تامین اجتماعی تمام می شود؟ نه، اما به نقطه شکست خواهد رسید. چه معنایی برای شما دارد.

بورون که اولین رمان خود را منتشر کرده است، می‌گوید: «در حال حاضر، تمام این پولی که همه می‌پردازند به بچه‌هایی می‌رود که آن‌ها را خرج می‌کنند تا از زندگی خود لذت ببرند، که خوب است. هوشیار، این بهار گذشته اما پول خرج شده است. این پول نیست که ما به ارث می‌بریم.»

باورون مانند میلیون‌ها آمریکایی دیگر - اکثراً هزاره‌ها - است که تصور می‌کنند تامین اجتماعی تنها کسری از نیازهای بازنشستگی آنها را برآورده می‌کند. طبق یک نظرسنجی در سال 26 از موسسه بازنشستگی سراسری، تقریباً نیمی از هزاره‌ها، که معمولاً به‌عنوان افراد بین 41 تا 2022 سال تعریف می‌شوند، با این جمله موافق بودند: «من یک سکه از مزایای تأمین اجتماعی که به دست آورده‌ام دریافت نمی‌کنم.» 30٪ از Gen Xers و 15٪ از بچه های بوم.

و با توجه به پیری سریع جمعیت، بدبینی آنها قابل درک است: برای چندین دهه، بیش از سه کارگر برای هر ذینفع مالیات FICA پرداخت می کردند، اما این تعداد به 2.8 کاهش یافته است و انتظار می رود تا سال 2.3 به 2035 کاهش یابد.

با این حال، کارگران جوانی که انتظار دارند سیستم بازنشستگی توسعه یافته در دوران رکود بزرگ تا زمان بازنشستگی کاملاً از بین برود، احتمالاً در مورد این موضوع اغراق می کنند. در حالی که متولیان تأمین اجتماعی پیش‌بینی می‌کنند که صندوق امانی بیمه سالمندان و بازماندگان در 12 سال آینده تمام می‌شود - این برنامه برای اولین بار در سال گذشته بیش از مبلغی که پرداخت کرده بود، با ورشکستگی مواجه است، نه ورشکستگی. طبق آخرین گزارش متولیان تامین اجتماعی، مگر اینکه کنگره قبل از آن تاریخ اقدام کند، مزایا 23 درصد کاهش می‌یابد و مالیات بر حقوق و دستمزد به تأمین مالی 77 درصد باقیمانده از مزایای برنامه‌ریزی شده ادامه می‌دهد.

بر اساس گزارش سرویس تحقیقات کنگره، اگر هیچ حرکت اضافی برای جمع آوری سرمایه یا کاهش مزایا انجام نشود، این کاهش به تدریج تا سال 26 به 2095 درصد افزایش خواهد یافت. (شایان ذکر است که تامین اجتماعی دارای دو صندوق امانی است، یکی که مزایای بازنشستگی را پرداخت می کند و دیگری بسیار کوچکتر که مزایای از کارافتادگی را پرداخت می کند؛ اگرچه اغلب با هم به آنها اشاره می شود، این مقاله بر روی صندوق بیمه سالمندی و بازماندگان بزرگتر تمرکز دارد. )

به گفته مرکز اولویت‌های بودجه و سیاست، این سطح کاهش می‌تواند برای تقریباً یک چهارم دریافت‌کنندگانی که حداقل 90 درصد از درآمد خود را به تأمین اجتماعی متکی هستند، فاجعه‌بار باشد. برای همه افراد به جز ثروتمندترین افراد، این امر تا حدودی با مشکلاتی روبرو خواهد شد. در حالی که کنگره احتمالاً قبل از تحقق چنین سناریویی وارد عمل خواهد شد، این برنامه همچنان با چالش‌های جدی مواجه است و پس‌اندازهای بازنشستگی باید برای اولین بار در ۴۰ سال گذشته، درجاتی از کاهش مزایا، مالیات‌های بالاتر یا تغییرات دیگر را آماده کنند.

کیلولو کیجکازی، سرپرست سازمان تامین اجتماعی، نپذیرفت است بارون او گفت: «تقویت تأمین اجتماعی برای نسل‌های آینده مهم است» و افزود که این برنامه امسال بر 66 میلیون ذی‌نفع تأثیر خواهد گذاشت. متولیان امر توصیه می کنند که قانونگذاران به موقع به کمبودهای پیش بینی شده صندوق اعتماد رسیدگی کنند تا تغییرات لازم را به تدریج انجام دهند.

پرداختن به کمبود

بنابراین، در واقع چه چیزی قرار است اتفاق بیفتد - و چه زمانی؟ این سوال 2.8 تریلیون دلاری است.

در حالی که قوه مجریه می تواند قانونگذاران را به سمت اقدام سوق دهد، در نهایت به قوه مقننه بستگی دارد که قانونی را تصویب کند که این برنامه را تقویت کند.

کارشناسان می گویند، با توجه به اینکه تعداد رای دهندگان مسن تر، بخشی یا تمام درآمد بازنشستگی خود را از این برنامه می گیرند، احتمال شکست کنگره در انجام این کار بسیار دور است. بیهوده به تامین اجتماعی سومین ریل سیاست آمریکا نمی گویند. بسیار بعید است که کنگره برود. c'est لا با یکدیگر رقابتآرون ساپیرو، رئیس مطالعات بازنشستگی و سیاست های عمومی در مورنینگ استار می گوید. به هر حال، بازنشستگان به عنوان یک بلوک رای قدرتمند شناخته می شوند - و آنها به قانونگذارانی که امنیت مالی آنها را تهدید می کنند، نگاه مثبتی ندارند.

با این وجود، برخی ناظران با توجه به بن بست در واشنگتن، این احتمال را نادیده می گیرند. مایک پایپر، یک حسابدار رسمی که ماشین حساب باز ادعای تامین اجتماعی را اجرا می کند، می گوید: «دیگر به نظر نمی رسد که به سال 2034 برسیم و در واقع رو به اتمام است.

اگر اصلاح آسان بود، تا الان اتفاق افتاده بود. درعوض، رفع کمبود مستلزم درجه ای از مصالحه است که به ندرت در کاپیتول هیل دیده می شود. تامین اجتماعی را نمی توان از طریق مصالحه مورد بررسی قرار داد، روشی که سنا می تواند قوانین خاصی را با اکثریت ساده و بدون تهدید انحراف به تصویب برساند. و شامل راه حل هایی است که برای بسیاری از خانواده های آمریکایی فروش آسانی نخواهد بود.

قانون‌گذاران می‌توانند مالیات‌ها را برای افزایش ورودی‌ها، کاهش مزایا برای کاهش جریان خروجی، افزایش سن بازنشستگی یا ترکیبی از آن افزایش دهند. کاتلین رومیگ، مدیر امنیت اجتماعی و سیاست ناتوانی در مرکز اولویت‌های بودجه و سیاست، می‌گوید: آنها همچنین ممکن است به دنبال تزریق مقداری درآمد عمومی به برنامه باشند، یا از طریق وام یا انتقال یکباره که به بدهی کشور اضافه می‌کند. . رومیگ می‌گوید از آنجایی که کاهش مزایا و افزایش مالیات معمولاً در طول زمان به تدریج انجام می‌شود، هر چه کنگره برای اقدام طولانی‌تری منتظر بماند، احتمال بیشتری دارد که برای جمع‌آوری سریع پول و رفع کسری به درآمد عمومی اضافه کند.

در بخش درآمد، کنگره می تواند نرخ مالیات فیکا را افزایش دهد، مالیات بر حقوق و دستمزدی که تامین می شود تامین اجتماعی و مدیکر; 12.4 درصدی که به تامین اجتماعی می رسد به طور مساوی بین کارفرمایان و کارمندان تقسیم می شود. قانون‌گذاران همچنین می‌توانند درآمد بیشتری را مشمول مالیات شوند – سقف فعلی برای سال 147,000 2022 دلار است. رئیس‌جمهور جو بایدن متعهد شده است که مالیات‌ها را بر افرادی که کمتر از 400,000 دلار دارند افزایش ندهد، بنابراین لایحه‌ای برای گسترش این برنامه توسط نماینده جان لارسون (D. , Conn.)، بازگرداندن مالیات تأمین اجتماعی در درآمدهای بالاتر از این مقدار را پیشنهاد می کند. سیاستمداران همچنین می توانند 100٪ از مزایای مالیات بر درآمد فدرال را به جای 85٪ فعلی بالاتر از سطوح درآمد معین، مشمول مالیات بر درآمد فدرال کنند.

از طرف مزایا، کنگره می تواند سن بازنشستگی کامل را افزایش دهد، یعنی سنی که در آن شما 100٪ مزایایی را که حق دریافت آن را دارید، دریافت می کنید. یک پیشنهاد سن کامل بازنشستگی را از 67 به 69 سال افزایش می‌دهد. رومیگ می‌گوید اگرچه همیشه به عنوان کاهش مزایا ثبت نمی‌شود، اما افزایش سن بازنشستگی کامل تا دو سال منجر به کاهش 13 درصدی مزایای مادام‌العمر بدون توجه به زمانی که دریافت‌کننده ادعا می‌کند، می‌شود. .

این یکی از راه‌حل‌هایی است که قانون‌گذاران در سال 1983 به آن پرداختند، آخرین باری که صندوق امانی با کاهش مواجه شد. رئیس جمهور رونالد ریگان در توافقی با میانجیگری تیپ اونیل، رئیس دموکرات مجلس نمایندگان و سناتور جمهوری خواه باب دول، قانونی را امضا کرد که به تدریج سن بازنشستگی کامل را از 67 به 65 سال افزایش داد. این تغییر آنقدر تدریجی بود که به تازگی به اکنون به ثمر نشسته است، با 62 ساله‌های امروزی که برای اولین بار سن بازنشستگی کامل 67 سال دارند. ، در میان سایر تنظیمات.)

فکر می کنم از تامین اجتماعی رومیگ می گوید به عنوان خانه ای که در اواسط دهه 1930 ساخته شده است. از نظر ساختاری سالم است، اما لوله‌کشی در آخرین مراحل خود قرار دارد و برای اینکه خانه برای طولانی‌مدت کاربردی باشد، نیاز به تعمیر دارد.

تهیه یک طرح پشتیبان

هر گونه تغییر در مزایای این برنامه تقریباً قطعاً ذینفعان فعلی را معاف می کند. کسانی که در این مورد تردید دارند، فقط باید عکس‌العملی را که قانون‌گذاران در صورت کاهش حقوق سالمندان با آن مواجه می‌شوند، به تصویر بکشند: گروه‌های مدافع و رقبای سیاسی امواج رادیویی را با تصاویری از آمریکایی‌های مسن‌تر پر می‌کنند که برای اهدای غذا به انبار غذا می‌نشینند یا برای صرف غذای کراکر و کنسرو ماهی تن می‌نشینند. . در سال 1983 به این نتیجه نرسید، زیرا کنگره عمل کرد. یوجین استورل، یکی از بنیانگذاران مرکز سیاست مالیاتی Urban-Brookings و معاون سابق معاون وزیر خزانه داری در امور مالیاتی می گوید: بازیگران اصلی در آن زمان متوجه خطرات و هیاهویی بودند که در صورت کاهش ناگهانی چک سود با آن مواجه می شدند. تحلیل و بررسی.

همچنین بعید است که هر تغییری در تامین اجتماعی در طی حدود 10 سال پس از بازنشستگی افراد را تحت تاثیر قرار دهد. قانونگذاران می خواهند به کارگران زمان بدهند تا برنامه های بازنشستگی خود را بر این اساس تنظیم کنند. با فرض اینکه کنگره یک دهه یا بیشتر صبر کند تا اقدام کند، یک حدس تحصیل کرده این است که هر فردی که در حال حاضر 45 سال به بالا دارد احتمالاً نباید از کاهش هزینه ها بترسد و به احتمال زیاد از طریق بازنشستگی با مزایایی که ساختار فعلی دارد پیش خواهد رفت.

پایپر 38 ساله در حال انجام تنظیمات است. او محافظه کارانه در حال برنامه ریزی برای کاهش 23 درصدی سود در پیش بینی های بازنشستگی شخصی خود است و برای جبران این تفاوت بیشتر پس انداز می کند. او خرید سالیانه را رد نکرده است، اما می گوید که برای انجام هر گونه برنامه ریزی مشخص در مورد چنین خریدی خیلی زود است. "چه کسی می داند چه محصولاتی سال ها بعد در دسترس خواهند بود؟"

برای کسانی که خواهان اهداف پس‌انداز هستند، یک فرد 35 ساله که امروز 100,000 دلار در سال درآمد دارد، باید هفته‌ای 33 دلار با تعدیل تورم در طول زندگی حرفه‌ای خود پس‌انداز کند تا 20 درصد کاهش مادام العمر در امور اجتماعی را جبران کند. طبق گزارش HealthView Services، که داده‌های هزینه مراقبت‌های بهداشتی دوران بازنشستگی و ابزارهای برنامه‌ریزی را برای صنعت خدمات مالی ارائه می‌کند، مزایای امنیتی. این محاسبه یک تطابق معمولی 401 (k) کارفرما، 6٪ بازده سالانه در طول سالهای کاری آنها، و 5٪ بازده سالانه در طول سالهای بازنشستگی آنها، که از سن 67 سالگی شروع می شود، فرض می کند.

برخی از برنامه ریزان بدون تامین اجتماعی، پیش بینی ها را اجرا می کنند، فقط برای اینکه ببینند مشتریانشان به تنهایی در کجا قرار می گیرند. استیون بی. گلدشتاین، معاون رئیس جمهور و مدیر ارشد مالی خصوصی در oXYGen Financial می گوید: «هرچه مشتری جوان تر باشد، اغلب آنها می گویند: "بیایید آن را در برنامه لحاظ نکنیم." بهتر است روی چیزی که انتظار دریافت آن را ندارند حساب نکنید.

جیک نورتروپ، یک برنامه‌ریز مالی و بنیان‌گذار ثروت خود را در بریستول، RI، از تخمین فعلی مزایای تامین اجتماعی مشتریان جوان خود در مدل‌های آینده‌شان استفاده می‌کند. او می‌گوید: «فرض کنیم که این در آینده رشد نکند، یک فرض محافظه‌کارانه است. به هر حال، مزایای تامین اجتماعی شما بر اساس 35 سال درآمدی شما محاسبه می‌شود و بسیاری از مشتریان او هنوز در دهه 30 زندگی خود هستند - مانند خود نورتروپ.

به گفته نورتروپ، افراد جوان تر به هر حال بیشتر از بازنشستگی سنتی انگیزه استقلال مالی دارند. آنها تصور نمی کنند که در سن 65 سالگی از یک شغل شرکتی بیرون بیایند. آنها در حال ایجاد نوعی حرفه هستند که می توانند سفر و کارآفرینی را با هم ترکیب کنند و تا زمانی که بخواهند با شرایط خود کار کنند. به هر شکلی که باشد، تامین اجتماعی در بهترین حالت یک بازیکن حمایت کننده خواهد بود. نورتروپ می گوید: «شما آنچه را که می توانید کنترل کنید، کنترل می کنید.

برای بورون، هزاره آلاباما، این به معنای تنظیم مجدد انتظاراتش در مورد اینکه دوران بازنشستگی‌اش چگونه خواهد بود - و امیدواری است که پولی که در 401(k) خود پس انداز کرده است، سهام او در تجارت خانوادگی و هر گونه حق امتیاز از کتاب‌هایش باشد. به اندازه کافی برای حفظ سال های پس از کارش که زمانش فرا رسید.

او می‌گوید در حالی که بسیاری از افراد پررونق در 65 سالگی بازنشسته می‌شوند و به دنیا سفر می‌کنند، نسل او ممکن است در 75 سالگی بازنشسته شود و در نزدیکی خانه ماهیگیری کند. من فکر نمی‌کنم بازنشستگی که اکنون مردم از آن لذت می‌برند همان چیزی باشد که در 30 سال آینده خواهد بود.»

نوشتن به الیزابت اوبراین در [ایمیل محافظت شده]