کدام یک بانگ بیشتری برای شما دارد؟

در چند سال گذشته، مشاوران روبو به عنوان جایگزین های مناسبی برای مشاوران مالی انسانی ظاهر شده اند. با این حال، برخی از شرکت‌ها به جای اینکه این پویایی را به عنوان یک تهدید ببینند، وقت خود را برای گنجاندن مشاوران روبو در مجموعه خدمات خود تلف نکردند. Vanguard یک نمونه کامل از این تکامل است. شرکتی که به دلیل آن معروف است صندوق های قابل معامله در بورس (ETF) اکنون به مشتریان خود گزینه ای بین خدمات مشاور دیجیتال (مشاور رباتیک) و خدمات مشاور شخصی (ترکیبی از سرمایه گذاری انسانی و مشاور روبو) ارائه می دهد. بنابراین، در اینجا به تفکیک مشاور دیجیتالی پیشتاز و مشاور شخصی می‌پردازیم تا بتوانید تصمیم بگیرید کدامیک با نیازهای سرمایه‌گذاری شما مطابقت دارد.

اگر در مورد مشاوره مالی بیشتر به کمی از آن تماس انسانی علاقه دارید، از SmartAsset استفاده کنید. خدمات تطبیق مشاور مالی رایگان.

مروری بر مشاور دیجیتال پیشتاز در مقابل مشاور شخصی

مشاور دیجیتال پیشتاز متعلق به این شرکت است مشاور روبو. برخلاف خدمات سنتی مشاوره مالی، یک مشاور روبو اطلاعات مالی شما را دریافت می کند و از یک الگوریتم برای سرمایه گذاری پول شما استفاده می کند. مشاور دیجیتال پیشتاز از طیف وسیعی از صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) برای دستیابی به اهداف سرمایه‌گذاری مشتریان استفاده می‌کند.

به عنوان یک مشاور روبو، مشاور دیجیتال پیشتاز نمونه‌ای از قرار دادن سرمایه‌های شما است مدیریت منفعل. این سبک هزینه ها را کاهش می دهد اما انعطاف پذیری را محدود می کند. به طور معمول، مشتریان Vanguard Digital Advisor صندوق های بازنشستگی را تحت این سرویس راه اندازی می کنند. با این حال، حساب های کارگزاری و IRA با این سرویس در دسترس هستند.

ترکیبی از خدمات مشاور شخصی پیشتاز مشاوران مالی انسانی با مشاوران دیجیتال با استفاده از این سرویس، شما با یک مشاور انسانی ملاقات خواهید کرد و استراتژی سرمایه گذاری متناسب با نیازهای خود را تشکیل می دهید. سپس، مشاور شما بر حساب شما نظارت خواهد کرد و از تخصص خود و ابزارهای دیجیتال پیشتاز برای پیشبرد سرمایه گذاری های شما استفاده خواهد کرد.

مشاور دیجیتال پیشتاز در مقابل مشاور شخصی: هزینه ها

Vanguard از طریق حداقل هزینه برای مشتریان جذابیت دارد. با این حال، دو خدمات مشاور آن دارای هزینه ها و الزامات متفاوتی هستند.

داستان ادامه دارد

هزینه های مشاور دیجیتال پیشتاز 

هزینه های مشاور دیجیتال پیشتاز الف هزینه مدیریت 0.20 درصد از کل دارایی های مدیریت شده. شرکت مالی این رقم را از دو هزینه مرتبط به دست می‌آورد: کارمزد خالص مشاوره 0.15% و نسبت هزینه سرمایه‌گذاری 0.05%. پس از پرداخت این هزینه ها، بقیه پولی که حساب شما به دست می آورد متعلق به شما است. به علاوه، Vanguard در حال حاضر تبلیغاتی را اجرا می کند که هزینه های مشاوره را برای 90 روز اول چشم پوشی می کند.

برای افتتاح حساب مشاور دیجیتال Vanguard حداقل به 3,000 دلار نیاز دارید. با این حال، دارندگان واجد شرایط 401 (k) حساب ها برای شروع فقط به 5 دلار نیاز دارند.

در حالی که با این حساب به مشاور مالی انسانی دسترسی ندارید، می توانید به صورت رایگان با پشتیبانی مشتری تماس بگیرید. علاوه بر این، Vanguard Digital Advisor از آن استفاده نمی کند برداشت مالیات. گفته شد، ونگارد ETF های خود را طوری طراحی می کند که حداقل هزینه های مالیاتی را متحمل شود.

هزینه های مشاور شخصی پیشتاز 

خدمات مشاور شخصی پیشتاز به دلیل مؤلفه انسانی آن، هزینه بیشتری دارد. از آنجایی که خدمات عمیق و عملی را به دارندگان حساب ارائه می دهد، هزینه خدمات آن 0.30٪ از دارایی های مدیریت شده است. با این حال، موجودی های بزرگتر به روش زیر کارمزدها را کاهش می دهند:

• موجودی های 5 تا 10 میلیون دلاری مستلزم کارمزد 0.20 درصد از دارایی های مدیریت شده است.

• موجودی های 10 تا 25 میلیون دلاری مستلزم کارمزد 0.10 درصد از دارایی های مدیریت شده است.

• حساب‌های بیش از 25 میلیون دلار شامل 0.05 درصد از دارایی‌های مدیریت شده هستند.

علاوه بر این، این سرویس دارای میانگین نسبت هزینه سرمایه گذاری 0.06٪ است. در نتیجه، یک دارنده حساب با 500,000 دلار دارایی 1,500 دلار هزینه مدیریت به علاوه 300 دلار برای نسبت هزینه سرمایه گذاری در مجموع 1,800 دلار کارمزد خواهد داشت.

Vanguard Personal Advisor حداقل 50,000 دلار نیاز حساب کاربری محدودتری دارد. این نوع حساب از جمع آوری ضرر مالیاتی برای کاهش هزینه های مالیاتی استفاده می کند. به علاوه، وجوه آن به طور کلی مالیاتی کارآمد است. در نهایت، تماس با مشاور مالی یا نماینده پشتیبانی مشتری رایگان است.

مشاور دیجیتال پیشتاز در مقابل مشاور شخصی: خدمات و ویژگی‌ها

Vanguard در وجوه مدیریت منفعلانه با حداقل کارمزد متخصص است. در نتیجه، حساب‌های مشاور دیجیتال و خدمات مشاور شخصی آن دارای هزینه‌های پایین و دسترسی به ETFهای امضا شده آن هستند. به علاوه، مشتریان می‌توانند به منابع آموزشی مالی زیادی دسترسی داشته باشند. علاوه بر این، خدمات مشتری بدون پرداخت هزینه از ساعت 8 صبح تا 8 بعد از ظهر به وقت شرقی در دسترس است.

هر نوع حساب مزایای خاصی را نیز ارائه می دهد. به عنوان مثال، مشتریان Vanguard Digital Advisor می توانند استفاده کنند برنامه ریزی مالی، پرداخت بدهی و ابزارهای ایجاد پورتفولیو. همچنین، می‌توانید حساب‌های مالی غیر پیشتاز خود را متصل کنید تا تمام امور مالی خود را در یک مکان مشاهده کنید. این ویژگی می تواند به شما کمک کند تا وضعیت مالی خود را بهتر ارزیابی کنید.

Vanguard روزانه حساب‌های Digital Advisor را بررسی می‌کند تا ببیند آیا در مسیر درستی هستند یا خیر و در صورت نیاز تنظیمات را انجام می‌دهد. مشاور دیجیتال همچنین می تواند چندین هدف را به طور همزمان در حساب های مالیاتی و بازنشستگی مدیریت کند. این کار را با جابجایی پول بین صندوق ها و تنظیم خودکار تخصیص ها بر اساس شما انجام می دهد افق زمانی.

مشتریان می توانند حساب های کارگزاری داشته باشند، IRA ها (راث، سنتی و رول اور) و 401(k)s با Digital Advisor. متأسفانه، صندوق‌های مشاور دیجیتال گزینه‌ای برای سرمایه‌گذاری در پورتفولیوهای مسئولیت‌پذیر اجتماعی ارائه نمی‌دهند.

اگرچه برای باز کردن یک حساب مشاور شخصی Vanguard پول بسیار بیشتری نیاز است، شما مجموعه ای قوی از خدمات، از جمله موارد زیر را دریافت خواهید کرد:

• یک مشاور مالی انسانی تعیین شده که می توانید در هر زمان با او ارتباط برقرار کنید

• یک برنامه مالی سفارشی

• سرمایه گذاری و هدایت پرتفوی

• به روز رسانی در زمان واقعی در مورد پیشرفت به سمت اهداف مالی

• وجوه با مدیریت فعال

• برداشت مالیات

• فاکتورگیری در پویایی بازنشستگی، مانند درآمد تامین اجتماعی و هزینه های بهداشت و درمان

• دسترسی به سرمایه گذاری های مسئولیت پذیر اجتماعی

• حساب های کارگزاری، IRA از همه نوع و تراست

مشتریان با موجودی بالاتر به مزایای اضافی مانند خدمات اعتماد و گروهی از مشاوران برای مدیریت وجوه خود دسترسی دارند.

مشاور دیجیتال پیشتاز در مقابل مشاور شخصی: تجربه آنلاین و موبایل

مشتریان با انواع حساب ها از برنامه تلفن همراه Vanguard استفاده می کنند. در فروشگاه اپل 4.7 ستاره و در گوگل پلی 2 ستاره کسب می کند. کاربران اپل رابط کاربری تمیز و بصری این برنامه را ستایش می کنند، اما مشتریان اندروید با عملکرد ناقص و ناقص نسخه خود چالش هایی را تجربه می کنند.

چه کسی باید از کدام استفاده کند؟

مشاور دیجیتال پیشتاز به مشتریانی که سرمایه گذاری غیرفعال را ترجیح می دهند خدمات می دهد. به‌جای باز کردن دیوانه‌وار پورتفولیوی خود در طول روز و تلاش برای انجام معاملات سودآور، عموماً هدف سرمایه‌گذاری خود را تعیین می‌کنید و به فرآیند اعتماد می‌کنید. البته، شما می توانید هر زمان که بخواهید، بررسی کنید، اهداف را تغییر دهید یا اهداف جدید معرفی کنید و از طریق منابع آموزشی ونگارد اطلاعات بیشتری در مورد سرمایه گذاری کسب کنید.

به طور کلی، Digital Advisor برای سرمایه‌گذارانی است که به دنبال خدمات ارزان‌قیمت روبو-مشاور هستند که به طور خودکار سرمایه‌گذاری‌های شما را در میان صندوق‌های منتخب تست شده تنظیم می‌کند. نقطه ضعف 3,000 دلاری است که برای شروع لازم است، زیرا دیگر مشاوران روبو نیاز چندانی ندارند.

خدمات مشاور شخصی پیشتاز حداقل بسیار سخت گیرانه تری دارد (50,000 دلار)، اما مشتریان به مشاور مالی انسانی و مجموعه ای از خدمات دیگر دسترسی دارند. سرمایه گذارانی که می خواهند یک برنامه مالی دقیق را با یک برنامه پیچیده و درگیر تطبیق دهند استراتژی سرمایه گذاری احتمالاً خدمات مشاور شخصی را ترجیح می دهد. می‌تواند نیازهای بسیاری از سرمایه‌گذاران را از طریق مجموعه‌ای از خدمات، از جمله برداشت از دست دادن مالیات و گزینه‌هایی برای وجوه دارای رتبه ESG.

خط پایین

کارگزاری های سرمایه گذاری تلاش های زیادی برای برآوردن نیازهای مختلف مشتریان انجام داده اند و ونگارد نیز از این قاعده مستثنی نیست. مشتریانی که حداقل هزینه ها و خدمات سرمایه گذاری خودکار را ترجیح می دهند با مشاور دیجیتالی پیشتاز احساس راحتی می کنند. از سوی دیگر، سرمایه گذارانی که حداقل 50,000 دلار دارند و ترجیح می دهند خدمات عملی داشته باشند، احتمالاً به سمت خدمات مشاور شخصی پیشتاز گرایش پیدا خواهند کرد. ترکیبی از سرمایه‌گذاری‌های قابل تنظیم، برنامه‌ریزی مالی و هزینه‌های کم آن می‌تواند به سرمایه‌گذاران از هر رشته‌ای کمک کند تا بازدهی سالمی دریافت کنند.

نکات سرمایه گذاری

• اگر تلاش برای پیمایش در دنیای مشاوران روبو، سرمایه‌گذاران انسانی و سبد سرمایه‌گذاری باعث می‌شود سرتان به هم بخورد، تنها نیستید. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. SmartAsset ابزار رایگان شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• سرمایه گذاری برای بازنشستگی ضروری است، اما در ابتدا به داشتن یک برنامه کمک می کند. بنابراین قبل از اینکه با یک شرکت سرمایه گذاری تعهد مالی بدهید، ممکن است بخواهید بازنشستگی مورد نظر خود را در نظر بگیرید. از این راهنما برای استراتژی های بازنشستگی برای پس انداز کنندگان و خرج کنندگان

اعتبار عکس: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic

پست مشاور دیجیتال پیشتاز در مقابل مشاور شخصی به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.