تورم، نرخ سود و مسکن چه خواهد شد؟ در اینجا آمده است که در دو سال آینده چه چیزی را باید انتظار داشت، و چه چیزی ممکن است اشتباه باشد.

بانک مرکزی در حال کند کردن اقتصاد با یک سری نرخ سود دردناک افزایش می یابد. هدف آن: کاهش 8.3٪ افزایش سالانه فعلی در قیمت های مصرف کننده، آنها را به هدف 2 درصدی فدرال رزرو کاهش داد.

با وجود پنج افزایش چنین نرخ بهره در سال جاری، بسیاری از ما ممکن است از خود بپرسیم: آینده چیست؟

همچنین نگاه کنید به: آیا ثروتمندان بیشتر از تورم آسیب می بینند یا فقیر؟

برای یک سال دیگر با نرخ های بهره بالا - و قیمت ها آماده شوید

اکثر تحلیلگران موافق هستند - و جروم پاول، رئیس فدرال رزرو نیز همینطور گفته است - افزایش نرخ بهره هنوز راه درازی در پیش دارد. نرخ های کوتاه مدت در حال حاضر حدود 3 درصد است و فدرال رزرو 4 تا 4.5 درصد را هدف قرار داده است، بنابراین افزایش بیشتر نرخ بهره احتمالا تا اوایل سال 2023 ادامه خواهد داشت.

پاول در سمپوزیوم سیاست های اقتصادی در 26 اوت گفت: «در حالی که نرخ های بهره بالاتر، رشد آهسته تر و شرایط بازار کار ملایم تر، تورم را کاهش می دهند، همچنین دردسرهایی را برای خانوارها و مشاغل به همراه خواهند داشت.» اینها هزینه های ناگوار کاهش است. تورم."

پس کی بهتر میشه؟

در اینجا انتظار می رود که با شستن تورم از اقتصاد، اوضاع چگونه پیش برود:

تا پایان سال 2022

به دنبال دو افزایش دیگر نرخ بهره باشید فدرال رزرو، در ماه های نوامبر و دسامبر.

این بدان معناست که تا زمانی که تورم کاهش یابد، هزینه پول برای خرید خانه و تامین مالی مجدد احتمالاً گران تر می شود. در حالی که نرخ های وام مسکن 30 ساله فعلی حدود 6 درصد کمتر از میانگین نیم قرنی است که نزدیک به 8 درصد است، ما احتمالاً طی 12 تا 18 ماه آینده شاهد چرخش بسیار کمتری نخواهیم بود.

همچنین همچنان شاهد کارمزدهای بهره بالاتر خواهید بود برای حمل تعادل روی کارت اعتباری شما

در 2023

احتمالاً سال آینده افزایش دیگری در نرخ بهره وجود خواهد داشت - و در آن نقطه، فدرال رزرو ممکن است بایستد و ببیند که چگونه عرضه پول محدودتر بر اقتصاد و مهمتر از همه بر قیمت های مصرف کننده تأثیر می گذارد.

پس از یک دوره طولانی رشد شغلی قوی با کاهش همه گیر، اشتغال نرم خواهد شد. به احتمال زیاد اخراج و کاهش شرکت ها وجود دارد. کمتر در مورد «استعفای بزرگ» یا «استعفای آرام» صحبت خواهد شد.

تعداد فزاینده ای از تحلیلگران بر این باورند که رکود اقتصادی قریب الوقوع ممکن است برای این کار کافی باشد آمریکا را وارد رکود کرد.

یکی از صدای مهم در میان جمعیت که زنگ خطر رکود را به صدا درآورد، داگ دانکن، اقتصاددان ارشد فانی می است، یک شرکت تحت حمایت دولت که تامین مالی برای بازار وام مسکن خانه را تامین می کند. او انتظار دارد "رکودی متوسط ​​در سه ماهه اول سال 2023 آغاز شود."

دیدن: چگونه 50,000 دلار در وام مسکن، کارت اعتباری و وام خودرو خود پس انداز کنید - و در نبرد با تورم پیروز شوید

در 2024

نظرسنجی CNBC در ماه سپتامبر از تحلیلگران، اقتصاددانان و مدیران صندوق نشان می دهد که اکثر آنها معتقدند که تا سال 2024 تورم نزدیک به هدف 2 درصدی فدرال رزرو کاهش خواهد یافت.

در این صورت، از قیمت های پایین تری برای خواربار، کالاهای مصرفی و هزینه های عمومی زندگی برخوردار خواهیم شد. با این حال، ما احتمالاً بیکاری بالاتر و یک اقتصاد پراکنده را نیز تجربه خواهیم کرد.

هنگامی که فدرال رزرو به هدف تورم 2 درصدی خود برسد، کاهش نرخ بهره را برای تحریک مجدد اقتصاد آغاز خواهد کرد.

بله، کاهش نرخ.

مثل این است که ماشین خود را به وسط بیابان می برید تا زمانی که بنزینتان تمام شود – و سپس امیدوار باشید که یک پمپ بنزین (یا برق) برای سوخت گیری و راه اندازی مجدد موتور پیدا کنید. سیاست پولی قرار است اینگونه عمل کند.

این سناریوها مبتنی بر یک واکنش اقتصادی «درست» به اقدام نرخ بهره فدرال رزرو است. البته، همانطور که دوران همه گیر ما ثابت می کند: ناشناخته های زیادی وجود دارد که می تواند بهترین برنامه ها را خراب کند.

چه چیزی می تواند اشتباه باشد؟ فدرال رزرو ممکن است اقتصاد را با نرخ های بهره بالاتر متوقف کند، اما هزینه های مصرف کننده نیز ممکن است گیر کند - اصلاً پایین نیاید. به آن می گویند رکود تورمی.

به عبارت دیگر، پاول فدرال رزرو به دنبال این است که به ایستگاه بعدی خود سفر کند.

از دست ندهید: اکثر اقتصاددانان تبدیل شدن ایالات متحده به بازار مسکن خریداران را در سال 2023 می بینند. در اینجا بیشترین کاهش ارزش را مشاهده خواهید کرد.

این برای تصمیمات مالی شما چه معنایی دارد؟

ما زندگی خود را بر اساس یک برنامه کلان اقتصادی نمی گذرانیم. ما عاشق می شویم، بچه دار می شویم، خانه می خریم و شغل جدید پیدا می کنیم، همه اینها به هوس نیروهای ناشناس است. بنابراین فدرال رزرو کار خود را انجام خواهد داد - و شما باید کار خود را انجام دهید.

تلاش برای تصمیم گیری مالی در شرایط بهینه، بلیطی به خلیج Misery، میشیگان است. کاری که می توانید انجام دهید این است:

• وضعیت مالی بدتر را بدتر نکنید، مثلاً با قبول مسئولیت بدهی بیش از حد.

• به یاد داشته باشید که بهبود وضعیت مالی شما یک فرآیند مداوم و مادام العمر است. گام های کوچک نتایج بلندمدت به همراه دارد.

• درک کنید که یک ایده خوب امروز، فردا یک ایده خوب خواهد بود. تصمیمات عجولانه اغلب تحت مهلت های نادرست گرفته می شوند.

بیشتر از NerdWallet

Hal M. Bundrick، CFP® برای NerdWallet می نویسد. پست الکترونیک: [ایمیل محافظت شده]. توییتر: @halmbundrick.