این منبع درآمد شماره 1 برای میلیون ها آمریکایی مسن تر است - و ممکن است مشکل ایجاد کند

این روزها جمعیت 65 ساله و بالاتر از کجا پول نقد خود را دریافت می کنند؟ به گفته دولت، از میانگین 53,335 دلاری که در سال گذشته توسط آمریکایی‌ها در گروه سنی بازنشستگی ساخته شده است، بیش از نیمی (51٪) از تامین اجتماعی، مستمری‌های بازنشستگی دولتی یا صندوق‌های خصوصی مانند IRA تامین شده است. داده ها.* بیشتر باقیمانده درآمد آنها از دستمزد و حقوق (34.4٪) و پس از آن بهره، سود سهام، درآمد اجاره و سایر درآمدهای دارایی (6.2٪) تشکیل شده است. درآمد خوداشتغالی (5.5%); و تعداد انگشت شماری از منابع اسمی دیگر.  

وقتی عمیق‌تر به اعداد و ارقام بپردازید، متوجه می‌شوید که تامین اجتماعی منبع درآمد اصلی بخش بزرگی از جمعیت مسن‌تر است - و این ممکن است برای آنها چالش برانگیز باشد. در واقع، در میان سالمندان مشمولان تامین اجتماعی، بیش از یک سوم مردان (37%) مردان و چهار نفر از هر 10 زن (42%) 50% یا بیشتر از درآمد خود را از تامین اجتماعی دریافت می‌کنند. به سازمان تامین اجتماعی

چرا اتکای بیش از حد به تامین اجتماعی برای افراد مسن آمریکایی چالش برانگیز است؟

طرفداران می‌گویند این اتکای بیش از حد به تامین اجتماعی می‌تواند پرداختن به هزینه‌های بزرگ و نامنظم را چالش‌برانگیز کند، مانند "زمانی که این سالمندان برای هزینه‌های یکباره مانند یک ماشین جدید یا تعمیر خانه به مبلغ کلانی نیاز دارند،" جسیکا ال فارنهولز، یک برنامه‌ریز مالی معتبر. با Tudor Financial در دیتون. (داده‌های دولتی نشان می‌دهد که قیمت یک خودروی جدید 8.4 درصد بیشتر از یک سال پیش است. و هنگامی که صحبت از تعمیر خانه می‌شود، گزارش اخیر وضعیت هزینه‌های خانگی Angi's یافت خانواده ها فقط در سال گذشته 3,018 دلار برای هزینه های نگهداری و 2,321 دلار برای تعمیرات اضطراری هزینه کرده اند.)

این نوع هزینه‌های بزرگ و نامنظم بیشتر از آن چیزی است که فکر می‌کنید: همانطور که من گزارش اخیراً از هر چهار بازنشسته فقط یک نفر این کار را کرده است نه به گفته الف مطالعه از انجمن آکچوئرها و این رویدادهای شوک - برای مثال یک صورتحساب بزرگ دندانپزشکی - اغلب با برچسب قیمت شوک نیز همراه است. در واقع، هزینه های مراقبت های بهداشتی باید یک نگرانی اصلی برای آمریکایی های مسن باشد – زیرا زوج هایی که 65 سال یا بیشتر دارند می توانند انتظار داشته باشند که حدود 315,000 دلار پس از کسر مالیات برای هزینه های بهداشتی و پزشکی در طول دوران بازنشستگی خرج کنند. مطالعه از Fidelity پیدا شد.

علاوه بر این، برخی از متخصصان خاطرنشان می‌کنند که پرداخت‌های تامین اجتماعی به طور کلی بسیار کم است (مطابق با توجه به اینکه 3,345 دلار برای کسانی که در سن 67 سالگی بازنشستگی کامل دارند و 4,194 دلار برای کسانی که در 70 سالگی بازنشسته می‌شوند. به سازمان تامین اجتماعی) و علیرغم اینکه برای تورم تعدیل شده است، ممکن است در واقع با تورم همگام نباشد (که هنوز هم بالای 7.7 درصد است). 

فارنهولز گفت: «من با سالمندانی که در دوران بازنشستگی صرفاً به تأمین اجتماعی متکی هستند، همدلی می‌کنم، زیرا هزینه‌های ماهانه با افزایش تورم افزایش می‌یابد. 

و با توجه به تورم بالا که انتظار می رود تعدیل هزینه زندگی تامین اجتماعی یا COLA را در سال 2023 (به طور متوسط ​​144 دلار) افزایش دهد، پرونده های مالیاتی ممکن است مجبور شوند پرداخت مالیات بر درآمد بخش قابل توجهی از این مزایا. مری جانسون، تحلیلگر سیاست تامین اجتماعی و مدیکر اتحادیه شهروندان ارشد، در مصاحبه اخیر با جسیکا هال، خبرنگار بازنشستگی MarketWatch، گفت: «این واقعاً از درآمد حیاتی است که از مالیات خارج می شود. "این می تواند با پیامدهای جدی بر نحوه دسترسی مردم به آنچه نیاز دارند - مسکن و منابع غذایی آنها که بر سلامت آنها تأثیر می گذارد" سنگین باشد. 

علاوه بر این، به عنوان همکارم الساندو مالیتو گزارشتامین اجتماعی ممکن است در آینده مشکلات مالی داشته باشد که می تواند به معنای کاهش بالقوه مزایا باشد. 

نکاتی برای کمک به افراد مسن آمریکایی از درآمد خود محافظت کنند

از هر کجا که درآمد شما باشد، متخصصان می‌گویند راه‌هایی وجود دارد که می‌توانید بهتر مطمئن شوید که پول کافی برای تأمین مالی زندگی خود دارید. یکی از چیزهای مهم این است که اگر می توانید هزینه های مسکن را کاهش دهید، زیرا آنها سهم بزرگی از آمریکای قدیمی دارند. هزینه های. این می تواند به معنای نقل مکان به جایی با هزینه کمتر یا پرداخت وام مسکن قبل از بازنشستگی باشد. امی هابل، مشاور سرمایه‌گذاری اصلی در رادیکس فایننشال، گفت: «در این شرایط، بازنشستگان بدون پرداخت وام مسکن، که می‌توانند از مزایای کامل تأمین اجتماعی استفاده کنند، واجد شرایط پوشش بهداشتی دولتی هستند و تنها 12 درصد مالیات بر درآمد می‌پردازند، در بهترین نقطه قرار دارند.

همچنین رسیدگی به تعهدات مالیاتی در حال حاضر، قبل از اینکه خیلی دیر شود، کلیدی است. افراد بالای 65 سال به طور متوسط ​​2,185 دلار مالیات شخصی در سال گذشته پرداخت کردند یا 10.71٪ - پرداخت های محرک مشمول مالیات نبودند. با در نظر گرفتن این عامل، کریس اتر، یک برنامه ریز مالی تایید شده در Beacon Financial Planners در هیوستون، تگزاس، می گوید که بهترین توصیه در اینجا ساده است: از قبل برنامه ریزی کنید. 

Etter توضیح می دهد که قبل از 65 سالگی، به طور دقیق "دو سال قبل"، بزرگسالان در این گروه سنی ممکن است به دنبال تبدیل IRA های سنتی خود به Roth IRA باشند. در حالی که او تاکید می کند که این روند باید با کمک یک متخصص مالی انجام شود، دلیل این حرکت این است که "می توانید از Roth IRA خود خارج شوید و درآمد مشمول مالیات خود را افزایش ندهید تا زمانی که باید حداقل توزیع های مورد نیاز (RMDs) را از این شرکت دریافت کنید. مبلغ تبدیل نشده است.» بر اساس IRS. وی افزود: در این مدت می‌توانند مزایای تامین اجتماعی خود را برای دریافت مبلغ بیشتر در سن 70 سالگی به تعویق بیندازند.

در نهایت، یک ارزیابی کامل از هزینه های خود انجام دهید. فارنهولز گفت: «از نظر من، شخصی نگه داشتن امور مالی و بررسی مخارج شخصی تمرینی مفید برای شناسایی فرصت‌هایی برای کاهش هزینه‌ها و ایجاد فضایی در بودجه است. و در حالی که همیشه امکان پذیر نیست، اگر فرصت هایی برای کار پاره وقت یا کنسرت وجود دارد، آنها را در نظر بگیرید. 

* داده های BLS برای این داستان شامل افراد و واحدهای مصرف کننده (CU) یا افرادی است که از نظر خونی، ازدواج یا فرزندخواندگی نسبت فامیلی دارند، و کسانی که با دیگران زندگی می کنند اما از نظر مالی مستقل هستند. CU همچنین شامل افرادی است که با هم زندگی می کنند و تصمیمات مالی مشترک می گیرند.