ما بازنشسته شده ایم و اخیراً 100 هزار دلار از مجموعه خود را از دست داده ایم. مشاور ما گفت "ما می توانیم 100 هزار دلار دیگر را در سال 2023 از دست بدهیم." آیا این دیوانه است؟ 

سوال: من در اکتبر 2016 بازنشسته شدم و همسرم در ژانویه 2018 بازنشسته شد. ما در آن زمان یک تخم مرغ خوب پس انداز داشتیم، بنابراین از مرد مالی مان خواستیم حساب های ما را برای کمک به رشد آنها در اختیار بگیرد. تا ژانویه 2022، بیش از 500,000 دلار پس انداز داشتیم و اصلاً هیچ یک از این پول را بیرون نکشیدیم. تقریباً تا اکتبر 2022، بازار سهام را می‌بینیم که کار ترن هوایی خود را انجام می‌دهد و مجموع‌هایمان را هر ماه بررسی می‌کنیم و آن را در یک دفتر ثبت می‌کنیم. ما متوجه شدیم که 401(k) ما از پایان سال 100,000 حدود 2021 دلار ضرر کرده است. 

من با شرکت سرمایه گذاری مورد استفاده ما تماس گرفتم و آنها یک جلسه تلفنی با چند نفر از مشاوران سرمایه گذاری تشکیل دادند. تنها چیزی که می‌خواستم بدانم این بود که چرا حساب بازنشستگی ما نزدیک به 25 درصد از دست داده است، زیرا می‌دانستم که از آنجایی که آنها سرمایه‌گذاری‌های ما را کنترل می‌کنند، نظارت می‌شود و سرمایه‌گذاری‌ها تغییر می‌کنند تا این اتفاق نیفتد. در پایان این جلسه، یکی از مشاوران اظهار داشت که ممکن است در سال 100,000 2023 دلار دیگر از دست بدهیم. از پایان سال 2022، حساب بازنشستگی ما حدود 9,000 دلار افزایش یافته است. آیا باید زیان خود را ببلعیم و به شرکت سرمایه گذاری دیگری برویم یا آن را با شرکت فعلی خود کنار بگذاریم؟ (به دنبال یک مشاور مالی جدید هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاوری مطابقت دهد که نیازهای شما را برآورده می کند.)

پاسخ: متأسفیم که می شنویم حساب شما این ضرر را تجربه کرده است. بیایید ببینیم که مشاور شما چگونه این وضعیت را مدیریت کرده است، آیا این ضرر برای دوره در یک بازار سخت برابر بود یا خیر، و آیا باید مشاور مالی خود را کنار بگذارید. (به دنبال یک مشاور مالی جدید هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاوری مطابقت دهد که نیازهای شما را برآورده می کند.)

با توجه به آنچه توضیح دادید، به نظر می رسد که مشاور شما ممکن است بیش از حد معمولی به وضعیت شما نزدیک شود (ذکر ضرر 100,000 دلاری که ظاهراً غیرممکن است عالی نیست) و ممکن است فاقد مهارت های ارتباطی کلیدی باشد. در واقع، مت بیکن، برنامه‌ریز مالی معتبر در Carmichael Hill & Associates، می‌گوید که این مشاور ممکن است «بی‌نقص و بی‌درایت یا خشن» بوده باشد که «عالی نیست»، اگرچه او اضافه می‌کند که «همدلی و لحن مهم است، اما صداقت نیز مهم است».

آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال استخدام یک مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].

به نوبه خود، رابرت پرسیچیت، برنامه‌ریز مالی معتبر در Delagify Financial می‌گوید: «من احتمالاً از کلمه «بازنده» در جلسه مشتری استفاده نمی‌کنم، در عوض، تأکید می‌کنم که ارزش حساب ممکن است در کوتاه‌مدت 100,000 دلار کاهش یابد. " اما او می‌افزاید که «از ارائه یک رقم نزولی دلار با موقعیت تهاجمی تردید نخواهد کرد» زیرا قوانین SEC از شما می‌خواهد که ریسک‌ها را برای مشتریان افشا کنید و «این کار باعث ایجاد روابط بهتر با مشتری می‌شود».

به طور خلاصه، مشاور شما مشکلات ارتباطی دارد و این یک مشکل بسیار بزرگ است. با این حال، کریستینا گوگلیمتی، برنامه‌ریز مالی معتبر در Future Perfect می‌گوید که کاهش 25 درصدی تقریباً با عملکرد بازار در سال گذشته مطابقت دارد - یعنی اگر با مشاور خود در مورد نحوه رسیدگی به پول موافق هستید. از آنجایی که شما بازنشسته شده اید، برخی از کارشناسان استدلال می کنند که مشاور شما باید رویکرد محافظه کارانه تری را به کار می گرفت، یا حداقل با شما در میان می گذاشت که شما به طرز تهاجمی خوبی سرمایه گذاری کرده اید.

کلید موفقیت این است که همه، از جمله مشاوران سرمایه گذاری و مشتریانشان در مورد ریسک ها و اهداف یکسان باشند. در این مورد، توصیه ممکن است خوب باشد یا نباشد، اما به خوبی ابلاغ نشده است. Persichitte می گوید: اگر استراتژی سرمایه گذاری تهاجمی را انتخاب کنید، این بازده ها معقول به نظر می رسند.

شما همچنین اشاره کردید که فکر می‌کردید از آنجایی که سرمایه‌گذاری‌های شما را کنترل می‌کنند، از وقوع ضرر جلوگیری می‌کنند. از خود بپرسید: «آیا این فرضیه ای بود که شما مطرح کردید یا مشاورتان نشان داد که این امکان وجود دارد؟ مهمتر از آن، چه گفتگوهایی بین شما و مشاورتان در مورد تخصیص مناسب دارایی و تحمل ریسک شما رخ داده است؟ آیا نشان دادید که می‌خواهید رویکرد محافظه‌کارانه داشته باشید و می‌دانید که احتمالاً در ازای آن ثبات، از دستاوردهای بلندمدت چشم‌پوشی می‌کنید؟» گوگلیمتی می‌گوید. (به دنبال یک مشاور مالی جدید هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاوری مطابقت دهد که نیازهای شما را برآورده می کند.)

به طور خلاصه، یکی از موارد مهم این است که به نظر نمی رسد مشاور شما به طور موثر با شما در مورد این واقعیت ارتباط برقرار کند که پورتفولیوی شما می تواند از دست دادن این اندازه را متحمل شود. در واقع، هنگام مدیریت سرمایه گذاری، مشاوران (حداقل) دو شغل دارند. اول، آنها باید انتخاب های آگاهانه ای در مورد استراتژی سرمایه گذاری داشته باشند. دوم، آنها باید به مشتری خود در مورد نتایج احتمالی استراتژی، از جمله خطرات و منافع، آموزش دهند. 

بیکن می‌گوید، ممکن است این تخصیص بیش از حد تهاجمی باشد - از این رو ضرر بزرگ شما - و ممکن است ارزش آن را داشته باشد که با چند برنامه‌ریز دیگر مشورت کنید تا قبل از تغییر مشاور، نظر حرفه‌ای آنها را بررسی کنند. خوشبختانه، می توانید این کار را با یک مشاوره رایگان انجام دهید زیرا بسیاری از مشاوران یک تماس یا جلسه رایگان ارائه می دهند. بیکن می‌گوید: «بازار سال بدی را پشت سر گذاشت و عملکرد بد به‌تنهایی ارزش تغییر مشاور را ندارد، اما بودجه نامناسب یا یک استراتژی بی‌احتیاطی با توجه به اهداف مشتریان می‌تواند باشد».

اگر مشاور شما نتواند به اندازه کافی مزایا و خطرات یک استراتژی را توضیح دهد، Persichitte می گوید که زمان کار با شخص دیگری فرا رسیده است. پریشیت می‌گوید: «مشاور جدید ممکن است همان استراتژی سرمایه‌گذاری را توصیه کند، اما اگر بتوانند ریسک‌ها را توضیح دهند و رضایت آگاهانه مشتری را دریافت کنند، مشتری در موقعیت بهتری قرار خواهد گرفت. 

در همین حال، جیمز دانیل، برنامه‌ریز مالی معتبر در شرکت مشاوره در آلفارتا، جورجیا، می‌گوید توصیه او این است که با مشاوران فعلی خود جلسه‌ای داشته باشید تا درک بهتری از رویکرد آنها داشته باشید. آیا آنها تصمیمات سرمایه گذاری را می گیرند یا سبد سهام شما بخشی از یک مدل کلی شرکت است؟ دانیل می‌گوید: آیا آن‌ها همچنین تدابیری برای محدود کردن کاهش‌ها دارند؟

این را نیز بدانید: با فرض اینکه پول شما هنوز سرمایه گذاری شده است، ممکن است اصلا ضرر نداشته باشید. "شما فقط در صورتی متوجه ضرر خواهید شد که سرمایه گذاری های موجود در حساب شما به قیمت کمتر از پایه فروخته شود. در مورد فروش هر یک از سرمایه گذاری های خود و جلوگیری از ضرر احتمالی محتاط باشید. (به دنبال یک مشاور مالی جدید هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاوری که نیازهای شما را برآورده می کند مطابقت دهد.)

به نوبه خود، آلونسو رودریگز سگرا، برنامه‌ریز مالی معتبر در Advise Financial می‌گوید که سال 2022 هفتمین سال بدترین سال از نظر نتایج از سال 1926 برای S&P 500 بود. «به یاد داشته باشید، در بازار سهام فقط زمانی ضرر می‌کنید که بفروشید و همیشه چیزی برنده می‌شوید زیرا سهام و اوراق قرضه به شما سود سهام و بهره پرداخت می کند. سگارا می‌گوید: اینقدر به موجودی پرتفوی خود نگاه نکنید زیرا باعث استرس شما می‌شود و بازارها نشان داده‌اند که با گذشت زمان بهبود می‌یابند.

اگر تصمیم به تعویض مشاور دارید، در مورد انتظارات خود شفاف باشید و درک خوبی از فلسفه سرمایه گذاری مشاور جدید به دست آورید تا مطمئن شوید که چه اتفاقی در حال رخ دادن است. Guglielmetti می گوید: "اگر هر دو مشاور رویکردهای مشابهی داشته باشند، بعید است که نتیجه بسیار متفاوت باشد."

آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال استخدام یک مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].

سوالات ویرایش شده برای اختصار و وضوح.