س: اگر بازار به میزان قابل توجهی کاهش یابد، آیا منطقی است که تامین اجتماعی را در سن بازنشستگی کامل به جای انتظار تا 70 سالگی شروع کنیم؟ این امر برداشت از دارایی‌هایی را که به کف رسیده‌اند به حداقل می‌رساند و به آنها فرصتی می‌دهد تا بازیابی شوند و بعداً بسیار ارزشمندتر شوند.
درست است که برداشت پول از یک سبد در حال کاهش می تواند دارایی های بازنشستگی شما را بسیار سریعتر از برداشت از یک سبد دارای ارزش کاهش دهد، اما مشاوران معمولاً توصیه می کنند قبل از حداکثر شدن مزایا از تامین اجتماعی استفاده نکنید.
در سن 85 یا 95 سالگی نسبت به زمانی که در اواخر دهه 60 زندگی خود هستید، کمتر برای جبران کسری پس انداز خواهید داشت، و یکی از بهترین راه ها برای اطمینان از اینکه در دوران پیری بی پول نمی شوید. دیوید فریتاگ، مشاور برنامه‌ریزی مالی و کارشناس تامین اجتماعی MassMutual می‌گوید: منتظر ماندن تا 70 سالگی برای دریافت بزرگترین مزیت تامین اجتماعی ممکن است. برای کسانی که در سال 1960 یا بعد از آن متولد شده اند، منتظر ماندن تا سن 70 سالگی برای مطالبه بیمه تامین اجتماعی، مزایایی را دریافت خواهید کرد که 124٪ از آنچه در سن بازنشستگی کامل دریافت می کنید (برای کسانی که زودتر به دنیا آمده اند، کمی بیشتر است). فریتاگ می‌گوید اگر بتوانید این مدت را به تعویق بیندازید، "فشار را از قسمت پشتی پورتفولیو، جایی که آسیب‌پذیرتر خواهد بود، از بین می‌برد."
در حالت ایده آل شما این کار را خواهید داشت یک بالشتک نقدی تا شما را از طریق بازار نزولی عبور دهد. مشاوران مالی به طور کلی توصیه می کنند که بازنشستگان بین یک تا سه سال وجه نقد را در حساب نقدی نگهداری کنند که می توانند در شرایط رکود از آن استفاده کنند، بنابراین لازم نیست قبل از حداکثر سود به سرمایه گذاری یا تامین اجتماعی خود دست بزنند.
اگر بالشتک نقدی کافی ندارید و تصمیم دارید زودتر درخواست تامین اجتماعی کنید، یک خبر خوب وجود دارد: بعداً این گزینه را خواهید داشت که بخشی از تخفیف اولیه خود را جبران کنید.
هنگامی که به سن کامل بازنشستگی رسیدید، می توانید به طور داوطلبانه مزایای خود را به حالت تعلیق درآورید و برای هر ماه که مزایای شما به حالت تعلیق درآمده است، اعتبار بازنشستگی تاخیری دریافت خواهید کرد. فریتاگ می گوید، می توانید تمام راه را تا 70 به تعویق بیندازید، یا برای مدت کوتاه تری تعلیق کنید، اما در هر صورت می توانید مقداری از پولی را که با مطالبه زودتر از دست داده اید، جبران کنید.
تعلیق سود نهایی شما را به میزان دو سوم 1% برای هر ماه تعلیق (یا 8٪ برای هر سال تعلیق) افزایش می دهد. یک اخطار این است که اگر همسر یا فرزندی به سوابق شما ملحق شود، مزایای آنها نیز به حالت تعلیق در خواهد آمد.
س: همسرم امسال در 67 سالگی بازنشسته می شود و دو سال از من بزرگتر است. من قصد دارم تا 70 سالگی کار کنم تا مزایای تامین اجتماعی خود را به حداکثر برسانم. آیا همسرم تا زمان بازنشستگی من واجد شرایط مطالبه نفع همسر بر علیه من که حقوق بگیر بالاتر است می باشد؟ من هرگز نخوانده ام که یک همسر بزرگتر بتواند علیه همسر کوچکتر ادعا کند.
یک سالمند ممکن است بر اساس سابقه درآمد همسر جوانتر، مزایای همسر خود را مطالبه کند، اما همسر جوانتر باید قبلاً مزایای تامین اجتماعی را مطالبه کرده باشد. شما هنوز کار می کنید، بنابراین همسرتان واجد شرایط دریافت مزایای همسر نیست.
Geneen Von Kloha، مشاور در گروه Moneta مدیر ثروت گفت: از آنجایی که شما درآمد بیشتری دارید، به تعویق انداختن بازنشستگی تا سن 70 سالگی به طور کلی ایده خوبی است. چک ماهیانه شما بیشتر می شود و اگر قبل از همسرتان بمیرید، سود بازماندگان او بیشتر می شود. او یا مزایای بازماندگان یا مزایای تامین اجتماعی خود را، هر کدام که بیشتر باشد، دریافت می کند.
مزایای همسر معمولاً معادل 50 درصد چک ماهانه همسر دیگر در سن بازنشستگی کامل است. فون کلوها گفت: اگر مزایای همسرتان در سن 70 سالگی بیشتر از مزایای همسر باشد، ممکن است منطقی باشد که او درخواست را تا 70 سالگی به تعویق بیندازد، به خصوص که حقوق فعلی شما درآمدی را تامین می کند.
فون کلوها گفت، با این حال، اگر مزایای همسرتان در 70 سالگی بیشتر از مزایای همسرتان باشد، احتمالاً منطقی است که او اکنون حقوق خود را مطالبه کند و بعد از بازنشستگی به مزایای همسرتان روی آورد.
او گفت: "من هیچ دلیلی نمی بینم که اگر او قصد دارد به مزایای همسرش روی بیاورد، نتواند از مزایای خود استفاده کند." او ممکن است امروز از کمی درآمد اضافی نیز برخوردار باشد.
—نیک فورتونا در این مقاله مشارکت داشته است.
نوشتن به [ایمیل محافظت شده]
پرسش کوچک: سوالات مالی شما، پاسخ داده شد
