به مدت 35 سال، هارولد اونسکی، برنامه ریز مالی، مشتریان را تماشا می کرد که به طور منظم به خانه های تعطیلات می نشینند، از سواحل یا کوه های آرام و شادی گردهمایی های خانوادگی لذت می برند. و قبل از اینکه سه سال پیش بازنشسته شود، فکر می‌کرد که از آن پیروی کند.
اما او و همسرش، دینا، وقتی زمان رسید، نظر خود را تغییر دادند و تصمیم گرفتند تنها یک خانه داشته باشند، در نزدیکی دانشگاه فناوری تگزاس در لوبوک، جایی که برنامه ریزی مالی را در آنجا تدریس می کردند. آنها به جای غرق کردن صدها هزار دلار در خانه دوم، پول سفرها، اجاره چند ماه در سال در کی وست، فلوریدا، و خوشگذرانی های دوران بازنشستگی را که ممکن بود به طور غیرمنتظره ای ظاهر شوند، حفظ کردند.
Evensky می‌گوید: «پولی که برای یک خانه خرج می‌کنید می‌تواند تعطیلات پنج ستاره زیادی را بخرد. علاوه بر این، پول نقد را برای بارهای مالی غیرمنتظره حفظ می کند، خواه هزینه های پزشکی بزرگ یا بازار نزولی.
بسیاری از مردم بدون فکر کردن به معاوضه ها یا کار ریاضی، خانه های بازنشستگی و تعطیلات می خرند. اما کارشناسان مالی می گویند که این می تواند یک اشتباه باشد، به خصوص پس از رونق قیمت مسکن در چند سال گذشته و هزینه های بی شماری که ممکن است افزایش یابد.
ثبت نام خبرنامه
بازنشستگی
بارونز در یک خلاصه از مقاله های ما در مورد آماده شدن برای زندگی بعد از کار ، برنامه ریزی و مشاوره بازنشستگی را به شما ارائه می دهد.
طبق اعلام انجمن ملی مشاوران املاک، در چهار ماه اول سال 2021، فروش خانه های تعطیلات نسبت به سال 57 درصد افزایش یافته است. طبق شاخص قیمت خانه CoreLogic، بخش کلی خانه‌های خریداری شده برای تعطیلات 6.7 درصد در مقایسه با 5 درصد در سال 2019 بود. افزایش قیمت‌ها به دنبال آن بوده است، به طوری که میانگین قیمت خانه در کشور در ژانویه نسبت به سال قبل 19.1 درصد افزایش یافته است. قیمت ها در بسیاری از مقاصد تعطیلات در هوای گرم سال گذشته نزدیک به 30 درصد افزایش یافت.
در حالی که مردم اغلب بر روی قیمت خانه دوم تمرکز می کنند، مهم است که هزینه مالکیت و هزینه های جانبی را محاسبه کنید. مالکان ممکن است دو وام مسکن داشته باشند و بیمه، مالیات بر دارایی، آب و برق و تعمیر و نگهداری دو خانه، از جمله هزینه های انجمن صاحبان خانه را بپردازند. وام مسکن اضافی ممکن است یک بازنشسته را مجبور کند آنقدر پول از IRA برداشت کند که مالیات بر درآمد سالانه و حق بیمه مدیکر افزایش یابد.
بنابراین وقتی مردم از برنامه ریزان مالی می پرسند که آیا می توانند خانه دومی بخرند، مشاور معمولاً هزینه خانه و هزینه های مربوط به خانه را از طریق نرم افزار برنامه ریزی انجام می دهد تا مطمئن شود که برداشت از حساب های بازنشستگی فرد را در معرض خطر تمام شدن خانه قرار نمی دهد. در دوران بازنشستگی خیلی زود یا مجبورشان کنید از خواسته های دیگر خود کوتاهی کنند.
راهنمای هزینه
بدون نرم‌افزار برنامه‌ریزی مالی، افراد می‌توانند با یک قانون ساده که توسط چارلز فارل، مشاور سرمایه‌گذاری و شریک مدیریت Beacon Pointe Advisors در دنور استفاده می‌شود، تصمیم بگیرند. فارل به افرادی که بازنشسته شده‌اند یا نزدیک به بازنشستگی هستند، می‌گوید که بیش از 10 تا 15 درصد از دارایی‌های قابل سرمایه‌گذاری خود را برای خرید خانه تعطیلات استفاده نکنند.
فرض بر این است که بدون خانه دوم، فرد می‌توانست با استفاده از تامین اجتماعی و برداشت‌های سالانه از پورتفولیوی خود به‌راحتی سبک زندگی خود را در هر سال پوشش دهد و به دنبال نرخ کاهش مطمئنی مانند «قانون 4 درصد» باشد، اما فردی با وام مسکن، بیمه، و نگهداری از خانه دوم ممکن است برای حفظ برداشت در سطح یا کمتر از 4 درصد آزادی عمل نداشته باشد و در صورت بدتر شدن بازار، با برداشت پول زیاد، بازنشستگی آنها را تضعیف کند.
فارل می‌گوید: «زندگی با بازگشت به پرتفوی می‌تواند مخاطره‌آمیز باشد. "شما نمی خواهید در این کار زیاده روی کنید و بیش از حد خود را درگیر کنید."
فارل می گوید، بنابراین با استفاده از قانون سرانگشتی فارل، اگر شخصی 3 میلیون دلار پس انداز بازنشستگی داشته باشد، می تواند خانه ای به ارزش 300,000 دلار بخرد. و اگر آن شخص 1 میلیون دلار داشت، می توانست یک خانه 100,000 دلاری بخرد، اما اگر آن را به 150,000 دلار برسانند، خطر جدی را متحمل می شود.
فارل می‌گوید: برخی از مردم به خود می‌گویند که اگر بازار افت کند، می‌توانند خانه را بفروشند یا اجاره‌کنندگان را بپذیرند، اما معمولاً اگر بازار سهام وارد بازار نزولی شود، ارزش خانه‌ها نیز کاهش می‌یابد و ممکن است فرد نتواند خانه‌های خود را بفروشد. خانه.”
برای مثال، در بحران مالی سال 2008، خانه‌ها در سطح ملی حدود 30 درصد سقوط کردند و خانه‌های تعطیلات به شدت آسیب دیدند. طبق گزارش CoreLogic، متوسط خانه در یکی از داغ‌ترین بازارهای تعطیلات کشور در آن زمان و اکنون، کیپ کورال-فورت مایرز، فلوریدا، در سال 115,127 از 2012 دلار در سال 236,650 به 2006 دلار کاهش یافت و در سال 276,520 به 2021 دلار رسید.
چالش برانگیز و گران
مدیریت اجاره آسان یا ارزان نیست، همچنین هزینه های بیمه اضافی، مالیات های مربوط به تجارت و تعمیرات وجود دارد. شرکت های مدیریت ممکن است 20-35٪ از درآمد را بگیرند. و مالکان ممکن است مجبور شوند برای برنامه های تعطیلات خود از زمان های اصلی اجاره چشم پوشی کنند.
فیل لوبینسکی از دنور به‌عنوان برنامه‌ریز مالی و توسعه‌دهنده نرم‌افزار IncomeConductor برای محاسبه درآمد بازنشستگی، اغلب صاحبخانه‌ها را دیده است که از مشکلات اجاره و هزینه‌هایی که متحمل می‌شوند شوکه شده‌اند. یکی از صاحبخانه‌ها که او می‌شناسد 35,000 دلار خرج کرده است تا آسیب‌های ناشی از آزمایشگاهی که مستاجر آن را اداره می‌کرد را پاک کند، و دیگری را دید که پس از افشای قتلی که در آنجا رخ داده است، نتوانست مستأجری برای یک آپارتمان پیدا کند.
لوبینسکی که به مردم توصیه می‌کند ملک اجاره‌ای بخرند اما هرگز خودش روی ملک اجاره‌ای سرمایه‌گذاری نکرده است، می‌گوید: «اجاره کردن خانه برای تعطیلات روی کاغذ بهتر از آنچه اغلب به نظر می‌رسد، به نظر می‌رسد. "مشکل خیلی زیادی است."
نوشتن به [ایمیل محافظت شده]
