همسر راث IRA چیست؟
به طور معمول، افراد نیاز به کسب درآمد برای کمک به a حساب بازنشستگی فردی سنتی (IRA) یا یک روث ایرا. با این حال ، اگر شما هستید متاهل، می توانید از یک همسر Roth IRA برای افزایش پتانسیل پس انداز بازنشستگی خود استفاده کنید - حتی اگر فقط یکی از همسران با حقوق کار کند.
IRA یک ابزار عالی برای پس انداز بازنشستگی است. این حساب ها در اواسط دهه 1970 به عنوان راهی برای کمک به کارگران پس انداز برای بازنشستگی و کاهش درآمد مشمول مالیات خود معرفی شدند.
بنابراین، جای تعجب نیست که شما باید از یک شغل درآمد داشته باشید تا در آن مشارکت داشته باشید - و از مزایای مالیاتی - یک IRA برخوردار شوید. مطابق با خدمات درآمد داخلی (IRS) قوانین، شما باید "غرامت مشمول مالیات" داشته باشید تا به یک IRA سنتی یا Roth کمک کنید.
با وجود این، هنوز راهی برای همسران وجود دارد که IRA خود را داشته باشند، حتی اگر با دستمزد کار نکنند.
گیرنده های کلیدی
- IRA همسر نوعی پس‌انداز بازنشستگی است که به همسر شاغل اجازه می‌دهد در حساب بازنشستگی فردی (IRA) به نام همسر غیرشاغل مشارکت کند.
- معمولاً یک فرد باید درآمد کسب کرده باشد، اما IRA همسر یک استثنا است که به همسری با درآمد کسب شده اجازه می دهد از طرف همسری که در ازای حقوق کار نمی کند کمک کند.
- یک همسر شاغل می تواند به هر دو IRA کمک کند، مشروط بر اینکه درآمد کسب شده کافی برای پوشش هر دو سهم داشته باشد.
آشنایی با IRA همسر
IRA همسر نوعی استراتژی پس انداز بازنشستگی است که به همسر شاغل اجازه می دهد تا در IRA به نام همسر غیر شاغل به طور معمول، یک فرد برای کمک به IRA باید درآمد کسب کرده باشد، اما IRA همسر یک استثنا است زیرا همسر غیر شاغل می تواند درآمد کمی یا بدون درآمد داشته باشد.
چه چیزی به عنوان غرامت مشمول مالیات به حساب می آید؟
دو راه برای دریافت غرامت مشمول مالیات وجود دارد: برای کسی کار کنید که به شما پول می دهد یا صاحب یک تجارت (یا مزرعه). غرامت مشمول مالیات شامل موارد زیر است:
انواع درآمد زیر به عنوان غرامت مشمول مالیات محاسبه نمی شود:
- درآمد و سود حاصل از دارایی
- علاقه و سود سهام از سرمایه گذاری ها
- حقوق or سالانه درامد
- غرامت معوق
- درآمد حاصل از مشارکت های خاص
- هر مقداری که از درآمد حذف می کنید
درآمد کسب شده شما باید مطابق یا بیشتر از سهم IRA شما باشد. برای سال 2022، شما می توانید تا 6,000 دلار کمک کنید (افزایش به 6,500 دلار در سال 2023)، یا 7,000 دلار اگر 50 سال یا بیشتر دارید (به 7,500 دلار در سال 2023 افزایش می یابد). بنابراین، برای مشارکت کامل، حداقل به 6,000 دلار (یا 7,000 دلار) درآمد کسب شده نیاز دارید (به 6,500 دلار یا 7,500 دلار در سال 2023 افزایش می یابد). اگر درآمد کمتری داشته باشید، می توانید تا میزانی که به دست آورده اید کمک کنید.
اگر بیش از حد مجاز مشارکت کنید، تا زمانی که اشتباه را اصلاح نکنید، هر سال 6 درصد جریمه مدیون خواهید بود.
اگر بیش از حد مجاز مشارکت کنید، تا زمانی که اشتباه را اصلاح نکنید، هر سال 6 درصد جریمه مدیون خواهید بود.
استثناء IRA همسر
تو می توانی کمک به IRA همسر از طرف همسری که درآمدی ندارد. برای انجام این کار، باید درآمد کسب شده کافی برای پوشش هر دو سهم داشته باشید. برای مشارکت کامل در هر دو IRA در سال 2022، درآمد کسب شده شما باید حداقل 12,000 دلار یا 14,000 دلار اگر هر دو 50 سال یا بیشتر دارید (به 13,000 دلار در سال 2023 یا 15,000 دلار اگر هر دو 50 سال یا بیشتر دارید) باشد. .
به خاطر داشته باشید که IRA ها حساب های فردی هستند (بنابراین فرد در IRA). به این ترتیب، IRA همسر یک حساب مشترک نیست. در عوض، هر یک از شما IRA خود را دارید - اما فقط یکی از همسران هر دو را تامین می کند.
شما باید متاهل باشید و به طور مشترک برای باز کردن یک IRA همسر اقدام کنید.
شما باید متاهل باشید و به طور مشترک برای باز کردن یک IRA همسر اقدام کنید.
برای استفاده از IRA همسر، باید متاهل باشید و وضعیت پرونده مالیاتی شما باید باشد تشکیل پرونده ازدواج مشترک. اگر می‌توانید کمک همسرتان را به IRA بدهید فایل جداگانه.
مزایای IRA همسر
IRA همسر راهی عالی برای همسری است که برای پس انداز بازنشستگی با حقوق کار نمی کند. بدون استثناء IRA همسری، همسرانی که هیچ درآمدی کسب نمی‌کنند، ممکن است در یافتن روشی با مزیت مالیاتی برای پس‌انداز برای دوران بازنشستگی مشکل داشته باشند.
اگر یکی از همسران قبلاً کمک های IRA خود را به حداکثر رسانده باشد، می تواند فرصت خوبی برای زوج ها باشد تا مزایای مالیاتی خود را افزایش دهند. برنامه ریزی بازنشستگی.
همسر شما می تواند نام شما به عنوان ذینفع IRA همسر. اما وقتی شروع به کمک به حساب کردید، پول مال همسرتان است. اگر در آینده جدا شوید یا طلاق بگیرید، این مهم می شود.
IRA همسری دست نخورده باقی می ماند حتی اگر همسر بدون درآمد کسب شده شروع به دریافت حقوق برای کار کند. در این صورت، آنها همچنان می توانند طبق قوانین منظم IRA به IRA کمک کنند.
آیا IRA همسر یک IRA سنتی است یا Roth IRA؟
IRA همسر یک IRA معمولی است که به نام همسر ایجاد می شود. می توانید آن را به عنوان تنظیم کنید یا سنتی یا Roth IRA.
بزرگترین تفاوت بین دو IRA زمانی است که معافیت مالیاتی دریافت می کنید. با یک IRA سنتی، شما کمک های خود را کسر کنید اکنون و بعداً وقتی توزیع می کنید، مالیات بپردازید.
با این حال، با Roth IRA، هیچ معافیت مالیاتی قبلی وجود ندارد. ولی سهم و درآمد شما بدون مالیات رشد کنید و توزیع های واجد شرایط نیز معاف از مالیات هستند. تفاوت های دیگری نیز وجود دارد. در زیر خلاصه ای سریع آورده شده است.
| راث و IRA سنتی: تفاوت های کلیدی | ||
|---|---|---|
| ویژگی | راث IRAs | IRA های سنتی |
| محدودیت های مشارکت 2022 و 2023 | 2022: 6,000 دلار یا اگر 7,000 سال یا بیشتر دارید 50 دلار 2023: اگر 6,500 سال یا بیشتر دارید 7,500 دلار یا 50 دلار | 2022: 6,000 دلار یا اگر 7,000 سال یا بیشتر دارید 50 دلار 2023: اگر 6,500 سال یا بیشتر دارید 7,500 دلار یا 50 دلار |
| محدودیت های درآمدی 2022 و 2023 | افراد با درآمد بالا ممکن است نتوانند مشارکت داشته باشند | افراد پردرآمد ممکن است نتوانند از سهم خود کسر کنند |
| درمان مالیاتی | عدم معافیت مالیاتی برای مشارکت برداشت ها در دوران بازنشستگی بدون مالیات هستند | کسر مالیات برای مشارکت؛ برداشت مالیات به عنوان درآمد عادی |
| حداقل توزیع مورد نیاز (RMD) | بدون RMD در طول عمر صاحب حساب. ذینفعان می توانند توزیع را در طول سالیان متمادی گسترش دهند | توزیع باید از سن 72 سالگی شروع شود. ذینفعان مالیات بر IRAهای موروثی می پردازند |
به طور کلی، Roth IRA انتخاب بهتری است اگر انتظار دارید در یک بالاتر باشید براکت مالیات در دوران بازنشستگی نسبت به الان اگر این کار را انجام می دهید، بهتر است مالیات خود را اکنون با نرخ کمتر پرداخت کنید و بعداً از برداشت بدون مالیات لذت ببرید.
اگر فکر نمی کنید که نیازی به برداشتن پول از IRA ندارید، آنها نیز ایده خوبی هستند. وجود دارد بدون حداقل توزیع مورد نیاز در طول زندگی خود، بنابراین می توانید آن را ترک کنید کل حساب به ذینفعان شما.
سقف درآمد برای حساب بازنشستگی فردی همسر (IRA) در سال 2022 چقدر است؟
حد بالای درآمد برای همسر راث یا حساب بازنشستگی فردی سنتی (IRA) 214,000 دلار برای سال 2022 و 228,000 دلار برای سال 2023 است.
آیا برای کمک به IRA همسر باید مالیات مشترک بدهم؟
آره. به باز کردن یک IRA همسر، باید مالیات خود را به عنوان پرونده متاهل به صورت مشترک ثبت کنید. این امر ضروری است زیرا اظهارنامه مالیاتی شما برای تأیید مناسب بودن سطح درآمد برای این ابزارهای سرمایه گذاری دارای مزیت مالیاتی استفاده می شود.
آیا پول IRA همسرم متعلق به من است یا شریک زندگی من؟
به محض اینکه پول پرداخت شد، متعلق به مالکی است که نامش در حساب است. در شرایطی مانند طلاق یا جدایی، به این معنی است که پول موجود در حساب متعلق به همسر غیر درآمدی است.
خط پایین
اگر خانواده شما فقط یک درآمد داشته باشد، یک همسر Roth IRA می تواند یک راه عالی برای افزایش پس انداز بازنشستگی با مزایای مالیاتی شما باشد. اکنون مالیات می پردازید و بعداً، زمانی که ممکن است در گروه مالیاتی بالاتری قرار بگیرید، وجوه را بدون مالیات برداشت خواهید کرد.
همچنین، می‌تواند راهی برای تأمین امنیت مالی برای همسری باشد که کارهای زیادی انجام می‌دهد - اما ممکن است از نظر مالی جبران نشود.
به یاد داشته باشید: یک IRA همسر می تواند به عنوان یک IRA سنتی یا Roth ساخته شود. اگر مطمئن نیستید که کدام نوع IRA برای شما و همسرتان سود بیشتری دارد، با یک مورد اعتماد صحبت کنید مشاور مالی.
منبع: https://www.investopedia.com/what-is-a-spousal-roth-ira-4770888?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo