اگر در شغلی با حقوق بازنشستگی کار می کردید، به این معنی است که پس از بازنشستگی، مزایای مستمری دریافت خواهید کرد. بنابراین، بخش مهمی از برنامه ریزی املاک، این است که بفهمیم هنگام مرگ چه اتفاقی برای آن پول می افتد. پاسخ به نوع حقوق بازنشستگی شما بستگی دارد. در برخی موارد، ممکن است بتوانید هنگام ثبت نام در طرح بازنشستگی خود، انتخابات مشترک یا خانوادگی انجام دهید، که پس از مرگ، به اعضای بازماندگان خانواده از برنامه بازنشستگی شما پرداخت می شود. در موارد دیگر، حقوق بازنشستگی شما ممکن است به عنوان یک حساب اختصاص داده شده به شما طراحی شده باشد، نه صرفاً یک وعده پرداخت. و در این صورت، اعضای خانواده شما نیز مستحق دریافت این پول خواهند بود. در اینجا چیزی است که شما باید بدانید.
A مشاور مالی می تواند به شما در ایجاد یک طرح املاک برای نیازها و اهداف خانواده کمک کند.
بازنشستگی چیست؟
A مستمری به عنوان "طرح بازنشستگی با مزایای تعریف شده" شناخته می شود. را IRS یک طرح سود را تعریف می کند به عنوان "یک مزیت ثابت و از پیش تعیین شده برای کارکنان در زمان بازنشستگی". به عبارت دیگر، کارفرمای شما تضمین می کند که چه مقدار پول در دوران بازنشستگی و بر اساس چه برنامه ای دریافت خواهید کرد. جزئیات این طرح ها می تواند طیف گسترده ای داشته باشد. متداول‌ترین برنامه‌های بازنشستگی پس از بازنشستگی به شما وعده پرداخت ماهانه ثابت و ثابت را برای بقیه عمرتان می‌دهند، اگرچه ممکن است گاهی برنامه‌هایی پیدا کنید که وعده پرداخت مبلغ یکجا یا مبالغ سالانه را می‌دهند.
این برخلاف چیزی است که به عنوان "برنامه های بازنشستگی با سهم تعریف شده" اینها برنامه هایی هستند که در آنها کارفرما یک برنامه مشخص برای میزان کمک به بازنشستگی شما در طول مدت کار در آنجا ارائه می دهد. اینها همچنین می توانند دامنه وسیعی داشته باشند. رایج‌ترین طرح‌های مزایای تعریف شده 401(k) هستند که در آن کارفرمای شما مشارکت‌های منطبق بر درآمد شما را تضمین می‌کند. اگرچه، همانطور که در بالا ذکر شد، کارفرمای شما ممکن است بسیاری از انواع دیگر طرح ها را ارائه دهد.
کارفرمایان نسبتا کمی هنوز برنامه های بازنشستگی را ارائه می دهند. عمدتاً به این دلیل که همانطور که IRS در تعریف خود اشاره می کند، برنامه های بازنشستگی با مزایای تعریف شده عموماً هم از نظر پرداخت ها و هم از نظر هزینه های عملیاتی برای کارفرما گران تر است. علاوه بر این، هنگامی که یک کارفرما به یک طرح بازنشستگی با مزایای تعریف شده متعهد می شود، نمی تواند به طور عطف به ماسبق مزایای آن را کاهش دهد. این هزینه ها به طور نامحدود ثابت می شوند. یک کارفرما می‌تواند برنامه بازنشستگی خود را لغو کند و اضافه کردن مزایا برای کارکنان جدید و فعلی را متوقف کند، اما هم کارکنان گذشته و هم کارمندان فعلی حق دارند از مزایایی که قبلاً دریافت کرده‌اند استفاده کنند.
هنگام مرگ چه اتفاقی برای مزایای بازنشستگی می افتد؟
مزایای بازنشستگی در یک فضای قانونی وجود دارد. این پولی است که در طول زندگی کاری خود به دست آورده اید. به همین دلیل است که کارفرمای شما نمی تواند به طور عطف به ماسبق مزایا را کاهش یا لغو کند. آنها این پول را به عنوان جبران کارتان به شما قول دادند و آن را مال خود کردند.
اما اکثر کارفرمایان نیز وعده مقدار مشخصی پول برای بازنشستگی شما را نمی دهند. در عوض، یک طرح بازنشستگی معمولی وعده پرداخت های مشروط را می دهد. برای مثال، حقوق بازنشستگی شما ممکن است تا پایان عمر، برای مدت معینی، تا زمانی که یک صندوق تمام شود یا بر اساس شرایط دیگری، پرداخت ها را تضمین کند. این بدان معناست که وراث شما لزوماً دارای یک ظرف پول مشخص نیستند که بتوانند آن را به همان روشی که می توانند با 401 (k) باقی مانده
نتیجه این است که پس از مرگ مزایای بازنشستگی شما بر اساس ماهیت مستمری شما توزیع می شود.
در طول برنامه ریزی املاک، باید بازنشستگی خود را بررسی کنید تا ببینید در صورت وجود، چه کمکی برای همسران و وراث بازمانده دارد. برخی از حقوق بازنشستگی با مرگ شما تمام می شود. برخی دیگر به ذینفعان اجازه می دهند یا ممکن است ادامه پرداخت به همسران و افراد تحت تکفل را مجاز کنند.
توزیع مستمری متداول پس از مرگ
برخی از رایج ترین توزیع های مستمری پس از مرگ عبارتند از:
بازنشستگی با مرگ شما به پایان می رسد
این بسیار رایج است. بسیاری از حقوق بازنشستگی به سادگی تضمین پرداخت در طول زندگی بازنشستگی شما هستند. در این مورد، مستمری پس از فوت شما به پایان می رسد. وارثان شما تحت این طرح ها چیزی دریافت نمی کنند.
مزایای بازمانده
بسیاری از حقوق بازنشستگی، به ویژه حقوق بازنشستگی دولتی، با آنچه به عنوان "مزایای بازماندگان" شناخته می شود، ساخته می شوند. اینها مزایایی است که همسر یا افراد تحت تکفل پس از مرگ بازنشسته دریافت می کنند.
مزایای Survivor بسته به ماهیت برنامه بسیار گسترده است. به عنوان مثال، دولت فدرال ارائه می دهد گزینه هایی برای پرداخت مستمری برای بقیه زندگی همسر بازمانده یا پرداخت مبلغ یکجا در هنگام فوت بازنشسته. این یک مجموعه نسبتاً رایج از انتخاب ها است. بسیاری از مزایای بازماندگان، اگر نه بیشتر، به شما این امکان را می دهد که نسخه کاهش یافته ای از پرداخت ماهانه را که دریافت کرده اید به همسر بازمانده خود منتقل کنید. سایرین، به‌ویژه طرح‌هایی که کارفرمای شما با خرید سالیانه به نام شما سرمایه‌گذاری می‌کند، می‌توانند مبلغی را به صورت یکجا پرداخت کنند. جزئیات از طرحی به برنامه دیگر بسیار متفاوت است.
توزیع های مبتنی بر ذینفع
برخی از برنامه های بازنشستگی اجازه می دهند ذینفع. در این صورت، در طول زندگی کاری خود یک ذینفع را برای بازنشستگی خود نام ببرید. پس از مرگ شما، ذینفع نامبرده شما مزایای تحت بازنشستگی شما را دریافت خواهد کرد. این می تواند به صورت یک پرداخت یکجا یا یک سری پرداخت های ماهانه برای یک دوره زمانی باشد.
در بیشتر مواقع، زمانی که حقوق بازنشستگی گزینه نام بردن ذینفع را به شما پیشنهاد می دهد، به این معنی است که کارفرمای شما یک مستمری مادام العمر به نام شما خریداری کرده است. آنها با تامین مالی مستمری مادام العمر در طول زندگی کاری شما، بازنشستگی شما را تامین می کنند. مانند تمام مستمری‌ها، این به این معنی است که حداقل مقدار پولی که شما مستحق آن هستید، در این مورد بر اساس پرداخت‌هایی که کارفرمای شما انجام داده است، وجود دارد. اگر قبل از جمع آوری آن حداقل مبلغ بمیرید، ذینفع شما آن را دریافت خواهد کرد.
زمانی که حقوق بازنشستگی به شما امکان می‌دهد یک ذینفع را نام ببرید، معمولاً این طرح دارای حداقل سن است. برای مثال، اگر قبل از سن معینی فوت کنید یا قبل از بازنشستگی بمیرید، ممکن است ذینفع شما مبلغی دریافت کند.
خط پایین
طرح های بازنشستگی به عنوان طرح های بازنشستگی "مزایای تعریف شده" شناخته می شوند. هنگامی که شما فوت می کنید، اعضای خانواده یا وارثان ممکن است برخی از حقوق را برای پرداخت از برنامه بازنشستگی شما داشته باشند. با این حال، این بسیار مختص برنامه است، بنابراین کاملاً به ماهیت مستمری شما و انتخاباتی که در حین کار انجام داده اید بستگی دارد.
نکات برنامه ریزی بازنشستگی
A مشاور مالی می تواند به شما در انتخاب سرمایه گذاری های بازنشستگی برای برنامه مالی خود کمک کند. پیدا کردن یکی نباید سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی بررسی شده که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.
SmartAsset ماشین حساب بازنشستگی رایگان می تواند به شما کمک کند تا بفهمید برای بازنشستگی به چه مقدار پول نیاز دارید.
اعتبار عکس: ©iStock/jeffbergen، ©iStock/Charday Penn، ©iStock/whyframestudio
پست پس از مرگ چه اتفاقی برای بازنشستگی شما می افتد؟ به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/happens-pension-die-140026425.html