کارشناسان سرمایه گذاری می گویند که این مسائل ممکن است مهم نباشند.
جی زیگمونت، بنیانگذار این شرکت، گفت: «بعضی از مردم انتخابی ندارند ثروت بدون کودکان، در واتر ولی، خانم. «به عنوان مثال، هر کسی که ادعای بیمه از کارافتادگی تأمین اجتماعی دارد، به دلیل قوانین SSA، نمی‌تواند وصول آن را به تأخیر بیندازد.
علاوه بر این، سایر دریافت‌کنندگان به دلایل مختلف به بازنشستگی غیرارادی وادار می‌شوند و باید قبل از 70 سالگی مزایا را مطالبه کنند.
در حالی که برخی از سالمندان آمریکایی ممکن است به طور کامل میزان پول نقدی را که با جمع‌آوری زودهنگام تامین اجتماعی از دست می‌دهند، درک کنند، اشتباهات پس‌انداز بازنشستگی قبلاً مرتکب شده‌اند و این دریافت‌کنندگان هیچ کاری نمی‌توانند در مورد آن انجام دهند، به جز دریافت نقدی زودهنگام تامین اجتماعی.
پل تایلر، مدیر ارشد بازاریابی در گفت: «بیشتر بازنشستگان احتمالاً ضرر را درک می کنند گروه مالی ناسائو در هارتفورد، کانن، «با این حال، بسیاری از مردم در اواخر زندگی خود را در یک گوشه مالی قرار می دهند. در نتیجه، آنها احساس می‌کنند چاره‌ای جز ثبت نام اولیه ندارند.»
فراموش کردند چه کار کنند؟ به گفته تایلر، برخی از اشتباهات رایج عبارتند از:
- پیش بینی نکردن بازنشستگی زودتر از زمان برنامه ریزی شده از شغل خود.
- شروع نکردن به کوچک سازی زودتر و فروش خانه در بازار پایین.
- به دنبال راه‌هایی برای استفاده از پس‌اندازهای بازنشستگی خود برای ایجاد جریان درآمد محافظت‌شده تا زمانی که به 70 سالگی برسند، نیستند.
تصویر مالی شما هنگام پرداخت ها اهمیت دارد بسیاری از آمریکایی‌ها بر اساس نیازهای شخصی، برداشت‌های تامین اجتماعی خود را زمان‌بندی می‌کنند، و این به طور کلی حرکت درستی است که باید در هر سنی انجام داد.
ملیسا شاو، مدیر دارایی در می گوید: «به عنوان مثال، اگر در سن 62 سالگی شروع به دریافت تأمین اجتماعی کنید، نقطه سربه سر انتظار و شروع تأمین اجتماعی در سن بازنشستگی کامل، زمانی است که حدود 80 سال دارید. TIAA . "اگر امید به زندگی طولانی ندارید، ممکن است منطقی باشد که هر چه زودتر شروع به برداشت وجوه تامین اجتماعی کنید."
برای زوج های متاهل، منطقی است که پردرآمدترین افراد تا سن 70 سالگی منتظر بمانند تا از مزایا حداکثر استفاده را ببرند.
شاو گفت: «معمولاً زمانی که یکی از همسران فوت می کند، همسر بازمانده بخشی از درآمد تأمین اجتماعی را از دست می دهد، اما اگر بالاترین درآمد را از مزایای خود به حداکثر برسانند، همسر بازمانده درآمد بالاتر تأمین اجتماعی را حفظ خواهد کرد.
نرخ برداشت از پورتفولیوی شما در حالی که دریافت سوشال سکیوریتی را به تعویق می اندازید نیز مهم است. شاو افزود: «اگر می‌توانید نرخ برداشت پس‌انداز بازنشستگی خود را زیر 4 درصد نگه دارید، باید تأمین اجتماعی را تا حد امکان به تعویق بیندازید».
عوامل اضافی در ترکیب به طور کلی، هنگام تصمیم گیری در مورد زمان مطالبه مزایا، باید تعدادی از عوامل را در نظر بگیرید، مانند سایر منابع درآمدی که برای برآورده کردن نیازهای هزینه خود دارید.
کولین کارکون، مدیر استراتژی‌های برنامه‌ریزی ثروت در TIAA گفت: «اگر مثلاً در سن 67 سالگی بازنشسته می‌شوید، باید منابع دیگری داشته باشید که بتواند نیازهای شما و اینکه آیا مزایای مدیکر را دریافت می‌کنید یا خیر، برآورده کند.
"اگر تصمیم دارید بازنشستگی خود را به تعویق بیندازید و زمانی که بیش از 65 سال دارید ادعای تامین اجتماعی کنید، مطمئن شوید که درخواست مدیکر را به موقع در نظر بگیرید، در غیر این صورت ممکن است مشمول جریمه های تاخیر در ثبت نام شوید."
همچنین مالیات بدی به نام اژدر مالیاتی تامین اجتماعی وجود دارد که بر مراحل خروج تامین اجتماعی تاثیر می گذارد.
استیو پریش گفت: "اگر شما یک درآمد متوسط هستید و به جای استفاده از وجوه بازنشستگی خود، با ثبت نام برای تامین اجتماعی هزینه بازنشستگی خود را بپردازید، ممکن است در نهایت نسبت به زمانی که دستور را تغییر داده بودید، مالیات بر درآمد بیشتری بپردازید." ، مدیر مشترک مرکز درآمد بازنشستگان در کالج خدمات مالی آمریکا .
به عبارت دیگر، ابتدا IRA و سایر پس‌اندازهای بازنشستگی خود را کاهش دهید و منتظر بمانید تا برای تامین اجتماعی ثبت نام کنید. در برخی شرایط، می‌تواند به معنای تفاوت بین پرداخت 0% مزایای تامین اجتماعی و پرداخت مالیات بر درآمد 85% از مزایای شما باشد.
در نظر گرفتن مرگ و میر خود نیز حیاتی است.
کارکون گفت: "در حالی که فکر کردن به آن خوشایند نیست، اگر زودتر شروع به جمع آوری مزایا کنید، سود کمتری برای مدت طولانی تری دریافت خواهید کرد." اگر بعداً شروع به جمع‌آوری مزایا کنید، برای مدت زمان کوتاه‌تری سود بیشتری دریافت خواهید کرد.»
کارکون افزود: «مهمتر از همه، با یک مشاور مالی ملاقات کنید. یک مشاور مالی می تواند به شما کمک کند تا تصمیم بگیرید که چگونه درآمد بازنشستگی را به بهترین نحو تنظیم کنید تا بتوانید نیازهای درآمدی خود را برآورده کنید.