TikTok اشتباه بزرگی را که ممکن است در Roth IRA خود مرتکب شوید، افشا کرد

TikTok برای مشاوره دقیق در مورد موضوعات مالی مورد بازدید یا از دست دادن است. اگرچه هشتگ "#مالی" بیش از 989 میلیون بازدید جمع آوری کرده است، به همان اندازه توصیه بد وجود دارد که خوب است. اما یکی از کاربران نکته‌ای را به اشتراک گذاشت که پس از فاش کردن یک اشتباه رایج سرمایه‌گذاری که طعمه آن شده بود، در فضای مجازی منتشر شد.

او در این کلیپ گفت: "من بیش از دو سال، هر ماه، در Roth IRA سرمایه گذاری کردم، و طول کشید تا با فردی در زمینه امور مالی آشنا شوم تا متوجه شدم که هرگز چیزی سرمایه گذاری نکرده ام." «من به تازگی پول واریز کرده بودم. من هرگز یک سهم نخریدم.»

این کلیپ حدود دو میلیون بازدید داشت و نظرات دیگرانی که اشتباه مشابهی را مرتکب شده بودند، سرازیر شد. پس چگونه این اتفاق می افتد؟ عواقب آن چیست و چگونه می توانید از اشتباه مشابه جلوگیری کنید؟ بیا بحث کنیم.

برای جلوگیری از اشتباهات ساده و در عین حال پرهزینه مانند این، به دنبال یک مشاور مالی که می تواند به شما کمک کند تا تمام پایه های خود را در مورد بازنشستگی و سرمایه گذاری خود پوشش دهید.

Roth IRA چیست؟

A روث ایرا یک وسیله سرمایه گذاری است که معمولاً توسط سرمایه گذاران جوان برای پس انداز بازنشستگی آینده خود استفاده می شود. با این نوع خاص از حساب بازنشستگی انفرادی، شما دلارهای پس از کسر مالیات را برای تأمین مالی اولیه کمک می‌کنید، و از آنجایی که قبلاً مالیات پرداخت کرده‌اید، هنگام بازنشستگی، مالیات بر درآمدی وجود ندارد.

بنابراین، اگرچه در ابتدا معافیت مالیاتی دریافت نمی‌کنید، پولی که پس از بازنشستگی در مالیات پس‌انداز می‌کنید، جایی است که سود آن را می‌بینید. به عبارت دیگر، شما بر دانه ها مالیات می پردازید، نه محصول.

Roth IRA مزایای دیگری نیز دارد:

مزایا:

• سرمایه گذاری و رشد مرکب

• امکان خروج زود هنگام برای رویدادهای زندگی واجد شرایط (خرید خانه، تحصیل و غیره)

• برداشت با 59.5 بدون جریمه مالیاتی

البته اشکالاتی هم دارد:

منفی:

• خروج زودهنگام عمومی منجر به جریمه 10٪ می شود

• داشتن Roth IRA برای کمتر از 5 سال منجر به مالیات بر درآمد می شود

• Roth IRA دارای سقف درآمدی است

یک اشتباه رایج با Roth IRA

داشتن Roth IRA به طور کلی نشانه بزرگی است که یک سرمایه گذار پس از بازنشستگی به امنیت مالی خود متعهد است. اما حتی نیت خوب نیز می تواند بدون اقدامات مناسب نتایج ضعیفی به همراه داشته باشد. در مورد TikTok، کاربر Roth IRA را باز کرد و پول را بدون انتخاب سهامی برای سرمایه گذاری در آن قرار داد. این به عنوان مشارکت شناخته می شود اما سرمایه گذاری نمی کند، اساساً از آن به عنوان یک حساب بانکی استفاده می کند که سودی در سپرده ندارد.

داستان ادامه دارد

در حالی که سرمایه گذاران باتجربه ممکن است موافق باشند که این یک اشتباه تازه کار است، این اشتباهی است که بیشتر از آنچه شما تصور می کنید اتفاق می افتد. این یکی دیگر از دلایل مهم و ضروری بودن سواد مالی است. حتی اجرای دانش اولیه باز کردن حساب بازنشستگی نیز می‌تواند در گوش‌ها ناشنوا باشد، اگر درک عمیق‌تری از نحوه رشد و ترکیب پول شما مشخص نباشد.

نتیجه - سالهای بالقوه مشارکت بدون هیچ سود سرمایه گذاری.

نحوه استفاده صحیح از Roth IRA

یکی از دلایلی که Roth IRA به عنوان یک شکل محبوب سرمایه‌گذاری باقی می‌ماند این است که به طور کلی درک، باز کردن و تأمین مالی آنها آسان است. مهم نیست که کجا IRA خود را باز کنید، اصول اولیه فرآیند تقریباً یکسان است:

1. یک موسسه مالی را برای افتتاح Roth IRA انتخاب کنید: پیدا کردن مکانی برای قرار دادن Roth IRA شما می تواند به سادگی جستجوی گوگل باشد. این واقعاً یک ترجیح شخصی است، اما شما همان کاری را انجام می‌دهید که ارائه‌دهنده‌ای با کارمزدهای پایین، خدمات عالی به مشتریان، بیمه FDIC، و یک پلت‌فرم آسان برای کمک به شما کمک می‌کند. Roth IRA ها معمولاً یک ابزار سرمایه گذاری "تنظیم و فراموش کن" هستند، اما گزینه هایی وجود دارد که در صورت تمایل می توانید بیشتر عمل کنید. کاوش کنید بهترین IRA های Roth.

2. Roth IRA خود را باز کنید و سرمایه گذاری کنید: به طور معمول، این کار را می توان فقط به صورت آنلاین انجام داد، اما برخی از موسسات ممکن است نیاز به بازدید حضوری داشته باشند. این دلیل دیگری است که چرا می خواهید ارائه دهنده ای با وب سایت و پلتفرم بصری انتخاب کنید. نیاز به شکار چیزی که نیاز دارید، یک ناامیدی اضافه برای اجتناب است. از اینجا، باید بتوانید دستورات را دنبال کنید، یک حساب خارجی ضمیمه کنید و حساب خود را از طریق انتقال ACH تامین کنید.

3. سرمایه گذاری خود را انتخاب کنید: مرحله سوم این است که چرا ما اینجا هستیم. اگر Roth IRA یک "وسایل نقلیه پس انداز" است، پس سرمایه گذاری گازی برای سوخت آن است. بدون سرمایه گذاری، پول شما برای شما کار نمی کند، فقط بیکار بنشینید و تورم و/یا کارمزد شما را خورده است. انتخاب سرمایه گذاری شما یکی دیگر از اولویت های شخصی است و می تواند شامل شود وجوه تاریخ هدف, صندوق های شاخص، ETF یا سهام فردی.

در این مرحله احساس گم شدن می کنید؟ ما به شدت توصیه می کنیم صحبت کردن با یک حرفه ای برای شروع آنها می توانند به شما کمک کنند تا یک استراتژی سرمایه گذاری را تنظیم کنید که برای اهداف مالی شما کار می کند.

4. ادامه مشارکت: بررسی کنید که آیا موسسه شما به حداقل کمک ماهانه نیاز دارد یا خیر. صرف نظر از این، اگر به طور منظم در طول زمان به مشارکت خود ادامه دهید، سرمایه گذاری شما بسیار بیشتر خواهد شد. همانطور که در بالا ذکر کردیم، محدودیت مشارکت 6,000 دلار در سال برای افراد زیر 50 سال و 7,000 دلار برای افراد 50 سال و بالاتر وجود دارد.

خط پایین

Roth IRA می تواند یک وسیله جانبی عالی برای تکمیل جعبه ابزار پس انداز بازنشستگی شما باشد. سایر محرک‌های سرمایه‌گذاری محبوب شامل حساب‌های معوق مالیاتی مانند 401(k) و IRAهای سنتی است. هر کدام را که انتخاب می‌کنید، فقط وقت بگذارید و دوباره بررسی کنید که واقعاً سرمایه‌گذاری می‌کنید و مشارکت‌های خود را به کار می‌برید. همان اشتباهی که باعث شد یک کاربر در TikTok ویروسی شود را مرتکب نشوید.

نکاتی برای پس انداز بازنشستگی

• مشاوران مالی در کمک به مشتریان برای سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی تخصص دارند، که آنها را شرکای خوبی برای هر کسی می کند که به دنبال افزایش پس انداز بازنشستگی خود است. خوشبختانه، پیدا کردن یک محلی مشاور مالی لازم نیست سخت باشد ابزار رایگان SmartAsset می تواند شما را با حداکثر سه مشاور در منطقه خود مطابقت دهد. در حال حاضر آغاز شده است.

• Roth IRA بیشترین درآمد را دارد اگر جوان شروع کنید و به طور مداوم برای چندین دهه به آنها اضافه کنید. اما اگر قبلاً حساب بازنشستگی دارید، می توانید جپول خود را به Roth IRA تبدیل کنید.

• اگر سرمایه‌گذاری‌های خود را مدیریت می‌کنید، مهم است که یک برنامه مختصر برای اینکه دارایی‌های شما به کجا می‌رود داشته باشید. سعی کنید از SmartAsset استفاده کنید ماشین حساب تخصیص دارایی برای تعیین برنامه ای که متناسب با مشخصات ریسک شما باشد.

اعتبار عکس: ©iStock.com/jygallery، اعتبار عکس: ©iStock.com/Andrii Dodonov

پست TikTok اشتباه بزرگی را که ممکن است در Roth IRA خود مرتکب شوید، افشا کرد به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.