برای جوانان، پسانداز برای دوران بازنشستگی ممکن است در اولویتهای فهرست شما کم باشد - جایی بین تمیز کردن حمام و رفتن به DMV. با این حال، به گفته مشاوران مالی، سرمایهگذاری زودهنگام در حسابهای بازنشستگی بهترین گزینه برای میلیونر شدن است. اکنون هیجان انگیزتر به نظر می رسد؟
مارشال نلسون، مشاور ثروت در Crewe Advisors می گوید: «پس انداز برای دوران بازنشستگی چیزی نیست که مردم برای صحبت در مورد آن در یک مهمانی شام هیجان زده شوند، اما دلیل برنده شدن افراد باهوش با پول است. او افزود: «[باهوشترین سرمایهگذاران] مایلند سرمایهگذاری کمتر جذابی انجام دهند و با پول خود صبور باشند.
استفاده از حسابهایی مانند Roth IRA و 401(k) میتواند پسانداز شما را در طول دههها افزایش دهد. برای کسانی که با حساب 401(k) خود یک مطابقت کارفرما دارند، اولویت اول باید حداکثر کردن آن مطابقت باشد. نلسون توضیح داد: «401(k) دلیلی است که اکثر آمریکاییهایی که میلیونر میشوند، میلیونر میشوند. او افزود: "دلیل این است که بسیار بدون درد است." اگر یک کارفرمای مشابه دارید، ملاقات با آن مسابقه ساده ترین و موثرترین راه برای مشاهده بازگشت سرمایه شما است.
با این حال، برای سرمایهگذارانی که مقداری پول نقد اضافی دارند یا کارفرمایی مشابه ندارند، باز کردن Roth IRA میتواند پسانداز بازنشستگی شما را به سطح بالاتری برساند. "اگر دلار باقی مانده است و واجد شرایط هستید، داشتن Roth IRA می تواند مفید باشد. و یک حساب 401 (k) قبل از مالیات،» مارگریتا چنگ، مشاور در ثروت جهانی اقیانوس آبی توضیح داد. او توضیح داد: «زمانی که با افراد و خانوادهها کار میکنم، میخواهم امروز مقداری پسانداز مالیاتی داشته باشند، اما همچنین دوست دارم در آینده کمی پسانداز مالیاتی داشته باشند، بنابراین مزیت هر دو این است که تنوع مالیاتی را دریافت میکنند.» .
جو روزول، معاون ارشد مشاور سرمایهگذاری بل ایر، گفت: «راث IRA میتواند ابزاری قدرتمند برای پسانداز بازنشستگی و برنامهریزی املاک باشد، حتی برای کسانی که یک مسابقه 401 (k) شرکتی در دسترس دارند. او گفت: «Roth IRA معمولاً گزینههای سرمایهگذاری بیشتری را در مقابل 401(k) ارائه میکند، کارمزد کمتری دارد و انعطافپذیری بیشتری برای برداشت ارائه میکند.
مزیت Roth IRA این است که مشارکتها فقط زمانی مشمول مالیات میشوند که به حساب واریز شوند، بنابراین پول بدون مالیات افزایش مییابد. سرمایهگذاران فقط میتوانند درآمد را در Roth IRA سرمایهگذاری کنند و محدودیتهای درآمدی برای افرادی که میتوانند مشارکت کنند وجود دارد. اگر بهعنوان مجرد مالیات ثبت میکنید، درآمد سالانهتان برای سال مالیاتی 144,000 باید کمتر از 2022 دلار باشد (کمتر از 153,000 دلار برای سال 2023) و اگر مالیات را به صورت مشترک ثبت کنید، درآمد شما باید کمتر از 214,000 دلار باشد (228,000 دلار در سال 2023). سرمایه گذاران می توانند تا 6,000 دلار در سال در سال 2022 در Roth و تا 6,500 دلار در سال 2023 پس انداز کنند که به 541 دلار در ماه کاهش می یابد. با این حال، مشاوران تاکید کردند که هر مبلغی که سرمایهگذاران بتوانند در آن سرمایهگذاری کنند، بسیار زیاد است و مردم نباید از باز کردن حسابهای سرمایهگذاری از هر نوعی دلسرد شوند، فقط به این دلیل که فقط میتوانند مبلغ کمی در ماه کمک کنند.
قدرت ترکیب سود به خودی خود صحبت می کند: جوان 25 ساله ای را در نظر بگیرید که تصمیم می گیرد ماهیانه 200 دلار به Roth IRA کمک کند. تا زمانی که آنها در 65 سالگی با فرض نرخ رشد استاندارد بازار بازنشسته شوند، پس انداز انباشته شده به 512,663 دلار می رسد. نلسون توضیح داد: "زیبایی Roth IRA این است که یک میلیون دلار یک میلیون دلار واقعی است و مالیات آن را نمی خورد."
یکی دیگر از مزایای Roth IRA این است که سرمایه گذاران همچنین می توانند به همسر خود در پس انداز با IRA همسر کمک کنند. برخلاف IRA سنتی، Roth IRA لازم نیست ظرف یک هفته پس از بازنشستگی برداشته شود، بنابراین پول می تواند بدون مالیات به رشد خود ادامه دهد و حتی به نسل دیگر منتقل شود.
آهسته و پیوسته نام بازی از نظر سرمایه گذاری است، بنابراین مشاوران توضیح دادند که بهتر است ماهیانه مقدار کمی از درآمد خود را برای سرمایه گذاری کنار بگذارید تا سرمایه گذاری های بزرگ و پرخطر. پس از پرداخت بدهی با بهره بالا و ایجاد سه تا شش ماه هزینه زندگی در ذخایر نقدی، سرمایه گذاری به پول شما اجازه می دهد تا برای شما کار کند. مارشال میگوید: «هر پولی که نسل جوان – یا هر شخص دیگری – در حال حاضر در بازار سهام سرمایهگذاری میکند در حالی که در مقایسه با سیزده ماه پیش دارای تخفیف مطلوبی است، سرمایهگذاری است که مردم از انجام آن سپاسگزار هستند.»
این داستان در ابتدا به نمایش درآمد Fortune.com
اطلاعات بیشتر از Fortune:
اسطوره المپیک یوسین بولت 12 میلیون دلار پس انداز خود را به دلیل کلاهبرداری از دست داد. فقط 12,000 دلار در حساب او باقی مانده است
گناه واقعی مگان مارکل که مردم بریتانیا نمی توانند آن را ببخشند – و آمریکایی ها نمی توانند آن را درک کنند
"این فقط کار نمی کند." بهترین رستوران جهان تعطیل می شود زیرا صاحب آن مدل غذاخوری مدرن را «ناپایدار» می نامد.
باب ایگر فقط پایش را گذاشت و به کارمندان دیزنی گفت که به دفتر بازگردند
منبع: https://finance.yahoo.com/news/want-retire-millionaire-why-open-110000710.html