طرح Medigap با کسر بالا چیست و آیا ارزش هزینه را دارد؟

اینکه آیا یک طرح با کسر بالا ارزش دارد یا نه بستگی به تفاوت بین حق بیمه شما برای هر نسخه (با کسر بالا و استاندارد) دارد.

در اینجا چیزی است که باید در مورد Medigap Plan F و Plan G با کسر بالا بدانید.

طرح های Medigap با کسر کسر بالا چگونه کار می کنند؟

10 نوع طرح استاندارد Medigap با نام حروف در اکثر ایالت ها وجود دارد. مزایا برای هر نوع طرح توسط دولت تنظیم می شود. فقط دو نوع دارای نسخه های کسر بالا هستند: برنامه F و برنامه G. اگر طرح مزیت مدیکر دارید، نمی‌توانید طرح مدیگپ را نیز بخرید.

توجه داشته باشید: Medigap Plan F برای ذینفعان Medicare که در تاریخ 1 ژانویه 2020 یا بعد از آن واجد شرایط Medicare شده اند، در دسترس نیست. Medigap Plan G مشابه ترین گزینه ای است که برای همه ذینفعان Medicare در دسترس است، و همچنین به عنوان طرحی با فرانشیز بالا در دسترس است.

نسخه‌های استاندارد و با کسر کسر بالا از این طرح‌های Medigap همان مزایا را پوشش می‌دهند. تفاوت زمانی است که این پوشش آغاز می شود. طرح های استاندارد از همان ابتدا مزایای خود را پوشش می دهند، اما طرح های با کسر کسر بالا تنها پس از برآورده کردن کسر سالانه شروع به پرداخت برای خدمات تحت پوشش می کنند.

شما ممکن است دوست داشته باشید: ورشکستگی تامین اجتماعی به چه معناست و چگونه می تواند بر بازنشستگی شما تاثیر بگذارد؟

هزینه طرح های Medigap با کسر بالا چقدر است؟

شما مسئول دو نوع هزینه با طرح Medigap با کسر بالا هستید - حق بیمه و کسر. فرانشیز طبق قانون تعیین شده است و برای همه یکسان است: 2,490 دلار در سال 2022. قسمت ب فرانشیز و تقسیم هزینه ای که از جیب خود می پردازید در مورد مبلغ کسر بالا اعمال می شود.

حق بیمه برای همه یکسان نیست. طبق Medicare.gov، شرکت‌های بیمه سلامت خصوصی که برنامه‌های Medigap را می‌فروشند، قیمت‌های خود را بر اساس فاکتورهایی تعیین می‌کنند که می‌تواند شامل سن، جنس، مکان، مصرف دخانیات و اطلاعات سلامتی شما باشد.

از آنجایی که برنامه‌های Medigap با کسر فرانشیز شما را ملزم می‌کنند قبل از پرداخت هزینه خدمات تحت پوشش، کسر آن را برآورده کنید، حق بیمه آنها کمتر از نسخه‌های استاندارد است. برای مثال، طبق تحلیل NerdWallet در سال 65 از قیمت‌ها از شرکت‌های بیمه، یک شرکت ممکن است از یک ذینفع 105 ساله جدید مدیکر 35 دلار در ماه برای نسخه استاندارد Medigap Plan G دریافت کند، اما 2022 دلار در ماه برای نسخه با کسر بالا. که Medigap را می فروشند.

تفاوت در حق بیمه بین نسخه های استاندارد و با کسر بالا می تواند با افزایش سن افزایش یابد. برای مثال، یک ذینفع 85 ساله Medicare ممکن است 195 دلار در ماه برای Medigap Plan G استاندارد یا 60 دلار در ماه برای Plan G با کسر بالا پرداخت کند.

همچنین نگاه کنید به: می‌توانید با Medigap Plan N در هزینه‌های خود صرفه‌جویی کنید—در اینجا نحوه عملکرد آن آمده است

چه زمانی یک طرح Medigap با کسر بالا ارزش آن را دارد؟

اگر مبلغی که برای پرداخت حق بیمه و فرانشیز هزینه می کنید از حق بیمه یک بیمه نامه استاندارد کمتر باشد، یک طرح Medigap با کسر بالا منطقی تر از یک نسخه استاندارد است.

اگر فرانشیز را برآورده کنید

اگر به اندازه کافی برای بیمه‌های مشترک، پرداخت‌های مشترک و فرانشیزها هزینه می‌کنید تا فرانشیز Medigap را برای یک طرح Medigap با کسر بالا برآورده کنید، ارزش آن را دارد که قیمت‌ها را مقایسه کنید تا ببینید کدام نسخه مقرون به صرفه‌تر است.

برای اینکه نسخه با کسر هزینه کمتر از گزینه استاندارد هزینه داشته باشد، حق بیمه کمتر باید از هزینه اضافی پرداخت کسر بیشتر باشد.

مزایای طرح‌های Medigap با کسر بالا پس از کسر 2,490 دلار در سال 2022 شروع می‌شود. با تقسیم بر 12 ماه، این مبلغ 207.50 دلار در ماه است. یک طرح با کسر کسر بالا باید حداقل 207.50 دلار در ماه کمتر از نسخه استاندارد داشته باشد تا بتوانید به طور کلی هزینه کمتری برای آن کنید.

اگر مبلغ کسر را برآورده نکنید

اگر نسبتاً مطمئن هستید که کسر آن را برآورده نمی‌کنید، طرح Medigap با کسر بالا انتخاب خوبی نیست.

اگر کمتر از فرانشیز هزینه کنید، طرح برای هیچ خدماتی پرداخت نمی کند. در واقع، شما در ازای پرداخت های حق بیمه خود چیزی دریافت نمی کنید.

اگر مطمئن نیستید که آیا فرانشیز را برآورده خواهید کرد یا خیر

در این مورد، ممکن است بخواهید وضعیت مالی خود و میزان هزینه ای که می توانید برای هزینه های پزشکی از جیب خود خرج کنید را در نظر بگیرید تا مشخص کنید آیا یک طرح Medigap با کسر بالا برای شما مناسب است یا خیر:

• اگر در نهایت به فرانشیز پرداخت نشوید، در این صورت هزینه حق بیمه - که عموماً بسیار کم است - و همچنین خطر از دست دادن پوششی را که با یک طرح استاندارد Medigap در دسترس است، از دست داده اید.

• اگر فرانشیز را برآورده کنید، پس از آن مرحله تحت پوشش قرار می گیرید، بنابراین در صورت هزینه های پزشکی غیرمنتظره بالا، هزینه های بالقوه خود را از جیب خود محدود می کنید.

خواندن: پیچ ها ، پیچ ها و افسانه های درخواست برای Medicare: چگونه ما در مسیر ثبت نام حرکت کردیم

طرح بیمه مکمل مدیکر مناسب را پیدا کنید

از آنجایی که برنامه‌های Medigap استاندارد هستند، می‌توانید دقیقاً همان مزایای مدیکر را از هر شرکتی که این طرح را ارائه می‌کند، دریافت کنید. بنابراین هنگام خرید، این ملاحظات را در نظر داشته باشید تا بهترین خط مشی متناسب با نیازهای خود را بیابید:

• آیا طرح مورد نظر شما موجود است؟ شرکت‌های بیمه سلامت همیشه همه طرح‌ها را نمی‌فروشند، بنابراین بررسی کنید چه کسی طرحی را که می‌خواهید بخرید در منطقه شما می‌فروشد.

• حق بیمه ها چیست؟ قیمت‌های یک طرح می‌تواند بین شرکت‌ها متفاوت باشد، بنابراین برای یافتن رقابتی‌ترین نرخ‌ها بررسی کنید.

• آیا حق بیمه شما در طول زمان تغییر می کند؟ بیشتر خط‌مشی‌ها با افزایش سن هزینه بیشتری دارند، اما برخی از شرکت‌ها خط‌مشی‌هایی ارائه می‌کنند که به شما امکان می‌دهد هنگام ثبت‌نام، قیمتی را قفل کنید.

• آیا موارد اضافی وجود دارد؟ مزایای اصلی برنامه های Medigap استاندارد شده است، اما در موارد خاص، برخی از شرکت ها مزایایی مانند برنامه های تخفیف یا عضویت در باشگاه را در نظر می گیرند.

اگر سؤالات دیگری درباره Medicare دارید، از Medicare.gov دیدن کنید یا با 800-MEDICARE (800-633-4227, TTY 877-486-2048) تماس بگیرید.

بیشتر از NerdWallet

الکس روزنبرگ برای NerdWallet می نویسد. پست الکترونیک: [ایمیل محافظت شده]. توییتر: @AlexPRosenberg.