پیشتاز می گوید کارگران از پول بازنشستگی زودتر استفاده می کنند، این گزینه های بهتر را توصیه می کند

کارگران پیش از موعد از پس‌اندازهای بازنشستگی خود استفاده می‌کنند، نشانه‌ای از اینکه خانوارها تحت فشار مالی فزاینده‌ای قرار می‌گیرند، تحولی نگران‌کننده که اگر اقتصاد ایالات متحده در ماه‌های آینده به رکود بیفتد، احتمالا بدتر خواهد شد.

با توجه به موارد اخیر بررسی انتظارات سرمایه گذار پیشتازبر اساس داده‌های اکتبر 2022 که از 5 میلیون حساب بازنشستگی در محل کار مدیریت شده توسط غول صندوق سرمایه‌گذاری مشترک، «سرمایه‌گذاران نسبت به چشم‌انداز کوتاه‌مدت بازارهای مالی بدبین‌تر هستند و تعداد بیشتری از آن‌ها مجبورند از پس‌اندازهای بازنشستگی خود برای پول نقد استفاده کنند».

برای کمک به استراتژی بازنشستگی و جلوگیری از خروج زودهنگام، در نظر بگیرید که با یک مشاور مالی بررسی شده به صورت رایگان مطابقت داشته باشید.

بر اساس گزارش ونگارد، تعداد برداشت‌های سختی از برنامه‌های بازنشستگی که توسط ونگارد مدیریت می‌شود به بالاترین سطح از سال 2004 رسیده است، به طوری که 0.5 درصد از کارگران برای مواقع اضطراری پول می‌گیرند. مجموع 250,000 برداشت سختی بدتر از دوران قرنطینه COVID-19 و در طول رکود بزرگ سال 2008 و 2009 است. برداشت ها فقط برای آنچه IRS می خواند مجاز است. "نیاز مالی فوری و سنگین" که اغلب نیاز به مستندسازی دارد

یکی دیگر از نشانه های فشار مالی در میان کارگران افزایش وام گرفتن مردم در مقابل خود است 401 (k) حساب، که در طول رکود بزرگ به بیش از 1٪ افزایش یافت. از اکتبر، ونگارد گزارش داد که 0.9٪ از شرکت کنندگان در طرح وام دریافت کرده اند.

در حالی که وام‌های 401 (k) با بهره به حساب شرکت‌کننده بازپرداخت می‌شوند، برداشت‌های سختی قابل بازپرداخت نیستند. طبق قوانین "بندر امن" IRS، کارگران می توانند برای هزینه های پزشکی، هزینه های دانشگاه، اجاره یا پرداخت رهن برای جلوگیری از اخراج یا توقیف، هزینه های تشییع جنازه و تعمیرات خانه پول برداشت کنند.

سختی و غیره صبرداشت های زودرس از 401(k) و حساب‌های مشابه در محل کار می‌توانند به ویژه برای امنیت بازنشستگی آینده یک کارگر خطرناک باشند، زیرا موجودی حساب برای همیشه کاهش می‌یابد و پول نقد کمتری برای ایجاد بازده آتی باقی می‌ماند.

داستان ادامه دارد

یک خطر اضافی برای برداشت‌های سخت این است که شرکت‌کنندگان اغلب پول بیشتری نسبت به شرایطشان برای پرداخت مالیات و جریمه‌های ناشی از آن برداشت می‌کنند. کارگران باید مالیات بر درآمد پول برداشت شده و همچنین 10 درصد جریمه اضافی را اگر کمتر از 59.5 سال دارند بپردازند. در برخی موارد سخت، مجازات قابل چشم پوشی استمانند زمانی که پول برای پوشش هزینه های پزشکی بازپرداخت نشده که مجموعاً بیش از 10 درصد از درآمد ناخالص تعدیل شده کارگر را پوشش می دهد، استفاده می شود.

فیونا گریگ، رئیس جهانی تحقیقات و سیاست سرمایه‌گذاران ونگارد، گفت: «افزایش اخیر در خانوارهایی که از حساب‌های بازنشستگی تحت حمایت کارفرما استفاده می‌کنند، می‌تواند نشانه‌ای از وخامت وضعیت مالی مصرف‌کننده آمریکایی باشد.»

برداشت‌های زودهنگام از حساب‌های بازنشستگی به‌شدت توسط برنامه‌ریزان مالی منع می‌شود، زیرا ممکن است در دوران بازنشستگی زمانی که کارگران دیگر نمی‌توانند درآمد ایجاد کنند، ایجاد کنند. برنامه ریزان همچنین از دریافت وام جلوگیری می کنند، زیرا می توانند به طور دائم بازده حساب را کاهش دهند.

چگونه از برداشت پیش از موعد از حساب بازنشستگی جلوگیری کنیم

افرادی که با مشکلات مالی روبرو هستند تشویق می‌شوند که مخارج خود را کاهش دهند، دارایی‌های غیر بازنشستگی را نقد کنند، به دنبال کمک‌های دولتی یا خصوصی باشند یا یک وام مسکن یا سایر وام‌های کم بهره بگیرند.

افرادی که هنوز در یک بحران مالی قرار نگرفته‌اند تشویق می‌شوند تا بسازند صندوق اضطراری برای مقابله با مشکلات مالی غیرمنتظره، با حداقل سه ماه هزینه زندگی یا به اندازه یک سال هزینه زندگی. یک استراتژی ترجیحی این است که به طور خودکار از هر چک پولی گرفته شود و به یک حساب پس انداز یا بازار پول با بهره بالا واریز شود تا در مواقع اضطراری بتوان به راحتی به پول نقد دسترسی پیدا کرد.

خط پایین

بر اساس نظرسنجی اخیر انتظارات سرمایه‌گذاران Vanguard، کارگران به‌طور پیش از موعد از پس‌اندازهای بازنشستگی خود استفاده می‌کنند، واقعیتی که اگر اقتصاد ایالات متحده در ماه‌های آینده وارد رکود کامل شود، می‌تواند تشدید شود. کارگران باید جایگزین‌هایی را برای برداشت‌های پیش از موعد از حساب‌های بازنشستگی، که با مجازات‌های سنگین همراه است، بررسی کنند و باید تطبیق رایگان با یک مشاور مالی را در نظر بگیرید راهبردی برای ایجاد حساب های بازنشستگی و ایجاد صندوق اضطراری.

نکاتی درباره پس انداز برای بازنشستگی

• برای اینکه برای بازنشستگی آماده باشید، مهم است که مطمئن شوید وضعیت مالی شما مرتب است و به درستی برای بازنشستگی آماده شده اید. آ مشاور مالی می تواند به شما در ایجاد یک برنامه مالی کمک کند، امور مالی خود را به درستی آماده کند و به شما کمک کند که بدانید زمان مناسب برای بازنشستگی شما چه زمانی است. پیدا کردن مشاور مالی مناسب لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی بررسی شده که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• اگر اکنون می دانید چه زمانی می خواهید بازنشسته شوید، شاید زمان آن رسیده است که پس انداز بازنشستگی را افزایش دهید. در یک دنیای ایده آل، اگر یکی از آنها در دسترس شما باشد، در حال حاضر به 401(k) خود کمک می کنید، اما آیا از برنامه مطابقت کارفرمای خود استفاده می کنید؟ همه کارفرمایان پیشنهاد نمی دهند تطبیق 401 (k).، اما اگر شما این کار را می کند، قطعا باید از آن استفاده کنید. به طور معمول بدون تلاش اضافی از جانب شما، می توانید از پول رایگانی که هر ماه به حساب پس انداز بازنشستگی خود وارد می شود، بهره مند شوید.

• باز هم، اگر این همه محاسبه و برنامه ریزی برای شما بسیار دلهره آور است، لازم نیست به تنهایی پیش بروید. به فکر گرفتن یک مشاور مالی باشید. هنگامی که به دنبال مورد مناسب هستید، مطمئن باشید از هر مشاور سوال بپرسید که به شما کمک می کند تا احساس بهتری نسبت به آنچه او می تواند ارائه دهد داشته باشید. به این ترتیب، به مشاوری نخواهید رسید که بیشتر از برنامه ریزی بازنشستگی در بازپرداخت بدهی ها تخصص دارد.

اعتبار عکس: ©iStock.com/491

پست پیشتاز می گوید کارگران از پول بازنشستگی زودتر استفاده می کنند، این گزینه های بهتر را توصیه می کند به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.