این حرکت می تواند شما را در مالیات RMD صرفه جویی زیادی کند

سهام و اوراق قرضه هر دو امسال شکست خورده‌اند، اما این می‌تواند فرصتی برای صرفه‌جویی در مالیات‌ها برای بازنشستگانی ایجاد کند که برای ادامه زندگی به حداقل توزیع مورد نیاز (RMD) خود نیاز ندارند. به عبارت دیگر، یک حرکت ساده وجود دارد که می توانید برای محدود کردن میزان بدهی خود به دولت فدرال در RMD از حساب بازنشستگی فردی خود (IRA) یا 401 (k) انجام دهید. کار با a را در نظر بگیرید مشاور مالی همانطور که کار می کنید تا مالیاتی که می پردازید را محدود کنید.

پرایمر روی RMD ها

RMD ها برداشت هایی هستند که باید از اکثر برنامه های بازنشستگی انجام دهید (به استثنای راث IRAs) وقتی به سن 72 سالگی رسیدید (یا اگر قبل از 70.5 ژوئیه 1 متولد شده باشید 1949 سال). مبلغی که باید برداشت کنید بستگی به موجودی حساب و طول عمر شما دارد که توسط IRS تعریف شده است.

برای محاسبه RMD خود، با مراجعه به وب سایت IRS شروع کنید و به انتشار IRS 590 دسترسی پیدا کنید. این سند دارای جداول RMD که برای محاسبه RMD خود استفاده خواهید کرد. سپس، مراحل زیر را انجام دهید:

• سن خود را در جدول طول عمر یکنواخت IRS تعیین کنید

• "عامل امید به زندگی" را که با سن شما مطابقت دارد پیدا کنید

• موجودی حساب بازنشستگی خود را در 31 دسامبر سال قبل بر ضریب امید به زندگی فعلی خود تقسیم کنید

فرصت

مورنینگ استار توضیح می دهد چگونه بازنشستگانی که برای زندگی نیازی به RMD خود ندارند و در حساب های دارای مزیت مالیاتی زیان دیده اند می توانند از سود سرمایه از IRS محافظت کنند. کلید انتقال غیر نقدی است. این نوع انتقال به سادگی به این معنی است که شما اوراق بهادار را همانطور که هست از یک حساب به حساب دیگر منتقل می کنید. می تواند از یک حساب کارگزاری مشمول مالیات به حساب دیگری باشد. یا می تواند از یک حساب دارای مزیت مالیاتی، مانند IRA، 401(k)، 403(b) یا SEP IRA، به یک حساب کارگزاری مشمول مالیات باشد. هیچ فروش اوراق بهادار و استفاده از رسید برای خرید اوراق جدید وجود ندارد. شما اوراق بهادار را نگه می دارید و فقط محل نگهداری آنها را تغییر می دهید.

برای اهداف بازنشستگانی که از درآمدهای سرمایه در حساب‌های دارای مزیت مالیاتی از IRS محافظت می‌کنند، انتقال غیر نقدی خاص در نظر از یک حساب دارای مزیت مالیاتی به یک حساب کارگزاری مشمول مالیات است.

داستان ادامه دارد

در اینجا این است که چگونه کار می کند

فرض کنید در گروه مالیاتی 32 درصد قرار دارید و باید 50,000 دلار از یک اوراق بهادار افسرده را از IRA خود بفروشید تا RMD خود را برآورده کنید - و برای ادامه زندگی به RMD نیاز ندارید. شما از صندوق بازار پول یا حساب بازار پول برای پرداخت مالیات آن 50,000 دلار استفاده می کنید که به 16,000 دلار می رسد. چند سال بعد آن سهامی که در IRA خود نگه داشتید به 80,000 دلار می رسد و شما آنها را می فروشید. شما مالیاتی با نرخ 32% در 80,000 دلار بدهکار خواهید بود که معادل 25,600 دلار است.

اما اکنون فرض کنید که به جای این که به سهامی که در نیمه اول سال 2022 به 50,000 دلار در IRA خود سقوط کرده اند، آن سهام رکود را به صورت غیر نقدی انتقال دهید. یک حساب کارگزاری مشمول مالیات. شما 16,000 دلار صورت حساب مالیاتی را از RMD خود با یک صندوق بازار پول یا حساب بازار پول پرداخت می کنید. چند سال بعد آن سهام رکود به 80,000 دلار افزایش یافت و شما آنها را از حساب کارگزاری خود می فروشید. اکنون، به جای پرداخت 32 درصد مالیات بر کل مبلغ (80,000 دلار)، باید 15 درصد مالیات بر عایدی سرمایه را مدیون قدردانی کنید که به 4,500 دلار می رسد (15 درصد از 30,000 دلار).

به عبارت دیگر، شما از 21,100 دلار مالیات (25,600 دلار منهای 4,500 دلار) اجتناب کرده اید.

خط پایین

گاهی اوقات یک بازار پایین می تواند دوست شما باشد. به عنوان مثال، اگر بازنشسته ای هستید که برای زندگی نیازی به RMD خود ندارید و در یک حساب دارای مزیت مالیاتی اوراق بهادار دارید که ارزش خود را از دست داده است، به فکر انتقال آنها به یک حساب کارگزاری مشمول مالیات باشید. به این ترتیب پس از بازگشت مجدد ارزش، شما فقط یک پرداخت خواهید کرد مالیات بر درآمد سرمايه بر روی مبلغ تقدیر شده اگر آن اوراق بهادار را در حساب دارای مزیت مالیاتی خود نگه دارید و پس از افزایش ارزش آن ها را بفروشید، باید مالیات بر درآمد را با نرخ عادی خود بپردازید، که در نهایت بسیار بیشتر از زمانی است که انتقال غیر نقدی انجام داده باشید. از این اوراق به حساب کارگزاری مشمول مالیات.

نکاتی درمورد مالیات

• برنامه ریزی مالیاتی یک عنصر کلیدی در برنامه ریزی مالی است، بنابراین کار با الف را در نظر بگیرید مشاور مالی برای انجام بیشترین تحرکات مالیاتی ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• از SmartAsset رایگان استفاده کنید ماشین حساب مالیات برای به دست آوردن یک برآورد سریع از آنچه به دولت فدرال مدیون خواهید بود.

اعتبار عکس: ©iStock.com/ljubaphoto، ©iStock.com/shapecharge، ©iStock.com/monkeybusinessimages

پست این حرکت می تواند شما را در مالیات RMD صرفه جویی زیادی کند به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.