سرمایه گذاری خطرناک است، به ویژه در بحبوحه درگیری های بین المللی و اقتصاد متزلزل. با این حال، کاهش ریسک با حفظ سطوح معینی از بازده امکان پذیر است. به عنوان مثال، گواهی سپرده (CD) حساب های کم بازدهی هستند که نرخ بهره تضمینی را در یک بازه زمانی خاص ارائه می کنند. از سوی دیگر، صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، بازدهی بهتری را از طریق قرار گرفتن در بازار سهام ارائه می‌کنند و از طریق تنوع، ریسک را کاهش می‌دهند. آ مشاور مالی می تواند به شما در تعیین زمان سرمایه گذاری در هر یک از گزینه ها کمک کند تا به شما در دستیابی به اهداف مالی کلی خود کمک کند.
سی دی چیست؟
گواهی سپرده (CD) حسابی است که پول شما را برای مدت زمان ثابتی نگه می دارد و مقدار بیشتری را ارائه می دهد نرخ بهره از اکثر حساب های پس انداز یا جاری. سی دی ها بازه زمانی از یک ماه تا یک دهه را ارائه می دهند. به طور کلی، هر چه مدت زمان طولانی تر باشد و سپرده بزرگتر باشد، بازدهی شما بیشتر می شود. معمولاً می‌توانید یک سی‌دی را در بانک یا اتحادیه اعتباری خود تهیه کنید که همگی گزینه‌های متفاوتی برای بازه زمانی و بازگشت سی‌دی دارند.
مزایا
اکثر بانک ها و مؤسسات مالی سی دی ارائه می دهند و به طور گسترده ای در دسترس هستند. علاوه بر این، شرکت بیمه سپرده گذاری فدرال (FDIC) تمام سی دی ها را تا سقف 250,000 دلار بیمه می کند، بنابراین اگر بانک شما زیر پا گذاشته شود، دولت ارزش دلاری حساب را به شما برمی گرداند. سی دی های دارای اتحادیه اعتباری توسط اداره ملی اعتبار اتحادیه (NCUA) بیمه می شوند.
سی دی ها بازگشت تضمینی را ارائه می دهند، حتی اگر سقوط بازار سهام. بنابراین، آنها بدون ریسک هستند و نرخ های بهره بهتری نسبت به حساب چک یا پس انداز ارائه می دهند. و از آنجایی که می توانید یک سی دی با تاریخ سررسید یا افق زمانی از یک ماه آینده تا یک دهه، سی دی ها انعطاف پذیری و سفارشی سازی متناسب با شرایط شما را به شما می دهند.
منفی
در حالی که سی دی ها بازدهی مطمئن و ثابتی را ارائه می دهند، اما کمترین بازدهی را در بین انواع سرمایه گذاری دارند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، که این مقاله در بخش بعدی به آنها می‌پردازد، بازدهی بالقوه بالاتری را نیز ارائه می‌کنند 401(k)s و حساب های بازنشستگی فردی (IRA).
سی دی ها همچنین دارای جریمه های برداشت زود هنگام هستند، به این معنی که اگر قبل از سررسید حساب به پول خود بخواهید یا نیاز دارید، هزینه هایی را متحمل خواهید شد که ممکن است سود کسب شده را لغو کند. یکی دیگر از کاستی‌های نگه‌داشتن پول در سی‌دی این است که با قفل کردن آنها، از همراهی آن با تورم جلوگیری می‌کنید. هر چه مدت زمان بیشتری پول خود را در یک سی دی نگه دارید، احتمال اینکه سود شما برای شکست دادن کافی نباشد بیشتر می شود تورم.
صندوق های سرمایه گذاری مشترک چیست؟
A صندوق متقابل مجموعه ای متنوع از سرمایه گذاری در سهام است، سهام و سایر دارایی ها می توانید صندوق سرمایه گذاری مشترک خود را به گونه ای تنظیم کنید که عملکرد یک شاخص سهام خاص را منعکس کند، مانند S&P 500. این نوع صندوق سرمایه گذاری تنها به مدیریت منفعل نیاز دارد که به طور بالقوه هزینه ها را کاهش می دهد و استراتژی سرمایه گذاری شما را ساده می کند.
مزایا
صندوق‌های سرمایه‌گذاری چه به صورت منفعل و چه فعال، در بازار سهام سرمایه‌گذاری می‌کنند و پتانسیل بازدهی قوی را ارائه می‌دهند. به علاوه، صندوق های سرمایه گذاری با ایجاد تنوع، ریسک سرمایه گذاری را کاهش می دهند اوراق بهادار به جای اینکه پول نقد را در یک یا دو سهام شرکت فرو کنید.
به طور کلی، هر چه مدت بیشتری در بازار سهام سرمایه گذاری کنید، بازده بهتری دریافت خواهید کرد. بنابراین، اگر تصمیم به سرمایه گذاری اولیه در حرفه خود دارید، صندوق سرمایه گذاری مشترک شما چندین دهه برای رشد دارد و رکود بازار آنقدر روی شما تاثیر نخواهد گذاشت
منفی
اگرچه صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک می‌توانند بازدهی بالاتری داشته باشند، اما برای شروع سرمایه‌گذاران به حداقل خرید نیاز دارند. هر سرمایه‌گذاری دو یا سه هزار دلار ندارد که در یک صندوق سرمایه‌گذاری مشترک بیندازد، بنابراین ممکن است مجبور شود گزینه‌های دیگری مانند سی‌دی یا سی‌دی را بررسی کند. ETF ها.
علاوه بر این، صندوق های سرمایه گذاری متقابل کارمزد دریافت می کنند، به خصوص اگر یک حرفه ای فعالانه حساب را مدیریت کند. این هزینه ها می تواند بازده کلی شما را کاهش دهد. یکی دیگر از عوامل کاهش سودآوری صندوق های سرمایه گذاری مشترک این است که FDIC آنها را بیمه نمی کند. بنابراین، اگر بازار سهام سقوط کند و صندوق سرمایه‌گذاری مشترک بر این اساس افت کند، تنها راه برای جبران موقعیت از دست رفته سپرده‌گذاری پول بیشتر یا صبر کردن برای بهبود بازار است.
علاوه بر این، صندوق های سرمایه گذاری مشترک به این شکل نیستند مایع به عنوان یک حساب بانکی، و احتمالاً هزینه هایی برای شما متحمل خواهید شد خروج قبل از سن بازنشستگی.
سی دی در مقابل صندوق های سرمایه گذاری مشترک: تفاوت های کلیدی
همانطور که در بالا توضیح دادیم، سی دی ها و صندوق های سرمایه گذاری دارای مزایا و معایب متفاوتی هستند رشد ثروت. در اینجا یک مقایسه کنار هم از این دو برای کمک به تصمیم گیری شما وجود دارد.
چگونه سی دی ها و صندوق های سرمایه گذاری مشترک سی دی های متریک را مقایسه می کنند بازده صندوق های متقابل بازده کم و ثابت از موسسات مالی که بر حساب های چک و پس انداز غلبه می کنند بازده بالقوه قابل توجهی بالاتر از سهام، اوراق قرضه و سایر دارایی ها ریسک عملاً هیچ خطری برای از دست دادن سرمایه شما وجود ندارد سرمایه گذاری در بازار سهام همیشه وجود ندارد. احتمال از دست دادن پول نقدینگی شما می توانید قبل از سررسید حساب برداشت کنید، اما احتمالاً درآمد خود را از طریق کارمزد باطل خواهید کرد. برداشت پول ممکن است مستلزم کارمزد باشد، به خصوص اگر وجوه متقابل در یک بیمه نامه 401(k) یا IRA بیمه FDIC تا سقف 250,000 دلار باشد. بدون بیمه؛ وجوه مشمول زیان بازار هستند کارمزدهای برداشت زودهنگام هزینه های نگهداری متفاوت بر اساس شیوه مدیریت و احتمالاً هزینه های برداشت زودهنگام ملاحظات دیگر
در حالی که بسیاری از سرمایه گذاران با انواع مختلف صندوق های سرمایه گذاری مشترک آشنا هستند، همه سرمایه گذاران انواع مختلف سی دی ها را درک نمی کنند. سررسید و بازده تنها تفاوت بین سی دی ها نیستند، بنابراین هنگام تصمیم گیری برای قرار دادن پول در یک سی دی یا صندوق بازار پول، درک انواع مختلف سی دی ها مهم است. به عنوان مثال، یک «سی دی افزودنی” یک نوع تخصصی از سی دی است که دارای محدودیت های مدت و برداشت مشابه با سی دی استاندارد است، اما می توانید به مرور زمان به این حساب اضافه کنید، در حالی که با یک سی دی معمولی فقط می توانید سرمایه گذاری اولیه و یکجا انجام دهید.
A سی دی قابل تماس سرمایه گذاری است که سود بیشتری می پردازد و ریسک بیشتری نسبت به سی دی سنتی دارد. هنگامی که یک سی دی قابل تماس خریداری می کنید، صادرکننده سی دی (معمولاً یک بانک یا سایر مؤسسات مالی) به سرمایه گذار مبلغ بالاتری را تضمین می کند. نرخ بهره در ازای گزینه ای برای بازگرداندن اصل و سود به شما یا "تماس" با سی دی قبل از سررسید آن. گزینه تماس در صورت کاهش نرخ بهره در بازار وجود دارد و به بانک اجازه می‌دهد سی دی را زودتر ببندد و از پرداخت نرخ بهره بالا به سرمایه‌گذاران اجتناب کند.
خط پایین
سی دی ها و صندوق های سرمایه گذاری مشترک می توانند استراتژی مالی شما را بهبود بخشند و به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کنند. سی دی ها بازدهی بدون ریسک را ارائه می دهند، اما سرمایه گذاری های کم بازدهی هستند که شما را برای برداشت زودهنگام جریمه می کنند. صندوق های سرمایه گذاری مشترک به شما امکان می دهند در بازار سهام سرمایه گذاری کنید و بازدهی بهتری دریافت کنید، اما ریسک بیشتری را معرفی می کنند. سی‌دی‌ها و صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک یک پیشنهاد یا یا یک پیشنهاد نیستند. احتمالاً هر دوی آنها در استراتژی سرمایه گذاری شما جایگاهی دارند زیرا فواید و افق های زمانی متفاوتی را ارائه می دهند. سی‌دی‌ها می‌توانند در کوتاه‌مدت سود مطمئنی را به همراه داشته باشند، در حالی که صندوق‌های سرمایه‌گذاری متقابل می‌توانند پایه‌ای برای برنامه بازنشستگی شما باشند.
نکاتی برای سرمایه گذاری
ایجاد تعادل بین سی دی ها و صندوق های سرمایه گذاری می تواند چالش برانگیز باشد. یک مشاور مالی می تواند شما را در تصمیم گیری های مالی مهم مانند تعیین استراتژی سرمایه گذاری راهنمایی کند. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.
سنجش گزینه‌های سرمایه‌گذاری در سی‌دی و صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک به نرخ بازده، افق زمانی و موارد دیگر بستگی دارد. SmartAsset ماشین حساب سرمایه گذاری می تواند به شما کمک کند تخمین بزنید که چقدر پول شما رشد می کند تا به شما کمک کند تصمیم بگیرید کدام نوع سرمایه گذاری برای شما مناسب است.
©iStock.com/Morsa Images, ©iStock.com/staticnak1983, ©iStock.com/undefined undefined
پست سی دی در مقابل صندوق های سرمایه گذاری مشترک: تفاوت های کلیدی به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/cds-vs-mutual-funds-less-120048749.html