این بسیاری از آمریکایی ها با یک میلیون دلار بازنشسته می شوند

پس انداز 1 میلیون دلاری (یا بیشتر) برای بازنشستگی یک هدف عالی است. کنار گذاشتن این مقدار می تواند زندگی سبک زندگی دلخواه خود را در زمان بازنشستگی آسان تر کند، بدون اینکه نگران کمبود پول باشید. با این حال، درصد زیادی از بازنشستگان در نهایت اینقدر پول ندارند. در واقع، از نظر آماری، حدود 10 درصد از بازنشستگان یک میلیون دلار یا بیشتر پس انداز دارند. اما اکثر بازنشستگان پس انداز بسیار کمتری داشته اند. اگر به دنبال این هستید که در اقلیت باشید، اما مطمئن نیستید که چگونه در این هدف پس انداز شروع کنید، کار با یک مشاور مالی.

میانگین بازنشستگان چه چیزی پس انداز کرده است؟

نظرسنجی فدرال رزرو از امور مالی مصرف کننده دنبال می شود داده های پس انداز بازنشستگی برای گروه های سنی مختلف در ایالات متحده طبق آخرین نظرسنجی که در سال 2019 انجام شد، میانگین پس انداز بازنشستگی بر اساس سن به شرح زیر است:

• 426,000 دلار برای افراد 65 تا 74 ساله

• 357,000 دلار برای افراد 75 سال و بالاتر

همانطور که می بینید، این اعداد بسیار کمتر از مرز 1 میلیون دلار هستند. آنها نشان دهنده میزان پس انداز یک فرد متوسط ​​65 سال به بالا در حساب های بازنشستگی، از جمله طرح های 401(k) و حساب های بازنشستگی فردی هستند.IRA ها).

اگر به ارقام میانه نگاه کنید، اعداد حتی بیشتر تغییر می کنند. میانه نشان دهنده عدد میانی در گروهی از اعداد است. داده های فدرال رزرو نشان می دهد که افراد 65 تا 74 ساله میانگین 164,000 دلار در حساب های بازنشستگی خود دارند در حالی که افراد 75 ساله و بالاتر 83,000 دلار برای بازنشستگی پس انداز دارند.

این اعداد مربوط به سال 2019 است و ممکن است منعکس کننده هیچ سود (یا ضرر) بازنشستگی نباشد که بازنشستگان در چند سال گذشته تجربه کرده اند. نظرسنجی بعدی از امور مالی مصرف کننده قرار است در سال 2023 منتشر شود و ممکن است تصویر بسیار متفاوتی از پس انداز بازنشستگان با تأثیرات همه گیر COVID-19 و تورم بالاتر عامل در.

میانگین ارزش خالص بازنشستگان چقدر است؟

ارزش خالص اندازه گیری دارایی های شما در برابر بدهی های شما است. ارزش خالص بالاتر نشان می دهد که دارایی های شما بیشتر از بدهی است و این یک چیز خوب در مورد بازنشستگی است.

داستان ادامه دارد

از نظر میانگین دارایی خالص بازنشستگان، داده‌های فدرال رزرو آن را تقریباً 1.2 میلیون دلار برای افراد 65 تا 74 ساله نشان می‌دهد. میانگین دارایی خالص برای افراد 958,000 ساله و بالاتر به 75 دلار کاهش می‌یابد. داده ها انواع مختلفی را اندازه گیری می کند دارایی و بدهی ها از جمله:

• حساب های بازنشستگی

• موجودی حساب های بانکی

• گواهی حساب سپرده

• اوراق پس انداز

• دارایی های سهام

• بیمه عمر با ارزش نقدی

• دارایی های مدیریت شده

• حقوق صاحبان سهام تجاری

• تحقق نیافته سود سرمایه

• بدهی اولیه وام مسکن

• وام مسکن و خطوط اعتباری

• وام دانشجویی

• وام خودرو

• کارت های اعتباری

• سایر بدهی های اقساطی

اگر می خواهید ارزش خالص خود را محاسبه کنید، به سادگی تمام دارایی های خود را جمع کرده و بدهی های خود را کم می کنید. شما می توانید از این عدد به عنوان راهنمایی برای اندازه گیری ارزش خالص خود در کنار سایر آمریکایی های گروه سنی خود استفاده کنید.

آیا یک میلیون دلار برای بازنشستگی کافی است؟

کارشناسان مالی مدت هاست که از پس انداز حداقل 1 میلیون دلار برای بازنشستگی حمایت می کنند. اینکه یک میلیون دلار کافی است یا نه، می تواند به موارد زیر بستگی داشته باشد:

• سن بازنشستگی مورد نظر شما

• انتظار دارید چه مدت در دوران بازنشستگی زندگی کنید؟

• سبک زندگی بازنشستگی مورد علاقه شما

• آنچه شما انتظار دارید برای هزینه های اولیه زندگی و مراقبت های بهداشتی خرج کنید

• زمانی که قصد دارید از مزایای تامین اجتماعی استفاده کنید

برای برخی از بازنشستگان، یک میلیون دلار ممکن است برای لذت بردن از یک سبک زندگی راحت کافی باشد. برای مثال، بازنشستگانی که قصد دارند به کشور دیگری نقل مکان کنند، ممکن است متوجه شوند که 1 میلیون دلار در پرداخت هزینه مسکن، آب و برق، غذا یا مراقبت های بهداشتی بسیار فراتر می رود. شاید بتوانند بازنشستگی با 500,000 دلار به جای آن.

از سوی دیگر، اگر بخواهید یک سبک زندگی بازنشستگی داشته باشید که شامل مسافرت زیاد، سرگرمی های گران قیمت یا حمایت مالی از یک فرزند یا نوه باشد، ممکن است یک میلیون دلار برای شما شکاف پس انداز ایجاد کند. اگر بیماری مزمنی دارید یا زمانی نیاز به مراقبت طولانی مدت دارید، مراقبت های بهداشتی نیز می تواند مقدار زیادی از پس انداز شما را از بین ببرد.

مراقبت های پرستاری طولانی مدت معمولاً تحت پوشش Medicare نیست. در حالی که می توانید برای Medicaid برای پرداخت هزینه های مراقبت طولانی مدت درخواست دهید، واجد شرایط بودن توسط دارایی های شما تعیین می شود. اگر دارایی خالص شما خیلی زیاد است، ممکن است مجبور شوید برخی از دارایی های خود را قبل از اینکه واجد شرایط شوید خرج کنید. خرید بیمه مراقبت طولانی مدت یا بیمه عمر ترکیبی و بیمه نامه مراقبت طولانی مدت می تواند به شما کمک کند تا از نظر مالی برای آن سناریو آماده شوید.

چگونه یک میلیون دلار برای بازنشستگی پس انداز کنیم؟

اگر می خواهید 1 میلیون دلار یا بیشتر برای بازنشستگی پس انداز کنید، برای رسیدن به هدف خود به یک برنامه روشن نیاز دارید. برنامه ریزی با انجام مقداری ریاضی برای تعیین میزان پس انداز ماهانه یا سالانه برای رسیدن به هدفتان، بر اساس زمان برنامه ریزی برای بازنشستگی، شروع می شود.

مثلاً بگویید 30 ساله هستید. شما می خواهید در 65 سالگی با 1 میلیون دلار پس انداز بازنشسته شوید. شما 70,000 دلار در سال درآمد دارید، قبل از مالیات و با 0 دلار پس انداز شروع می کنید. با فرض اینکه سرمایه گذاری می کنید و به طور متوسط ​​7 درصد بازده سالانه کسب می کنید، باید هر سال 10 درصد از درآمد خود را کنار بگذارید. این همچنین فرض می کند که شما قصد دارید تا سن 95 سالگی زندگی کنید و 2,900 دلار در ماه برای بازنشستگی خرج کنید.

اگر هر سال 10٪ از درآمد قبل از مالیات خود را پس انداز می کنید، این مبلغ به 583 دلار در ماه می رسد. حالا اگر در عوض از 35 سالگی شروع کنید چه؟ در این صورت، باید نرخ پس‌انداز خود را به 15 درصد درآمد یا 850 دلار در ماه افزایش دهید.

با استفاده از ماشین حساب آنلاین پس انداز بازنشستگی می تواند به شما کمک کند تا بفهمید با 1 میلیون دلار چقدر برای بازنشستگی باید پس انداز کنید. همچنین می توانید برخی از این نکات را برای افزایش کل پس انداز خود امتحان کنید:

• اگر قبلاً ثبت نام نکرده اید، در 401(k) خود ثبت نام کنید و قصد دارید حداقل به اندازه کافی کمک کنید تا مطابقت کامل کارفرمای خود را به دست آورید.

• نرخ مشارکت سالانه 401 (k) خود را به همان میزان افزایش سالانه ای که دریافت می کنید افزایش دهید.

• در صورت امکان، برنامه بازنشستگی محل کار خود را هر سال به حداکثر برسانید و یک 401 (k) انفرادی باز کنید یا سپاه ایرا اگر خوداشتغال هستید

• پس انداز را با سنتی یا Roth IRA و a حساب پس انداز بهداشت (HSA)، اگر از طریق طرح بهداشتی با کسر هزینه بالا در دسترس دارید.

• اگر واجد شرایط هستید از اعتبار پس انداز بازنشستگی استفاده کنید، که می تواند پول بیشتری را که می توانید پس انداز کنید آزاد کند.

• سرمایه گذاری های کم کارمزد را انتخاب کنید تا بازدهی خود را به حداکثر برسانید و هزینه هایی را که در 401(k) خود می پردازید بررسی کنید IRA به طور منظم.

• از پول یافت شده، مانند بازپرداخت مالیات یا تخفیف، برای افزودن به پس انداز دوران بازنشستگی خود استفاده کنید.

• خود را دقیق تنظیم کنید بودجه تا جایی که ممکن است و بدهی را پرداخت کنید تا پول بیشتری برای پس انداز داشته باشید.

اگر می‌خواهید با 1 میلیون دلار بازنشسته شوید، اینها تنها چند کار هستند که می‌توانید برای افزایش تلاش‌های پس‌انداز خود انجام دهید. کاری که تصمیم می گیرید انجام دهید باید منحصر به فرد شما باشد اهداف مالی هستند و فکر می کنید چقدر پول برای اهداف خود نیاز دارید. ممکن است از کار کردن با یک حرفه ای که می تواند طرحی را برای رسیدن به اهداف فردی شما مشخص کند، سود ببرید.

خط پایین

اکثر بازنشستگان میلیونر نیستند، اما اگر در رویکرد خود استراتژیک باشید، ممکن است به یک میلیون دلار پس انداز برسید. شروع زودهنگام می تواند یکی از بهترین راه ها برای رسیدن به هدف شما باشد، زیرا زمان بیشتری برای بهره مندی از بهره ترکیبی خواهید داشت. مقایسه گزینه های مختلف سرمایه گذاری و درک شما ریسک پذیری همچنین اگر می خواهید تا زمان بازنشستگی به وضعیت میلیونر برسید ضروری است.

نکات برنامه ریزی بازنشستگی

• صحبت با یک مشاور مالی در مورد اینکه آیا بازنشستگی با 1 میلیون دلار واقع بینانه است یا اینکه باید به دنبال یک عدد پس انداز متفاوت باشید صحبت کنید. اگر هنوز مشاور مالی ندارید، پیدا کردن یک مشاور لازم نیست دشوار باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• اگر انتظار دارید مزایای تامین اجتماعی بخشی از تصویر بازنشستگی شما باشد، مهم است که بفهمید چقدر ممکن است بتوانید دریافت کنید. زمانی که در سن عادی بازنشستگی خود بازنشسته می‌شوید، می‌توانید مبلغ کامل مزایای خود را دریافت کنید، اما می‌توانید از سن 62 سالگی نیز از مزایای استفاده کنید. از سوی دیگر، شما می توانید با صبر کردن تا سن 70 سالگی برای درخواست، میزان مزایای خود را افزایش دهید. تصمیم گیری چه زمانی از مزایای تامین اجتماعی استفاده کنید موضوع دیگری است که ممکن است بخواهید با مشاور مالی خود صحبت کنید.

اعتبار عکس: ©iStock.com/Chinnapong، ©iStock.com/cokada، ©iStock.com/alfexe

پست چند درصد از بازنشستگان یک میلیون دلاری دارند؟ به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.