با داغ شدن نبرد سپرده ها، ارتقا 3.5٪ APY را ارائه می دهد

راه اندازی کارت اعتباری ارتقا CNBC دریافته است که با بالا گرفتن رقابت برای سپرده گذاری، یک حساب پس انداز جدید با آنچه که می گوید بالاترین نرخ بهره کشور است منتشر می کند.

پس انداز برتر شرکت فین تک حساب به گفته مدیرعامل رنو لاپلانش، این شرکت روز پنجشنبه با بازدهی 3.5 درصدی سالانه راه اندازی شد. این بالاتر از هر حسابی است که در حال حاضر توسط آن ردیابی می شود bankrate.comتد راسمن، تحلیلگر ارشد در یک ایمیل گفت.

لاپلانچ طی مصاحبه ای گفت: "با 3.5٪، ما بهترین حساب پس انداز در کشور هستیم."

رقابت برای سپرده‌ها پس از دوره‌ای که بانک‌ها در آن بودند، شروع به داغ شدن کرده است پر از پول نقد و دلیل کمی برای افزایش نرخ ها داشت. زمانی که فدرال رزرو تهاجمی ترین حالت خود را آغاز کرد، این وضعیت شروع به تغییر کرد کمپین افزایش نرخ در چند دهه، تحت فشار قرار دادن وام گیرندگان و در نهایت پاداش به پس انداز های طولانی مدت.

یک سال پیش، حساب‌های پس‌انداز با بازده بالا دارای APY بودند اطراف 0.5٪; اکنون بسیاری از آنها بالای 2 درصد هستند.

این پویایی به دقت توسط تحلیلگران بانکی مشاهده می شود زیرا هزینه های تامین مالی بالاتر بر میزان سود صنعت از حرکت های آینده فدرال رزرو تاثیر می گذارد. حتی بانک های بزرگ، از جمله جی پی مورگان چیس و ولز فارگو، اخیراً نرخ سی دی ها را افزایش داده اند، برخلاف اوایل امسال که بیشتر مؤسسات کوچکتر پرداخت ها را افزایش می دادند. مورگان استنلی بتسی گراسک، تحلیلگر، در یادداشتی در 30 سپتامبر گفت.

Graseck گفت: "این نشان می دهد که فشار قیمت گذاری سپرده به طور گسترده در صنعت بانکداری پراکنده می شود، زیرا نرخ ها به شدت بالاتر می روند." "ما معتقدیم رقابت قیمت سپرده از اینجا تشدید خواهد شد."

به گفته این تحلیلگر کهنه کار، یکی از دلایل آن این است که بازیکنان فین تک در حال حاضر نسبت به دوره های قبلی افزایش نرخ تثبیت شده اند و تمایل دارند بالاترین نرخ ها را بپردازند.

به گفته مدیر عامل شرکت Upgrade، یک استارت آپ مستقر در سانفرانسیسکو که توسط لاپلانچ در سال 2016 تأسیس شد، به دلیل داشتن شبکه ای متشکل از 200 بانک کوچک و اتحادیه اعتباری، می تواند نسبت به رقبای خود نرخ های بالاتری بپردازد. وی گفت: این موسسات بسترهای ملی جمع آوری سپرده ندارند و در نتیجه حاضرند برای تامین مالی هزینه بیشتری بپردازند.  

لاپلانش گفت: «این سپرده‌ها برای ما و بانک‌های کوچک شریک ما بسیار ارزشمندتر از سایرین است. ما می توانیم اطمینان حاصل کنیم که آنها تمام بودجه مورد نیاز خود را دارند زیرا می توانیم از طرف آنها سپرده جمع آوری کنیم.

از قضا، بالاترین نرخ بعدی لیست شده توسط bankrate.com این هفته توسط LendingClub در 3.12٪. لاپلانچ پیشگام فین‌تک را در سال 2006 بنیانگذاری کرد و یک دهه بعد آن را ترک کرد.

همانند سایر شرکت‌های فین‌تک مانند Chime که خدمات بانکی را از طریق برنامه‌های تلفن هوشمند ارائه می‌کنند، Upgrade یک بانک نیست. با موسساتی از جمله کراس ریور بانک برای ارائه حساب های تحت حمایت FDIC همکاری می کند.

حساب جدید ارتقا به حداقل موجودی 1,000 دلار برای کسب 3.5٪ APY نیاز دارد. به غیر از آن محدودیت های کمی دارد. لاپلانچ گفت که حساب ها محدود نیستند و کاربران را ملزم به ثبت نام برای سایر محصولات Upgrade برای استفاده از نرخ ندارند.

سایر بازیکنان فین تک ارائه می دهند نرخ بالاتر در مقادیر محدود پول شرکت فین تک جاریبه عنوان مثال، 4% APY ارائه می دهد، اما فقط برای پس انداز تا 6,000 دلار.

لاپلانچ گفت که احتمالاً نرخ محصول او در ماه‌های آینده بیشتر افزایش خواهد یافت زیرا فدرال رزرو تلاش می‌کند تا با افزایش نرخ معیار خود، تورم را به چالش بکشد.

مدیرعامل گفت: «ما آنچه را که فدرال رزرو انجام می دهد دنبال خواهیم کرد. "اگر آنها به افزایش نرخ ها ادامه دهند، ممکن است در سال آینده نقطه ای پیش بیاید که ما 4.5٪ پرداخت کنیم."

ارتقا، که در آن ارزش گذاری شد 6.28 میلیارد دلار در دور تأمین مالی خصوصی در اواخر سال گذشته، بیشتر به خاطر کارت‌های اعتباری که موجودی ماهانه را به وام اقساطی تبدیل می‌کنند، شناخته می‌شود.

این ویژگی نظم و انضباط مالی را برای کاربران خود خودکار می کند و به طور کلی سودی را که آنها در مقابل کارت های سنتی پرداخت می کنند کاهش می دهد. به نظر می رسد این محصول در حال جلب توجه است. طبق خبرنامه صنعت، Upgrade سریع‌ترین صادرکننده کارت از نظر موجودی معوق در میان 50 بازیکن برتر بود. گزارش نیلسون.

لاپلانچ گفت که Upgrade به ساخت محصولات با هدف کمک به آمریکایی‌ها در مسیریابی رویدادهای زندگی، از جمله با ارائه وام خودرو و وام مسکن ادامه خواهد داد. او گفت و برخلاف بسیاری دیگر از شرکت‌های فین‌تک مستقیم به مصرف‌کننده، Upgrade سودآور است و نیازی به افزایش بودجه ندارد.

لاپلانش گفت: «جهان فقط یک سال پیش مملو از نقدینگی و سپرده بود. اکنون می بینید که برعکس این اتفاق می افتد و سپرده ها دوباره واقعاً ارزشمند می شوند.