مقدار بهینه برای مشارکت در طرح 401 (k) شما چقدر است؟

انواع مختلفی از حساب های بازنشستگی وجود دارد، اما 401(k) ممکن است راحت ترین باشد.

یک کارفرما با حمایت مالی طرح 401 (k) به شما این امکان را می دهد تا به طور خودکار از هر چک حقوقی به حساب خود کمک کنید، در وجوهی که به طور حرفه ای بررسی شده است سرمایه گذاری کنید، و در بیشتر موارد، مالیات بر درآمد آن درآمد را تا اواخر زندگی به تعویق بیندازید.

بسیاری از کارفرمایان سهمی مشابه با 401(k)s به عنوان مزایای کارمند دارند - تا زمانی که خودتان مقداری پول نقد بگذارید. اما چقدر باید وارد کنید، و چه کاری می توانید انجام دهید تا از 401(k) خود در مسافت طولانی بیشترین بهره را ببرید؟ در اینجا چیزی است که شما باید بدانید.

طرح پس انداز بازنشستگی خود را پیدا کنید چقدر می توانید به 401(k) خود کمک کنید؟

La خدمات درآمد داخلی محدودیت مشارکت را برای 401 (k)s در سال تعیین می کند. این محدودیت بسته به سن شما متفاوت است، اما برای سال 2022، اکثر آمریکایی ها می توانند تا 20,500 دلار در کل سال کمک کنند. اگر 50 سال یا بیشتر دارید، این محدودیت تا 27,000 دلار افزایش می‌یابد (این به کارگرانی که نزدیک به بازنشستگی هستند، کمک می‌کند).

با این حال، این فقط محدودیت مشارکت شخصی شماست. از نظر فنی می توانید از این مقادیر تجاوز کنید - تا 100٪ غرامت یا 61,000 دلار، هر کدام کمتر باشد - اگر کارفرمای شما نیز به حساب کمک کند. برخی از کارفرمایان یک سهم منطبق را ارائه می دهند، به این معنی که به ازای هر دلاری که به حساب خود کمک می کنید، مبلغی منطبق را تا آستانه مشخصی به آن ها کمک می کنند.

با توجه به گزارش از گروه مدیریت سرمایه گذاری Vanguard، اکثر کارفرمایان با مزایای مشابه 50 سنت بر دلار برای حداکثر 6٪ از حقوق کارمند کمک خواهند کرد. بنابراین اگر 50,000 دلار درآمد داشته باشید، کارفرمای شما تا 1,500 دلار در سال کمک خواهد کرد، مشروط بر اینکه خودتان حداقل 3,000 دلار کمک کرده باشید (50,000 x 06).

پس انداز دوران بازنشستگی شما چگونه جمع می شود؟ چقدر باید کمک کنید؟

در حالت ایده‌آل، سال به سال از حداکثر سهم IRS در حساب خود استفاده می‌کنید. اما اگر از نظر مالی امکان پذیر نیست، با کمک کافی برای حداکثر کردن سهم کارفرما شروع کنید. اگر مطمئن نیستید که چیست، با سرپرست مزایای شرکت خود مشورت کنید. آنها می توانند شما را از طریق خط مشی مشارکت منطبق راهنمایی کنند و شما را در مورد نحوه تنظیم مشارکت راهنمایی کنند.

داستان ادامه دارد

می‌گوید: «حداکثر سهمی که بودجه خانواده‌تان اجازه می‌دهد، تا سقف حداکثر کمک‌های سالانه مجاز توسط IRS را مشارکت دهید.» دنیل میلانشریک مدیریتی در Cornerstone Financial Services. "حداقل، اگر شرکت شما مسابقه ای را ارائه می دهد، باید حداقل درصد مورد نیاز برای به دست آوردن حداکثر تطابق را مشارکت دهید، زیرا اگر این کار را نکنید، این پول رایگان است که روی میز باقی می گذارید."

با این حال توجه کنید. ممکن است شرکت شما هر از چند گاهی خط مشی تطابق خود را تغییر دهد، بنابراین مطمئن شوید که سالانه با سرپرست طرح خود تماس بگیرید. تا زمانی که از نظر مالی امکان پذیر باشد، می خواهید از کمک های کارفرما نهایت استفاده را ببرید.

401 (k) جایگزین

اگر می‌توانید کمک‌های 401(k) خود (و کارفرمایتان) را به حداکثر برسانید و همچنان وجوه یکبار مصرف باقی مانده است، ممکن است بخواهید علاوه بر 401(k) در حساب‌های دیگر نیز مشارکت داشته باشید.

برخی از گزینه ها عبارتند از:

IRAs: هم سنتی و هم راث IRAs می تواند گزینه های هوشمندی باشد. اینها به شما اجازه می دهد سالانه تا 6,000 دلار کمک کنید (اگر 50 سال یا بیشتر دارید بیشتر) و برای دوران بازنشستگی ثروت بسازید. تفاوت بین این دو در رفتار مالیاتی آنها نهفته است. با IRA های سنتی، شما پس از برداشت مالیات می پردازید، در حالی که مشارکت های Roth IRA پس از مالیات است، به این معنی که ابتدا مالیات بر درآمد را پرداخت می کنید و سپس آن را پرداخت می کنید. این به شما این امکان را می دهد که بعداً هنگام برداشت وجه از مالیات اجتناب کنید.

حساب های پس انداز سلامت: با یک HSA، می توانید پول قبل از مالیات را برای استفاده در هزینه های مراقبت های بهداشتی کنار بگذارید - از جمله مواردی مانند داروها، لوازم کمک های اولیه، فرانشیز بیمه سلامت، و سایر هزینه های مرتبط با سلامتی که ممکن است متحمل شوید (مثلاً آزمایشات کووید).

بیمه عمر: اگر همسر یا افراد تحت تکفل دارید، سرمایه گذاری اضافی برای بیمه نامه عمر می تواند از نظر مالی عاقلانه باشد. اگر این استراتژی را انتخاب می کنید، حتما با یک نماینده بیمه صحبت کنید، زیرا چندین نوع سیاست وجود دارد که باید در مورد آنها فکر کنید.

529 پلان: الف طرح 529 به شما این امکان را می دهد که برای هزینه های دانشگاهی فرزندتان در آینده سرمایه گذاری کنید. برخی از برنامه‌ها حتی به فرزند شما اجازه می‌دهند که پس از رسیدن به سن معینی از پول برای مدرسه بازرگانی و سایر هزینه‌ها استفاده کند. (هر چند این در ایالت متفاوت است، بنابراین با یک متخصص مالی در منطقه خود مشورت کنید).

همچنین می توانید با یک مشاور مالی صحبت کنید، که می تواند به شما کمک کند تا بهترین استراتژی را برای اهداف بودجه و بازنشستگی خود تعیین کنید. آنها می توانند راهنمایی های سرمایه گذاری، صرفه جویی و بودجه بندی را متناسب با شرایط خاص شما ارائه دهند.