صندوقهای سرمایهگذاری مشترک به سرمایهگذاران اجازه میدهند تا با خرید طیف وسیعی از داراییها در یک صندوق، پرتفوی خود را متنوع کنند. سرمایه گذاران می توانند مستقیماً از طریق ارائه دهنده صندوق، یک شرکت سرمایه گذاری یا یک کارگزاری آنلاین، وجوه متقابل را به صورت آنلاین خریداری کنند. در اینجا نحوه شروع سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری به صورت آنلاین آورده شده است. همچنین میتوانید مستقیماً با یک مشاور مالی کار کنید که میتواند به شما در سرمایهگذاری در صندوقهای سرمایهگذاری و مدیریت سرمایهگذاریهایتان برای شما کمک کند.
صندوق های سرمایه گذاری مشترک چیست؟
صندوق سرمایه گذاری مشترک یک صندوق سرمایه گذاری با مدیریت حرفه ای است که پول سرمایه گذاران را برای خرید اوراق بهادار جمع آوری می کند. این اوراق می تواند شامل سهام، اوراق قرضه، وجوه بازار پول یا ترکیبی از هر سه باشد.
وقتی سرمایه گذاران یک صندوق سرمایه گذاری مشترک می خرند، سهام آن صندوق را می خرند نه خود اوراق بهادار. بنابراین، آنها فقط به طور غیر مستقیم مالک اوراق بهادار موجود در صندوق سرمایه گذاری مشترک هستند. با این وجود، عملکرد اوراق بهاداری که صندوق سرمایه گذاری مشترک شامل آن است، عملکرد صندوق را تعیین می کند.
سرمایه گذاران به افراد اجازه می دهند در صدها یا هزاران سهام، اوراق قرضه یا سایر اوراق بهادار در یک صندوق سرمایه گذاری کنند. بنابراین، صندوقهای سرمایهگذاری متقابل، تنوع بخشیدن به سبد سهام خود را بسیار آسانتر از اینکه بتوانید به تنهایی انجام دهید، میسازد.
انواع مختلفی از صندوق های سرمایه گذاری مشترک وجود دارد. برخی در کل بازار سهام سرمایه گذاری می کنند، در حالی که برخی دیگر فقط در تعداد انگشت شماری از شرکت ها سرمایه گذاری می کنند. برخی ممکن است از یک شاخص سهام مانند S&P 500 برای انتخاب اوراق بهادار خود استفاده کنند. در حالی که انواع مختلفی از صندوق های سرمایه گذاری مشترک وجود دارد، همه آنها چندین اوراق بهادار را در یک صندوق واحد بسته بندی می کنند.
اگر آماده هستید با مشاوران محلی که می توانند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کنند، همسان شوید، در حال حاضر آغاز شده است.
از کجا صندوق های سرمایه گذاری مشترک بخریم
درست مانند بسیاری از صندوق های سرمایه گذاری مشترک که می توانید بخرید، راه های زیادی نیز وجود دارد که می توانید در آنها سرمایه گذاری کنید. اگر یک حساب بازنشستگی با حمایت کارفرما، مانند 401(k) دارید، تنها انتخاب شما برای سرمایه گذاری ممکن است انتخاب صندوق های سرمایه گذاری مشترک باشد. اما راه های زیادی برای سرمایه گذاری روی آنها وجود دارد.
گزینه دیگر خرید مستقیم صندوق های سرمایه گذاری از شرکتی است که آنها را مدیریت می کند. نمونه هایی از ارائه دهندگان صندوق های مشترک شامل iShares، Vanguard و Fidelity هستند. مشاور مالی شما نیز ممکن است بخواهد وجوه متقابل را به شما بفروشد، اما در این شرایط مراقب هزینه های بیش از حد باشید.
نحوه خرید صندوق سرمایه گذاری مشترک در 4 مرحله
هنگامی که درک قوی از صندوق های سرمایه گذاری مشترک ایجاد کردید، خرید آنها می تواند یک فرآیند آسان و ساده باشد.
1. تصمیم بگیرید که کجا سرمایه گذاری کنید
اولین قدم این است که تصمیم بگیرید کجا سرمایه گذاری کنید. اگر به سادگی می خواهید روی 401(k) خود سرمایه گذاری کنید، می توانید از این مرحله صرف نظر کنید. اما اگر می خواهید از یکی از بهترین حساب های کارگزاری آنلاین استفاده کنید، کمی کار بیشتری برای انجام دادن وجود دارد. در مورد گزینه های خود تحقیق کنید و مشخص کنید که کدام یک می تواند بهترین انتخاب باشد. مواردی مانند انتخاب وجوه، کارمزدها، قابلیت استفاده از رابط/برنامه تلفن همراه و خدمات مشتری را در نظر بگیرید.
2. تحقیقات صندوق های سرمایه گذاری مشترک
گام بعدی تحقیق در مورد صندوق های سرمایه گذاری مشترک برای یافتن صندوق(هایی) است که با نیازهای شما مطابقت دارد. در طول این مرحله، مواردی مانند اهداف سرمایه گذاری و تحمل ریسک را در نظر بگیرید. به عنوان مثال، اگر تحمل ریسک شما پایین است، ممکن است صندوق های سرمایه گذاری مشترک کل بازار سهام یا شاید یک صندوق متوازن را ترجیح دهید. اگر افق زمانی طولانی دارید و می خواهید سرمایه گذاری شما رشد کند، نگاهی به صندوق های رشد بیندازید. یا اگر درآمد ثابت را ترجیح می دهید، به صندوق هایی نگاه کنید که سود سهام عادی پرداخت می کنند. در حالی که انتخاب های زیادی وجود دارد، بهترین انتخاب برای شما به موقعیت و اهداف شما بستگی دارد.
نکته دیگری که باید به آن توجه داشت، کارمزدهای صندوق سرمایه گذاری مشترک است. صندوقهای سرمایهگذاری مشترک گاهی اوقات میتوانند کارمزد بالایی داشته باشند، به خصوص اگر به طور فعال مدیریت شوند. صندوقهای سرمایهگذاری مشترک با مدیریت منفعلانه معمولاً کارمزد کمتری دارند. کارمزد 1% ممکن است زیاد به نظر نرسد، اما کارمزدی که بالا باشد می تواند به طور قابل توجهی بازده شما را در طول زمان کاهش دهد. به طور کلی، هنگام انتخاب صندوق سرمایه گذاری مشترک باید به دنبال کمترین هزینه های ممکن باشید.
3. تصمیم بگیرید که چقدر سرمایه گذاری کنید
مرحله بعدی این است که دقیقاً تصمیم بگیرید که چقدر سرمایه گذاری کنید. این یک انتخاب شخصی است، اما شما فقط می توانید تا جایی که بودجه شما اجازه می دهد سرمایه گذاری کنید. اگر برای پرداخت بدهی کار می کنید یا پول را در یک حساب پس انداز پربازده قرار می دهید، معمولاً بهتر است از آنها غافل نشوید تا بتوانید سرمایه گذاری کنید.
همچنین به خاطر داشته باشید که برخی از صندوق های سرمایه گذاری دارای حداقل سرمایه گذاری هستند. در حالی که صندوق های سرمایه گذاری مشترک بدون حداقل در حال حاضر ظاهر می شوند، حداقل ها گاهی اوقات می توانند هزاران دلار باشند. اگر صندوق سرمایهگذاری مشترکی که میخواهید بخرید دارای حداقل بالایی است، ممکن است مجبور شوید پول را کنار بگذارید تا بتوانید از پس سرمایهگذاری برآیید.
4. پورتفولیوی خود را مدیریت کنید
هنگامی که صندوق سرمایه گذاری مشترک یا صندوق هایی را که می خواهید بخرید انتخاب کردید، آخرین مرحله مدیریت مستمر پرتفوی شما است. اینکه چقدر کار نیاز دارد بستگی به نمونه کار شما دارد. به عنوان مثال، یک سبد کوچک از یک صندوق سرمایه گذاری مشترک می تواند به اندازه انتقال پول به حساب شما و سفارش دادن برای صندوق شما کار کمی داشته باشد.
اگر یک سبد بزرگ و پیچیده با سرمایه های زیاد داشته باشید، احتمالاً تعمیر و نگهداری بیشتر درگیر خواهد بود. به عنوان مثال، تعادل مجدد فصلی ایده خوبی است. علاوه بر این، ممکن است بخواهید از استراتژیهای پیشرفته مانند برداشت از دست دادن مالیات استفاده کنید. در این مورد، کار با یک مشاور مالی ممکن است ایده خوبی باشد.
خط پایین
صندوق های سرمایه گذاری مشترک سرمایه گذاری هایی هستند که به شما امکان می دهند مجموعه ای از اوراق بهادار را به یکباره خریداری کنید. صندوق های سرمایه گذاری مشترک ممکن است در سهام، اوراق قرضه، صندوق های بازار پول یا سایر دارایی ها سرمایه گذاری کنند. ممکن است بتوانید از طریق 401(k) یا طرح مشابه خود در صندوق های مشترک سرمایه گذاری کنید یا می توانید مستقیماً با یک ارائه دهنده صندوق سرمایه گذاری کنید. اگر دومی را انتخاب کنید، باید تحقیقات خود را انجام دهید، تصمیم بگیرید که چقدر سرمایه گذاری کنید، سپس بر پورتفولیوی خود نظارت کنید.
نکاتی برای سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری مشترک
مشاوران مالی به سرمایهگذاران کمک میکنند تا گزینههای مختلف سرمایهگذاری را تجزیه و تحلیل کنند و برنامهای برای دستیابی به اهداف خود ایجاد کنند. قبل از سرمایهگذاری در صندوقهای سرمایهگذاری مشترک، با مشاور خود صحبت کنید تا بفهمید که چگونه در سبد سهام شما قرار میگیرد. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی بررسیشده که در منطقه شما خدمت میکنند مطابقت میدهد، و میتوانید بدون هیچ هزینهای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.
هنگام سرمایه گذاری پول خود، مهم است که دارایی های خود را در میان انواع مختلف سهام و اوراق قرضه متنوع کنید. این به شما کمک می کند تا در معرض چندین بخش از بازار قرار بگیرید و از رشد آنها بهره مند شوید. ماشین حساب تخصیص دارایی ما به شما کمک می کند تا بر اساس پاسخ شما به سوالات ساده، نمایه ای را انتخاب کنید که برای شما مناسب است.
اعتبار عکس: ©iStock.com/fotostorm، ©iStock.com/wichayada suwanachun، ©iStock.com/Fly View Productions
پست نحوه سرمایه گذاری آنلاین در صندوق های سرمایه گذاری مشترک اولین بار در وبلاگ SmartAsset پدیدار شد.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/want-invest-mutual-funds-online-140043188.html