رالی، کارولینای شمالی
گتی ایماژ / iStockphoto
سوال: من در رالی، کارولینای شمالی زندگی می کنم. من در آستانه 65 سالگی هستم و شاید یک سال دیگر به دنبال کار هستم. مجموع درآمد ما تقریباً 140,000 دلار در سال است و من حدود 1 میلیون دلار دارایی دارم. من باید به دنبال چه نوع مشاور مالی باشم؟ (به دنبال مشاور مالی هم هستید؟ می توانید از این ابزار برای هماهنگی با مشاوری استفاده کنید که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند.)
پاسخ: نوع مشاوری که باید به دنبال آن باشید به نوع مشاوره ای که به دنبال آن هستید بستگی دارد. آیا به دنبال مشاوری هستید که بتواند یک برنامه بازی مالی برای شما تنظیم کند ... که بتوانید خودتان آن را اجرا کنید؟ یا به دنبال شخصی هستید که نه تنها بتواند برنامه بازی مالی را ارائه دهد، بلکه بتواند اجرای سنگین را نیز تحمل کند،" بروس پریمئو، برنامه ریز مالی معتبر در Summit Wealth Advocates می گوید.
اگر فقط به دنبال مشاوره و پاسخ به سوالاتی مانند "آیا می توانم سال آینده بازنشسته شوم؟" کریس دیوداتو، برنامه‌ریز مالی معتبر در WELLth می‌گوید استخدام یک مشاور برای انجام یک برنامه مالی یکباره می‌تواند منطقی باشد. اینها معمولاً بین 1,000 تا 3,000 دلار هزینه دارند و راهنمایی برای کسانی که به دنبال پاسخ به سؤالات بزرگ هستند، و همچنین یک نقشه راه مالی برای آینده خود ارائه می دهد. این نوع طرح‌ها معمولاً ایده‌های سفارشی برای به حداکثر رساندن بازده سرمایه‌گذاری و به حداقل رساندن بار مالیاتی کلی ارائه می‌دهند.» Diodato می‌گوید.
آیا با مشاور مالی فعلی خود مشکلی دارید یا به دنبال استخدام یک مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].
اما، یک هشدار بزرگ در مورد برنامه های مالی یکباره وجود دارد - اجرای توصیه های برنامه ریز به شما بستگی دارد. دیوداتو می‌گوید: «برای افرادی که نمی‌خواهند خودشان سرمایه‌گذاری کنند، هزینه‌های خود را پیگیری کنند و استراتژی‌های مالیاتی خود را مدیریت کنند، یک رابطه برنامه‌ریزی مالی مداوم منطقی‌تر است.
گزینه های دیگر این است که مشاوری را استخدام کنید که هر ساعت هزینه مشاوره را دریافت می کند و در صورت نیاز می توانید با او تماس بگیرید (یا اطمینان حاصل کنید که می توانید این کار را همراه با برنامه یکبار مصرف خود انجام دهید). این ممکن است بین 150 تا 500 دلار در ساعت هزینه داشته باشد، بسته به موقعیت مکانی، تخصص و پیچیدگی امور مالی. یا ممکن است بخواهید مشاوری را استخدام کنید که بر اساس دارایی های تحت مدیریت (AUM) هزینه می دهد. (به دنبال مشاور مالی هم هستید؟ می توانید از این ابزار برای هماهنگی با مشاوری استفاده کنید که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند.)
مشاور AUM می تواند سرمایه گذاری های شما را برای شما مدیریت کند و یک برنامه مالی جامع، راهنمایی مالیاتی، برنامه ریزی املاک و موارد دیگر را در اختیار شما قرار دهد. در این صورت شما معمولاً حدود 1٪ از دارایی های خود را تحت مدیریت پرداخت می کنید.
هر نوع مشاوری که انتخاب می کنید (و توجه داشته باشید که می توانید این کار را نیز انجام دهید)، مسائل زیادی دارید که باید در مورد آنها فکر کنید. سوال شما در مورد درآمد و دارایی های جاری صحبت می کند، اما همچنین باید به هزینه ها، نحوه زندگی، درآمد پس از بازنشستگی و موارد دیگر نیز توجه کنید. بازنشستگی زمان حساسی است، زیرا در سن 65 سالگی، 50 درصد احتمال دارد که یکی از اعضای زوج تا سال 95 زنده بماند، از این رو آنها افق سی ساله دارند و فرصت معناداری برای بازگشت به کار در صورت اشتباه ندارند. بنابراین، حاشیه خطا محدود است.
مت فیزل، برنامه‌ریز مالی معتبر در Harmony Wealth می‌گوید داشتن فردی که بتواند با اطمینان شما را در بینش شما در مورد اینکه چگونه یک بازنشستگی ایده‌آل به نظر می‌رسد هدایت کند نیز بسیار مهم است. "این به تصمیم گیری در مورد اینکه آیا شما بازنشستگی کامل می کنید یا نه، شاید انتقال به کار پاره وقت و اینکه چگونه این تصمیمات بر استراتژی تامین اجتماعی شما تاثیر می گذارد، مدیریت بار مالیاتی مادام العمر شما و تاثیر درآمد مشمول مالیات شما بر بخش های کلیدی شما کمک می کند. فیزل می گوید: بازنشستگی مانند مدیکر.
علاوه بر این، ممکن است بخواهید یک برنامه ریز مالی معتبر با پیشینه مالیاتی را در نظر بگیرید. Primeau می‌گوید: «داشتن پیشینه مالیاتی در طراحی استراتژی‌هایی برای به حداقل رساندن مالیات‌های پرتفوی در درازمدت، به علاوه طراحی یک استراتژی جریان نقدی مالیاتی کارآمد در حین بازنشستگی از دارایی‌های خود بسیار مفید است.
هرکسی را که انتخاب می کنید، می خواهید سعی و کوشش خود را انجام دهید. یک مشاور مالی فقط با حق الزحمه - احتمالاً یک برنامه ریز مالی معتبر - را در نظر بگیرید که یک امانتدار است که باید در جهت بهترین منافع شما کار کند، نه اینکه برای فروش یا توصیه محصولات خاص غرامت دریافت کند. اریک پرسوگنا، برنامه‌ریز مالی معتبر از OneUp Financial، می‌گوید: «این امر هرگونه تضاد منافع احتمالی با مشاوری را که محصولاتی با سفارش بالا به شما می‌فروشد که ممکن است به نفع شما باشد یا نباشد، از بین می‌برد.
در طول جستجوی خود برای مشاور، مهم است که توجه داشته باشید که یک مشاور می تواند به صورت دوگانه ثبت شود، به این معنی که آنها خود را به عنوان یک امانت دار تنها با هزینه معرفی می کنند، اما همچنین می توانند از فروش محصولاتی مانند وجوه مشترک A-share یا مستمری ثبت شده، کمیسیون دریافت کنند. پرسوگنا می گوید به عنوان یک دلال. «با جستجوی یک امانت دار فقط هزینه ای که به صورت دوگانه ثبت نام نکرده است، شروع کنید. این لزوماً چیز بدی نیست، اما ممکن است با توجه به عدم اطمینان از اینکه آیا آنها به عنوان امانتدار یا دلال عمل می کنند، درگیری هایی را ایجاد می کند.
برای جستجوی مشاوران واجد شرایط، کارشناسان توصیه می‌کنند از ابزار آنلاین یافتن مشاور، شبکه برنامه‌ریزی Garrett و شبکه برنامه‌ریزی XY استفاده کنید، که همگی دارای مشاورانی با تخصص‌ها و حوزه‌های مختلف تمرکز هستند. (به دنبال مشاور مالی هم هستید؟ می توانید از این ابزار برای هماهنگی با مشاوری استفاده کنید که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند.)
آیا با مشاور مالی فعلی خود مشکلی دارید یا به دنبال استخدام یک مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].
سوالات ویرایش شده برای اختصار و وضوح.
توصیه‌ها، توصیه‌ها یا رتبه‌بندی‌های بیان شده در این مقاله مربوط به MarketWatch Picks است و توسط شرکای تجاری ما بررسی یا تأیید نشده است.
منبع: https://www.marketwatch.com/picks/we-make-140k-in-raleigh-and-hope-to-retire-in-about-a-year-with-1-million-is-there- یک-نوع-مشاور-مالی-مخصوص-ما-باید-به-دنبال-01675443083?siteid=yhoof2&yptr=yahoo