مردم پس از بخشودگی 10,000 یا 20,000 دلار بدهی دانشجویی چه خواهند کرد؟ MarketWatch از خوانندگان پرسید - در اینجا پاسخ شماره 1 است.

در اواخر ماه اوت، رئیس جمهور جو بایدن اعلام کرد دولت تا سقف 10,000 دلار بدهی وام دانشجویی را برای افرادی که وام های دانشجویی فدرال دارند و تا 20,000 دلار برای دریافت کنندگان کمک هزینه Pell می بخشد. وام گیرندگان برای واجد شرایط بودن باید کمتر از 125,000 دلار در سال درآمد داشته باشند. قرار است پرداخت‌ها در ژانویه 2023 برای وام‌های دانشجویی که از زمان شروع همه‌گیری در مارس 2020 متوقف شده‌اند، از سر گرفته شود.

بخشودگی بدهی، که از طریق یک فرمان اجرایی امکان پذیر شده است، الهام گرفته است تشویق محتاطانه از وام گیرندگان گرفتار بدهی، که اکنون منتظر جزئیات بیشتر هستند. همچنین برانگیخته شده است انتقاد تند از افراد بدون وام دانشجویی برای لغو.

در حالی که مردم منتظر جزئیات بیشتر هستند در مورد روند درخواست بخشش (و همانطور که برخی از منتقدان پیگیری قانونی برای مسدود کردن طرح)، برخی از خوانندگان MarketWatch می‌گویند که می‌دانند وقتی دیگر پرداخت‌های وام دانشجویی نداشته باشند، چه کاری انجام خواهند داد.

زمانی که MarketWatch نظرسنجی را در توییتر انجام داد، سرمایه گذاری بیشترین رای را به خود اختصاص داد
TWTR ،
+ 0.38٪
پرسیدن اینکه مردم قصد داشتند با پولی که در غیر این صورت به پرداخت بدهی های دانشجویی می رفت چه کنند؟

تقریباً چهار نفر از هر 10 نفر (39٪) گفتند که سرمایه گذاری خواهند کرد و در رتبه دوم، 35.6٪ از رای دهندگان گفتند که بدهی های دیگر را پرداخت خواهند کرد.

در اینجا نتایج کامل آمده است:

مسلماً این یک نظرسنجی غیرعلمی است که از طریق رسانه های اجتماعی انجام شده است. و MarketWatch، با نام خود، بر بازارها و اقتصاد متمرکز است، بنابراین ممکن است فکر نکنید که دنبال کنندگان آنلاین سبد سرمایه گذاری خود را در ذهن دارند.

اما سرمایه‌گذاری بیشتر و پرداخت بدهی‌های دیگر مطمئناً گام‌های بعدی برای وام‌گیرندگان معتبر است، مهم نیست چه کسی رای‌دهی می‌کند.

بر اساس گزارش ها، بیش از 43 میلیون وام گیرنده وام دانشجویی حدود 1.6 تریلیون دلار بدهکار هستند. بانک فدرال رزرو نیویورک بیشترین سهم آنها، بیش از یک چهارم، دارای موجودی بین 10,000 تا 25,000 دلار تا پایان سال گذشته بود. بر اساس گزارش ها، حدود سه چهارم سود حاصل از بدهی های بخشوده شده به خانوارهایی تعلق می گیرد که تا 88,000 دلار درآمد دارند. برآورد مدل بودجه پن وارتون

این شکل از کمک مالی، سؤالات مالی شخصی خاصی ایجاد می کند. بخشودگی بدهی تعهدات آتی را کاهش می دهد و اکنون پول نقد بیشتری آزاد می کند. اما این یک چک محرک نیست که به حساب بانکی وارد شود و پول اضافی آنی فراهم کند.

علاوه بر این، پرداخت وام دانشجویی فدرال طی دو سال و نیم گذشته متوقف شده است. در آن زمان، تورم افزایش یافته و احتمالاً پولی را که به سمت پرداخت ها می رفت، خورده است. بازارهای سهام متلاطم و نگرانی‌های رکود اقتصادی نیز ممکن است باعث شود برخی افراد از سرمایه‌گذاری بیشتر دوری کنند.

زمانی که وام گیرندگان به نحوه استفاده از پول باز شده با بخشش وام دانشجویی فکر می کنند، لری پون، حسابدار و برنامه ریز مالی Redwood Shores، کالیفرنیا، به آنها پیشنهاد داد که از خود بپرسند: «اگر قبلاً آن را خرج نکرده بودید، این پول از کجا می آید؟ ”

آندرس گارسیا-آمایا، بنیانگذار و مدیر عامل Zoe Financial، گفت: یک روش می تواند بررسی پرداخت های ماهانه وام دانشجویی باشد که قبل از همه گیری اعمال می شد و آن مبلغ یا بخشی از آن را به حسابی که از حساب جاری عادی خود دور است، مرتبط کنید.

به گفته گارسیا آمایا، به این ترتیب، فرد می‌تواند از تماشای تخلیه پول آزاد شده توسط هزینه‌های معمولی یا غرق شدن در خریدهای ناگهانی خودداری کند. Zoe Financial پلتفرمی است که به افراد کمک می کند تا مشاوران مالی تایید شده را بر اساس موقعیت مکانی، تخصص ها و رویکردهای سرمایه گذاری خود پیدا کنند، و گارسیا-آمایا خاطرنشان کرد که مردم از زمان اعلام دولت بایدن به طور فزاینده ای به دنبال مشاورانی بوده اند که بتوانند در مورد وام های دانشجویی راهنمایی ارائه دهند.

برای همه افرادی که به کارهای بعدی فکر می‌کنند، MarketWatch از کارشناسان مالی درخواست کرد که در این مورد نظر بدهند. پس از آن، بسته به واقعیت های مالی خاص، مسیرها می توانند متفاوت باشند.

روشی هوشمندانه برای پرداخت بدهی های دیگر

گارسیا آمایا گفت: "اولین سوالی که کسی باید بپرسد این است که "نرخ بهره ای که برای بدهی هایم می پردازم چقدر است؟"

در زمان افزایش هزینه‌های استقراض، بدهی‌هایی با نرخ بهره بالاتر، مانند موجودی کارت اعتباری، باید در صدر فهرست کارها قرار گیرند، Garcia-Amaya، Pon و دیگران می گویند. گارسیا-آمایا گفت که اگر شخصی بدهی های طولانی مدت کارت اعتباری داشته باشد، به سختی می تواند به سناریوهای سرمایه گذاری با نرخ بازده دو رقمی فکر کند که می تواند با نرخ بهره در نوجوانان بالا که یک فرد در حال حاضر باید بپردازد، مطابقت داشته باشد.

او گفت، در مورد بدهی‌های کم‌هزینه، تفاوت‌های ظریف‌تری هنگام در نظر گرفتن نرخ بهره در مقابل بازده سرمایه‌گذاری بالقوه وجود دارد. اما بدهی کارت اعتباری در زمانی که آمریکایی‌ها تقریباً 890 میلیارد دلار موجودی کارت اعتباری دارند، نمونه‌ای بارز است.

نرخ درصد معمولی سالانه (APR) برای پیشنهاد کارت اعتباری جدید 17.96٪ در پایان ماه اوت بود. به گزارش Bankrate.com. این نرخ از 17.87٪ بالاترین میزان اخیر قبل از همه گیری فراتر رفته است. نرخ ها احتمالاً می توانند بالاتر بروند زیرا نرخ های کارت اعتباری مستقیماً تحت تأثیر نرخ بهره کلیدی خود فدرال رزرو قرار دارند. به نظر می رسد بانک مرکزی آماده است تا در مبارزه با تورم به افزایش آن ادامه دهد.

روش‌های دیگری نیز برای کاهش بدهی وجود دارد، مانند روش به اصطلاح «گلوله برفی»، که در آن شخص ابتدا کوچک‌ترین بدهی‌ها را خاموش می‌کند و سپس به بدهی‌های بزرگ‌تر می‌پردازد، بدون توجه به نرخ. قرار است حرکت ذهنی بدون بدهی را ایجاد کند.

ابتدا بدهی با بهره بالا را پرداخت کنید ممکن است از نظر ریاضی کارآمدتر باشد، اما تقویت عاطفی ممکن است برای برخی افراد ارزشمندتر باشد. پون گفت: ما همیشه می‌توانیم از بهترین روانشناسی که می‌توانیم استفاده کنیم.

وقتی سرمایه گذاری منطقی تر است

برای افرادی که بدهی های کم بهره دارند (شاید وام مسکنی که در اوایل بیماری همه گیر تامین مالی شده است) و مقداری پول نقد برای کاهش شوک های پیش بینی نشده، سرمایه گذاری می تواند گام بعدی خوبی باشد.

باید فکر کرد که سرمایه‌گذاری برای چیست و چه زمانی باید به پول دسترسی پیدا کرد.

گرانت مایر، برنامه ریز مالی بلومینگتون، گرانت مایر از جی تی اس فایننشیال، اگر این یک هدف بلندمدت مانند یک بازنشستگی راحت است، قیمت های پایین سهام در حال حاضر می تواند در دهه های آینده پاداش هایی را ارائه دهد. قبلاً به MarketWatch گفته بود.

جکی فونتانا، یک برنامه ریز مالی و مدیر پورتفولیو در FBB Capital Partners در آن زمان به MarketWatch گفت که ETFهای سهام می توانند شرط خوبی برای سرمایه گذاری های طولانی تر باشند.

متوسط ​​صنعتی Dow Jones
DJIA ،
+ 0.10٪
امسال بیش از 14 درصد کاهش یافته است و S&P 500
SPX
+ 0.34٪
تا به امروز بیش از 17 درصد کاهش داشته است.

«تاریخ به ما می گوید که بازار سهام احتمال بالایی دارد که در ۱۰، ۲۰ و ۳۰ سال آینده بالاتر باشد. تارا اونورزاگت از South Bay Financial Partners در تورنس، کالیفرنیا، گفت: این سرمایه گذاری عالی برای بازنشستگی شما یا هدف دیگری است که دهه ها بعد اتفاق خواهد افتاد.

اما اگر این هدف نزدیک‌تر باشد، مانند پیش‌پرداخت خانه یا پول برای تحصیل بیشتر در سال‌های آینده، آنورزاگت گفت که فرد باید ریسک را تا حد زیادی کاهش دهد.

گارسیا-آمایا گفت که حساب‌های محافظه‌کار و با نقدینگی بالا مانند صندوق بازار پول می‌تواند مکان خوبی برای قرار دادن پول آزاد شده در این مورد باشد.

"شما نمی خواهید آن را در چیزی مانند بازار سهام قرار دهید. تاریخ نشان می دهد که در هر دوره 1، 3، 5 یا حتی 10 ساله، بازار سهام ممکن است سقوط کند. «در بدترین زمان چرخه بازار خود را برای فروش آتش آماده نکنید. یا بدتر، به تعویق انداختن خرید خانه یا تحصیلات تکمیلی به مدت 5 سال تا زمانی که بازار بهبود یابد.