انتخاب بهتری برای نیازهای مالی شما چیست؟

این مقاله در اصل در تاریخ منتشر شد bankrate.com.

یک گواهی سپرده بدون جریمه (CD) و یک حساب پس انداز هر دو مکان امنی برای کسب سود در پول شما هستند و امکان دسترسی آسان به وجوه را فراهم می کنند. هر دوی این حساب ها می توانند در صورت نیاز به برداشت پول نقد در شرایط اضطراری مالی مفید باشند. ممکن است بتوانید نرخ بالاتری را با یک سی دی بدون جریمه نسبت به حساب پس انداز پیدا کنید، اگرچه این سی دی ها اغلب با محدودیت های خاصی در مورد برداشت و واریز وجوه همراه هستند.

در اینجا آنچه باید در مورد سی دی های بدون جریمه و حساب های پس انداز بدانید آمده است تا به شما کمک کند تصمیم بگیرید کدام یک برای شما بهتر است.

سی دی بدون جریمه چیست؟

سی دی های بدون جریمه معمولاً توسط بانک ها و اتحادیه های اعتباری ارائه می شوند و شرایط آنها معمولاً از چند ماه تا بیش از یک سال متغیر است. برخلاف پول موجود در یک سی دی استاندارد، وجوه موجود در یک سی دی بدون جریمه را می توان قبل از پایان مدت زمان برداشت بدون اینکه بانک جریمه ای دریافت کند.

بانک‌ها ممکن است اجازه دسترسی بدون جریمه به پول موجود در یک سی دی بدون جریمه را بدهند که حدود یک هفته پس از افتتاح حساب و تامین مالی شما شروع می‌شود.

همه بانک هایی که سی دی ارائه می کنند انواع بدون جریمه را در لیست خود ندارند. برخی از بانک هایی که در حال حاضر سی دی های بدون جریمه ارائه می دهند عبارتند از آلی بانک, سیتی بانک و مارکوس توسط گلدمن ساکس. برخی از بانک ها هنگام باز کردن یک سی دی به حداقل سپرده نیاز دارند، در حالی که برخی دیگر چنین الزامی را اعمال نمی کنند.

نکات مثبت سی دی بدون جریمه

• نقدینگی: شما می توانید قبل از پایان دوره بدون جریمه وجه را از یک سی دی بدون جریمه برداشت کنید. این می تواند مفید باشد اگر با هزینه های ناگهانی مانند قبض پزشکی یا تعمیرات اساسی خودرو مواجه شوید.

• APY تضمینی: بر خلاف یک حساب پس انداز با نرخ متغیر، یک سی دی بدون جریمه مبلغ ثابتی دریافت می کند درصد عملکرد سالانه (APY)، که می تواند برای پس انداز کنندگانی که مایلند بدانند دقیقاً چه میزان سود پس از پایان مدت حساب به دست آورده است، مفید باشد.

• ایمنی: پول موجود در یک CD بدون جریمه که در بانک یا اتحادیه اعتباری بیمه شده فدرال نگهداری می شود تا سقف 250,000 دلار برای هر صاحب حساب محافظت می شود.

داستان ادامه دارد

معایب سی دی بدون جریمه

• محدودیت های خروج: برداشت جزئی از سی دی بدون جریمه ممکن است مجاز نباشد. اگر نیاز به برداشت مقداری پول از حساب دارید، باید تمام وجوه را برداشته و حساب را ببندید.

• بدون اضافه شدن بودجه: معمولاً نمی‌توانید پس از افتتاح حساب و تأمین بودجه، پول اضافی را به یک سی دی بدون جریمه واریز کنید.

• نرخ پایین تر از سی دی های سنتی: سی دی های بدون جریمه در ازای نقدینگی اغلب نرخ های کمتری نسبت به نمونه های سنتی خود پرداخت می کنند.

چه زمانی باید یک سی دی بدون جریمه انتخاب کرد

A سی دی بدون جریمه ممکن است گزینه بهتری نسبت به یک سی دی سنتی باشد، اگر فکر می کنید این احتمال وجود دارد که قبل از پایان دوره نیاز به دسترسی به وجوه داشته باشید.

همچنین اگر یکی را پیدا کنید که APY بالاتری نسبت به بانک های مختلف برای حساب های پس انداز خود ارائه می دهد، می تواند انتخاب خوبی باشد. علاوه بر این، یک سی دی بدون جریمه می تواند برای پس انداز کنندگانی که نرخ بازده تضمین شده را ترجیح می دهند مفید باشد.

حساب پس انداز چیست؟

A حساب پس انداز یک حساب سپرده ارائه شده توسط بانک ها و اتحادیه های اعتباری است. پول شما در چنین حسابی سود متوسطی را به همراه خواهد داشت و بسیاری از حساب‌های پس‌انداز دارای حداقل الزامات سپرده پایین یا بدون نیاز هستند.

این حساب ها مکان خوبی برای ذخیره وجوه اضطراری شما و همچنین پولی هستند که ممکن است در آینده نسبتاً نزدیک برای مواردی مانند تعطیلات خانوادگی یا تعمیر خانه برنامه ریزی شده مورد نیاز باشد.

حساب‌های پس‌انداز نرخ‌های متغیری دریافت می‌کنند، به این معنی که نرخ‌ها را می‌توان در هر زمان توسط بانک تغییر داد. شما می توانید پول را به راحتی وارد و خارج از حساب پس انداز خود کنید، اما مقررات D تعداد برداشت یا انتقال از حساب را به شش ماه در ماه محدود می کند.

مزایای یک حساب پس انداز

• نقدینگی: جابجایی پول به داخل و خارج از حساب پس انداز آسان است و آن را به مکانی مناسب برای صندوق اضطراری یا اهداف پس انداز کوتاه مدت تبدیل می کند.

• دارای علاقه: پول موجود در حساب های پس انداز بازدهی دارد، بنابراین وجوه شما در طول زمان رشد می کند.

• ایمنی: تا زمانی که یک حساب پس انداز نزد یک موسسه مالی بیمه شده فدرال باشد، وجوه تا سقف 250,000 دلار برای هر صاحب حساب محافظت می شود.

معایب یک حساب پس انداز

• محدودیت در برداشت: در حالی که حساب‌های پس‌انداز مکان خوبی برای پولی است که ممکن است در مواقع اضطراری به آن نیاز داشته باشید، مقررات D تعداد برداشت‌ها یا انتقال‌های خارج از حساب را به شش در ماه محدود می‌کند.

• بازدهی بالاتر را می توان در جاهای دیگر یافت: حساب های پس انداز مکانی امن برای به دست آوردن نرخ بهره متوسط ​​هستند، اما بازدهی قابل توجهی بالاتر را می توان از سایر محصولات مالی، از جمله برخی سی دی ها، به دست آورد.

زمان انتخاب حساب پس انداز

اگر قصد دارید چندین برداشت یا واریز در طول زمان انجام دهید، یک حساب پس انداز ممکن است گزینه بهتری نسبت به یک CD باشد. علاوه بر این، APY یک حساب پس انداز ممکن است در طول یک محیط با نرخ افزایشی افزایش یابد، در حالی که سی دی های با نرخ ثابت چنین افزایش نرخی را مشاهده نمی کنند.

می تواند برای خرید یک حساب پس انداز که نرخ بالایی کسب می کند، هزینه کند. به عنوان مثال، حساب های پس انداز در بانک های آنلاین معمولاً نرخ‌هایی چندین برابر بیشتر از میانگین ملی کسب می‌کنند.

مقایسه سی دی های بدون جریمه و حساب های پس انداز

شباهت ها و تفاوت های مختلفی بین سی دی های بدون جریمه و حساب های پس انداز وجود دارد.

این نمودار تعاملی را در Fortune.com مشاهده کنید

وجوه موجود در سی دی های بدون جریمه و حساب های پس انداز تا سقف 250,000 دلار به ازای هر سپرده گذار، به ازای هر بانک بیمه شده، به ازای هر طبقه مالکیت بیمه می شود، زمانی که حساب ها نزد بانکی باشد که عضو آن است. شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC). به طور مشابه، پولی که به این نوع حساب‌ها در یک اتحادیه اعتباری سپرده می‌شود، زمانی محافظت می‌شود که مؤسسه توسط مؤسسه بیمه شده باشد. اداره اتحادیه اعتبار ملی (NCUA).

خط پایین

سی دی های بدون جریمه و حساب های پس انداز هر دو ممکن است نرخ بازدهی رقابتی داشته باشند. هرکدام همچنین امکان دسترسی آسان به وجوه شما را بدون جریمه فراهم می کند و آنها را به مکانی مناسب برای نگهداری صندوق اضطراری شما تبدیل می کند.

اینکه پول شما در یک حساب پس انداز بهتر است یا یک سی دی بدون جریمه به وضعیت مالی شخصی شما بستگی دارد. در حالی که ممکن است یک سی دی بدون جریمه پیدا کنید که نرخ بازدهی بالایی دارد، مهم است که قبل از انتخاب آن نسبت به حساب پس انداز، محدودیت های آن را در مورد برداشت و واریز وجه بدانید.

این داستان در ابتدا به نمایش درآمد Fortune.com

اطلاعات بیشتر از Fortune:

طبقه متوسط ​​آمریکا در پایان دورانی قرار دارد

امپراتوری رمزنگاری سام بنکمن-فرید «توسط گروهی از بچه ها در باهاما اداره می شد» که همگی با یکدیگر قرار ملاقات داشتند.

5 اشتباه رایجی که برندگان لاتاری مرتکب می شوند

آیا با نسخه جدید Omicron بیمار هستید؟ برای این علامت آماده باشید