وارن از رگولاتور بانک می خواهد که معامله TD را پس از گزارش سوء استفاده از مشتری رد کند

قانونگذاران به رهبری سن. الیزابت وارن از یک رگولاتور کلیدی خواست تا مسدود کند تورنتو-Dominion Bank13.4 میلیارد دلار اکتساب یک بانک منطقه ای ایالات متحده به دلیل اتهامات سوء استفاده از مشتری.

وارن در نامه‌ای که روز سه‌شنبه به دفتر کنترل ارز ارسال شد که منحصراً توسط CNBC به دست آمد، وارن به 4 می اشاره کرد. گزارش از کاپیتول فوروم، یک سازمان خبری تحقیقاتی مستقر در واشنگتن، که ادعا می‌کرد TD از تاکتیک‌هایی مشابه آنچه در ولز فارگو رسوایی حساب های جعلی

TD، یک بانک مستقر در تورنتو با 1,100 شعبه در ایالات متحده، به دنبال مجوز قانونی برای خرید بانک مستقر در تنسی است. افق اول. این معامله بزرگ که در ماه فوریه اعلام شد، بخشی از تلاش بهارات مصرانی، مدیر عامل TD است گسترش در جنوب شرقی آمریکا بانک ها بوده اند جاروب کرد در موجی از ادغام در سال های اخیر، زیرا وام دهندگان به دنبال افزایش مقیاس، کاهش هزینه ها و سرمایه گذاری در فین تک برای رقابت با مگابانک هایی مانند جی پی مورگان چیس و بانک مرکزی آمریکا.

وارن: "از آنجایی که TD Bank به دنبال تاییدیه از آژانس شما برای افزایش سهم بازار خود و تبدیل شدن به ششمین بانک بزرگ در ایالات متحده است، OCC باید هر گونه تخلف مداوم را از نزدیک بررسی کند و هر گونه ادغام را تا زمانی که بانک TD مسئول اعمال سوء آن شناخته شود مسدود کند." گفت.

وارن در نامه ای به مایکل هسو، سرپرست OCC، گفت که TD از یک سیستم امتیاز و پاداش برای تشویق کارگران برای باز کردن حساب های مشتری و انتخاب حفاظت از اضافه برداشت استفاده می کند و اگر کارگران به اهداف خود نرسند می توانند شغل خود را از دست بدهند.

به کارگران دستور داده شد که چهار حساب جدید برای هر مشتری ایجاد کنند - چک، پس انداز، آنلاین و یک کارت نقدی - و حتی اگر مصرف کننده یکی از گزینه ها را رد کند، حساب باز کنند. انجمن کاپیتول.

این یکی از چندین استراتژی ذکر شده توسط این سازمان خبری بود، از جمله جعل دلایلی برای فراخوانی مصرف کنندگان مانند هشدارهای کلاهبرداری به امید متقاعد کردن آنها برای باز کردن حساب های بیشتر، باز کردن حساب های جدید به جای جایگزین کردن کارت های نقدی مفقود شده، و اشتباه در بیان جنبه های کلیدی برنامه های اضافه برداشت. برای تشویق پذیرش آنها در این گزارش آمده است که مشکلات در شعب در سراسر ردپای TD در ایالات متحده، از فلوریدا تا مین وجود داشت.

CNBC به طور مستقل نمی تواند جزئیات گزارش Capitol Forum را تأیید کند که به کارمندان فعلی و سابق بانک TD و همچنین منابع دیگر اشاره می کند.

در پاسخی چهار پاراگرافی که توسط سخنگوی بانک به CNBC ارائه شد، TD گفت که ادعاهای موجود در بخش Capitol Forum "بی اساس" است.

بانک گفت: "کسب و کار ما بر اساس اخلاق، صداقت و اعتماد بنا شده است." ما در بانک TD مشتریان خود را در اولویت قرار می دهیم و به فرهنگ خود در ارائه تجربیات افسانه ای به مشتریان افتخار می کنیم. به عنوان بخشی از نظارت معمول و مداوم، بانک TD در هیچ زمانی مسائل فروش سیستمی را شناسایی نکرده است.

این بانک گفت که شیوه‌های جبران خسارت را با دقت مدیریت می‌کند و به اتهامات مربوط به «مسائل عملکرد سیستمی فروش، یا هر ادعای دیگری که در این مقاله ادعا شده است» به شدت اعتراض می‌کند.

بانک گفت: «در نهایت، ما به شدت با توصیف مقاله از اطلاعات ارائه شده به عنوان حقایق در مورد رویه های کلاهبرداری بانک TD مخالفیم. "در TD Bank، حفاظت از امنیت حساب‌ها و اطلاعات شخصی مشتریانمان اولویت اصلی است."

گزارش مجمع کنگره همچنین ادعا کرد که OCC، تحت رهبری قبلی، در سال 2017 به عنوان بخشی از یک جارو صنعتی پس از افشای رسوایی Wells Fargo در سال قبل، عملاً تخلفات TD را کشف کرده بود.

در این گزارش ادعا شده بود که کیت نوریکا، بازرس سابق - یکی از منصوب‌شده‌های دولت ترامپ که شرکت حقوقی او بعداً نماینده TD در تراکنش‌های چند میلیارد دلاری بود - به جای جریمه کردن شرکت یا انتشار علنی یافته‌های آن، تصمیم گرفت که TD را به طور خصوصی توبیخ کند.

نوریکا از اظهار نظر در مورد انجمن کاپیتول خودداری کرد، اما کارفرمای او، شرکت حقوقی کفش سفید سیمپسون تاچر و بارتلت، به این خبرگزاری گفت که نوریکا در زمان ریاست رگولاتور از کلیه امور مربوط به TD کنار گذاشته شد.

"تصمیم OCC تحت آقای نوریکا برای اجازه دادن به کلاهبرداری و سوء استفاده گسترده TD Bank بدون مجازات باقی بماند، حتی پس از یافته های نگران کننده آژانس در تحقیقات خود از بانک، این پتانسیل را دارد که اقتدار OCC را تضعیف کند و امور مالی مصرف کننده را در معرض خطر قرار دهد." وارن گفت. وی افزود که دولت بایدن اعلام کرده است که ادغام بانک ها را با دقت بیشتری بررسی خواهد کرد.

OCC بلافاصله به یک درخواست برای اظهار نظر پاسخ نداد.

به غیر از درخواست برای مسدود شدن خرید First Horizon، قانونگذاران از OCC خواستند که یافته های تحقیقات سال 2017 خود را در مورد TD منتشر کند و در مورد اینکه آیا باید جریمه هایی برای این شرکت وضع شود تجدید نظر کند. این نامه توسط وارن و نمایندگان ایالات متحده، کیتی پورتر، آل گرین و خسوس گارسیا امضا شده است.

TD در فوریه گفت که انتظار دارد خرید First Horizon تا سه ماهه اول مالی سال 2023 بسته شود، مشروط به تایید قانونگذاران ایالات متحده و کانادا. به گفته بانک، اگر تا 27 فوریه 2023 بسته نشود، این معامله لغو خواهد شد.