ما 5 میلیون دلار پس انداز داریم و تقریباً 7,000 دلار در ماه درآمد داریم. آیا باید بیش از 2.1 میلیون دلار برای ساختن خانه رویایی خود خرج کنیم؟

ما 3 میلیون دلار پس انداز بازنشستگی، 401 (k)، سهام، اوراق قرضه و پول نقد داریم، و 2.1 میلیون دلار علاوه بر این است. ما درآمد ماهانه نزدیک به 7,000 دلار از اوراق قرضه و مستمری داریم. هر دوی ما به ۶۵ سالگی نزدیک می شویم. ما فکر می کنیم این سرمایه گذاری بهتری برای 65 میلیون دلار خواهد بود به جای اینکه آن را در بازار سهام یا بازار اوراق قرضه قرار دهیم.

ما در سن و سال خود سوال داریم که آیا این کار را انجام دهیم و آیا در این دوران تورم بالا باید این کار را انجام دهیم؟ ما جوان تر نمی شویم و این آخرین ساخت ما خواهد بود. فکر می کنیم تا زمانی که می توانیم در خانه زندگی کنیم.

نظر و پیشنهاد شما چیست؟

خالصانه،

بسازم یا نسازیم؟

'حرکت بزرگ' یک ستون MarketWatch است که به زیر و بم املاک و مستغلات، از پیمایش جستجوی یک خانه جدید تا درخواست برای وام مسکن است.

آیا در مورد خرید و فروش خانه سوالی دارید؟ آیا می خواهید بدانید حرکت بعدی شما باید کجا باشد؟ ایمیل Jacob Passy در [ایمیل محافظت شده].

ساخت عزیز،

شما و شوهرتان مطمئناً در موقعیت غبطه‌انگیزی هستید.

بر اساس مطالعه‌ای که در سال 102,000 از Northwestern Mutual انجام شد، به‌طور متوسط، افرادی که رشد می‌کنند، حدود 139,000 دلار پس‌انداز شخصی و 2021 دلار پس‌انداز بازنشستگی دارند. و تورم در سال گذشته بدتر شده است. با افزایش سریع هزینه‌های زندگی، بسیاری از آمریکایی‌ها برای دور کردن حتی کسری از پس‌اندازی که دارید، با مشکل زیادی مواجه می‌شوند.

من همه اینها را ذکر می کنم تا بتوانید به این فکر کنید که چقدر خوش شانس هستید که حتی می توانید خانه ای مجلل بسازید.

خوشحالم که می بینم قبل از اینکه پول زیادی برای رزرو کنید، به دقت در مورد این تصمیم فکر می کنید - زیرا فکر می کنم این می تواند معامله بدی باشد.

ممکن است شخصی که فقط 100,000 دلار در حساب بانکی خود دارد فکر کند احمقانه به نظر می رسد که به فردی که حدود 50 برابر این مبلغ پس انداز کرده است پیشنهاد دهد که ساختن خانه رویایی او ایده خوبی نیست.

با این حال، من استدلال می‌کنم که شما سؤالات اشتباهی می‌پرسید. به نظر می رسد نگرانی اصلی شما این است که آیا ساختن این خانه سرمایه گذاری خوبی است یا خیر. من نگران هستم که شما نتوانید هزینه خانه را بپردازید، بدون اینکه در جای دیگری کوتاهی کنید.

اما در واقع، پولی که از قبل خرج می کنید، فقط بخشی از معادله است. همانطور که شما می گویید، مجموع درآمد شما 7,000 دلار است که تنها 84,000 دلار در سال است. این یک طبقه متوسط ​​است. طبق مرکز تحقیقاتی پیو، متوسط ​​درآمد یک خانواده سه نفره تا سال 2020 90,131 دلار بوده است.

تقریباً مطمئناً پول کافی برای ساختن خانه دارید. با این حال، من به شما هشدار می دهم که ممکن است هزینه آن بیشتر از آن چیزی باشد که فکر می کنید. اکثر سازندگان خانه هنوز با کمبود کارگران و مصالح مورد استفاده برای ساخت و تکمیل خانه ها دست و پنجه نرم می کنند. این کمبودها می تواند قیمت ساخت یک خانه جدید را افزایش دهد.

داشتن خانه تقریباً بیشتر از قیمت خرید است

نگرانی بزرگ‌تر من برای شما و همسرتان هزینه‌های مداوم مرتبط با چنین خانه‌ای بزرگ و ارزشمند است. این نگرانی ای بود که توسط مشاوران مالی متعددی که من برای دریافت بینش متخصص در مورد وضعیت شما نظرسنجی کردم، تکرار شد.

تیم سوبولفسکی، رئیس انجمن بازنشستگی می گوید: «آخر این هفته با مشتری صحبت کردم که «خانه بازنشستگی رویایی» خود را تقریباً 1 میلیون دلار پیدا کرد، اما به زودی متوجه شدم که صورت حساب سالانه 36,000 دلاری مالیات بر دارایی را در مخارج زندگی بازنشستگی خود لحاظ نکرده است. مرکز برنامه ریزی مالی، یک شرکت مشاوره مالی مستقر در آمهرست، نیویورک

شما اشاره نکردید که خانه دقیقا در کجا قرار خواهد گرفت، اما این می تواند تفاوت بزرگی از نظر مالیاتی که می توانید ببینید ایجاد کند. بر اساس داده های SmartAsset، اگر خانه ای به ارزش 3 میلیون دلار در Comal County، تگزاس بسازید، صورتحساب مالیات بر دارایی سالانه شما تقریباً 40,000 دلار خواهد بود. اما در کانتی هیس مجاور، صورت حساب مالیاتی 62,400 دلار خواهد بود.

در تگزاس، صاحبان خانه‌های 65 ساله و بالاتر می‌توانند واجد شرایط معافیت 25,000 دلاری برای خانه‌داری شوند، که این امر باعث کاهش صورت‌حساب شما می‌شود. معافیت های دیگری نیز وجود دارد که ممکن است واجد شرایط آنها باشید.

پاتریک اوکانر، مالک و رئیس O'Connor Tax Reduction Experts، "برای کسانی که واجد شرایط معافیت بالای 65 سال هستند، چیزی به نام سقف مالیات بر دارایی وجود دارد." در یک پست وبلاگ نوشت. "این به طور خودکار مالیات مدرسه را به مبلغی که در سالی که واجد شرایط بیش از 65 معافیت مالیاتی دارایی بودید، محدود می کند."

با این حال، حتی پس از در نظر گرفتن این معافیت‌ها، ممکن است به دنبال یک لایحه مالیات بر دارایی قابل توجه باشید. و مالیات بر دارایی تنها بخشی از معادله است. یک خانه بزرگتر و مجلل تر به این معنی است که هزینه های همه چیز از نگهداری گرفته تا بیمه بیشتر خواهد بود. از آنجایی که خانه در یک بخش فرعی است، ممکن است عوارض انجمن مالکان خانه نگران باشد.

با توجه به همه اینها، امیدوارم به آسانی متوجه شوید که چگونه 84,000 دلار در سال ممکن است برای رسیدگی به هزینه های مسکن به این میزان بالا کافی نباشد، حتی اگر نیازی به نگرانی در مورد پرداخت وام مسکن نباشید.

من واقعا فقط سطح را می خراشم. در نظر بگیرید که سایر هزینه ها - مراقبت های بهداشتی، سرگرمی - تقریباً به طور قطع در دوران بازنشستگی افزایش می یابد. حتی می توانید متوجه شوید که خانه ای که ساخته اید ممکن است برای سبک زندگی شما مناسب نباشد، اگر تحرک شما به مرور زمان کاهش یابد، که این سرمایه گذاری مشکوک خواهد بود. آخرین چیزی که می خواهید این است که نتوانید از دوران بازنشستگی خود لذت ببرید زیرا دائماً نگران قبض ها هستید.

و بله، در زمانی که بازار ممکن است در اوج باشد، خرید یک خانه با ریسک همراه است. هنوز مشخص نیست که تأثیر کلی افزایش نرخ بهره بر بازار مسکن این کشور یا در تگزاس چه خواهد بود. اما ممکن است در نهایت پول خود را در سرمایه گذاری غرق کنید که ممکن است در سال های آینده بازده قابل توجهی نداشته باشد.

اگر می‌خواهید بهترین گزینه‌ها را برای کارهایی که با پول خود انجام دهید ترسیم کنید، حتماً با یک برنامه‌ریز مالی مشورت کنید. متنوع کردن دارایی های خود هوشمندانه است. اما راه‌های زیادی برای سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات وجود دارد - غیر از ساختن چنین خانه‌ای بزرگ.

با ارسال ایمیل به سوالات خود ، موافقت می کنید که آنها به صورت ناشناس در MarketWatch منتشر شوند. با ارسال داستان خود به Dow Jones & Company ، ناشر MarketWatch ، می فهمید و موافقت می کنید که ما ممکن است از داستان شما یا نسخه های آن در همه رسانه ها و سیستم عامل ها ، از جمله از طریق شخص ثالث استفاده کنیم..