این اقدام تامین اجتماعی «می تواند بحران بازنشستگی را کاهش دهد، اگر نه از بین ببرد».

یک راه ساده برای افزایش سریع امنیت بازنشستگی شما وجود دارد، اما تعداد بسیار کمی از بازنشستگان این کار را انجام می دهند.

بر اساس یک تحقیق جدید، تقریباً همه آمریکایی‌ها باید بیش از سن 65 سالگی منتظر بمانند تا مزایای کامل تأمین اجتماعی خود را دریافت کنند، در حالی که بیش از 90 درصد باید تا 70 سالگی صبر کنند و حتی بیشتر هم شوند. گزارش. اما فقط 10٪ تا 70 صبر می کنند.

این توصیه زمانی مطرح می‌شود که آمریکایی‌ها بیشتر عمر می‌کنند، با بازنشستگی مواجه می‌شوند که ممکن است سال‌ها بیشتر از حد انتظار طول بکشد، و با رویدادهای غیرمنتظره‌ای مواجه می‌شوند که می‌تواند تاخیر را سخت‌تر کند، حتی اگر به معنای پول بیشتر باشد.

«آمریکا با بحران بازنشستگی مواجه است. بسیاری از بیبی بومرها خیلی زود با پس انداز بسیار کم بازنشسته می شوند.» لارنس کوتلیکوف، یک استاد اقتصاد دانشگاه بوستون و یکی از نویسندگان گزارش به Yahoo Money گفت. «آنها می توانند این مشکل را کاهش دهند، اگر نه از بین ببرند. آنها به سادگی باید تصمیماتی برای مجموعه تامین اجتماعی بگیرند که مزایای مادام العمر آنها را بهینه کند - کاری که تقریباً هیچ یک انجام نمی دهند.

چقدر تأخیر می تواند کمک کند

بازنشستگی شما ممکن است بسیار بیشتر از آنچه فکر می کنید طول بکشد.

طبق گفته انجمن آکچوئرها (SOA) یک مرد 65 ساله امروزی، با سلامتی متوسط، 54 درصد احتمال دارد تا سن 85 سالگی زندگی کند. برای یک زن 65 ساله، احتمال رسیدن به 85 65 درصد است. و از هر سه مرد 65 ساله با سلامت متوسط، یک نفر شانس دارد تا 90 سال زندگی کند. تقریباً نیمی از زنان 65 ساله با سلامت متوسط، احتمالاً به 90 سالگی خواهند رسید.

این بدان معناست که پس انداز بازنشستگی شما باید برای مدت طولانی دوام داشته باشد و تامین اجتماعی می تواند در این زمینه کمک کند.

فرض کنید در سال 62 2022 ساله می شوید، سن بازنشستگی کامل شما 67 سال است و مزایای ماهانه شما که از سن بازنشستگی کامل شروع می شود $1,000. اگر از سن 62 سالگی شروع به دریافت مزایا کنید، سازمان تامین اجتماعی را کاهش می دهد مزایای ماهانه شما 30٪ تا 700 دلار برای محاسبه مدت زمان طولانی تری که مزایای دریافت می کنید. این کاهش معمولا دائمی است.

اگر بخواهید دریافت مزایا را تا سن 70 سالگی به تعویق بیندازید، اعتبار بازنشستگی تاخیری کسب می کنید که تقریباً سالانه 8٪ در سال است. افزایش fیا هر سال بین سن بازنشستگی کامل تا رسیدن به 70 سالگی که اعتبارات متوقف می شود. این باعث می شود سود ماهانه شما به 1,240 دلار افزایش یابد.

داستان ادامه دارد

مزایا در سن 70 سالگی در این مثال حدود 77 درصد بیشتر از مزایایی است که در صورت شروع دریافت مزایا در سن 62 سالگی هر ماه دریافت می‌کنید — تفاوتی معادل 540 دلار در هر ماه.

بر اساس گزارش موسسه تحقیقات مزایای استخدامی (EBRI) 2022 Retirement Confidence، این مقدار قابل توجهی است، به ویژه از آنجایی که تامین اجتماعی منبع اصلی درآمد برای تقریبا دو سوم بازنشستگان است. بررسی.

دیوید بلانشت، نه تنها با صبر کردن تا سن 70 سالگی با چک های بزرگتر پاداش دریافت می کنید، بلکه "مزایای آن به شاخص قیمت مصرف کننده مرتبط است." PGIM DC Solutions' رئیس تحقیقات بازنشستگی گفت یاهو امور مالی. "این یک راه عالی برای محافظت از ریسک تورم و ریسک طولانی مدت است."

به عنوان مثال، تامین اجتماعی مزایای در سال آینده به عنوان بخشی از تعدیل سالانه هزینه زندگی (COLA) برای سال 8.7، 2023 درصد افزایش خواهد یافت.

بلانشت گفت: «تورم امروز، به‌ویژه، باعث می‌شود افرادی که علاقه‌ای به تأخیر در ادعای تأمین اجتماعی نداشتند، به آن فکر کنند. "این به آنها گزینه ای می دهد تا در برابر افزایش تورم آتی محافظت کنند."

چرا مردم صبر نمی کنند

مطمئناً، رویدادهای زندگی مانند از دست دادن شغل و مسائل بهداشتی اغلب آمریکایی‌های مسن‌تر را از تأخیر تأمین اجتماعی باز می‌دارد، و شرایط اقتصادی مانند سقوط بازار سهام و نگرانی‌های رکود ممکن است برخی را متقاعد کند که زودتر از آنچه باید ادعا کنند تا از استفاده از حساب‌هایی که ارزش خود را از دست داده‌اند، اجتناب کنند.

لیندا بنش، مدیر ارتباطات در "بیشتر مردم زمانی که به آنها نیاز دارند ادعا می کنند مزایایی دارند." تأمین اجتماعی کار می کند، به یاهو مانی گفت. «متداول‌ترین سن برای درخواست مزایا 62 سالگی است، زیرا بسیاری از مردم - به‌ویژه اگر به دلیل عواملی مانند تبعیض سنی و ناتوانی در انجام مشاغل سخت‌گیرانه از نیروی کار اخراج شده‌اند یا مجبور به انجام مشاغل کم‌درآمد شده باشند - نمی‌توانند استطاعت صبر کردن را داشته باشد.»

مارتا شیدن، رئیس انجمن ملی تحلیلگران تامین اجتماعی، حدود نیمی از آمریکایی ها قبل از سن بازنشستگی کامل (FRA)، که در محدوده سنی 66 تا 67 سال قرار دارند، از تامین اجتماعی استفاده می کنند.نارسابه یاهو مانی گفت که بیش از 3,000 مشاور را در مورد چگونگی کمک به مشتریان خود در تصمیم گیری بهینه تامین اجتماعی آموزش داده است.

او گفت که از 50 درصدی که قبل از FRA از این مزایا استفاده می‌کنند، یک چهارم آن‌ها مرد هستند و کمتر از یک سوم زنان به محض اینکه در سن 62 سالگی واجد شرایط شوند، از تامین اجتماعی استفاده می‌کنند.

«در حالی که بسیاری نمی توانند صبر کنند، دلایل دیگر عبارتند از افسانه ها، سوء تفاهم، و دروغ در مورد نحوه عملکرد برنامه تأمین اجتماعی. این می تواند به احساساتی منجر شود که اگر به زودی ادعا نکنند، ممکن است از دست بدهند.» شیدن گفت. ما بالاترین افزایش COLA را در چهار دهه اخیر داریم و برخی ممکن است فکر کنند که اگر جمع آوری نکنند، از این افزایش سود نخواهند برد. درست نیست."

در واقع، COLA سالانه سوشال سکیوریتی به مبلغ مزایای شما اعمال می شود - حتی اگر هنوز مطالبه نکرده باشید.

سه قدم به شما کمک می کند تا سود خود را پس بگیرید

یکی از راه های به تاخیر انداختن این است که تا زمانی که می توانید در کار بمانید.

اگر بتوانید بازنشستگی را برای مدتی به تعویق بیندازید، حتی اگر بتوانید شش ماه دیگر، یک سال دیگر، یک سال و نیم دیگر ادامه دهید، این فرصت را به شما می‌دهد تا تامین اجتماعی را به تعویق بیندازید و پول را در حساب بازنشستگی خود مجاز کنید. ژان چاتزکی، مدیر عامل شرکت HerMoney.com گفته شده یاهو امور مالی.

همچنین می‌توانید از سرمایه‌گذاری‌های دیگر یا حساب‌های بازنشستگی استفاده کنید تا شما را از بین ببرد. یا به دنبال راه هایی برای تولید پول نقد با کوچک کردن خانه خود باشید. ممکن است به مکانی نقل مکان کنید که هزینه زندگی در آن کمتر باشد.

چاتزکی گفت: «مسئله تمام شدن پول در دوران بازنشستگی موضوعی نیست که ما واقعاً به اندازه کافی به مردم آموزش داده باشیم. ما سال ها در مورد نیاز به جمع آوری پول برای بازنشستگی صحبت کرده ایم. اما مسئله تمام شدن نیاز به یک استراتژی دارد زیرا ما در مورد دوره بازنشستگی صحبت می کنیم که می تواند 30 یا 40 سال طول بکشد.

دو ابزار آنلاین وجود دارد که می تواند به شما در اجرای اعداد کمک کند. سازمان تامین اجتماعی حسابگر بازنشستگی را مقایسه می کند سود تخمین‌ها براساس تاریخ یا سن انتخابی شما برای شروع دریافت مزایا با تخمین‌های بازنشستگی برای سن 62، سن کامل بازنشستگی (FRA)، و 70 سال. تامین اجتماعی AARP ماشین حساب شما را از طریق ریاضی در مورد اینکه چه زمانی برای مزایا درخواست کنید و چقدر دریافت خواهید کرد.

از نظر کوتلیکوف، یکی از بزرگ‌ترین موانعی که بازنشستگان را وادار می‌کند تا به محض واجد شرایط شدن، مزایای تامین اجتماعی خود را فعال کنند، این است که آنها تمایلی به خرج کردن سایر حساب‌های پس‌انداز ندارند، به‌ویژه استفاده از پول سرمایه‌گذاری شده در حساب‌های بازنشستگی‌شان. همانطور که 401 (k) برنامه ریزی می کند.

او گفت: «آنها فکر می‌کنند که روزی در بازار قتل خواهند کرد. این تا حد زیادی وال استریت آنها را متقاعد می کند که باید آن را در آنجا رها کنند و پاداش آن خواهد آمد. ممکن است. اما اگر برنامه‌ریزی و صبر داشته باشید، مطمئناً نمی‌توانید تا آخر عمر روی نوع بازگشتی که در چک‌های تامین اجتماعی دریافت می‌کنید حساب کنید.»

کری ستون نویس و گزارشگر ارشد یاهو مانی است. او را در توییتر دنبال کنید kerryhannon

آخرین روندها و اخبار مالی شخصی را از Yahoo Money بخوانید.