ماری گفت: «می‌خواهم بدانم که آیا می‌توانم بازنشسته شوم یا نه.» او برای بسیاری از بازنشستگان در همه جا مشخص بود و سعی می کرد بفهمد چه زمانی می توانند کار را متوقف کنند.
زمانی که من یک برنامه ریز مالی بودم، بسیاری از مشتریان من، مانند ماری، فکر می کردند که این یک سوال آسان است و انتظار پاسخ سریع را داشتند. در عوض، آنها دریافت کردند la سوالی که از من پیش بینی نمی کردند: سالانه چقدر در دوران بازنشستگی هزینه می کنید؟
حالت های خالی یک پاسخ رایج بود. دیگری حقوق سالانه فعلی آنها بود. تعداد بسیار کمی از مردم می توانند به طور رضایت بخشی به این سوال مهم پاسخ دهند. آنها صحبت در مورد بازده سرمایه گذاری و بازار سهام را آسان تر و جالب تر می دانند. با این حال، مخارج عامل مخفی است که می تواند شما را برای دهه ها با خوشحالی از بازنشستگی عبور دهد.
همچنین نگاه کنید به: بودجه بازنشستگی ما 38,000 دلار در سال است، بنابراین ما نمی توانیم در کالیفرنیا بمانیم - کجا باید نقل مکان کنیم؟
عنصر فراموش شده دوران بازنشستگی
در میان بالاترین نرخ تورم در دهه‌های اخیر و چرخش‌های اخیر بازار سهام، چگونه می‌توانید به بهترین وجه برای بازنشستگی آماده شوید؟ اکنون به مخارج خود نگاه کنید تا به شما کمک کند برای آینده ای بهتر برنامه ریزی کنید.
تعداد کمی از پیش بازنشستگان (یا مشاوران آنها) می دانند که چقدر هزینه می کنند. گفتگو در مورد هزینه کردن به اندازه گفتگو در مورد بازار سهام جذاب نیست. جهش اخیر در تورم و افزایش نرخ‌های بهره می‌تواند در سال‌های بازنشستگی به نفع و علیه شما باشد، اما تا حد زیادی از کنترل شما خارج است.
از سوی دیگر، انتخاب های مخارج شما در کنترل شماست. تا زمانی که ندانیم امروز چقدر هزینه می کنیم، نمی توانیم برای بازنشستگی، به ویژه برای دو بزرگ ترین هزینه، مسکن و بهداشت، برنامه ریزی کنیم.
برآورد هزینه های بازنشستگی معمولی از 60٪ تا 90٪ درآمد فعلی، زمانی که به بازنشستگی نزدیک می شوید، بسیار ساده است. عدد واقعی به سبک شخصی شما در خرج کردن بستگی دارد.
از فکر ایجاد مجدد این عدد خسته نباشید. شما می توانید به این سوال پاسخ دهید بدون اینکه تمام هزینه های خود را در یک برنامه نرم افزاری وارد کنید.
تعداد هزینه های خود را تعیین کنید
درک اینکه پول شما امروز کجا می رود برای آماده شدن برای سال های بازنشستگی بسیار مهم است. قبل از بررسی بعدی بازار سهام، روی ایجاد آن عدد تمرکز کنید. به‌عنوان یک برنامه‌ریز مالی معتبر، من همیشه به سؤال بازنشستگی مشتری‌ام پاسخ می‌دهم: «بیایید ببینیم چه خرج می‌کنید».
اگر پنج تا 10 سال از بازنشستگی می گذرد، می توانید از مخارج فعلی خود کمتر از پس اندازهای کلانی که جمع آوری می کنید به عنوان نقطه شروع خود استفاده کنید. با در دست داشتن یک ماشین حساب همراه با فرم های مالیاتی اخیر، صورت حساب های املاک و سرمایه گذاری، برآورد خوبی از آنچه نیاز دارید خواهید داشت.
یک مداد، کاغذ و اظهارنامه مالیاتی خود را دریافت کنید
در اینجا فرآیند پنج مرحله ای من است:
- به اظهارنامه مالیاتی فرم 1040 اخیر خود نگاه کنید. با در نظر گرفتن درآمد سرمایه گذاری، نفقه و درآمد مستمری، تصویر درآمد کاملی را، فراتر از حقوق شما نشان می دهد. در خط 9 شماره درآمد سالانه شروع استفاده خواهد بود.
- در خط 16، مبلغی را که در مالیات های فدرال پرداخت کرده اید، بیابید. اگر فرم مالیات بر درآمد ایالتی را ارسال نکرده اید، مالیات های ایالتی را که در فرم ایالتی یا W-2 خود پرداخت کرده اید، بیابید. بنابراین، در حال حاضر، این مبالغ را از درآمد خود کسر کنید. شما هنوز هم در دوران بازنشستگی مالیات پرداخت خواهید کرد، اگرچه معمولاً نه به اندازه - چیزی که بعداً به تفصیل بررسی خواهیم کرد.
- اکنون پس انداز سالانه خود را پیدا کنید. برای بازنشستگی، اینها در W-2 یا برنامه 1 از 1040 شما هستند. اگر در حساب Roth یا کارگزاری پس‌انداز کنید، صورت‌های سالانه شما کل مبلغ سال را نشان می‌دهد. تمام پس انداز را از نتیجه مرحله 2 کسر کنید.
- از کل پس انداز خود در مرحله 3، هر پولی را که در حساب های پس انداز کالج قابل معافیت مالیاتی برای فرزندانتان جمع می شود یا برای پرداخت وام های دانشجویی استفاده می شود، در صورتی که تا زمان بازنشستگی پرداخت می شود، کم کنید.
- در نهایت، هر مبالغ هنگفت دیگری را که برای رویدادهای خاص خرج کرده اید، از نتیجه مرحله 4 کم کنید.
اکنون تخمین بسیار خوبی از میزان خرج سالانه خود دارید که به آن جریان خروجی شما نیز می گویند.
اگر صاحب خانه هستید و قصد دارید پس از پرداخت وام مسکن خود در آن بمانید، اصل و سود پرداختی خود را از خروجی ماهانه خود کم کنید. هیچ گونه مالیات یا بیمه ای را که ممکن است در مبلغی که هر ماه به شرکت وام مسکن ارسال می کنید کم نکنید - همچنان باید آن پرداخت ها را انجام دهید.
به خاطر داشته باشید که این عدد همان است نقطه شروع از درک هزینه های شما این شماره پیش از مالیات، راهنمای اولیه شما برای مشاهده دارایی های بازنشستگی و تخمین مدت زمانی است که آنها شما را حفظ خواهند کرد. اجازه ندهید این واقعیت که سال گذشته سالی غیرعادی بود شما را از این روند باز دارد. ما به دنبال برآورد هستیم این یک نقطه شروع است، زیرا هزینه ها هر سال متفاوت است.
همچنین نگاه کنید به: برای زندگی طولانی‌تر برنامه‌ریزی کنید - و برای کار طولانی‌تر آماده شوید
درآمد در مقابل هزینه
برای اینکه ببینید چقدر از تامین اجتماعی دریافت خواهید کرد به آدرس زیر مراجعه کنید SocialSecurity.gov و بر روی دکمه «امنیتی اجتماعی من» کلیک کنید تا حساب آنلاین خود را باز یا ایجاد کنید، که به شما امکان می دهد مبلغ ماهانه ای را که در دوران بازنشستگی دریافت می کنید، مشاهده کنید. شما باید با این بیانیه آشنا باشید و اطمینان حاصل کنید که اطلاعات مربوط به درآمد سالانه شما صحیح است.
به طور کلی، بهتر است قبل از شروع به جمع آوری سوشال سکیوریتی صبر کنید تا 70 ساله شوید - یا حداقل تا زمانی که می توانید صبر کنید - زیرا هر چه دیرتر شروع کنید، هر ماه بیشتر دریافت می کنید. وقتی تصمیم می‌گیرید در چه سنی می‌خواهید بازنشسته شوید و مبلغی که هر ماه دریافت می‌کنید، آن مبلغ را از هزینه‌های خود کسر کنید.
اگر یک طرح بازنشستگی با مزایای تعریف شده دارید - یعنی مستمری که هر ماه مقدار معینی پول را برای شما تضمین می کند - و/یا یک سالیانه، مبلغی را که دریافت خواهید کرد از نیازهای مخارج خود کسر کنید. هیچ پولی را که انتظار دارید از یک طرح IRA یا 401 (k) دریافت کنید، از نیازهای هزینه خود کسر نکنید.
اکنون شما به دلار امروز یک عدد تخمینی برای برنامه ریزی برای بازنشستگی دارید. راه‌های دیگری برای کشف میزان خرج کردنتان وجود دارد، اما این یکی از راه‌هایی است که می‌توانید شروع کنید و اگر به اندازه کافی برای بازنشستگی دارید، یک تخمین تقریبی در نظر بگیرید. این ممکن است به شما کمک کند چه با یک متخصص مالی صحبت کنید یا اطلاعاتی را در یک برنامه نرم افزاری وارد کنید.
هنگامی که به بازنشستگی نزدیک می شوید، می توانید بر اساس اطلاعات دقیق تر در مورد محل زندگی خود، هزینه های دقیق بیمه درمانی یا تغییراتی که می خواهید ایجاد کنید، عدد را به دقت تنظیم کنید.
خواندن: آیا پس انداز بازنشستگان توسط بازار گاوی فریب خورده اند؟
راز پایداری
دانستن میزان هزینه های پیش بینی شده خود در دوران بازنشستگی، پاسخ به این سوال آزاردهنده را آسان تر می کند چه زمانی شما می توانید انتظار بازنشستگی را داشته باشید، بدون اینکه تغییر قابل توجهی در سبک زندگی خود ایجاد کنید یا اینکه پس انداز خود را به خطر بیندازید.
به عنوان مثال، اگر امروز 500,000 دلار پس انداز برای بازنشستگی دارید و می خواهید سال آینده در سن 67 سالگی بازنشسته شوید، دانستن اینکه سالانه 20,000 دلار فراتر از درآمد تامین اجتماعی خود خرج می کنید به این معنی است که می توانید راحت بازنشسته شوید. اگر سالانه 50,000 دلار فراتر از درآمد تامین اجتماعی خود خرج می کنید، به شما توصیه می شود که بازنشستگی خود را به تعویق بیندازید و پس انداز خود را افزایش دهید یا خود را برای کاهش هزینه ها و کاهش انتظارات خود برای سال های طلایی خود آماده کنید.
موفقیت دوران بازنشستگی داشتن یک زندگی مرتبط و آگاهانه است. بر تمام جنبه های برنامه خود به غیر از هزینه کردن تمرکز کنید: پژوهش دریافته است که روابط، سرگرمی ها و سبک زندگی به همان اندازه که پول باعث بازنشستگی شاد و سالم می شود.
آیا نیاز به ایجاد تغییرات دارید؟ اکنون روی عادات خرج کردن تمرکز کنید. آنها بیشترین تأثیر را بر هزینه های شما در دوران بازنشستگی دارند.
از دست ندهید: پیروزی کامیون داران: داستان باورنکردنی از اینکه چگونه گروهی از بازنشستگان یقه آبی حقوق بازنشستگی خود را نجات دادند
هرچه کمتر خرج کنید، بیشتر می توانید پس انداز کنید و در دوران بازنشستگی راحت تر خواهید بود. آیا حاضرید با سبک زندگی فعلی خود تغییری ایجاد کنید؟ به عنوان مثال، فقط در طول هفته که تخفیف‌ها زیاد است، به یک ماشین کوچک کنید یا اسکی کنید، هزینه‌های زندگی خود را تنظیم کنید و یک هم اتاقی بگیرید.
چه در حال آماده شدن برای بازنشستگی یا بازنشستگی هستید، سالانه این رویکرد گام به گام را اعمال کنید. شما اطلاعاتی خواهید داشت که به شما انگیزه می دهد تا یاد بگیرید که با کمترین هزینه زندگی کنید و بازنشستگی پایدارتری ایجاد کنید.
بازنشستگی، مانند بسیاری از زندگی، هیچ تضمینی ندارد، بنابراین مطمئن شوید که همه عوامل موثر بر آن را درک کنید. امنیت طولانی مدت شما به آن بستگی دارد.
کریستین دی. موریارتی، CFP، بیش از 25 سال تجربه مربیگری افراد، زوج ها و صاحبان مشاغل در امور مالی آنها را دارد. تمرکز او بر تلاقی احساسات، رفتار و پول بوده است. او رویای خود را در ورمونت زندگی می کند و از نشستن با یک فنجان چای ایرلندی و یک کتاب خوب لذت می برد. بیشتر را در صلح پولی
چاپ مجدد این مقاله با اجازه از NextAvenue.org، © 2022 Twin Cities Television، Inc. کلیه حقوق محفوظ است.
اطلاعات بیشتر از خیابان بعدی:
منبع: https://www.marketwatch.com/story/when-can-you-retire-this-beginners-guide-can-help-you-find-the-answer-11659108503?siteid=yhoof2&yptr=yahoo