این اقتصاددان تحصیل کرده هاروارد می‌گوید بازنشستگی زودهنگام حرکتی است که «پشیمان» خواهید شد – در اینجا 3 مشکل بزرگ برای قطع کردن آن در 50 سالگی وجود دارد.

بازنشستگی زودهنگام؟ به قول قدیمی ها، اگر بتوانید آن را دریافت کنید، کار خوبی است. اما همانطور که یک اقتصاددان محترم دکترای هاروارد اشاره می کند، تعداد زیادی از آمریکایی ها چنین هستند دریافت آن بدون صرفه جویی کافی برای آن.

آمریکایی‌هایی که در اواخر دوران شغلی بودند در طول همه‌گیری با وسوسه بزرگی مواجه شدند: با کاهش زندگی اداری به دورکاری و افزایش 401 (k) حساب‌های بازار سهام، بازنشستگی پیش از موعد به یکی از عبارات جستجو شده در وب تبدیل شد.

پس چرا این طرح، به قول لورنس کوتلیکوف، اقتصاددان، «یکی از بدترین اشتباهات پولی» است که می توانید مرتکب شوید؟

برای شروع، بازار از آن زمان عقب نشینی کرده است و بسیاری از دستاوردهای همه گیری را از بین برده و بسیاری را از رویاهای بازنشستگی زودهنگام بیدار کرده است.

اما دلایل شک و تردید کوتلیکوف عمیق تر است.

آیا از دست ندهید

"پس انداز شوم"

چیزهای کمی مانند برنامه ریزی بازنشستگی عادات پولی فرد را آشکار می کند. پس‌اندازهای تهاجمی و تشریفاتی که زود شروع کرده‌اند، با افزایش قابل اعتماد موجودی حساب، که با سرمایه‌گذاری مجدد سود سهام و سود ترکیبی افزایش می‌یابد، پاداش دریافت می‌کنند.

اما واقعیت این است که میلیون‌ها آمریکایی صرفاً به اندازه کافی برای بازنشستگی‌های سنتی وقت نمی‌گذارند، چه رسد به خروج زودهنگام که توسط ۵۰ ساله‌ها در نظر گرفته می‌شود - حرکتی که کوتلیکوف می‌گوید آنها «پشیمان خواهند شد» مگر اینکه انتظارات خود را تعدیل کنند یا به طور کلی از طرح دست بکشند. .

کوتلیکوف: «ما به عنوان یک گروه، پس‌اندازهای بدی هستیم که بازنشستگی پیش از موعد را غیرقابل تحمل می‌کنیم». در ستون مهمان نوشت برای CNBC از نظر مالی، معمولاً بازنشستگی بعداً ایمن‌تر و هوشمندانه‌تر است.»

لازم به ذکر است که کوتلیکوف استدلال خود را با بیان اینکه قصد دارد «در زین بمیرد» به پایان می‌رساند زیرا عاشق کاری است که انجام می‌دهد. اما کسانی که از صعود شرکتی یا گزارش دادن به یک مدیر خسته شده اند ممکن است برنامه های متفاوتی برای سال های طلایی خود داشته باشند.

داستان ادامه دارد

چند نفر واقعاً برای آن آماده هستند؟

نظرسنجی اخیر فدرال رزرو نشان داد که میانگین پس انداز در حساب های بازنشستگی آمریکایی ها 65,000 دلار بوده است. پس‌اندازهای مسن‌تر بین سنین 55 تا 64 سال، میانگین ارزش حساب‌شان در حدود 134,000 دلار بود که بسیار کمتر از مقدار مورد نیازشان با افزایش امید به زندگی، باقی ماندن فشارهای تورمی و افزایش هزینه‌های بهداشتی که از جیب خود خارج می‌شود، عوارض خود را کاهش می‌دهد.

دست کم گرفتن هزینه های مراقبت های بهداشتی

مطالعه اوایل سال جاری توسط مرکز تحقیقات بازنشستگی در کالج بوستون نشان داد قطع ارتباط قابل توجه در مورد اینکه چگونه بازنشستگان احتمالی تأثیرات نوسانات بازار و طول عمر را هنگام محاسبه برنامه های پس از کار خود درک می کنند.

این گزارش نشان داد که بسیاری تأثیر چرخش بازار را بیش از حد ارزیابی می کنند و کمتر به مدت زمان زندگی آنها و تأثیر این طول عمر بر روی مالی آنها توجه کمتری می کنند. هزینه‌های غیرمنتظره سلامت - هرگز مراقبت طولانی‌مدت مهم نیست - هزینه‌های قابل‌توجهی بر وجوه بازنشستگی وارد می‌کند.

ونلیانگ هو، نویسنده این مطالعه، نتیجه گرفت که داده‌های این مطالعه «اهمیت طول عمر و ریسک بازار را تأیید می‌کند، و بر نیاز به درآمد مادام‌العمر از طریق تأمین اجتماعی یا مستمری‌های بخش خصوصی تأکید می‌کند. در نهایت، مراقبت طولانی مدت نیز خطر قابل توجهی است که بازنشستگان با آن مواجه هستند، اما آنها اغلب آن را دست کم می گیرند.

تامین اجتماعی متزلزل

ممکن است نشانه های دلگرم کننده ای در شبکه اصلی امنیت اجتماعی دولت فدرال وجود داشته باشد. پرداخت‌های تامین اجتماعی در سال 2023 افزایش می‌یابد و چندین تغییر قوانین باعث افزایش دریافت‌کنندگانی می‌شود که منتظر بودند تا روی سیستم ضربه بزنند.

اما تامین اجتماعی در حال حاضر روی تایمر است. بدون تغییرات در سطح فدرال، اقتصاددانان صندوق اصلی را که از تامین اجتماعی حمایت می کند، تخمین می زنند تا سال 2034 کاهش خواهد یافت. دریافت کنندگان می توانند کمتر از 80 درصد از مزایای مورد انتظار خود را مشاهده کنند.

اقتصاددانان مدت‌هاست که نسبت به اتکای بیش از حد به تامین اجتماعی هشدار داده‌اند، و بسیاری از آنها از سرمایه‌گذاران می‌خواهند که برنامه‌هایی برای بازنشستگی ایجاد کنند که فرض می‌کنند این برنامه از بین خواهد رفت.

توصیه اصلی Kolitkoff - و همچنین دیگران در مورد بازنشستگی یا استفاده از مزایای تامین اجتماعی - این است که صبر کنید و در عوض در حین ادامه کار، پس انداز و سرمایه گذاری خود را افزایش دهید. زمان اضافی باعث می شود سرمایه گذاری های شما سخت تر و طولانی تر کار کنند و تأخیر تامین اجتماعی مزایا به معنای پرداخت ماهانه بیشتر در آینده است.

بعدش چی بخونم

این مقاله فقط اطلاعات را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه ضمانت ارائه می شود.