در گزارش اعتباری خود به دنبال چه چیزی باشید تا هزینه های وام را کاهش دهید

امتیاز اعتباری شما می تواند توانایی شما را برای باز کردن کارت اعتباری یا خرید یک ماشین یا خانه جدید در آن ایجاد کند یا از بین ببرد نرخ های بهره جذاب.

برای افزایش امتیاز خود، باید بدانید که کجا باید پیشرفت کنید.

بررسی گزارش اعتباری خود - که بدهی ها، سابقه پرداخت قبض و سایر اطلاعات مالی شما را نشان می دهد - می تواند به شما در انجام این کار کمک کند.

سه آژانس اصلی گزارش‌دهی اعتبار - Equifax، Experian و TransUnion - اخیراً در دسترس بودن گزارش‌های اعتباری هفتگی رایگان را برای مصرف‌کنندگان گسترش داده‌اند. تا پایان سال 2023. طبق قانون، مصرف کنندگان حق دارند هر 12 ماه یک بار از هر آژانس دریافت کنند، اما در طول همه گیری، شرکت ها دسترسی به چک های رایگان هفتگی را گسترش دادند.

گزارش ها در دسترس هستند وب سایت گزارش اعتبار سالانه.

بیشتر از امور مالی شخصی:
چگونه از اشتباهات پرهزینه تبدیل Roth IRA جلوگیری کنیم
32 درصد از آمریکایی ها در بحبوحه تورم بالا برای پرداخت صورت حساب ها با مشکل مواجه هستند
10 ایالتی که مستأجران از پرداخت ها عقب تر هستند

ما همیشه توصیه می کنیم حداقل یک بار در سال همیشه گزارش اعتباری خود را در آن بررسی کنید سالانه اعتبار گزارش.comترنت گراهام، متخصص عملکرد برنامه و تضمین کیفیت در GreenPath Financial Wellness، یک سازمان غیرانتفاعی که خدمات مشاوره رایگان بدهی ارائه می کند، گفت.

در حالی که گزارش اعتباری رایگانی که دریافت می‌کنید امتیاز اعتباری شما را نشان نمی‌دهد، اما می‌تواند سرنخ‌هایی در مورد چگونگی افزایش آن عدد ارائه دهد. تو می توانی به امتیاز اعتباری خود دسترسی داشته باشید با پرداخت هزینه آن از یکی از سه آژانس گزارش اعتباری، یا در صورت ارائه امتیاز، از شرکت کارت اعتباری خود به صورت رایگان به آن دسترسی داشته باشید.

گراهام گفت، از نظر امتیازات اعتباری، هر چیزی در محدوده 700 یا بالاتر به طور کلی "بسیار خوب" است. او گفت که هرچه امتیاز شما به 700 یا 800 بالا نزدیک شود - به امتیاز کامل مدل های محبوب امتیاز 850 نزدیک می شود - وضعیت بهتری خواهید داشت.

میانگین امتیاز اعتبار ملی اخیراً به یک رسید بالاترین رکورد تاریخ 716به گفته FICO.

امتیاز اعتباری شما ممکن است بسته به ارائه دهنده کمی متفاوت باشد.

A نظرسنجی اخیر NerdWallet بیش از یک چهارم از پاسخ دهندگان - 27٪ - می گویند که امتیازات اعتباری آنها از زمان شروع همه گیری کووید-19 افزایش یافته است، در حالی که 14٪ نمرات خود را کاهش داده اند.

اگر به دنبال افزایش امتیاز اعتباری خود هستید، در نظر گرفتن دو اولویت - پرداخت به موقع صورت حساب ها و پایین نگه داشتن مانده بدهی های خود - به شما کمک خواهد کرد.

گراهام گفت: «این 65 درصد از امتیاز اعتباری آنها است. هرچه بیشتر روی این دو مقوله کلیدی تمرکز کنند، به طور کلی نمره آنها بهتر خواهد شد."

به گفته گراهام، اگر قبض را با بیش از 30 روز تاخیر پرداخت کنید، این اشتباه به مدت هفت سال در گزارش اعتباری شما باقی می ماند.

او گفت، اما خبر خوب این است که هر چه بیشتر پرداخت‌های به‌موقع را بدون عقب‌نشینی انجام دهید، امتیاز شما بیشتر شروع به بهبود می‌کند.

گراهام گفت: "این یک راه حل کوتاه مدت نیست، مانند یک تا دو ماه پرداخت به موقع." «می توان آن را رفع کرد. فقط کمی زمان می برد.»

گزارش شما همچنین میزان استفاده از اعتبار شما را نشان می دهد، یا چقدر بدهی داری در مقایسه با محدودیت اعتباری شما در حالت ایده آل، شما می خواهید کمتر از 30 درصد استفاده داشته باشید.

بر اساس نظرسنجی NerdWallet، بدهی عامل بزرگی برای کسانی بود که از زمان شروع همه گیری شاهد تغییر امتیاز اعتباری خود بودند.

از بین کسانی که امتیاز اعتباری خود را افزایش دادند، 69٪ گفتند که این به دلیل پرداخت بدهی است. در همین حال، تقریباً نیمی - 47٪ - که نمرات خود را کاهش دادند، گفتند که دلیل آن است گرفتن بدهی بیشتر.

به گفته گراهام، عوامل دیگری که در امتیاز اعتباری شما گنجانده شده است، شامل طول سابقه اعتباری است که حدود 15٪ را نشان می دهد. انواع اعتبار و استفاده، 10%; و درخواست برای اعتبار جدید، 10٪.

در حالی که این عوامل چندان سنگین نیستند، ممکن است بخواهید قبل از بستن یک حساب قدیمی به دقت فکر کنید و در نتیجه کاهش دهید. اعتبار در دسترس شما.

نظرسنجی NerdWallet نشان داد که 46 درصد از پاسخ دهندگان به اشتباه معتقدند بستن کارت اعتباری به امتیاز اعتباری شما کمک می کند.

درخواست بیش از حد برای اعتبار جدید نیز می تواند امتیاز شما را کاهش دهد.

گزارش اعتباری شما به شما کمک می‌کند تا حساب‌هایی را که طولانی‌ترین مدت باز بوده‌اند و تعداد درخواست‌های مربوط به گزارش شما را شناسایی کنید.

گزارش اعتباری شما ممکن است داشته باشد اطلاعات نادرست، و این می تواند به امتیاز اعتباری شما آسیب برساند.

اگر اشتباهی را مشاهده کردید، می توانید فرم اختلاف را با هر یک از سه دفتر اعتباری پر کنید. گراهام گفت که رسیدگی به این ادعاها معمولاً 30 روز طول می کشد.