زمان مناسب برای بازنشستگی چه زمانی است؟ این سوالی است که به نیازها و شرایط شخصی شما بستگی دارد. دفتر ملی تحقیقات اقتصادی دریافت که "بازنشستگی هم سلامتی و هم رضایت از زندگی را بهبود می بخشد" اما سنی که در آن بازنشسته می شوید بر کیفیت بازنشستگی شما تأثیر می گذارد.
سنی که در آن بازنشسته می شوید بر امور مالی شما تأثیر می گذارد. بسته به وضعیت مالی خود، تعیین کنید که چه سنی برای شما منطقی تر است تا بازنشسته شوید تا بتوانید از بازنشستگی راحت لذت ببرید.
گیرنده های کلیدی
- قوانین مربوط به مزایای تامین اجتماعی، سن 65 سالگی را به عنوان سن رایج بازنشستگی تعیین کرد.
- مردان با میانگین سنی 64.6 سال بازنشسته می شوند، در حالی که زنان تا سن 62.3 سال کار می کنند.
- بازنشستگان در سن 65 سالگی واجد شرایط دریافت مزایای مدیکر هستند.
- بسته به سال تولدتان، به تعویق انداختن دریافت سوشال سکیوریتی تا سن 70 سالگی می تواند مزایای ماهانه شما را 32 درصد بیشتر از سن بازنشستگی کامل شما کند.
بازنشستگی در سن 65 سالگی یا قبل از آن
زمانی که کارمندان به 50 سالگی و اوایل 60 سالگی خود می رسند، اغلب به بازنشستگی فکر می کنند. مردان با میانگین سنی 64.6 سال بازنشسته می شوند، در حالی که زنان تا سن 62.3 سال کار می کنند.
قوانین اولیه پیرامون مزایای تامین اجتماعی، سن 65 سالگی را به عنوان سن بازنشستگی تعیین کرد که کارگران می توانستند مزایای بازنشستگی کاهش نیافته را دریافت کنند. در سال 2022، سن بازنشستگی کامل تامین اجتماعی برای متولدین 66 تا 1943 1959 سال و برای متولدین 67 به بعد 1960 سال است.
پس انداز بازنشستگی، مزایای بهداشتی و تامین اجتماعی یک فرد معمولاً بهترین زمان برای توقف کار را دیکته می کند و بر اساس سن متفاوت است.
برنامه های بازنشستگی و IRA
اگر قبل از سن 65 سالگی بازنشسته شوند، برخی از افراد، مانند کارمندان فدرال، می توانند پس انداز برنامه بازنشستگی را در سن 55 سالگی برداشت کنند. در سن 59 سال و نیم، همه کارمندان می توانند بدون جریمه IRS برای خروج زودهنگام از برنامه های واجد شرایط خود و IRA پول برداشت کنند. افرادی که بازنشستگی را به تاخیر می اندازند باید حداقل توزیع های مورد نیاز را شروع کنند (RMD ها، از برنامه های بازنشستگی تا سن 72 سالگی.
این احتمال وجود دارد که برای تکمیل بودجه تامین اجتماعی خود به یک تخم مرغ لانه بزرگ نیاز داشته باشید، به خصوص اگر آن را قطع کنید. خیلی زود و قبل از 65 سالگی بازنشسته شوید. هر چه زودتر بازنشسته شوید، بیشتر شما نیاز دارید.
طبق گفته Fidelity Investments، افرادی که در سن 65 سالگی بازنشسته می شوند باید 12 برابر حقوق قبل از بازنشستگی خود پس انداز کنند و نرخ سالانه 4.2 درصدی را در طول دوران بازنشستگی برنامه ریزی کنند.
تامین اجتماعی
افرادی که در سن 65 سالگی یا زودتر بازنشسته می شوند و مطالبه منافع از تامین اجتماعی تنها 75 درصد مبلغ کامل دریافت می شود و مزایای همسر نیز به 35 درصد مبلغ بازنشستگی کامل کاهش می یابد.
بازنشستگی در سنین 66 تا 67 سال، بسته به زمان تولد شما و سن 70 سالگی آخرین سن برای شروع دریافت مزایای سوشال سکیوریتی، مزایای کامل تامین اجتماعی را به همراه خواهد داشت.
افراد می توانند در سن 65 سالگی یا زودتر بازنشسته شوند، مزایای بازنشستگی تامین اجتماعی را دریافت کنند و در همان زمان قبل از سن کامل بازنشستگی تامین اجتماعی کار کنند. با این حال، اگر بیش از حد درآمد سالانه درآمد داشته باشید، مزایا کاهش می یابد.
مدیکر و مزایای سلامتی
بازنشستگی در سن 65 سالگی به افراد امکان می دهد واجد شرایط باشند مداوا کردن، در غیر این صورت بازنشستگان پیش از موعد باید برای هزینه های خود برای خرید بیمه سلامت بودجه اختصاص دهند.
فردی که برای بیمه درمانی که با شرایط مطابقت دارد درخواست می کند قانون مراقبت مقرون به صرفه (ACA) به طور متوسط 456 دلار در ماه حق بیمه پرداخت می کند. در مقابل، در سال 2022، استاندارد حق بیمه Medicare Part B 170.10 دلار در ماه است و با کسر نسبتاً کم 233 دلار در سال پوشش شما را دریافت می کند.
برای اینکه به خوبی محافظت شوید، پوشش داروهای تجویزی (بخش D مدیکر) و شاید را در نظر بگیرید Medigap-یا Medicare Advantage. حق بیمه پوشش داروهای تجویزی (Medicare Part D) در سال 33 به طور میانگین 2022 دلار در ماه است. حق بیمه Medicare Advantage (قسمت C) به طور متوسط 19 دلار در ماه در سال 2022 است.
Medigap بیمه خصوصی است طراحی شده برای تکمیل پوشش سنتی مدیکر و داروهای تجویزی. توجه داشته باشید که اگر هنگام بازنشستگی در سن 65 سالگی همراه با Medicare برای پوشش داروهای نسخه ای ثبت نام نکنید، می توانید مبلغی را پرداخت کنید. جریمه بالاتر زمانی که برای بقیه عمر خود ثبت نام می کنید، آن را تعیین کنید - مگر اینکه تحت پوشش برنامه دارویی کارفرما باشید.
کارشناسان مالی توصیه می کنند که درآمد بازنشستگی شما باید حدود 80 درصد از درآمد نهایی سالانه قبل از بازنشستگی شما باشد.
کارشناسان مالی توصیه می کنند که درآمد بازنشستگی شما باید حدود 80 درصد از درآمد نهایی سالانه قبل از بازنشستگی شما باشد.
بازنشستگی بعد از 65 سالگی: سنین 66 تا 70
برای بسیاری، دهه 60 بالاتر میانگین طلایی زمان بازنشستگی است - شما به اندازه کافی بزرگ هستید که ذخیره مالی خوبی ایجاد کرده اید و به اندازه کافی جوان هستید که از سال های بدون شغل خود لذت ببرید. این واقعیت که شما در سن 66 تا 67 سالگی کامل بیمه تامین اجتماعی خود را دریافت خواهید کرد، می تواند تفاوت بزرگی ایجاد کند، به خصوص اگر نسبتاً سالم باشید و احتمالاً بازنشستگی متوسط یا طولانی تر از متوسط داشته باشید.
انتظار همچنین چند سال اضافی به شما فرصت می دهد تا حساب های سرمایه گذاری با مزیت مالیاتی خود را تقویت کنید. سرمایه گذارانی که حداقل 50 سال سن دارند می توانند سالانه سود کنند سهم جبرانی به 401(k) یا IRA خود. برای سال 2022، افراد 50 ساله یا بیشتر می توانند 7,000 دلار به یک کمک کنند IRA سنتی or روث ایرا. اگر از 401(k) برای پس انداز برای بازنشستگی استفاده می کنید، می توانید پس از رسیدن به سن 27,000 سالگی تا 2022 دلار از حقوق خود را در سال 50 به تعویق بیندازید.
همچنین، منتظر ماندن تا رسیدن به 65 به این معنی است که شما واجد شرایط Medicare هستید، که معمولاً کسری از هزینه طرح های بیمه فردی برای افراد مسن است.
سن عادی بازنشستگی - سنی که در آن مزایای کامل تامین اجتماعی را دریافت می کنید - برای متولدین سال 67 یا پس از آن به تدریج به 1960 سال افزایش می یابد.
سن عادی بازنشستگی - سنی که در آن مزایای کامل تامین اجتماعی را دریافت می کنید - برای متولدین سال 67 یا پس از آن به تدریج به 1960 سال افزایش می یابد.
بازنشستگی دیرهنگام: سن 70 سال و بالاتر
اگر عاشق کاری هستید که برای امرار معاش انجام می دهید، مزایای کار تا 70 سالگی به راحتی آشکار می شود. برای بقیه، یک حرفه طولانی ممکن است آخرین چیزی باشد که می خواهند.
با این وجود، مزایا را در نظر بگیرید. برای اولین بار، زمان بیشتری برای جمع کردن پس انداز خود خواهید داشت. همچنین از بالاترین پرداخت ممکن تامین اجتماعی بهره مند خواهید شد. اگر بین سالهای 70 تا 132 متولد شده باشید، این مزایا تا زمانی که به سن 1943 سالگی برسید، 1954 درصد از مبلغ کامل شما را تشکیل می‌دهند، به صورت نسبتی افزایش می‌یابند.
نتیجه این است که اگر خوب برنامه ریزی کنید، پول بیشتری برای انجام کارهایی که واقعاً دوست دارید خواهید داشت و نگرانی کمتری در مورد زندگی بیشتر از دارایی های خود خواهید داشت. و اگر سالم بمانید، هنوز سالهای زیادی فرصت دارید تا از آزادی بازنشستگی لذت ببرید.
البته تاخیر در بازنشستگی به دلایل مختلف همیشه یک انتخاب نیست. برای مثال، تحقیقاتی که توسط Northwestern Mutual در سال 2021 منتشر شد، نشان داد که تاثیر اقتصادی کووید-19 بیماری همه گیر برنامه های بازنشستگی بسیاری از آمریکایی ها را تغییر داده است. تقریباً یک چهارم (24٪) قصد دارند دیرتر از آنچه قبلاً انتظار می رفت بازنشسته شوند.
بازنشستگی پیش از موعد در چه سنی است؟
ترک نیروی کار قبل از سن 65 سالگی معمولاً بازنشستگی پیش از موعد در نظر گرفته می شود.
شما می توانید از سن 62 سالگی شروع به دریافت مزایای بازنشستگی تامین اجتماعی کنید، اما مزایای کامل خود را دریافت نخواهید کرد. برای افرادی که بین سالهای 1943 تا 1954 متولد شده‌اند، به‌عنوان مثال، مزایای کامل تا سن 66 سالگی آغاز نمی‌شود، و برای کسانی که بعد از آن متولد شده‌اند، سن کامل کمی بالاتر است.
برای بازنشستگی باید چند سال داشته باشید؟
سن بازنشستگی کامل یا سنی که برای دریافت مزایای کامل تامین اجتماعی باید داشته باشید، برای متولدین 66 1955 سال و دو ماه است و برای متولدین 67 یا بعد از آن به تدریج به 1960 سال افزایش خواهد یافت. سن شما برای بازنشستگی راحت بستگی به سبک زندگی شما و میزان پس انداز شما دارد. هرچه زودتر بازنشسته شوید، به تخم مرغ بزرگتری نیاز خواهید داشت.
میانگین سن بازنشستگی در ایالات متحده چقدر است؟
میانگین سن بازنشستگی برای زنان و مردان متفاوت است. به طور متوسط زنان با 62.3 سال و مردان با 64.6 سال بازنشسته می شوند.
خط پایین
بسیاری از افراد مسن نمی توانند منتظر روزی باشند که سرانجام آن را کنار بگذارند و بازنشسته شوند. با این حال، نگرانی دائمی در مورد مسائل مالی دقیقاً راهی برای گذراندن سالهای آخر شما نیست. به همین دلیل مهم است که در نظر بگیرید که واقعاً چه زمانی باید انجام شود بازنشسته به جای تمرکز بر سنی که در آن واجد شرایط دریافت مزایای بازنشستگی هستید. قبل از تصمیم گیری، مطمئن شوید که منابع لازم برای استفاده حداکثری از این مرحله جدید زندگی را دارید.
منبع: https://www.investopedia.com/retirement/when-should-i-retire-pros-and-cons-different-ages/?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo