چرا مهاجرت به ایالتی با مالیات بر درآمد پایین ممکن است برای شما هزینه داشته باشد؟

به این دلیل که مشتریانی که سعی می کنند از ایالتی با مالیات بر درآمد بالا فرار کنند، می توانند مالیات بر دارایی، مالیات فروش، نرخ بیمه و سایر هزینه های زندگی را تجربه کنند که سود مالی مورد نظر آنها را به حداقل می رساند یا نفی می کند. 

راب برنت، مدیر اجرایی Outlook Financial Center، یک شرکت مستقر در اوهایو که خدمات بیمه ای و راه حل های حفاظت از دارایی ها را ارائه می دهد، می گوید: «ایالت هایی با مالیات بر درآمد کم یا صفر به نحوی بودجه دولت خود را تأمین می کنند. 

در اینجا چندین عامل وجود دارد که متخصصان مالی می گویند مشتریان باید در نظر بگیرند. 

تصویر کلی مالیات مشاوران مالی هنگام کمک به مشتریان در تصمیم گیری برای جابجایی، سعی می کنند یک نمای کلی از نحوه نگاه کردن همه چیز از نظر مالیات بر درآمد، مالیات بر دارایی، مالیات بر فروش، و مالیات بر املاک یا ارث ارائه دهند - موارد عمده بودجه ای که مردم در هنگام تصمیم گیری به آنها فکر نمی کنند. تصمیم گیری در مورد مکان حرکت 

مورگان استون، یک برنامه‌ریز مالی معتبر و رئیس مدیریت ثروت سنگ در آستین، تگزاس، می‌گوید که نرخ‌های مالیات بر دارایی، به‌ویژه باعث می‌شود مردم غافل شوند. او چندین مشتری داشته است که برای فرار از ایالت های مالیات بر درآمد بالا، مانند کالیفرنیا، به شهرش نقل مکان کرده اند، اما با نرخ بالای مالیات بر دارایی شوکه شده اند. بر اساس محاسبه‌گر مالیات بر دارایی Smartasset.com، در آستین، یک فرد می‌تواند 18,200 دلار مالیات بر دارایی برای یک خانه 1 میلیون دلاری بپردازد، در مقایسه با 6,400 دلار برای خانه‌ای با ارزش مشابه در سانفرانسیسکو. 

جیمز بوگارت، برنامه‌ریز مالی معتبر اخیراً تحلیلی انجام داده است تا نشان دهد مشتری در حال تغییر مکان که در حال خرید خانه 800,000 دلاری است، چقدر می‌تواند انتظار مالیات بر دارایی، مالیات بر درآمد مؤثر، مالیات فروش، و مالیات بر دارایی یا ارث را در شش منطقه مختلف از کشور داشته باشد. تجزیه و تحلیل همچنین اندازه تخمینی پرتفوی سرمایه گذاری مشتری را در سن 90 سالگی بر اساس این عوامل نشان داد. نتیجه: دولت با مالیات بر درآمد صفر بهترین حرکت برای سبد مشتری نبود. در عوض، مشتری می تواند با انتخاب پایین ترین مکان مالیات بر دارایی، تقریباً 1.4 میلیون دلار بیشتر جمع کند. 

او می گوید که این نوع تحلیل مهم است، زیرا نشان می دهد که مالیات بر درآمد را نمی توان در خلاء در نظر گرفت. بوگارت، رئیس و مدیر اجرایی Bogart Wealth، که دفاتری در ویرجینیا و تگزاس دارد، می‌گوید: سایر مالیات‌ها هنوز هم می‌توانند «تأثیر مادی» بر رفاه مالی کلی داشته باشند، حتی اگر مشتری دقیقاً همان سبک زندگی را داشته باشد.

منبع درآمد. Or Pikary، یک حسابدار رسمی می گوید، در حالی که تصور اشتباه رایج این است که اگر به ایالتی با مالیات بر درآمد کم یا صفر نقل مکان کنید، این نرخ برای تمام درآمد شما اعمال می شود، تجزیه و تحلیل پیچیده تر است اگر از چندین ایالت درآمد کسب کنید. و مشاور ارشد مالیاتی در دفتر لس آنجلس Mazars، شرکت حسابداری و مشاوره جهانی. 

به عنوان مثال، شما یک تجارت دارید که به مشتریان در چندین ایالت می فروشد. او می‌گوید، حتی اگر به فلوریدا نقل مکان کنید، که مالیات بر درآمد ایالتی ندارد، باز هم باید به سایر ایالت‌ها مالیات بپردازید تا جایی که درآمد از آنجا تامین می‌شود. صاحبان املاک اجاره ای، صرف نظر از جایی که در آن زندگی می کنند، به طور کلی باید مالیات بر درآمد را به ایالتی که ملک در آن واقع شده است بپردازند. پیکاری می‌گوید در نتیجه، «پس‌انداز مالیات بر درآمد شما ممکن است کمتر از چیزی باشد که فکر می‌کنید».

علاوه بر این، او پیشنهاد می‌کند که اگر به یک ایالت مالیاتی پایین‌تر می‌روید و روابط خود را با جامعه قدیمی خود حفظ می‌کنید، در مورد شرایط اقامت ایالتی محتاط باشید. او می‌گوید که ایالت‌ها در مورد انجام ممیزی محل اقامت تهاجمی‌تر شده‌اند - حتی بیشتر از زمان شروع کووید. او می‌گوید، اگر با شرایط اقامت ایالتی مخالفت کنید، حرکت شما برای پس‌انداز پول می‌تواند هزینه‌بر باشد. 

تفاوت هزینه های زندگی Burnette از Outlook Financial مثالی از مشتری بازنشسته اخیر ارائه می دهد که قصد داشت از اوهایو به فلوریدا نقل مکان کند. محاسبات او نشان داد که با نقل مکان به فلوریدا، برای حفظ سبک زندگی خود باید پاره وقت کار کند. علیرغم پس انداز مالیات بر درآمدی که او با نقل مکان به دست می آورد، این درست بود.

جلسات ویژه برای بازنشستگان برخی از ایالت ها، بسته به درآمد ناخالص تعدیل شده شما، ممکن است اصلاً بر درآمد شما مالیات ندهند. پیکاری می‌گوید، بنابراین ممکن است با رفتن به وضعیت مالیات بر درآمد صفر، زمانی که سایر مالیات‌ها و هزینه‌های زندگی بالاتر را در نظر بگیرید، در موقعیت مشابه یا بدتر از آن قرار بگیرید. 

وقتی کسی از یک ایالت مالیات بر درآمد بالا بازنشسته می‌شود و به یک ایالت بدون مالیات بر درآمد، مانند تگزاس، نقل مکان می‌کند، وقتی که هیچ درآمدی کسب نکرده باشد، من را متحیر کرده است و سپس خرید ملکی بزرگی انجام می‌دهد که مالیات‌های هنگفتی دارد. می گوید Stone of Stone Wealth. 

در واقع، باید برعکس باشد - در تگزاس زندگی و کار کنید و از مالیات بر درآمد ایالتی برخوردار نباشید، سپس بازنشسته شوید و زمانی که درآمدی ندارید به یک ایالت مالیات بر درآمد بالا بروید. یک خانه بزرگ در آنجا بخر و نیمی از مالیات ملکی را که در تگزاس پرداختی پرداخت کن.» 

ملاحظات دیگر متخصصان مالی می گویند که برای مشتریان مهم است که به مفاهیم سبک زندگی و هزینه های بالقوه مرتبط فکر کنند. کسانی که دارای کودکان در سن مدرسه هستند باید قدرت سیستم مدارس دولتی و اینکه آیا مدرسه خصوصی می تواند تضمینی باشد و هزینه آن چقدر است را بررسی کنند. Pikary می‌گوید: نکته دیگر این است که آیا ایالت فعلی شما کوپن‌هایی را برای حضور در مدرسه خصوصی ارائه می‌دهد و آیا این امتیازی است که از آن صرف نظر می‌کنید یا از طریق نقل مکان به دست می‌آورید.

بوگارت می‌گوید: مردم همچنین باید سیستم پزشکی را در مکان جدید بررسی کنند و اینکه آیا مجبور خواهند بود برای بیمه خودرو یا بیمه خانه به طور کلی هزینه بیشتری بپردازند یا به دلیل مقرراتی مانند محافظت در برابر سیل که قبلاً به آن نیاز نداشتند، هزینه‌های اضافی را جبران کنند. 

همچنین برای مشتریان مهم است که تعیین کنند آیا همچنان به فعالیت‌هایی که از آن لذت می‌برند، مانند اسکی یا قایقرانی دسترسی خواهند داشت یا خیر، و آیا ممکن است هزینه‌های اضافی در بر داشته باشد. مردم همچنین باید نزدیکی خود به خانواده و افزایش هزینه های سفر را در نظر بگیرند.

بوگارت می‌گوید: «بسیاری از تصمیم‌های زندگی بخشی مالی هستند، اما بخشی عاطفی نیز هستند. ما باید تا آنجا که ممکن است پیامدها را به درستی ارزیابی کنیم.»

نوشتن به [ایمیل محافظت شده]