انتظار چه چیزی با افزایش نرخ بهره

گیرنده های کلیدی

• فروش خانه های موجود نسبت به جولای 0.4 درصد کاهش یافته است، با کاهش کلی 19.9 درصدی نسبت به یک سال قبل. این به نرخ های بالاتر وام مسکن نسبت داده می شود که پرداخت های ماهانه را گران تر از همیشه می کند.
• Google Trends نشان می‌دهد که درخواست‌های جستجو برای «سقوط بازار املاک و مستغلات» در ماه گذشته به شدت افزایش یافته است.
• با تلاش فدرال رزرو برای مبارزه با تورم و سرد کردن اقتصاد، نرخ وام مسکن به بالاترین حد خود در 20 سال اخیر رسیده است.

بسیاری از صاحبان مسکن امیدوار منتظر سقوط بازار مسکن بودند تا بالاخره بتوانند وارد بازار شوند. در حالی که به نظر می رسد قیمت مسکن در حال کاهش است، اما از آنجایی که نرخ وام مسکن به شدت افزایش یافته و به بالاترین حد در 20 سال گذشته رسیده است، خانه ها مقرون به صرفه تر نمی شوند.

با ادامه افزایش تورم، مصرف کنندگان در مورد آینده اقتصاد نامطمئن هستند. در حالی که فدرال رزرو همچنان به افزایش نرخ بهره برای بازگرداندن تعادل عرضه و تقاضا ادامه می دهد، بسیاری از خریداران بالقوه خانه مطمئن نیستند که چه کاری انجام دهند. آنها می خواهند وارد بازار شوند، اما بسیاری از ما با ترس از رکود منصرف شده ایم.

با توجه به افزایش نرخ، بازار املاک و مستغلات در مورد فروش و قیمت ها سرد می شود. با این حال، با ادامه نبرد علیه تورم دستمزدها، داستان چیزهای بیشتری وجود دارد. با افزایش نرخ سود، احتمال سقوط بازار مسکن را بررسی خواهیم کرد.

چرا نرخ بهره همچنان در حال افزایش است؟

فدرال رزرو از مارس 2022 نرخ بهره را افزایش داده است، زمانی که در نهایت مجبور شدند بپذیرند که تورم دیگر گذرا نیست. زمانی که هزینه وام گرفتن پول بالا می رود، نرخ وام مسکن تحت تاثیر قرار می گیرد. فدرال رزرو حتی به رسیدن نرخ بهره به 4.6 درصد در سال 2023 اشاره کرده است.

از آنجایی که فدرال رزرو با افزایش نرخ ها برای کند کردن اقتصاد با تورم مبارزه می کند، بخش های زیادی وجود خواهند داشت که درد را احساس می کنند. بازار مسکن یکی از حوزه‌هایی است که پیامدهای آن احساس می‌شود، زیرا نرخ وام مسکن مصرف‌کنندگان را برای ورود به بازار مردد می‌کند.

افزایش نرخ سود برای بازار مسکن چه معنایی دارد؟

افزایش نرخ بهره در نظر گرفته شده است کاهش سرعت بازار مسکن، که در چند سال گذشته خود را به ارتفاعات جدیدی رسانده است.

این کشور پیش از شروع همه‌گیری با کمبود مسکن مواجه بود. سپس، زمانی که همه‌گیری شیوع پیدا کرد، بسیاری از مردم از خانه کار می‌کردند و انعطاف‌پذیری لازم برای نقل مکان را داشتند.

با توجه به اینکه بسیاری از آمریکایی ها به دلیل آزادی جدید از کار از راه دور تصمیم به نقل مکان گرفتند، این تقاضا در بازارهای کوچکتر افزایش یافت و منجر به جنگ های مناقصه شد.

بزرگترین مشکل افزایش نرخ این است که همه چیز برای مصرف کننده عادی گران تر می شود. این ناامید کننده است زیرا تورم در حال حاضر مسئول افزایش قیمت ها است و مردم باید با افزایش های اضافی در مورد نرخ اینترنت دست و پنجه نرم کنند.

افزایش نرخ بهره پرداخت های وام مسکن را گران تر می کند. در سپتامبر 2022، میانگین نرخ 6.29٪ در وام مسکن ثابت 30 ساله به این معنی بود که 600 دلار اضافی به هزینه ماهانه مالک خانه بودن علاوه بر افزایش هزینه های هر چیز دیگری اضافه می شود.

با حرکت رو به جلو، خریداران بالقوه مسکن در مورد ورود به بازار املاک و مستغلات مردد خواهند بود، زیرا وام گرفتن هزینه بیشتری دارد. این حتی هیچ کمک اضافی مورد نیاز برای ارتقاء خانه را فاکتور نمی کند.

در حال حاضر در بازار املاک چه خبر است؟

همیشه عوامل زیادی دخیل هستند که بر بازار مسکن تأثیر می‌گذارند، از فروش خانه گرفته تا خانه در بازار و نرخ بهره. این چیزی است که در حال حاضر در بازار املاک و مستغلات اتفاق می افتد.

نرخ های بهره باعث می شود وام های مسکن غیرقابل دسترس به نظر برسد

از آنجایی که نرخ ها به تازگی به بالاترین حد خود در 20 سال گذشته رسیده است، بسیاری از مردم در حال ورود به بازار املاک و مستغلات هستند. قیمت‌های فعلی مسکن برای مصرف‌کنندگانی که در حال حاضر با تورم فزاینده و رکود اقتصادی در حال مبارزه هستند بسیار زیاد است.

با افزایش نرخ وام مسکن از 3.05٪ به حدود 6.92٪، پرداخت ماهانه وام مسکن در میانگین قیمت درخواستی خانه 51٪ افزایش یافته است. پرداخت وام مسکن 1,698 دلار اکنون 2,559 دلار در هر ماه است.

قیمت خانه در حال کاهش است

اقتصاددانان در Fannie Mae پیش بینی کرده اند که قیمت املاک و مستغلات به طور متوسط ​​1.5٪ در سطح ملی کاهش می یابد. این یک محور از پیش‌بینی اولیه رشد 4.4 درصدی قیمت مسکن برای سال است.

به گفته بلک نایت، یک شرکت نرم افزاری املاک، متوسط ​​قیمت مسکن در ماه اوت 0.98 درصد کاهش یافت. این تنها کمی بهتر از کاهش 1.05 درصدی جولای است و به این معنی است که جولای و آگوست بیشترین کاهش ماهانه قیمت املاک را در 13 سال گذشته داشته اند.

این اعداد نشان می‌دهد که افزایش نرخ‌ها تا حدی کار می‌کند، حداقل در بازارهای محلی به اندازه‌ای که بر میانگین‌های ملی تأثیر بگذارد.

فروش خانه در حال کاهش است

طبق گزارش انجمن ملی مشاوران املاک، فروش خانه های موجود نسبت به سال گذشته 19.9 درصد کاهش داشته است. در حالی که ارقام آگوست بالاتر از حد انتظار بود، با سرعت سالانه 4.8 میلیون، 0.4 درصد کاهش نسبت به جولای.

تحقیق از Redfin برخی از ارقام مهم املاک و مستغلات را شناسایی کرد که نشان می دهد چگونه فروش خانه در حال کاهش است:

• خانه های فروخته شده به طور متوسط ​​33 روز در بازار بودند که نسبت به سال قبل 25 روز بیشتر بود.
• لیست فروش جدید نسبت به سال قبل 19 درصد کاهش داشته است.
• 30 درصد از خانه های فروخته شده به بالاتر از قیمت فهرست رفتند که نسبت به 45 درصد در سال گذشته کاهش یافته است.
• درخواست های وام مسکن نسبت به سال قبل 39 درصد کاهش داشته است.

این ارقام نشان می دهد که فروش خانه در نهایت کند می شود زیرا برنامه هایی برای خنک کردن اقتصاد با نرخ های بالاتر تفاوت قابل توجهی در بخش املاک و مستغلات ایجاد می کند.

اکنون زمان خطاب به فیل در اتاق است.

آیا بازار املاک سقوط خواهد کرد؟

بر اساس گوگل ترندز، نتایج جستجو در ایالات متحده برای "سقوط بازار املاک و مستغلات" در ماه سپتامبر 284 درصد افزایش یافت. بسیاری از مردم نگران احتمال سقوط هستند زیرا افراد زیادی در حال تماشای واکنش اقتصاد به افزایش نرخ هستند.

بین سقوط بازار املاک و کاهش فروش مسکن تفاوت وجود دارد. جروم پاول، رئیس فدرال رزرو، ماه گذشته گفت که بازار املاک و مستغلات سرد خواهد شد و احتمالاً درست پس از اعلام افزایش 0.75 درصدی نرخ بهره، اصلاح خواهد شد.

پاول همچنین خاطرنشان کرد که بانک مرکزی می‌خواهد عرضه و تقاضا بهتر همسو شود تا مالکیت خانه برای یک آمریکایی معمولی دست نیافتنی نباشد. مسئله این است که مهندسی وضعیت عالی در مورد قیمت مسکن دشوار است.

به طور واقع بینانه، قیمت های بی سابقه املاک و مستغلات که با نرخ های بهره بالا مطابقت دارد، باعث می شود مردم برنامه های مالکیت خانه خود را به تعویق بیندازند. اگرچه قیمت املاک و مستغلات در حال کاهش است، اما هنوز تفاوت زیادی وجود ندارد زیرا قیمت ها در طول همه گیری به شدت افزایش یافت.

واقعیت این است که ما به چند ماه دیگر به کاهش قیمت مسکن نیاز خواهیم داشت.

یکی از مواردی که باید به دنبال آن باشیم این است که آیا ما رسما وارد رکود می شویم؟ این بدان معناست که اقتصاد در حال کوچک شدن است که منجر به پیامدهای مالی مختلف، از از دست دادن شغل گرفته تا کوچک شدن کل اقتصاد می شود.

اقتصاددانان Fannie Mae معتقدند که بازار املاک و مستغلات اقتصاد را در سال 2023 وارد رکود خواهد کرد.

هدف از افزایش نرخ ها بازگرداندن تعادل عرضه و تقاضا بوده است. با این حال، باید توجه داشته باشیم که ببینیم اگر هم عرضه و هم تقاضا به طور همزمان سقوط کنند، چه اتفاقی می‌افتد.

ما موجودی املاک و مستغلات را ردیابی خواهیم کرد، زیرا زمانی که خانه های کافی برای کسانی که به دنبال خرید هستند وجود نداشته باشد، ممکن است مشکلات عمده ای وجود داشته باشد. در حال حاضر حدود سه ماه عرضه مسکن در بازار وجود دارد.

Realtor.com افزایش سالانه 26.9٪ در موجودی ملی فهرست های فعال را نشان می دهد. این بدان معناست که هنوز گزینه هایی در بازار برای کسانی که به دنبال خرید خانه هستند وجود دارد.

چگونه باید سرمایه گذاری کنید؟

تصمیم‌گیری در مورد نحوه سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات زمانی که می‌بینید نرخ‌ها در حال افزایش هستند و مدام در مورد کاهش فروش شنیده می‌شوند، می‌تواند مشکل باشد. تا زمانی که بازار مسکن سرد شود، اکثر ما به سرمایه گذاری در بورس ادامه می دهیم و در عین حال برای پس انداز پول کافی برای پیش پرداخت تلاش می کنیم.

اگر می خواهید پول خود را به روش درست سرمایه گذاری کنید، Q.ai حدس و گمان را از سرمایه گذاری دور می کند. هوش مصنوعی ما بازارها را برای بهترین سرمایه‌گذاری‌ها برای انواع ریسک‌ها و موقعیت‌های اقتصادی جستجو می‌کند. سپس، آنها را در بسته‌بندی می‌کند کیت های سرمایه گذاری که سرمایه گذاری را ساده می کند.

خط پایین

نرخ بهره بالاتر و عدم اطمینان کلی در بازار همه ما را در مورد بازار املاک و مستغلات عصبی می کند.

تعیین اینکه در آینده چه اتفاقی خواهد افتاد دشوار است زیرا منتظر نتایج این افزایش نرخ ثابت هستیم. با این حال، می دانیم که به نظر می رسد جنگ های مناقصه مربوط به گذشته است زیرا قیمت مسکن به آرامی در حال کاهش است.

امروز Q.ai را دانلود کنید برای دسترسی به استراتژی های سرمایه گذاری مبتنی بر هوش مصنوعی. وقتی 100 دلار واریز می کنید، 100 دلار اضافی به حساب شما اضافه می کنیم.