هر کسی که در سال 72 2023 ساله شود، یک هدیه تولد از کنگره دریافت می کند - یک سال دیگر تا حداقل توزیع مورد نیاز خود را از حساب های بازنشستگی خود پس بزند.
به عنوان بخشی از قانون Secure 2.0، دارندگان حساب مشمول حداقل توزیع‌های لازم اکنون تا سن 73 سالگی فرصت دارند این برداشت‌ها را از 72 سال تمام انجام دهند. این به هر کسی که امسال 72 ساله می‌شود و در غیر این صورت مجبور بود یک RMD دیگر می‌گرفت. سال برای برداشتن آن.
سن RMD دوباره در سال 75 به عنوان بخشی از قانون جدید به 2033 سال افزایش خواهد یافت.
تیموتی مک گراث، یک برنامه ریز مالی معتبر و شریک مدیریت ثروت Riverpoint می گوید: "این یک مزیت بزرگ است." او گفت که سرمایه‌گذارانی که دارایی کافی دارند می‌توانند از منابع دیگر پول بکشند و در عین حال اجازه دهند سرمایه‌گذاری در این حساب‌های بازنشستگی همچنان مرکب شود.
خوانده شده: بهترین راه برای گرفتن RMD از حساب های بازنشستگی شما چیست؟ کارشناسان 3 استراتژی برتر را ارزیابی می کنند.
مالیات دهندگانی که برای اولین بار RMD دریافت می کنند تا آوریل سال بعد فرصت دارند تا این کار را انجام دهند - برای مثال، فردی که امسال 73 ساله می شود تا آوریل 2024 فرصت دارد اولین RMD خود را دریافت کند. دارندگان حسابی که امسال 72 ساله می شوند و انتظار داشتند که اولین RMD خود را تا آوریل سال آینده دریافت کنند، اکنون تا آوریل 2025 فرصت دارند تا اولین برداشت خود را انجام دهند.
خوانده شده: راه های ساده برای افزایش هزینه های آینده مالی
حساب‌های بازنشستگی سنتی برخلاف Roth IRA مشمول RMD هستند. برنامه های حمایت شده توسط کارفرمایان راث، مانند Roth 401(k)، نیز مشمول RMD بودند، اما آنها دیگر از سال 2024 تحت قانون امن 2.0 این الزام را نخواهند داشت.
RMD با استفاده از سن دارنده حساب و جدول امید به زندگی خدمات درآمد داخلی و همچنین موجودی حساب در 31 دسامبر قبل محاسبه می شود. دارندگان حسابی که موفق به دریافت RMD نمی شوند با جریمه 50 درصدی مبلغی که توزیع نشده است مواجه می شوند. . Secure Act 2.0 این جریمه را به 25٪ کاهش داد و حتی برای برخی از دارندگان حساب که به سرعت اشتباه را اصلاح می کنند، به 10٪ کاهش داد.
گرفتن اولین RMD در سال بعد یک گزینه است، اما سرمایه گذاران باید بدانند که تمام RMD های بعدی باید تا 31 دسامبر هر سال انجام شود. هر کسی که RMD خود را به آوریل سال بعد عقب می اندازد، باید دو توزیع در آن سال انجام دهد.
توماس اف. اسکانلون، یک برنامه ریز مالی تایید شده در ریموند جیمز مالی، گفت: انتظار یک سال اضافی همچنین می تواند مبلغی را که مالیات دهندگان باید برداشت کند افزایش دهد، زیرا حساب یک سال اضافی برای ایجاد دارایی های خود دارد و دارنده حساب یک سال بزرگتر خواهد بود. خدمات.
به گفته مشاوران، چند استراتژی دیگر وجود دارد که باید در نظر گرفته شود. تبدیل های Roth به عنوان RMD به حساب نمی آیند. کوین جی بردی، معاون و مشاور Wealthspire Advisors، گفت: سرمایه گذاران ممکن است برای کاهش مانده حساب خود، تبدیل را انتخاب کنند و به این ترتیب، RMD های آینده را کاهش دهند. او گفت: "این به آنها یک سال اضافی برای انجام این کار می دهد."
دانستن زمان مصرف RMD ممکن است دشوار باشد. برادی گفت، سرمایه‌گذاران در یک گروه مالیاتی پایین ممکن است بخواهند زودتر آن را قبول کنند. او افزود که ارزیابی بدهی های مالیاتی فعلی و بالقوه آتی بسیار مهم است – برای مثال، اگر اولین و بعدی RMD شخصی که در همان سال گرفته شده نسبتاً متوسط باشد و مالیات دهندگان می توانند در همان محدوده مالیاتی باقی بمانند، انتظار یک سال دیگر می تواند موثر باشد. بردی گفت: «مشکل است که با اطمینان بدانیم مگر اینکه مستقیماً با یک CPA کار می‌کنید یا کنترل بسیار خوبی روی مالیات خود داشته باشید.
منبع: https://www.marketwatch.com/story/turning-72-or-73-this-heres-heres-what-to-do-about-your-required-minimum-distributions-11672944630?siteid=yhoof2&yptr= یاهو