چه نوع مشاور مالی برای سرمایه گذاران بهترین است؟

حرفه ای تایید شده با درآمد بازنشستگی (RICP) و برنامه ریز مالی خبره (CFP) دو هستند. گواهینامه ها برای مشاوران مالی در اینجا نحوه تفاوت آنها، از نظر آموزش و تمرکز حرفه ای، و نحوه تشخیص اینکه کدام بهتر نیازهای خاص شما را برآورده می کند، توضیح داده شده است. برای کمک به یافتن یک مشاور مالی، از SmartAsset استفاده کنید خدمات تطبیق مشاور مالی رایگان.

RICP چیست؟

یک RICP یک است حرفه ای تایید شده درآمد بازنشستگی. این متخصصان علاوه بر کمک به خطرات مرتبط با پیری، در برنامه ریزی درآمد بازنشستگی نیز تخصص دارند. RICP توسط کالج آمریکایی خدمات مالی ارائه می شود. برای کمک به رفع نیازهای جمعیت سالخورده برای برنامه ریزی مالی ایجاد شد.

RICP ممکن است در زمینه های مختلف مختلف، مانند مطالبه مزایای تامین اجتماعی، مزایای بازنشستگی شرکت و نحوه بودجه بندی برای بازنشستگی ایمن مالی کمک کند. آنها همچنین ممکن است سلامت و مراقبت های طولانی مدت و بهترین روش برای کاهش سبد بازنشستگی خود را پوشش دهند.

کسانی که نام RICP را دریافت می کنند باید حداقل سه سال سابقه حرفه ای قبلی داشته باشند. این به سه دوره، معادل 15 ساعت اعتبار ترم نیاز دارد. برای دریافت گواهینامه، یک آزمون برای هر دوره به اضافه XNUMX ساعت آموزش مداوم در هر دو سال لازم است.

CFP چیست؟

CFP مخفف برنامه ریز مالی معتبر. برخلاف RICP، CFP لزوماً بر یک جمعیت شناسی متمرکز نیست، مانند آمریکایی های مسن تر. CFP می تواند در بسیاری از زمینه های مختلف مانند برنامه ریزی مالیات و املاک، سرمایه گذاری یا بیمه تخصص داشته باشد. اگرچه گواهینامه CFP بسیار گسترده است، اکثر CFP ها فقط در یکی از این زمینه ها تخصص دارند.

در حالی که CFP ها معمولاً تخصص خاصی دارند، می توانند به شما در ایجاد یک برنامه مالی جامع کمک کنند. آن‌ها به شما کمک می‌کنند تا دارایی‌هایتان مانند پول نقد، سرمایه‌گذاری‌ها و دارایی‌هایتان را بررسی کنید و همچنین بدهی‌ها را ارزیابی کنید. سپس، آنها با شما همکاری خواهند کرد تا یک برنامه مالی گام به گام ایجاد کنند تا به شما در رسیدن به اهداف مالی خود بر اساس جایی که در حال حاضر هستید کمک کنند. و اگر آنها فاقد تخصص لازم برای کمک در یک زمینه خاص هستند، اغلب شبکه ای از CFP های دیگر دارند که می توانند شما را به آنها ارجاع دهند.

داستان ادامه دارد

الزامات برای تبدیل شدن به یک CFP از سخت ترین شرایط در صنعت است. متقاضیان باید حداقل دارای مدرک لیسانس از یک کالج یا دانشگاه معتبر باشند. به علاوه، آنها همچنین باید سه سال تجربه برنامه ریزی مالی تمام وقت یا تجربه پاره وقت معادل (2,000 ساعت در سال) داشته باشند.

برای دریافت گواهینامه، متقاضیان باید آزمون ثبت شده در هیئت مدیره CFP را تکمیل کنند یا دارای گواهینامه، مجوز یا مدرک واجد شرایط باشند. آنها همچنین باید 30 ساعت آموزش مداوم را هر دو سال یکبار بگذرانند. CFP ها همچنین باید استانداردهای اخلاقی بالایی را که توسط هیئت مدیره CFP تعیین شده است، رعایت کنند.

از آنجایی که CFP ها معمولاً در یک زمینه خاص تخصص دارند، اغلب حداقل یک نام اضافی را دارند که با حوزه تخصص آنها مطابقت دارد. این جایی است که همپوشانی ظاهر می شود: CFP که با بیمه سروکار دارد نیز ممکن است یک بیمه نامه زندگی اجاره ای (CLU).

ده ها عنوان حرفه ای مالی مانند این وجود دارد. FINRA a لیست کامل نامگذاری های حرفه ای در وب سایت خود.

RICP در مقابل CFP

همانطور که دیدیم، RICP و CFP متفاوت هستند. با این حال، این دقیقا یک موقعیت یا/یا نیست. به عنوان مثال، یک CFP که در برنامه ریزی بازنشستگی تخصص دارد نیز ممکن است یک RICP باشد. جدول زیر مقایسه ای اساسی از دو گواهینامه را ارائه می دهد.

مقایسه RICP و CFP RICP CFP - سازمان صادرکننده - کالج آمریکایی - هیئت استانداردهای برنامه ریز مالی معتبر - پیش نیازها - 3 سال تجربه حرفه ای - مدرک لیسانس یا بالاتر
– 3 سال تجربه یا 6,000 ساعت تجربه پاره وقت – الزامات آموزشی – 3 دوره (9 ساعت اعتبار) – آزمون ثبت شده در هیئت مدیره CFP یا داشتن مجوز، گواهینامه یا مدرک مربوطه – آموزش مداوم – 15 ساعت هر 2 سال – 30 ساعت هر 2 سال

اگر می‌پرسید کدام گواهینامه برای شما بهترین است، به خدماتی که می‌خواهید فکر کنید. اگر به دنبال مشاوری هستید تا به کل نیازهای برنامه ریزی مالی شما نگاهی بیندازد، CFP ممکن است انتخاب مناسبی باشد. برای کسانی که به دنبال ایجاد یک درآمد بازنشستگی با این حال، یک RICP ممکن است بهتر باشد. اگر هر دو را می خواهید، سعی کنید یک مشاور با هر دو گواهینامه پیدا کنید.

خط پایین

CFP یک نام گسترده است که نشان دهنده تخصص در برنامه ریزی مالی است. CFP همه حوزه های مالی شخصی، مانند برنامه ریزی بازنشستگی و سرمایه گذاری، مالیات و برنامه ریزی املاک و بیمه را در بر می گیرد. در مقابل، RICP بر موضوعات خاص برنامه ریزی بازنشستگی و پیری تمرکز دارد. این شامل کاهش پس انداز بازنشستگی، ادعای تامین اجتماعی و برنامه ریزی برای خطرات مرتبط با پیری است. CFP هایی که در برنامه ریزی بازنشستگی تخصص دارند، اغلب یک RICP نیز دارند.

نکاتی برای برنامه ریزی مالی

• چه به CFP یا یک RICP نیاز داشته باشید، مهم است که بدانید در دوران بازنشستگی چقدر پول خواهید داشت. با توجه به اینکه تامین اجتماعی و حقوق بازنشستگی این روزها کمتر از قبض را پوشش می دهند، برای پوشش هزینه های خود به پس انداز خود نیاز خواهید داشت. از SmartAsset رایگان استفاده کنید ماشین حساب بازنشستگی برای تخمین مقداری که باید پس انداز می کردید.

• صرف نظر از گواهینامه ها، گرفتن یک مشاور مالی اغلب ایده خوبی است. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. SmartAsset ابزار رایگان شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

اعتبار عکس: ©iStock.com/skynesher، ©iStock.com/kate_sept2004، ©iStock.com/Paperkites

پست RICP در مقابل تعیین CFP برای مشاوران مالی به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.