید، چه باید بدانید
به خاطر احساسات عجله نکنید. ممکن است سرعت بخشیدن به برنامه های هزینه برای پیشی گرفتن از نرخ های بالاتر ارزشمند باشد، و Pepperday شاهد این اتفاق بوده است. او گفت، اما صرف نظر از پس زمینه اقتصادی، به تفکیک نیازها و خواسته ها بازمی گردد.
او گفت: «اگر الان خانه یا ماشینی دارید که کار می‌کند، اما «می‌خواهید» آن را ارتقا دهید، ممکن است ارزش آن را داشته باشد که منتظر بمانید زیرا احتمالاً در آینده با کاهش تورم، نرخ‌ها کاهش خواهند یافت. با این حال، اگر این یک نیاز است، مهم است که احساسات را حذف کنید و مشخص کنید که چه چیزی می توانید بپردازید.
یکی از راه‌های انجام این کار این است که ماهانه دقیق وام مسکن یا پرداخت ماشینی را که می‌توانید بپردازید محاسبه کنید و سپس یک خط روشن در آنجا بکشید. فقط خانه ها یا وسایل نقلیه تا این مقدار را در نظر بگیرید. به عبارت دیگر، پپردی گفت، مراقب خطرات ناشی از دلبستگی به چیزی باشید که توانایی مالی آن را ندارید و سعی کنید خود را متقاعد کنید که می توانید آن را انجام دهید.
فرصت یک سرمایه گذاری مجدد در آینده را به خاطر بسپارید. استاتون و پپردی خاطرنشان کردند که نرخ بهره ای که خریداران مسکن در وام مسکن خود دریافت می کنند، اکنون نباید با نرخی باشد که همیشه دارند. بازپرداخت وام مسکن را وارد کنید. همانطور که استتون اشاره کرد، ضرب المثلی وجود دارد که در دنیای بانکداری املاک و مستغلات رواج دارد: "با خانه ازدواج کنید، نرخ را تعیین کنید."
اگر شخصی توان پرداخت هزینه های پرش را داشته باشد، گفت ارزش دارد که اصل این ضرب المثل را به خاطر بسپارد.
با توجه به اینکه نرخ ها کجا هستند، تعجب آور نیست که شاهد آرامش در تامین مالی مجدد باشیم بعد از یک سر و صدا زودترr در همه گیری زمانی که نرخ ها در پایین ترین حد تاریخی بودند. در اواسط ژوئیه، یک شاخص در فعالیت های بازپرداخت به پایین ترین حد در 22 سال گذشته رسید، زیرا برنامه های تجدید فاینانس هفته به هفته 4 درصد کاهش یافت و 80 درصد کمتر از یک سال قبل بود. طبق اعلام انجمن بانکداران وام مسکن.
منبع: https://www.marketwatch.com/story/with-the-fed-expected-to-raise-interest-rates-should-you-wait-to-buy-a-house-or-car-heres- how-to-decide-11658880439?siteid=yhoof2&yptr=yahoo