انتخابات میان دوره ای آمریکا در راه است. بر اساس گزارش جدید بانک سرمایه گذاری Cowen، انتخابات پیامدهایی برای بازار مسکن دارد.
گزارش Jaret Seiberg از Cowen اشاره کرد که انتخابات 8 نوامبر تعیین خواهد کرد که کدام حزب مجلس نمایندگان و سنا را برای دو سال آینده کنترل می کند.
او گفت که نتیجه آن بر تعدادی از مسائل مربوط به سیاست مالی مسکن تأثیر خواهد گذاشت.
اعتبار مالیاتی خریدار برای اولین بار از بین رفته است
سیبرگ نوشت، با فرض اینکه جمهوری خواهان "حداقل کنترل مجلس را به دست خواهند آورد"، احتمالاً به این معنی است که نه اعتبار مالیاتی خریدار برای اولین بار.
اعتبار مالیاتی، از طریق بازنگری در کد مالیاتی خدمات درآمد داخلی، به خریدارانی که برای اولین بار خانه دارند تا 15,000 دلار اعتبار مالیاتی قابل استرداد فدرال. سایبرگ خاطرنشان کرد که دموکرات ها سال گذشته سعی کردند اعتبار مالیاتی را از طریق یک لایحه به اصطلاح آشتی تصویب کنند. او افزود، اما لایحه جدید مصالحه بعید است.
بعید است که برای مسکن توانبخشی بودجه دریافت کنید
بسته اصلی آشتی یک جزء بزرگ مسکن دیگر داشت - مسکن توانبخشی.
بسته داشت میلیاردها بودجه اختصاص داده است سایبرگ خاطرنشان کرد که برای ساخت، نوسازی یا خرید مسکن عمومی مقرون به صرفه، که به اجاره مسکن کمک می کند. او خاطرنشان کرد: «به سختی می توان دید که چگونه این خانه از مجلس جمهوری خواهان عبور می کند.
هیچ اصلاحی برای فانی و فردی وجود ندارد
فانی
FNMA ،
و فردی مک
FMCC ،
سیبرگ نوشت که بدون توجه به نتیجه انتخابات، احتمالا تحت نظارت دولت باقی خواهند ماند.
فانی و فردی شرکت های وام مسکن با حمایت فدرال هستند که توسط کنگره ایجاد شده اند. آنها وام های مسکن صادر شده از طریق وام دهندگان، مانند بانک ها را می خرند و تضمین می کنند
KBE،
و شرکت های فین تک سپس وام مسکن را نگه می دارند یا به عنوان اوراق بهادار در بازار ثانویه می فروشند.
آنها تحت نظارت مستقیم دولت فدرال هستند. دولت کنترل آنها را به دست گرفت و آنها را تحت نظارت آژانس مالی مسکن فدرال در سال 2008 قرار داد، زیرا بازار مسکن به دلیل وام های گران قیمت شروع به ذوب شدن کرد.
دولت ترامپ داشت می خواست فانی و فردی را از محافظه کاری دولتی خارج کند. سایبرگ نوشت، اما انتظار نداشته باشید که این اتفاق به این زودی رخ دهد، بدون توجه به اینکه چه کسی برنده می شود.
«مسئله از نظر سیاسی بحث برانگیز است. دموکرات ها و جمهوری خواهان را از هم جدا می کند. ما راه حل دو حزبی نمی بینیم.» «آنچه ممکن است اتفاق بیفتد، صحبت بیشتر در مورد اصلاحات نظارتی است، اگرچه تا پس از انتخابات 2024، دیدن اقدام برای ما سخت است.»
انتظار می رود حق بیمه FHFA کاهش یابد
سایبرگ گفت، صرف نظر از اینکه چه کسی برنده می شود، انتظار می رود حق بیمه کمتری برای وام گیرندگان وام مسکن احتمالی وجود داشته باشد.
اگر یک صاحب خانه بالقوه امتیاز اعتباری پایین تری داشته باشد، یا مقدار پول کمتری را برای پیش پرداخت پس انداز کند، می تواند به جای وام معمولی، وام FHA بگیرد. اما وام های FHA با یک حق بیمه وام مسکن، که پرداخت اضافی است که صاحبان خانه برای تضمین وام انجام می دهند.
حق بیمه دو برابر است: هزینه اولیه و پرداخت سالانه.
وام گیرندگان FHA در حال حاضر پرداخت 0.80 درصد در سال حق بیمه سالانه، طبق وب سایت آژانس، برای وام های کمتر یا مساوی 625,000 دلار و پیش پرداخت 5 درصد یا بیشتر.
اگر نرخ حق بیمه وام مسکن کاهش یابد، می تواند هزاران دلار در یک سال صاحب خانه در صورت خرید خانه جدید یا تامین مالی مجدد صرفه جویی کند.
برای یک خانه 150,000 دلاری، حق بیمه 1,200 دلار در سال (یا 100 دلار در ماه) است.
«پرزیدنت بایدن در حال حاضر کمیسر [اداره مسکن فدرال] و منشی [مسکن و توسعه شهری] خود را در جای خود دارد. به همین دلیل است که حتی یک پویش جمهوری‌خواه نباید مانع از کاهش حق بیمه FHA تیم بایدن شود.»
وی افزود: ما همچنان انتظار داریم که 25 واحد پایه نسبت به کارمزد اولیه و 25 واحد پایه از کارمزد سالانه کاهش یابد.
هرج و مرج در اداره حمایت مالی مصرف کننده
در اواسط اکتبر، یک دادگاه استیناف فدرال اعلام کرد که اداره حمایت مالی مصرف کننده، یک آژانس نظارت مالی، خلاف قانون اساسی بود به دلیل تامین مالی آن
اگر دیوان عالی موافقت کند، این امر می تواند منجر به این شود قانون وام مسکن واجد شرایط، و اصلاح شده است قانون رویه های تسویه املاک سیبرگ گفت (RESPA)، هر دو باطل هستند.
طبق گفته موسسه Urban، قانون QM توسط CFPB ایجاد شده است که استانداردهایی را برای وام دهندگان و سرمایه گذاران تعیین می کند تا آنها بتوانند از خود در برابر شکایت وام گیرندگان محافظت کنند که ادعا می کنند وامی به آنها داده شده است که نمی توانند آن را بازپرداخت کنند.
RESPA چیزها را منع می کند مانند رشوه برای ارجاعات تجاری، ترتیبات پرداخت نشده و غیره، که همینطور است به نفع مصرف کننده
او تاکید کرد: "این می تواند هرج و مرج نظارتی ایجاد کند زیرا وام دهندگان مطمئن نیستند که از چه قوانینی پیروی کنند." در طول کنفرانس سالانه انجمن بانکداران وام مسکن در نشویل، تن، این موضوع به عنوان موضوعی قابل توجه در میان وام دهندگان مطرح شد.
سیبرگ خاطرنشان کرد: اگر قوانین جاده نامشخص باشد، مصرف کنندگان ممکن است بیشتر از وام دهندگان به دلیل رفتار غارتگرانه یا غیراخلاقی شکایت کنند و از این رو وام دهندگان ممکن است با افزایش مسئولیت قانونی مواجه شوند.
او افزود: «راه حل این است که کنگره مجوز بودجه برای آژانس بدهد، که سپس می تواند اقدامات قبلی خود را تأیید کند.»
سیبرگ گفت: اگر حزب جمهوری خواه کنترل مجلس نمایندگان را به دست بگیرد، انجام چنین اقدامی می تواند پیچیده شود، «زیرا جمهوری خواهان ممکن است از تأمین مالی آژانس امتناع کنند یا بودجه کمتری داشته باشند». این می تواند بن بست با بایدن ایجاد کند که می تواند هر چیزی را به جز بودجه کامل رد کند.»
آیا فکری در مورد بازار مسکن دارید؟ به آرتی سوامیناتان، خبرنگار MarketWatch بنویسید [ایمیل محافظت شده]
منبع: https://www.marketwatch.com/story/the-midterm-elections-are-coming-heres-what-that-means-for-the-us-hoousing-market-11667059425?siteid=yhoof2&yptr=yahoo