اگر شما دارایی خالص بالا، یکی از قدرتمندترین ابزارهایی که در دسترس شماست، اعتماد است. آنها می توانند به شما کمک کنند که ثروت خود را به وارثان خود منتقل کنید و ممکن است بتوانند از پول شما در برابر طلبکاران محافظت کنند. با این حال، انواع مختلفی از تراست موجود است. انتخاب اعتماد(های) مناسب به شما کمک می کند تا مطمئن شوید که پول شما به جای اینکه از حساب های شما تخلیه شود به دست افرادی که می خواهید می رود.
اگر هنوز مطمئن نیستید که به کدام نوع اعتماد نیاز دارید، الف مشاور مالی می تواند کمک کند.
اعتماد قابل ابطال
اعتمادهای قابل فسخ، یا تراست های زنده قابل فسخ، شما را در زمانی که هنوز زنده هستید کنترل دارایی های خود می کند. این به شما امکان می دهد چندین تغییر ایجاد کنید، از جمله مدیریت وجوه، اضافه کردن و حذف ذینفعان و حتی انحلال اعتماد در صورت لزوم. تراست های قابل فسخ انعطاف پذیری بیشتری نیز دارند. به عنوان مثال، شما می توانید خود را به عنوان امین نام ببرید و یک امین جانشین انتخاب کنید. وقتی دیگر قادر به انجام آن نباشید، دومی اعتماد را مدیریت خواهد کرد.
امانت های قابل فسخ یک مزیت دیگر نیز دارد و آن این است که مشمول محاکمه وثیقه نمی شوند. این به این معنی است که ذینفعان شما مجبور نخواهند شد که در هنگام توزیع دارایی های شما، مراحل صدور گواهی را طی کنند. بعلاوه، وصیت نامه پس از صدور گواهی عمومی به ثبت عمومی تبدیل می شود، در حالی که تراست ها به ثبت عمومی تبدیل نمی شوند. اگر نمی‌خواهید دارایی‌هایتان در معرض دید عموم قرار گیرد، این امکان را برای حفظ حریم خصوصی بیشتر فراهم می‌کند.
اعتماد غیر قابل فسخ
An اعتماد غیر قابل برگشت تراستی است که برخلاف تراست قابل فسخ، پس از تأسیس قابل تغییر یا انحلال نیست. اگر به دلایلی دارایی هایی دارید که می خواهید از آنها محافظت کنید، می توانید یک اعتماد غیرقابل برگشت ایجاد کنید. با این حال، امانت های قابل فسخ با فوت امین غیر قابل فسخ می شوند. بنابراین، اگر یک اعتماد زنده قابل فسخ ایجاد کنید، در نهایت غیر قابل برگشت خواهد بود. مطمئن شوید که جانشینی را منصوب می‌کنید که می‌تواند در آن مرحله مسئول اعتماد باشد.
اعتماد بیمه عمر غیر قابل برگشت
بیمه عمر را می توان با اعتمادی غیرقابل برگشت در آنچه به عنوان یک شناخته می شود استفاده کرد اعتماد بی اعتبار بیمه عمر (ILIT). با این استراتژی یک اعتماد ایجاد می کنید و آن را ذینفع بیمه نامه عمر می کنید. با استفاده از ILIT، اعطاکننده می تواند پرداخت بیمه عمر را از دارایی ناخالص حذف کند. ILIT همچنین از پرداخت بیمه عمر و ذینفعان شما در برابر هرگونه اقدام قانونی علیه شما محافظت می کند. از نظر قانونی، ILITها در اختیار ذینفعان نیستند، و این امر باعث می‌شود که دادگاه‌ها آنها را به‌عنوان دارایی‌ها نامگذاری کنند. همچنین گرفتن آن وجوه را برای طلبکاران تقریباً غیرممکن می کند.
در نهایت، یک ILIT می تواند از پرداخت مستقیم بیمه عمر به دست یک خردسال جلوگیری کند. ILIT می تواند آن وجوه را به یک همسر یا یک متولی هدایت کند. می توان به آن شخص دستور داد تا آن وجوه را تا زمانی که یک خردسال به بزرگسالی برسد یا معیارهایی را که شما مشخص کرده اید برآورده کند، نگه دارد.
خیریه سرب اعتماد
A اعتماد سرب خیریه روشی برای هدایای نقدی یا سایر دارایی ها به یک موسسه خیریه برای مدت زمان معین است. همچنین ممکن است در هنگام کمک مالی به صندوق، حق کسر مالیات را داشته باشید.
به عنوان یک اعتماد غیرقابل برگشت، می توانید به عنوان مثال، اعتماد را وادار به پرداخت خیریه مورد علاقه خود به مدت پنج سال کنید. با پایان یافتن آن دوره، بقیه دارایی ها به ذینفعان غیر خیریه شما پرداخت می شود که در نتیجه اعتماد مالیات کمتری می پردازند.
تراست باقیمانده خیریه
امانت های باقی مانده خیریه همچنین اعتمادهای غیرقابل برگشتی هستند که دارای مزایای متعددی هستند. هنگامی که شما کمکی به اعتماد می کنید، شما یا شخصی که نامش را می گذارید می توانید جزئی کسر مالیات دریافت کنید. علاوه بر این، شما و یک ذینفع می توانید یک جریان درآمدی از تراست تا 20 سال دریافت کنید. سپس پس از یک دوره زمانی مشخص یا پس از فوت آخرین ذینفع، مابقی بین یک یا چند ذینفع خیریه توزیع می شود.
اخباری را که می تواند بر امور مالی شما تأثیر بگذارد را از دست ندهید. اخبار و نکات را دریافت کنید برای اتخاذ تصمیمات مالی هوشمندانه با ایمیل نیمه هفتگی SmartAsset. این 100٪ رایگان است و می توانید هر زمان که بخواهید اشتراک خود را لغو کنید. ثبت نام امروز.
اعتماد نسلی
اعتمادهای نسلی به شما این امکان را می دهد که هنگام انتقال دارایی ها از یک نسل بگذرید - این معمولاً به معنای انتقال مستقیم آنها به نوه های خود به جای فرزندان است. برای واجد شرایط بودن، ذینفع باید حداقل 37 سال و نیم جوانتر از شما باشد.
مزیت این رویکرد این است که می تواند از مالیات بر دارایی که در غیر این صورت اگر فرزندان شما دارایی ها را به ارث برده بودند اعمال می شود، اجتناب کند. آنها به ویژه برای افراد با ارزش خالص بسیار سودمند هستند زیرا از معافیت مالیات بر املاک 12.06 میلیون دلار برای سال 2022 استفاده می کنند. به عبارت دیگر، ذینفعان به طور بالقوه می توانند تا 12.06 میلیون دلار بدون مشمول مالیات دریافت کنند.
خط پایین
تراست ها فرصت زیادی را برای شما فراهم می کنند تا دارایی های خود را در اختیار ذینفعان مورد نظر خود قرار دهید، خواه فرزندان، نوه ها یا خیریه باشند. البته، در صورت تمایل، می توانید دیگران را نیز به عنوان ذینفع نام ببرید. به طور کلی، بزرگترین مزیت تراست ها این است که می توانند مالیات های بدهی املاک شما را تا حد زیادی کاهش دهند - به طور بالقوه در برخی موارد میلیون ها دلار. اما تراست ها می توانند مزایای دیگری نیز ارائه دهند، مانند کسر مالیات برای شما و جریان های درآمدی برای شما و ذینفعانتان. اگر تراست ها به درستی تنظیم شوند، می توانند به شما کمک کنند تا ثروت خود را حفظ کنید.
نکاتی برای برنامه ریزی املاک
برنامه ریزی املاک و اعتماد می تواند پیچیده باشد. به جای تلاش برای تنظیم همه چیز، بهتر است با یک برنامه ریز مالی همکاری کنید تا به شما در ایجاد اعتماد کمک کند. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.
همچنین ممکن است بخواهید استخدام کنید وکیل برنامه ریزی املاک، به خصوص اگر دارایی خالص بالایی دارید. هر چه دارایی های بیشتری داشته باشید، بیشتر در معرض خطر است - و داشتن حمایت های قانونی مناسب برای محافظت از دارایی های خود مهم تر است.
برای تکرار برنامه ریزی املاک DIY به ندرت بهترین راه عمل شماست. اگرچه برای صرفه جویی در هزینه می تواند وسوسه انگیز باشد، اما در درازمدت کمک حرفه ای نتیجه خواهد داد.
اعتبار عکس: ©iStock.com/kokouu، ©iStock.com/StockRocket، ©iStock.com/Goodboy Picture Company
پست 6 تراست برای برنامه ریزی املاک با ارزش خالص به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/one-trusts-could-protect-money-105500529.html