ما نمی توانیم این کار را انجام دهیم. 3 کاری که نباید از مشاور مالی خود بخواهید که برای شما انجام دهد

گریس یونگ، یک برنامه ریز مالی تایید شده در Midtown Financial Group، می گوید که از مشتریانش خواسته است تا به حساب های آنها در موسسات دیگر وارد شود. من از اعتماد قدردانی می کنم، اما نمی توانیم این کار را برای مشتریان انجام دهیم. یونگ می گوید: ما نمی توانیم به گذرواژه های مشتری در سایر مؤسسات دسترسی داشته باشیم یا حتی رمزهای عبور را در شرکت خود به اشتراک بگذاریم. در کنار این خطوط، شما نمی توانید از کارگزار خود بخواهید کاری به نام «فروش دور» انجام دهد، که در آن یک کارگزار اوراق بهاداری را به شما می فروشد که توسط شرکت کارگزاری که او را استخدام می کند نگهداری یا ارائه نمی کند.

آریل جاکوبز-بیتونی، تحلیلگر مالی خبره در Refresh Investments، می‌گوید: درخواست مشاوره حقوقی از مشاور مالی‌تان، خیر دیگر است، مگر اینکه او نیز یک وکیل باشد. او از مشتریان خود در مورد مسائل مربوط به برنامه ریزی املاک سوال کرده است، اما چون وکیل نیست، او برای ارائه مشاوره از آمادگی کافی برخوردار نیست. در عوض، مشتریان باید به دنبال یک وکیل برنامه ریزی املاک باشند که بتواند جنبه های قانونی برنامه ریزی مالی را مدیریت کند. 

جاکوبز-بیتونی اضافه می کند که شما همچنین نمی توانید از آنها بخواهید کاری انجام دهند که سوگند اخلاقی آنها را نقض کند. متخصصان CFP موافقت می کنند که همیشه با بهترین منافع مشتریان خود یک امانت دار باشند. CFP ها نمی توانند به طور مستقیم یا غیرمستقیم به مشتری قرض یا وام بدهند، و همچنین نمی توانند دارایی های مشتری را با دارایی های مالی خود یا شرکت حرفه ای ترکیب کنند. «اگر منافع مشاور با منافع و اهداف مشتری همسو نباشد، تضاد منافع به وجود می آید. اگر یک مشاور سرمایه‌گذاری را به مشتری توصیه کند که طرح سرمایه‌گذاری خود مشاور است یا اگر مشاوری توصیه کند که مشتری بدهی کارت اعتباری با بهره بالا را پرداخت نکند، زیرا این بدان معناست که مشتری باید از حساب مبتنی بر کارمزد برداشت کند. یونگ می‌گوید که مشاور از آن غرامت دریافت می‌کند، این ممکن است به نفع مشتری نباشد، بلکه ممکن است بیشتر به نفع مشاور باشد.

و یونگ می‌گوید که اغلب باید به مشتریان یادآوری کند که می‌تواند به طور کلی در مورد 401(k) آنها صحبت کند، اما نمی‌تواند به آنها بگوید چگونه آن را سرمایه‌گذاری کنند، فقط به این دلیل که آن دارایی تحت مدیریت او نیست.

از سوی دیگر، گرفتن نظر CFP در مورد برخی از مسائل مالیاتی اشکالی ندارد. «بسیاری از اوقات وقتی برای مشتریان برنامه های مالی اجرا می کنم، توصیه هایی را ارائه می دهم که مالیات ها را در نظر می گیرند. من در مورد سرمایه گذاری مالیاتی کارآمد صحبت می کنم و در مورد چگونگی به حداکثر رساندن نتایج خالص پس از مالیات برای مشتریان استراتژی می نویسم. همانطور که گفته شد، من همیشه به مشتریان می گویم که در مورد وضعیت مالیاتی خاص خود با مشاور مالیاتی خود مشورت کنند.

در پایان، اگر مشاور مالی شما در حال ارائه مشاوره حقوقی است، یا مایل است به گونه ای عمل کند که سوگند اخلاقی او را نقض کند یا تضاد منافع ایجاد کند، باید این را یک پرچم قرمز بدانید. اگر این اتفاق می افتد، به دنبال یافتن یک مشاور مالی جدید و مورد تایید باشید. (از این ابزار برای هماهنگی با برنامه ریز که نیازهای شما را برآورده می کند استفاده کنید.)