چرا نرخ وام مسکن به طور ناگهانی کاهش یافت؟

گیرنده های کلیدی

• نرخ های وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت در هفته اول نوامبر به زیر 7 درصد کاهش یافت.
• نرخ ها در بیشتر سال 2022 بالاتر رفته اند و از حدود 3 درصد به بیش از 7 درصد رسیده اند.
• باید اطلاعات بیشتری درباره تورم و اقتصاد منتشر شود تا بدانیم آیا تورم در نهایت در حال کاهش است یا این یک رویداد یکباره است.

به لطف افزایش نرخ بهره فدرال رزرو برای مبارزه با تورم، نرخ وام مسکن از ابتدای سال 2022 در حال افزایش بوده است. زمانی که گزارش اخیر شاخص قیمت مصرف کننده با تورم کمتر از حد انتظار ارائه شد، نرخ های وام مسکن کاهش یافت، حتی اگر فدرال رزرو اخیرا برای ششمین بار نرخ ها را افزایش داد.

در اینجا چیزی است که با نرخ های وام مسکن اتفاق می افتد و آنها ممکن است در ماه های آینده به کجا بروند.

جایی که نرخ وام مسکن امروز است

طبق گفته فردی مک، یک وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت میانگین نرخ بهره 6.95 درصدی برای هفته منتهی به 3 نوامبر 2022 داشت. هفته قبل منتهی به 27 اکتبر 2022، نرخ متوسطی برای 30 سال نرخ ثابت داشت. وام مسکن 7.08٪.

وام های مسکن 15 ساله با نرخ ثابت نیز شاهد کاهش نرخ بهره به 6.29 درصد برای هفته منتهی به 3 نوامبر بودند که نسبت به میانگین 6.36 درصدی هفته قبل کاهش یافت.

از آنجایی که نرخ‌های وام مسکن به داده‌های اقتصادی بسیار حساس هستند، تمایل دارند به سرعت حرکت کنند. برای هفته منتهی به 10 نوامبر 2022، متوسط ​​نرخ وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت به 7.08 درصد بازگشت و وام مسکن 15 ساله با نرخ ثابت به 6.38 درصد بازگشت.

بررسی ملی بانکرات از وام دهندگان نشان می دهد که تا 16 نوامبر 2022، نرخ ثابت 30 ساله به 6.85 درصد و نرخ ثابت 15 ساله به 6.13 درصد کاهش یافته است. در هفته قبل، نرخ ثابت 30 ساله 7.08 درصد و نرخ ثابت 15 ساله 6.39 درصد بود.

روند نرخ های بالاتر

نرخ وام مسکن سال را در دوره ای از پایین ترین سطح تاریخی آغاز کرد. متوسط ​​نرخ وام مسکن 30 ساله 3.22٪ و 2.43٪ در وام مسکن 15 ساله بود. اما فدرال رزرو در ماه مارس نرخ بهره را 25 واحد افزایش داد و در پایان مارس، متوسط ​​نرخ وام مسکن 30 ساله به 4.67 درصد رسید و متوسط ​​نرخ وام مسکن 15 ساله 3.83 درصد بود.

با ادامه افزایش نرخ بهره فدرال رزرو، نرخ وام مسکن بالاتر رفت. ظاهراً آنها در اواخر ژوئن به اوج خود رسیدند، با 30 سال به 5.81٪ و 15 سال به 4.92٪ رسید. هنگامی که داده‌های تورم در تابستان کمتر از حد انتظار بود، بسیاری فکر می‌کردند که تورم بالاخره در حال کاهش است و فدرال رزرو سرعت افزایش نرخ‌ها را کاهش می‌دهد. این احساسات به کاهش نرخ وام مسکن کمک کرد.

در اوایل آگوست، متوسط ​​نرخ وام مسکن 30 ساله 4.99٪ و 4.26٪ برای وام مسکن 15 ساله بود. اوضاع به سرعت با انتشار داده های تورمی بیشتر تغییر کرد که نشان می داد تورم کاهش نمی یابد. این منجر به افزایش بیشتر نرخ بهره توسط فدرال رزرو و افزایش مداوم نرخ بهره به جایی که امروز هستیم، شد.

چرا نرخ ها کاهش یافت؟

نرخ وام مسکن تحت تأثیر نرخ وجوه فدرال است، که نرخ بهره ای است که بانک ها از یکدیگر برای وام دادن پول دریافت می کنند. زمانی که فدرال رزرو نرخ بهره را افزایش می دهد، هزینه های استقراض بانک ها افزایش می یابد. برای جبران این افزایش هزینه ها، آنها نرخ محصولات وام خود را افزایش می دهند.

اما نرخ وجوه فدرال یکی از بسیاری از عوامل موثر بر نرخ وام مسکن است. بازار اوراق قرضه نیز نقش دارد. اکثر بانک ها وام مسکنی را که پذیره نویسی می کنند نگه نمی دارند. آنها آنها را در محصولی به نام اوراق بهادار با پشتوانه وام مسکن بسته بندی می کنند و به سرمایه گذاران می فروشند. از آنجایی که خریداران اوراق قرضه به دنبال بازده رقابتی پول خود هستند، نرخ بهره اوراق بهادار با پشتوانه وام مسکن باید به اندازه کافی بالا باشد تا خریداران را جذب کند. سوال اینجاست که چقدر بالاست؟

رایج ترین معیاری که وام دهندگان نرخ وام مسکن را به آن می بندند، بازده اوراق قرضه 10 ساله خزانه داری است. به همین دلیل، نرخ بهره اوراق بهادار با پشتوانه وام مسکن باید بالاتر از بازدهی 10 ساله خزانه داری باشد، زیرا ریسک مربوط به اوراق بهادار با پشتوانه وام مسکن بیشتر از اوراق قرضه خزانه داری است.

یکی دیگر از عوامل مهم این است بازار مسکن. اگر قیمت خانه به قدری بالا باشد که خریداران به جای خرید تصمیم به اجاره بگیرند، این تقاضای کمتر بر نرخ ها تأثیر می گذارد. این به این دلیل است که اگر افراد بسیار کمی خانه بخرند، نرخ ها باید کاهش یابد تا خریداران را تشویق کند که به بازار بیایند. در طرف مقابل هم همینطور است. اگر بسیاری از مصرف کنندگان بخواهند خرید کنند، این می تواند نرخ وام مسکن را افزایش دهد.

عرضه خانه ها نیز تاثیر دارد. اگر عرضه ناکافی وجود داشته باشد، این می تواند باعث افزایش نرخ ها در صورت وجود تقاضای بالا شود.

در نهایت، بیکاری نقش دارد. اگر مردم شغل خود را از دست داده باشند، بعید است که خانه بخرند. ترس از دست دادن شغل نیز یک عامل است. با صحبت از رکود در راه است، مردم اگر فکر می کنند ممکن است به زودی بیکار شوند، خرید بزرگی مانند خرید خانه انجام نخواهند داد.

همه این عوامل با هم ترکیب می شوند تا تعیین کنند نرخ وام مسکن کجاست. هیچ منبعی نرخ وام مسکن را تعیین نمی کند. بانک ها قبل از رسیدن به نرخی که احساس می کنند رقابتی است، همه داده های فوق را در نظر می گیرند. از آنجایی که هر بانک نرخ خود را تعیین می کند، کارشناسان به خریداران خانه توصیه می کنند که در اطراف خرید کنند. در حالی که ممکن است یک بانک 7 درصد از شما دریافت کند، بانک دیگر ممکن است 6.5 درصد از شما دریافت کند. همه چیز به عوامل فوق و مشخصات اعتباری شما بستگی دارد.

این بدان معنا نیست که شما می توانید در محیط امروزی خرید کنید و انتظار داشته باشید که بانکی با 3% ارائه دهد. نرخ های ذکر شده در محدوده کمی خواهد بود. اما این نباید شما را از یافتن کمترین نرخ منصرف کند. نه تنها نرخ پایین تر، پرداخت ماهانه شما را کمتر می کند، بلکه هزاران دلار سود کمتری در طول عمر وام خود پرداخت خواهید کرد.

خط پایین

در حالی که کاهش ناگهانی نرخ وام مسکن خبر خوشایند خریداران مسکن و صنعت مسکن بود، برای اطلاع از کاهش مجدد نرخ ها به اطلاعات بیشتری نیاز است. در ماه‌های قبل، گزارش‌هایی را شاهد بودیم که نشان می‌داد تورم در حال کاهش است، اما در ماه بعد دوباره افزایش یافت.

هنگامی که اطلاعات بیشتری به دست آوریم که نشان می دهد روند عمومی تورم بالا در حال کاهش است، مصرف کنندگان می توانند انتظار نرخ پایین تر وام مسکن را داشته باشند. تا زمانی که این اتفاق نیفتد، عاقلانه است که در حال حاضر قفل شوید، زیرا بسته به گزارش‌های تورم آتی، نرخ‌ها همچنان می‌توانند بالاتر بروند. اگر قرار بود کاهش پیدا کند، خریداران خانه می‌توانند برای استفاده از نرخ‌های پایین‌تر، سرمایه‌گذاری مجدد کنند.

به‌عنوان سرمایه‌گذار، مهم است که آنچه را که در املاک و مستغلات اتفاق می‌افتد ردیابی کنید، و اگر به دلیل اینکه به دنبال خرید خانه هستید، املاک را از نزدیک دنبال می‌کنید، مهم است که سرمایه‌گذاری‌های خود را نقد کنید تا بتوانید این کار را هم انجام دهید. پیش پرداخت دلهره آور وقتی زمانش رسید برای رسیدن به این هدف، Q.ai حدس و گمان را از سرمایه گذاری حذف می کند.

هوش مصنوعی ما بازارها را برای بهترین سرمایه‌گذاری‌ها برای هر نوع تحمل ریسک و موقعیت‌های اقتصادی جستجو می‌کند. سپس، آن‌ها را به‌صورت دستی جمع می‌کند کیت های سرمایه گذاری که سرمایه گذاری را ساده و - به جرات می گوییم - سرگرم کننده می کند.

بهتر از همه، شما می توانید فعال کنید حفاظت از نمونه کارها در هر زمانی برای محافظت از سود خود و کاهش ضرر، صرف نظر از اینکه در چه صنعتی سرمایه گذاری می کنید و در عین حال سرمایه گذاری خود را نقد کنید.

امروز Q.ai را دانلود کنید برای دسترسی به استراتژی های سرمایه گذاری مبتنی بر هوش مصنوعی.