طرفداران از استقلال مالی/بازنشستگی پیش از موعد هدف جنبش (FIRE) رسیدن به جایی است که برای بازنشستگی نیازی به درآمد مداوم نداشته باشند و قبل از رسیدن به سن 65 سالگی به آن نقطه برسند. با این حال، یک ژانر فرعی از این جنبش وجود دارد که به عنوان آتش ساحلی شناخته می شود. این نوید استقلال مالی در دوران بازنشستگی را برای افراد عادی می دهد، اما بدون خداحافظی با حرفه شما. کار با a مشاور مالی برای ایجاد یک برنامه بازنشستگی که متناسب با اهداف، سبک زندگی و جدول زمانی شما باشد.
آتش ساحل ، تعریف
اشکال مختلفی از حرکت FIRE در مجاورت نسخه معمولی وجود دارد. یکی از آنها Coast FIRE است. این نسخه نیاز به داشتن کافی دارد سرمایه گذاری یا پس انداز کنید تا بدون مشارکت بیشتر، سبد شما رشد کند تا به طور کامل از بازنشستگی در سن بازنشستگی سنتی حمایت کند. تخم لانه شمابه عبارت دیگر، به نقطه اوج رسیده است به طوری که به میزان مورد نیاز برای بازنشستگی «ساخته» می شود. افرادی که Coast FIRE خود را با موفقیت به دست آورده اند هنوز باید کار کنند، اما آنها فقط برای پوشش هزینه های زندگی فعلی کار می کنند - نه برای ایجاد پس انداز یا سرمایه گذاری برای آینده. بازنشستگی.
Coast FIRE چیزی برای شروع درست نیست قبل از بازنشستگی. به این دلیل که با این رویکرد شما به یک باند فرودگاه نیاز دارید، سالهای کافی تا از طریق ترکیب بهره و افزایش سرمایه، تخم لانه‌تان به جرم حیاتی مورد نیاز برای حمایت از شما پس از توقف کسب درآمد برسد.
Coast FIRE در مقابل FIRE منظم
به طور کلی، با FIRE سنتی، افراد قصد دارند حداقل 50٪ از حقوق خود را پس انداز کنند. جایی که آنها پول خود را سرمایه گذاری می کنند به پس انداز بستگی دارد. به طور معمول، با این حال، منفعلانه مدیریت می شود صندوق های شاخص و صندوق های قابل معامله در بورس نسبت به سرمایه گذاری هایی که به طور فعال مدیریت می شوند ترجیح داده می شوند. در نهایت، ایده این است که روزهای خود را آزاد کنید تا بتوانید کاری را که دوست دارید انجام دهید - نه این که بتوانید مجموعه خود را مدیریت کنید (مگر اینکه آن چیزی باشد که دوست دارید).
این در تضاد با Coast FIRE است، که هدف آن این است که تخم لانه‌ای را به اندازه‌ای درآورد که بتواند به حدی رشد کند که علاقه کافی برای حمایت از بازنشستگی در حین کار ایجاد کند. هنگامی که آن تخم لانه به جرم بحرانی رسید، Coast FIRE به صفر پس انداز و صفر کمک نیاز دارد.
چقدر برای آتش سوزی ساحلی صرفه جویی کنید
برای رسیدن به اهداف Coast FIRE خود باید مبلغی را که باید پس انداز کنید محاسبه کنید. هیچ مقدار واحدی وجود ندارد که برای همه مفید باشد. مبلغ کل شما به عوامل محاسبه زیر بستگی دارد و همچنین شامل سن، سبک زندگی و نیازهای فردی شما در دوران بازنشستگی می شود. بسیاری از مردم تخمین تقریبی را 25 برابر هزینه های سالانه شما می دانند. این برگرفته از قانون 4٪.
محاسبه آتش سوزی ساحلی
در حالی که ایده کلی Coast FIRE ساده است، فرمول خاصی که کسی برای اجرای آن دنبال می کند به چندین تخمین بستگی دارد. قبل از فرو رفتن در محاسبات، بیایید نگاهی به مهم ترین بخش هایی از آن بیندازیم که باید قبل از آن بدانید.
نرخ رشد - در صورت عدم وجود پیش بینی های غیرقابل خطا در مورد چگونگی رشد سبد سرمایه گذاری ، حساب پس انداز یا ترکیبی از هر دو ، طرفداران باید نرخ افزایش تخم لانه خود را تخمین بزنند. با این کار مشخص می شود که چه مدت پول فرد به مبلغی بازنشسته می شود. با در نظر گرفتن تورم ، تخمین های معمول نرخ رشد دراز مدت یک تخم لانه از 5 تا 7 درصد است.
میزان برداشت - دومین متغیر کلیدی که باید تخمین زده شود این است که چقدر می توان با خیال راحت در دوران بازنشستگی برداشت کرد. اغلب 4 درصد به عنوان نرخ برداشت معقول ذکر می شود. این بر اساس مطالعه 1998 توسط سه استاد مالی در دانشگاه ترینیتی. آنها استدلال می کنند که پرتفویی از 50٪ سهام و 50٪ اوراق بهادار با درآمد ثابت باید به مالک اجازه دهد 3٪ تا 4٪ از اصل سرمایه را در سال برداشت کند و همچنان منبع قابل اعتماد درآمد غیرفعال را برای چندین دهه حفظ کند.
مثال آتش سوزی ساحلی
فرمول FIRE ساحل برای تعیین میزان بزرگ شدن تخم لانه فرد باید با یک عدد FIRE منظم شروع شود (در مثال زیر 25 برابر هزینه سالانه 50,000 دلار تخمین زده شده است). در فرمول زیر ، توجه داشته باشید که "سالهای رشد" یک نماد است.
25 50,000 1 دلار / (XNUMX+ نرخ رشد سالانه)سالهای رشد = شماره FIRE ساحل
فرض کنید کسی تخمین بزند که برای رسیدن به شماره FIRE ساحلی خود به 30 سال و به طور متوسط نرخ رشد سالانه بیش از 30 سال 7٪ نیاز دارد. محاسبه می شود:
1,250,000،1،0.07 دلار / (XNUMX + XNUMX)30 سال = 164,209،XNUMX دلار
در این مثال ، تعداد FIRE ساحل 164,209 دلار خواهد بود که در طی 30 سال رشد می کند (با توجه به برآوردهای ذکر شده در بالا) تا رقم مورد نظر (یا شماره FIRE منظم) 1,250,000،XNUMX،XNUMX دلار.
خط پایین
اصطلاح "سواحل آتش سوزی" می تواند تا حدودی گمراه کننده باشد زیرا معمولاً شامل "بازنشستگی پیش از موعد" سناریو. این مستلزم ساخت یک تخم مرغ لانه است که تمام هزینه های بازنشستگی را پوشش می دهد، و زمانی که آن تخم مرغ لانه ساخته شد فقط به اندازه کافی برای پوشش هزینه های فعلی قبل از بازنشستگی کار می کند. نسبت به الزامات حرکت معمولی FIRE سختگیری کمتری دارد.
به طور کلی، Coast FIRE یک نقطه مالی است که هر کسی باید برای آن تلاش کند و حتی بخواهد از آن پیشی بگیرد. علاوه بر این، شیوه‌هایی را توصیه می‌کند که هر کسی می‌تواند آنها را به کار گیرد استراتژی مالیمانند پس انداز اولیه.
نکاتی درباره پس انداز برای بازنشستگی
کار با یک مشاور مالی واجد شرایط می تواند به شما کمک کند تا هنگام آماده شدن برای بازنشستگی از اشتباهات و محاسبات اشتباه جلوگیری کنید. پیدا کردن یک مشاور مالی نباید سخت باشد. ابزار تطبیق SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.
محاسبه چقدر برای بازنشستگی نیاز دارید بدون نگرانی گام مهمی در تضمین آن هدف است. اگر می‌خواهید راه‌هایی برای افزایش پس‌انداز خود بیابید، شرکت در برنامه‌ای با حمایت کارفرما را در نظر بگیرید. 401 (k) برنامه تطبیق
اعتبار عکس: © iStock.com / Joaquin Corbalan، © iStock.com / Oleksandra Troian، © iStock.com / marekuliasz
پست آتش ساحل شما برای بازنشستگی چیست؟ به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/coast-fire-retirement-140023613.html