"زمان بندی نمی تواند بدتر باشد": تورم در حال کاهش است، اما افراد بیشتری از کارت های اعتباری برای هزینه های غیرمنتظره استفاده می کنند - و جلسه بعدی فدرال رزرو هزینه های استقراض را افزایش خواهد داد.

از زمانی که Bankrate در سال 1,000 شروع به پرسش در مورد موضوع کرد، این بزرگترین درصد افرادی است که می گویند باید هزینه بودجه 2014 دلاری را از طریق کارت های اعتباری تامین کنند. این تعداد از 20 درصد یک سال قبل و از 16 درصد در ژانویه 2020 افزایش یافته است. نظرسنجی اشاره کرد.

ما می خواهیم از خوانندگانی که داستان هایی برای به اشتراک گذاشتن در مورد اثرات افزایش هزینه ها و اقتصاد در حال تغییر دارند بشنویم. اگر مایلید تجربه خود را به اشتراک بگذارید، با ما بنویسید [ایمیل محافظت شده]. لطفا نام خود و بهترین راه ارتباط با شما را ذکر کنید. ممکن است یک خبرنگار در تماس باشد

بیش از چهار نفر از هر ده شرکت‌کننده در نظرسنجی (43%) گفتند که می‌توانند هزینه‌ها را با پس‌انداز پوشش دهند، که اندکی نسبت به رکورد بالای 44% در سال گذشته که گفتند می‌توانند با پس‌انداز پرداخت کنند، کمتر است.

جای تعجب نیست که شرایط اقتصادی فعلی مقصر پس انداز کمتر است. این نظرسنجی نشان داد که حدود دو سوم (68٪) تورم و افزایش هزینه ها را دلیل پس انداز کمتر آنها می دانند.

در سؤال جداگانه، اما پربازدید فدرال رزرو که سال گذشته درباره ظرفیت پوشش هزینه های 400 دلاری برنامه ریزی نشده منتشر شد، ٪ 68 آمریکایی به محققان فدرال رزرو گفت که می توانند آن را با پول نقد، پس انداز یا کارت اعتباری پوشش دهند.

اما در این نقطه ممکن است مدت ها قبل احساس شود.

یک تورم سنج در روز جمعه نسبت به سال گذشته 5 درصد افزایش قیمت در دسامبر را نشان داد. این میزان از چاپ 5.5 درصدی در ماه نوامبر کاهش یافته است و نسبت به بالاترین سطح 7 درصدی تابستان گذشته کاهش یافته است.

اما اتکای فزاینده به کارت‌های اعتباری به‌ویژه به دلیل افزایش نرخ‌های بهره چالش‌برانگیز است، که باعث می‌شود حمل موجودی در بازپرداخت تدریجی گران‌تر شود. مارک همریک، تحلیلگر ارشد اقتصادی بانکرات گفت: "زمان بندی نمی تواند بدتر از این باشد."

پس از رژه افزایش در سال گذشته به نرخ بهره معیار، فدرال رزرو است به طور گسترده ای انتظار می رود تا هفته آینده یکی دیگر اضافه شود. بانک مرکزی می تواند نرخ وجوه فدرال را افزایش دهد 25 واحد پایه دیگر.

این نرخ بسیار مهمی است که بر بسیاری از هزینه‌ها و نرخ‌های استقراض دیگر تأثیر می‌گذارد - از جمله نرخ درصد سالانه برای کارت‌های اعتباری.

در اواخر ژانویه، میانگین APR پیشنهادات کارت اعتباری جدید بود ٪۱۰۰ بر اساس داده های بانکرات. در اوایل نوامبر، میانگین APRها از رکورد بالای 19 درصدی بانکرات که قبلاً ثبت شده بود، گذشت.

میانگین دیگری نیز همین داستان را بیان می کند. وام دادن گفت که APR پیشنهادات کارت جدید 23.39 درصد در ژانویه بود که از 22.91 درصد در دسامبر افزایش داشت. محققان LendingTree می گویند که این تندترین میانگین نرخ از زمانی است که آنها شروع به ردیابی آن در سال 2019 کردند.

«به طور متوسط، نرخ بهره کارت اعتباری بالاترین نرخی است که دیده‌ایم و با ادامه افزایش فدرال رزرو، قرار است بالاتر برود. در بهترین شرایط، این بدهی باید قبل از پرداخت هزینه های سود پرهزینه به حساب پرداخت شود.

طعنه آمیز این است که 48 درصد از افراد در نظرسنجی خاطرنشان کردند که افزایش نرخ بهره دلیلی است که آنها برای پس انداز اضطراری کمتری صرف می کنند. اما افزایش نرخ بهره نیز باعث افزایش بازدهی حساب‌های پس‌انداز می‌شود.

در حالی که نرخ بهره افزایش می یابد، موجودی کل کارت اعتباری نیز افزایش می یابد. بر اساس گزارش ها، در سه ماهه سوم سال 2022، بدهی کارت های اعتباری آمریکا با 38 میلیارد دلار افزایش به 930 میلیارد دلار رسید. بانک مرکزی فدرال نیویورک. به گفته محققان، این افزایش 15 درصدی سال به سال و شدیدترین صعود در بیش از 20 سال گذشته است.

درآمد سه ماهه چهارم از بانک های بزرگ مانند بانک آمریکا
BAC ،
+ 0.31٪,
جی پی مورگان چیس
JPM ،
+ 0.24٪
و ولز فارگو
WFC
+ 0.68٪
پیشنهاد مصرف کنندگان در کل هستند هنوز در برابر فشار ایستاده است.

اما دیگران متقاعد نشده اند. سوز اورمن، کارشناس امور مالی شخصی، «اگر به آن نگاه کنید، اکثر آمریکای امروز مطلقاً هیچ پولی ندارند گفت: این هفته در CNBC

فدرال داده های دولت در روز جمعه نشان داد که نرخ پس انداز شخصی از 3.4 درصد در ماه قبل به 2.9 درصد در دسامبر افزایش یافته است زیرا مصرف کنندگان مقداری از هزینه ها را کاهش داده اند.

این یک بازگشت نسبی نسبت به نرخی است که در اوایل پاییز به دومین پایین ترین نقطه در آمار مربوط به سال 1959 کاهش یافته بود.