با بودجه 900 میلیون دلاری، Fintech Unicorn WeLab هنگ کنگ روی اندونزی شرط بندی می کند

همانطور که استارتاپ‌های بیشتری پتانسیل فین‌تک اندونزی را بررسی می‌کنند، سایمون لونگ، بنیان‌گذار و مدیر عامل WeLab معتقد است بانکداری دیجیتال می‌تواند یک بازی برد-برد باشد.

Tبه گفته سایمون لونگ، در اینجا لحظات خوب "a-ha" و لحظات بد وجود دارد. توسعه یک بانک مجازی در اوج همه‌گیری یک «هزار» خوب بود، هرچند که مستلزم یک فرآیند یادگیری دشوار برای استارت‌آپ هنگ‌کنگ او WeLab، یک وام‌دهنده آنلاین تقریباً یک دهه بود.

لونگ، یکی از بنیانگذاران و مدیر عامل WeLab، در مصاحبه ای در حاشیه این نمایشگاه می گوید: «ما بانکداری دیجیتال را آینده خدمات مالی می بینیم. کنفرانس جهانی مدیر عامل فوربس در سنگاپور برگزار شد. WeLab برنامه بانکی همنام خود را در تابستان 2020 در هنگ کنگ راه اندازی کرد. با خدماتی که شامل سپرده های مدت دار و مشاوره ثروت دیجیتالی می شود، این بانک با عدم قطعیت Covid-19 مقابله کرده است و در مجموع 500,000 کاربر در هنگ کنگ جمع آوری کرده است، از جمله کاربران برای وام دادن به گروه. پلت فرم WeLend.

WeLab که در سال 2013 تأسیس شد، در مجموع 900 میلیون دلار سرمایه از بانک آلمانی آلیانز، بانک ساختمانی چین، شرکت مالی بین المللی، سکویا کپیتال و میلیاردر هنگ کنگ به دست آورده است. لی کاا شینگگروه تام. WeLab پس از یک دور سرمایه گذاری 1 میلیون دلاری در سال 220، به یک استارت آپ با ارزش بیش از 2017 میلیارد دلار تبدیل شد. این شرکت از افشای ارزش فعلی خودداری کرد.

اکنون، این شرکت نه ساله فین‌تک قصد دارد محصول بانک دیجیتال خود را به خارج از کشور بیاورد و از اندونزی شروع کند. "به عنوان کارآفرین، ما همیشه به این می اندیشیم که چگونه یک بار آن را بسازید و 200 بار آن را بفروشید؟" برای من، موضوع کسب درآمد از سرمایه گذاری اولیه در WeLab Bank است. چه در هنگ کنگ و چه در شهر جاکارتا، پایتخت اندونزی، او می افزاید که "تز اساسی" پشت محصول بانکداری دیجیتال استارتاپ خود باقی می ماند و آن را برای صادرات آماده می کند.

WeLab جدیدترین استارت آپ خارجی است که وارد اندونزی شده است، جایی که بانکداری به طور کلی نوپا باقی مانده است. بانک بریتانیایی استاندارد چارترد، با همکاری شرکت تجارت الکترونیک اندونزیایی Bukalapak، راه اندازی بانک دیجیتال BukaTabungan ماه گذشته. Line Bank، سرویس بانکی اپلیکیشن چت لاین مستقر در ژاپن – با پشتیبانی غول اینترنتی کره ای ناور و غول فناوری ژاپنی سافت بانک – راه اندازی یک برنامه بانکداری دیجیتال در اندونزی در ژوئن سال گذشته.

در اولین قدم، WeLab بانک اندونزی جاسا جاکارتا (BJJ) را در کنار گروه تجاری مستقر در هنگ کنگ خریداری کرد. ژاردین ماتسونAstra International در اوایل سپتامبر. این اقدام دومین سرمایه‌گذاری مشترک فین‌تک هنگ‌کنگ با Astra است، پس از اینکه WeLab در دسامبر گذشته سهام کنترلی BJJ را به قیمت 240 میلیون دلار به دست آورد و این دو شرکت سرمایه‌گذاری مشترک Astra WeLab Digital Arta (AWDA) را در سال 2018 تشکیل دادند. WeLab همچنین Maucash را راه‌اندازی کرد. محصول وام دیجیتال، در اندونزی در آن سال.

دیونی بونارتو تجندرو، رئیس جمهور، گفت: "سرمایه گذاری در BJJ مطابق با آرزوهای Astra [sic] در ستون های خدمات مالی برای تبدیل شدن به ارائه دهندگان مالی خرده فروشی پیشرو در اندونزی و حمایت از رشد صنعت خدمات مالی و همچنین اقتصاد اندونزی است." آسترا در بیانیه ای در مورد خرید.

پرورش صنعت خدمات مالی برای بزرگترین کشور آسیای جنوب شرقی که در پذیرش خدمات مالی عقب مانده است، یک کار بزرگ است. بر اساس گزارشی که به طور گسترده مورد استناد قرار گرفته است، در میان جمعیت 270 میلیونی اندونزی، حداقل 77 درصد آنها تا سال 2018 یا فاقد بانک یا فاقد بانک بودند. مقاله از مجمع جهانی اقتصاد ژانویه امسال. دولت اندونزی اهداف تا سال 90 به شمول مالی 2024 درصدی دست یابد.

«در یک بازار [کاملاً بانکی] مانند هنگ کنگ، که تقریباً شبیه سنگاپور است، برای اینکه یک بانک دیجیتال سودآور باشد، باید روی چند محصول با حاشیه بالا تمرکز کنید. برای ما، وام دادن و ثروت است... هیچ فایده ای ندارد که آن حساب بانکی سوم را به کسی بفروشیم.» لونگ می گوید. در اندونزی، استراتژی ما شامل کردن مالی خواهد بود. ما در واقع می‌توانیم حساب‌هایی را به افرادی ارائه دهیم که هرگز حساب کاربری نداشته‌اند.»

این مدیر عامل از جوانان این کشور به عنوان عاملی برای گشودگی اندونزی به بانکداری دیجیتال یاد می کند. بر اساس آمار دولت در سال جاری، دو سوم جمعیت این کشور را افراد بالغ زیر 41 سال تشکیل می دهند. جمعیت جوان تر باعث افزایش تقاضا برای کیف پول های دیجیتالی مانند SeaMoney، کیف پول الکترونیکی تحت میلیاردر شده است. فارست لی's Sea group و GoPay، پلت فرم پرداخت GoTo اندونزی. از نظر لونگ، این کیف پول‌ها تنها ابزارهایی «ساده و با اندازه بلیط کم» هستند که برای حساب‌های بانکی مانعی ایجاد می‌کنند.

"کیف پول دیجیتال، به عنوان یک محصول، بهره نمی دهد، نمی تواند پول قرض دهد - این یک بانک نیست، درست است؟" لونگ می گوید. «نسل جوان در گذشته از پول نقد به کیف پول دیجیتالی به بانکداری دیجیتالی تغییر خواهد کرد، جایی که می‌توانند نیازهای جامع‌تر و جامع‌تر خود را برآورده کنند.»

بیشتر از FORBESFintech PayMongo Weans فیلیپین با ساده‌سازی پرداخت‌های دیجیتالی، از پول نقد خرید می‌کندBy کاترین وانگ

با این حال، WeLab با رقابت شدید بازیکنان محلی محلی روبرو است. استارت آپ های محلی با تحریک اقدامات نظارتی آرام، بانک های دیجیتالی را در دو سال گذشته در اندونزی راه اندازی کرده اند. بانک Jago با پشتیبانی GoTo، برنامه بانکداری تمام دیجیتال خود را در آوریل گذشته منتشر کرد، پس از اینکه در فوریه گذشته به اولین بانک تمام دیجیتال اندونزی تبدیل شد. علادین تحت حمایت سافت بانک در ماه مارس گذشته اپلیکیشنی را برای بانکداری دیجیتال شرعی یا بانکداری مطابق با قوانین اسلامی راه اندازی کرد.

لونگ همچنان مطمئن است که WeLab می‌تواند با برنامه‌های خود برای راه‌اندازی یک برنامه بانک دیجیتال در سال آینده - همان بازه زمانی ابر برنامه آسیای جنوب شرقی Grab، که بانک دیجیتال خود را در مالزی و اندونزی منتشر می‌کند، ادامه دهد. او می‌گوید: «بانکداری، به‌طور کلی، صنعتی نیست که همه را برنده می‌کند... می‌تواند به چندین بازیگر بزرگ اجازه دهد.» ما از بازار کاملاً راضی هستیم و احساس می کنیم که رقابتی هستیم زیرا بانک WeLab در هنگ کنگ قبلاً محصولات زیادی ساخته است.

لونگ می‌گوید که تجربه اثبات‌شده WeLab در اداره یک بانک دیجیتال در هنگ کنگ، همراه با مجموعه پیشنهادات وام‌دهی آنلاین آن، برتری بیشتری نسبت به رقبای خود دارد. با توجه به انتظارات بالای تنظیم‌کننده‌ها و مشتریان، بازار پیچیدگی ساخت یک بانک دیجیتال را دست کم می‌گیرد. «شما فقط پول وام می‌دهید یا کارگزاری سهام انجام می‌دهید، یا مشاوره ثروت انجام نمی‌دهید. شما یک بانک هستید، مردم پس انداز زندگی خود را به شما می دهند.

«نسل جوان در گذشته از پول نقد به کیف پول دیجیتالی به بانکداری دیجیتالی تغییر خواهد کرد، جایی که می‌توانند نیازهای جامع‌تر و جامع‌تر خود را برآورده کنند.»

آسیای جنوب شرقی قلمرو جدیدی برای لونگ است که شغلش بین هنگ کنگ و سرزمین اصلی چین تقسیم شده است. قبل از تأسیس WeLab، لونگ 15 سال در بخش بانکداری خرده فروشی Citibank و Standard Chartered گذراند. او در حین تحصیل در مقطع کارشناسی ارشد در رشته مدیریت در دانشکده بازرگانی استنفورد، با همسرش فرانسیس کانگ آشنا شد. این زوج با هم، WeLab را در کنار کلی وانگ، همکلاسی لونگ از زمانی که در دانشگاه سیدنی در استرالیا دنبال می‌کرد، ادامه دادند.

تجارت اصلی غول فین‌تک در هنگ‌کنگ و سرزمین اصلی چین است، جایی که پلتفرم‌های وام‌دهی آنلاین مصرف‌کننده WeLend و WeLab Digital را اداره می‌کند. آوریل گذشته، WeLab در حال مذاکره بود عمومی باش در اواخر همان سال با ارزش گذاری تا 2 میلیارد دلار، اما IPO سقوط کرد. این استارت آپ از اظهار نظر در مورد برنامه های فهرست خود خودداری کرد، اما گفت فوربس به طور کامل متعهد به ایجاد و گسترش بانک های دیجیتال خود در هنگ کنگ و اندونزی در حالی که "فرصت های استراتژیک" را بررسی می کند، باقی می ماند.

اندونزی به عنوان سکوی پرشی در استراتژی بزرگ لونگ عمل می کند و دامنه دسترسی این استارت آپ را به سایر مناطق در منطقه گسترش می دهد. WeLab قصد دارد وارد تایلند، فیلیپین و ویتنام شود، اما جدول زمانی این حرکت را فاش نکرد. در همین حال، لونگ می گوید که این شرکت به تجارت خود در هنگ کنگ و سرزمین اصلی چین ادامه خواهد داد و در عین حال درس هایی را که می تواند در اندونزی و بازارهای آینده اعمال شود، استخراج خواهد کرد.

لونگ می گوید: «فناوری، دانش... من می دانم که ما چیزهای زیادی یاد خواهیم گرفت و اشتباهات زیادی خواهیم کرد. "انجام اندونزی در مورد ایجاد فرصتی برای ما است تا از "چگونه در دفعه بعد باهوش تر باشیم" استفاده کنیم. پس بیایید دوباره همان اشتباهات لعنتی را تکرار نکنیم.»