طی دو سال گذشته، قیمت مسکن در بحبوحه اثرات ترکیبی یک بیماری همه گیر جهانی و کمبود موجودی مسکن، به شدت افزایش یافته است. بین سال‌های 2020 تا 2022، قیمت مسکن 30 درصد افزایش یافت. به گفته فردی مک. و تا سال 2022، میانگین قیمت فروش یک خانه در ایالات متحده به 397,549 دلار رسید. با توجه به Redfin.
در میان همه این فشارها، نرخ بهره وام همچنین به شدت در حال افزایش بوده اند و پرداخت های ماهانه را حتی دلهره آورتر کرده اند. به گزارش ردفین، متوسط نرخ وام مسکن ملی اکنون 6.9 درصد است که 3.8 واحد بیشتر از سال گذشته در این زمان است.
هنگام تصمیم گیری برای خرید خانه، فاکتورهای زیادی وجود دارد که باید در نظر بگیرید، و حقوق بخش بزرگی از معادله است. ویراستاران Fortune Recommends اعداد و ارقام را به هم زدند تا ببینند که چه حقوقی باید به دست بیاورد تا بتواند خانه ای 400,000 دلاری در ایالات متحده داشته باشد.
افزایش شدید قیمت مسکن
سواری وحشیانه صنعت املاک و مستغلات در چند سال گذشته به خوبی مستند شده است.
طبق داده های Redfin، در اکتبر 2019، میانگین قیمت فروش یک خانه 293,109 دلار بود. اما ظهور همه‌گیری COVID-19 در ژانویه 2020 طوفانی کامل از نیروهای بازار را به همراه داشت که قیمت خانه‌ها را افزایش داد. این شامل نرخ بهره پایین بی سابقه وام مسکن، کمبود موجودی مسکن به دلیل سرپناه شدن افراد در فهرست خانه ها برای فروش، و افزایش رقابت خرید مسکن ناشی از غلبه ناگهانی کار از راه دور بود.
اسکات برگمان، یک نماینده با ملک یک. یکی از بزرگ‌ترین دلایلی که قیمت مسکن تا این حد افزایش یافت، نرخ بهره پایین بود که خریداران بیشتری را تشویق و هیجان‌زده کرد تا وارد بازار خرید مسکن شوند. هنگامی که خریداران خانه بیشتری وارد بازار شدند، تقاضا افزایش یافت – اما عرضه افزایش نیافت... به این معنی که خریداران برای خرید خانه به شدت رقابت می‌کردند و بسیاری از خریداران مجبور بودند مقداری بیش از قیمت درخواستی را بپردازند تا بتوانند آن را خریداری کنند. پیشتاز با فروشندگان خانه.»
از آنجایی که خریداران برای شکست دادن رقبای خود بسیار تلاش کردند، پیشنهادات 50,000 دلاری یا بیشتر بیش از قیمت درخواستی رایج شد. به سرعت تا سال 2022، و نتیجه متوسط قیمت فروش خانه است که به 397,549 دلار در سراسر کشور رسیده است، که همراه با افزایش اخیر نرخ بهره وام مسکن، بار مهمی برای بسیاری از خریداران بالقوه مسکن است.
چگونه افزایش نرخ بهره بر استطاعت تاثیر می گذارد
نرخ بهره یکی دیگر از بخش های اصلی پازل در مورد مقرون به صرفه بودن مسکن در حال حاضر است. در طول سال گذشته، فدرال رزرو نرخ وجوه فدرال را افزایش داده است شش برابر، که به نوبه خود، هزینه استقراض مصرف کننده، از جمله برای وام مسکن، را افزایش داده است.
به گفته ردفین، نرخ بهره تا ژانویه 2022 هنوز نسبتاً پایین بود و به طور متوسط 3.4٪ بود. اما تا اکتبر سال جاری به میانگین 6.9 درصد رسیده بودند. این تغییر پیامدهای زیادی برای خریداران و ماهانه داشته است رهن پرداخت.
در ماه ژانویه، شما می توانید یک خانه 400,000 دلاری بخرید و اصل و سود آن 1,550 دلار در ماه با 3.125٪ پرداخت شود. درک آموس، مبتکر ارشد وام مسکن می گوید: اکنون که نرخ ها حدود 7 درصد است، وام مسکن ماهانه خریدار تقریباً 800 دلار در ماه افزایش می یابد. متقابل وام مسکن اوماها.
خبر بد، حداقل برای کوتاه‌مدت، این است که احتمال دارد نرخ‌ها قبل از شروع دوباره نزولی به افزایش ادامه دهند. انتظار می رود فدرال رزرو در اواسط دسامبر افزایش دیگری را اعلام کند. «نرخ‌ها در نهایت پایین می‌آیند. اما ممکن است قبل از این اتفاق به 9 درصد نزدیکتر شوند. آموس می‌گوید، آن‌ها هرگز به جایی نخواهند رسید که در سال 2021 بودند.
برای خرید یک خانه 400,000 دلاری چقدر باید بسازید؟
بنابراین با در نظر گرفتن همه این عوامل، چقدر باید درآمد کسب کنید تا بتوانید به طور معقولانه قیمت متوسط فروش فعلی خانه در ایالات متحده را بپردازید؟
به گفته برایان والش، CFP و مدیر ارشد برنامه ریزی مالی برای SoFiیک شرکت فین‌تک، دستمزد خالص شما یا دریافتی شما باید تقریباً بین 10,500 تا 11,000 دلار در ماه باشد تا بتوانید یک خانه 400,000 دلاری بخرید. والش گفت که به عنوان حقوق سالانه، بسته به وضعیت محل سکونت، وضعیت ثبت مالیات و سایر موارد کسر شده، بین 165,000 تا 195,000 دلار خواهد بود.
محاسبه والش بر اساس چندین فرض هزینه است.
والش می گوید: «متوسط پرداخت ماهانه برای یک خانه 400,000 دلاری 3,037 دلار است. این بر اساس پیش پرداخت معمولی برای اولین بار خرید خانه 7٪، متوسط نرخ بهره 6.61٪، متوسط نرخ مالیات بر دارایی 1٪، میانگین است. بیمه صاحبان خانه 140 دلار در ماه و به طور متوسط بیمه وام مسکن خصوصی از 0.6 درصد."
دستورالعمل حقوق و دستمزد والش همچنین مبتنی بر این ایده است که پرداخت وام مسکن، از جمله مالیات بر دارایی و بیمه، نباید بیش از 28٪ از درآمد ناخالص شما باشد. با این حال، این توصیه ممکن است بسته به سایر تعهدات مالی و بدهی شما مناسب باشد یا نباشد.
«اگر هزینه های عمده دیگری مانند پرداخت بدهی والش توضیح می‌دهد که ممکن است پیروی از این قانون کمی چالش برانگیزتر باشد.
همچنین مهم است که به این نکته اشاره کنیم که رقم پرداخت ماهانه وام مسکن که والش برای یک خانه 400,000 دلاری ذکر کرده است، بسته به تقریباً همه متغیرهای مورد استفاده در محاسبات او می تواند به طور قابل توجهی متفاوت باشد. به عنوان مثال، اگر خریدار پیش پرداخت بزرگ تری را روی میز بیاورد، این مبلغ وام گرفته شده و در نتیجه میزان پرداخت ماهانه وام مسکن را کاهش می دهد.
علاوه بر این، اگر خریدار پیش پرداختی بیش از 20 درصد داشته باشد، الزامات بیمه وام مسکن خصوصی معمولا حذف می شود و این هزینه از معادله حذف می شود. مکان یک خانه همچنین بر هزینه های کلی از جمله بار مالیات بر دارایی و هزینه های بیمه تأثیر می گذارد.
والش می گوید خط آخر؟ اجرای اعداد مهم است بر اساس بودجه شما و شرایط منحصر به فرد می توانید از یک ماشین حساب وام مسکن برای وصل کردن شماره های خود استفاده کنید تا ببینید دقیقاً چقدر خانه می توانید تهیه کنید.
اما او می افزاید، نمی توان انکار کرد که خریداران مسکن با افزایش قیمت خانه در موقعیت دشوارتری قرار دارند.
والش نتیجه می گیرد: وام گیرندگان یا باید درآمدهای بالاتری داشته باشند یا پیش پرداخت های بزرگ تری بپردازند تا سطح بدهی به درآمد خود را معقول نگه دارند.
خروج
همانطور که بازار املاک و مستغلات به تکامل خود ادامه می دهد، تقاضای حقوق برای خریداران خانه نیز افزایش می یابد. آوردن یک پیش پرداخت بزرگتر روی میز در شرایط فعلی مفید خواهد بود، اما مهم نیست که چقدر پول برای فروش آورده اید، مطمئن شوید که اعداد را با دقت اجرا کنید و تأیید کنید که پرداخت وام مسکن به راحتی با درآمد و بودجه شما مطابقت دارد.
این داستان در ابتدا به نمایش درآمد Fortune.com
اطلاعات بیشتر از Fortune:
طبقه متوسط آمریکا در پایان دورانی قرار دارد
5 اشتباه رایجی که برندگان لاتاری مرتکب می شوند
آیا با نسخه جدید Omicron بیمار هستید؟ برای این علامت آماده باشید
منبع: https://finance.yahoo.com/news/much-money-earn-annually-comfortably-181013084.html