ولز فارگو که زمانی بازیگر شماره 1 وام مسکن بود، در حال عقب نشینی از بازار مسکن است

ولز فارگو از بازار چند تریلیون دلاری وام مسکن آمریکا در بحبوحه فشارهای نظارتی و تاثیر نرخ های بهره بالاتر عقب نشینی می کند.

CNBC آموخته است که به جای هدف قبلی خود برای دستیابی به تعداد بیشتری از آمریکایی ها، این شرکت اکنون وام مسکن را فقط به مشتریان فعلی بانک و مدیریت ثروت و وام گیرندگان در جوامع اقلیت ارائه می دهد.

عوامل دوگانه بازار وام دهی که از زمان شروع فدرال رزرو سقوط کرده است افزایش نرخ ها سال گذشته و نظارت نظارتی تشدید شد - هم در سطح صنعت و هم خاص ولز فارگو پس از سال 2016 حساب های جعلی رئیس وام های مصرف کننده گفت: رسوایی - منجر به این تصمیم شد کلبر سانتوس.

سانتوس در یک مصاحبه تلفنی گفت: «ما از تاریخچه ولز فارگو از سال 2016 و کارهایی که باید برای بازگرداندن اعتماد عمومی انجام دهیم، کاملاً آگاه هستیم. "به عنوان بخشی از آن بررسی، ما تشخیص دادیم که کسب و کار وام دادن به خانه ما بسیار بزرگ است، هم از نظر اندازه کلی و هم از نظر دامنه آن."

این آخرین و شاید مهم ترین تغییر استراتژیک مدیر عامل است چارلی شارف از زمان پیوستن به ولز فارگو در اواخر سال 2019 این کار را انجام داده است. بزرگترین دسته از بدهی های آمریکایی ها که 71 درصد از 16.5 تریلیون دلار کل موجودی خانوار را تشکیل می دهد. در دوره پیشینیان شارف، ولز فارگو به سهم گسترده خود در وام های مسکن افتخار می کرد - طبق خبرنامه صنعت، این شرکت تا سال 2019 بزرگترین وام دهنده کشور بود. در داخل وام مسکن.

اکنون، در نتیجه این تغییرات و تغییرات دیگری که شارف انجام می دهد، از جمله تلاش برای کسب درآمد بیشتر از بانک های سرمایه گذاری و کارت های اعتباری، ولز فارگو بیشتر به رقبای مگابانک شباهت خواهد داشت. بانک مرکزی آمریکا و جی پی مورگان چیس. هر دو شرکت پس از بحران مالی 2008 سهم وام مسکن را واگذار کردند.

پیروی از آن بازیگران وام مسکن که زمانی بزرگ بودند در کاهش فعالیت‌هایشان پیامدهایی برای بازار وام مسکن ایالات متحده دارد.

با عقب نشینی بانک ها از وام مسکن پس از فاجعه ای که حباب مسکن در اوایل دهه 2000 بود، بازیگران غیربانکی از جمله رهن موشک به سرعت جای خالی را پر کرد اما این بازیگران جدیدتر به اندازه بانک ها تحت نظارت دقیق نیستند و منتقدان صنعت می گویند که این امر می تواند مصرف کنندگان را در معرض مشکلات قرار دهد. امروزه ولز فارگو سومین وام دهنده بزرگ وام مسکن پس از Rocket و United Wholesale Mortgage است.

سانتوس گفت که ولز فارگو به‌عنوان بخشی از تعدیل، کسب‌وکار خبرنگاری خود را که وام‌های وام دهندگان شخص ثالث را خریداری می‌کند، تعطیل می‌کند و به‌طور قابل‌توجهی مجموعه خدمات وام مسکن خود را از طریق فروش دارایی کاهش می‌دهد.

کانال مکاتباتی یک خط لوله تجاری مهم برای ولز فارگو مستقر در سانفرانسیسکو است، کانالی که با کاهش فعالیت کلی وام در سال گذشته بزرگتر شد. در ماه اکتبر، بانک گفت: 42 درصد از 21.5 میلیارد دلار وام دریافت شده در سه ماهه سوم، وام مکاتبه ای بوده است.

سانتوس گفت که فروش حقوق خدمات وام مسکن به دیگر بازیگران صنعت بسته به شرایط بازار حداقل چندین چهارم طول خواهد کشید. بر اساس داده‌های Inside Mortgage Finance، ولز فارگو بزرگ‌ترین سرویس‌دهنده وام مسکن ایالات متحده است که شامل جمع‌آوری پرداخت‌ها از وام گیرندگان است، با نزدیک به 1 تریلیون دلار وام یا 7.3 درصد از بازار، تا سه ماهه سوم.

مدیران اذعان کردند که در مجموع، این تغییر منجر به دور جدیدی از اخراج برای عملیات وام مسکن بانک خواهد شد، اما آنها از تعیین تعداد دقیق آنها خودداری کردند. هزاران کارگر وام مسکن بودند شرکت را خاتمه داده یا داوطلبانه ترک کرده است سال گذشته با کاهش کسب و کار.

این خبر نباید برای سرمایه گذاران یا کارمندان غافلگیر کننده باشد. کارمندان ولز فارگو برای ماه‌ها در مورد تغییراتی که پس از اینکه شارف چندین بار در سال گذشته قصد خود را تلگراف کرده بود، گمانه‌زنی می‌کردند. بلومبرگ در ماه اوت گزارش داد که این بانک در حال بررسی کاهش یا توقف وام دادن به خبرنگاران است.

شارف در ژوئن به تحلیلگران گفت: «امروز اداره یک تجارت وام مسکن در بانک با 15 سال پیش بسیار متفاوت است. او افزود: "ما به اندازه تاریخی خود در صنعت بزرگ نخواهیم بود."

ولز فارگو گفت 100 میلیون دلار برای هدف خود یعنی مالکیت خانه های اقلیت سرمایه گذاری کرده و مشاوران وام مسکن بیشتری را در شعب مستقر در جوامع اقلیت قرار داده است.

سانتوس گفت: «اولویت ما این است که مکان را به خطر نیندازیم، بر روی خدمت به مشتریان خود تمرکز کنیم و نقشی را ایفا کنیم که جامعه از ما انتظار دارد در رابطه با شکاف نژادی مالکیت خانه بازی کنیم.

تغییر وام مسکن نشان دهنده آخرین تغییر عمده تجاری است که شارف پس از تقسیم عملیات بانک به پنج بخش، آوردن 12 عضو جدید کمیته عملیاتی و ایجاد یک بخش متنوع، انجام خواهد داد.

در یک مصاحبه تلفنی، شارف گفت که پیش بینی نمی کند تغییرات عمده دیگری را انجام دهد، با این اخطار که بانک باید با شرایط متغیر سازگار شود.

او گفت: «با توجه به کیفیت پنج کسب‌وکار بزرگ در سراسر فرنچایز، ما فکر می‌کنیم که می‌توانیم با بهترین‌های موجود رقابت کنیم و برنده شویم، چه بانک‌ها، چه غیربانک‌ها یا فین‌تک‌ها».