الان مهمه
با قاطعیت مناسب برای پاسخ به تهدید یک بحران همه جانبه بانکی، تنظیم کننده های بانکی ایالات متحده یک بیانیه مشترک در عصر 12 مارس، اعلام کرد که تمام سپرده گذاران در بانک سیلیکون ولی شکست خورده است (SVB) از 13 مارس به وجوه خود دسترسی کامل خواهد داشت.
وزارت خزانه داری ایالات متحده، فدرال رزرو، و شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) همچنین اعلام کردند که در حال ایجاد یک "استثنای ریسک سیستمیک مشابه" برای مشتریان Signature Bank هستند، بانکی که به خدمات رسانی به مشتریان صنعت کریپتو معروف است. زودتر در روز تعطیل شود توسط تنظیم کننده های ایالتی در نیویورک.
ادامه مطلب
تا آخر این هفته، دولت ایالات متحده هیچ کدام از بانک ها را از نظر سیستمی مهم تلقی نکرده بود. هیچ کدام روی آن ظاهر نمی شود فهرست جهانی بانک های مهم سیستمی (pdf) نگهداری شده توسط بین المللی هیئت استانداردهای مالی. و هیچ کدام در فهرست اخیر فدرال رزرو از بانک های ایالات متحده که به اندازه کافی بزرگ برای انجام تست استرس مورد نیاز هستند، قرار نگرفت.
توانایی این بانک ها برای پرواز زیر رادار در ایالات متحده تصادفی نبود. گرگ بکر، مدیر عامل SVB، مقامات آمریکایی را لابی کردند چندین سال پیش برای بالا بردن آستانه دارایی که در آن بانک ها از نظر سیستمی مهم تلقی می شدند.
این آستانه در سال 2018 از 50 میلیارد دلار به 250 میلیارد دلار دارایی در سال 2018 افزایش یافت. SVB به تازگی از مرز 50 میلیارد دلار عبور کرده بود که بکر برای تغییر فشار آورد. هنگامی که هفته گذشته سقوط کرد، دارایی 209 میلیارد دلاری داشت که آن را تبدیل به این شد دومین ورشکستگی بانک ایالات متحده تا کنون.
برنامه جدید وام اضطراری
اگر SVB و Signature مهم نبودند، از نظر سیستمی، بهعنوان فعالیتهای تداومی، در صورت شکست، آشکارا ریسک بیشتری را نسبت به دولت ایالات متحده برای سیستم مالی ایجاد میکردند. علاوه بر محافظت از سپرده های بیمه نشده در SVB و Signature، وزارت خزانه داری، فدرال رزرو و FDIC ایجاد یک برنامه وام اضطراری اطمینان حاصل شود که "بانک ها توانایی پاسخگویی به نیازهای تمام سپرده گذاران خود را دارند." این برنامه اوراق قرضه و سایر اوراق بهادار را به عنوان وثیقه می پذیرد و آنها را به جای قیمت های فعلی بازار، برابر با هم ارزش گذاری می کند.
افزایش نرخ بهره قیمت اوراق قرضه را کاهش داده است که به فشار SVB کمک کرده است. فروش آتش سبد اوراق قرضه بانک زیان هایی ایجاد کرد که باعث خروج ناگهانی سپرده ها در یک دوره کلاسیک در بانک شد.
این که آیا هر یک از این موارد اخیر فدرال رزرو را خشمگین می کند اصرار بر ادامه افزایش نرخ بهره نتیجه بعدا معلوم خواهد شد.
کدام بانک های ایالات متحده توسط فدرال رزرو تست استرس می شوند؟
اقدامات انجام شده توسط دولت ایالات متحده برای جلوگیری از سیستم بانکی نشان می دهد SVB، که دارای فهرست مشتریان سنگین فناوری و استارتاپ است، و Signature، که در سال های اخیر به دلیل تمایلش به با کسب و کارهای ارز دیجیتال کار کنید، خطرات سیستمیک بسیار بزرگتر از آنچه تنظیم کننده ها اذعان کرده بودند بودند.
در نتیجه افزایش آستانه های دارایی اتخاذ شده در دوران دولت ترامپ، SVB و Signature که 110 میلیارد دلار دارایی داشت وقتی شکست خورد، در میان آنها نبودند 33 موسسه آمریکایی (pdf، p.13) که در تستهای استرس اخیر مورد نیاز فدرال رزرو برای سنجش نحوه عملکرد بانکهای بزرگ در یک رکود فرضی شرکت کردند.
اینها بانکهایی هستند که به ترتیب حروف الفبا فهرست شدهاند و در تست استرس در سال 2022 شرکت کردند. همه آنها گذشتند.
متفقین مالی
امریکن اکسپرس
بانک مرکزی آمریکا
بانک نیویورک ملون
بارکلیز ایالات متحده
BMO Financial
BNP Paribas ایالات متحده آمریکا
سرمایه یک مالی
چارلز شواب
سیتی گروپ I
شهروندان مالی
Credit Suisse Holdings (ایالات متحده آمریکا)
دی بی آمریکا
کشف خدمات مالی
Bancorp پنجم سوم
گروه گلدمن ساکس
هلدینگ آمریکای شمالی HSBC
هانتینگتون بانششار
جی پی مورگان چیس
دسته KeyCorp
شرکت M&T Bank
مورگان استنلی
اعتماد شمالی
گروه خدمات مالی PNC
RBC US Group Holdings
مناطق مالی
هلدینگ سانتاندر ایالات متحده آمریکا
خیابان دولت
TD Group US Holdings
مالی واقعی
هولدینگ UBS Americas
بانكورپ آمریكا
ولز فارگو
بیشتر از کوارتز
ثبت نام برای خبرنامه کوارتز. برای اطلاع از آخرین اخبار، فیس بوک, توییتر و اینستاگرام.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/svb-signature-us-making-systemic-023400345.html