گتی ایماژ / iStockphoto
سوال: من 73 سال سن دارم. من در سال 1999 وام دانشجویی گرفتم و در سال 2004 ادغام شدم. در 17 سالی که بازپرداخت کرده‌ام، تنها یک بار تاخیر پرداخت کرده‌ام. من از فارغ التحصیلی در سال 2001 تا بازنشستگی 2014 تمام وقت در دو دانشگاه دولتی کار کردم. پس از درخواست بخشودگی وام، به من اعلام شد که پرداخت های انجام شده قبل از سال 2007 محاسبه نمی شود. پرداخت هایی که در دوران بازنشستگی انجام داده ام به حساب نمی آید. من 12,000 دلار موجودی دارم. این احساس بسیار ناعادلانه پس از 17 سال عدم پرداخت از دست رفته و تنها یک پرداخت دیرکرد به نظر می رسد. آیا توصیه ای داری؟
با وام دانشجویی یا سایر بدهی ها دست و پنجه نرم می کنید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].
پاسخ: آنا هلهوسکی، کارشناس وام دانشجویی NerdWallet می‌گوید: «به ظاهر می‌توانید همه کارها را درست انجام دهید - در خدمات عمومی کار کنید و پرداخت‌های خود را انجام دهید - و باز هم به دلیل تشریفات اداری ذاتی سیستم، بخشش دریافت نکنید. برای کسانی که آشنا نیستند، برنامه بخشودگی وام خدمات عمومی (PSLF) باقیمانده وام های مستقیم را پس از انجام 120 پرداخت ماهانه واجد شرایط تحت یک طرح بازپرداخت واجد شرایط می بخشد - اما حتی خود وزارت آموزش نیز خاطرنشان می کند که این برنامه دارای نقص هایی بوده است: برنامه بخشش وام خدمات عمومی (PSLF) یک وعده مهم - اما عمدتاً محقق نشده - برای ارائه تخفیف بدهی برای حمایت از معلمان، پرستاران، آتش نشانان و سایر افرادی است که از طریق کار سخت به جوامع خود خدمت می کنند که برای موفقیت کشور ما ضروری است. .
با این حال، هلهوسکی می‌گوید: «در حال حاضر راه‌حل‌هایی برای رفع برخی از نارسایی‌های برنامه وجود دارد. در واقع، در ماه اکتبر، این بخش مجموعه ای از تغییرات را اعلام کرد که می تواند به وام گیرندگان کمک کند. در اینجا یک جمع‌بندی وجود دارد: «ما یک معافیت زمانی محدود ارائه می‌کنیم تا وام‌گیرندگان دانشجو بتوانند پرداخت‌های تمام برنامه‌های وام فدرال یا طرح‌های بازپرداخت را برای بخشش حساب کنند. این شامل انواع وام و طرح‌های پرداختی می‌شود که قبلاً واجد شرایط نبودند. ما فرصت‌هایی را برای خودکارسازی واجد شرایط بودن PSLF دنبال می‌کنیم، به وام‌گیرندگان راهی برای تصحیح خطاها می‌دهیم، و دریافت اعتبار برای اعضای ارتش در حین خدمت را آسان‌تر می‌کنیم.» ادامه مطلب را اینجا بخوانید.
اندرو پنتیس، مشاور وام دانشجویی و کارشناس امور مالی تحصیلی در قهرمان وام دانشجویی، توصیه می کند که با سرویس دهنده وام فدرال خود تماس بگیرید و وضعیت خود را دوباره توضیح دهید. اما توجه داشته باشید که متأسفانه، این امکان وجود دارد که موجودی باقیمانده شما پاک نشود. این به این دلیل است که شما هنوز فقط می توانید برای پرداخت های پس از سال 2007 اعتبار دریافت کنید و هنوز باید به آستانه 120 پرداخت برسید. یکی دیگر از موانع شخصی این است که در دوران بازنشستگی و عدم کار تمام وقت پرداختی انجام داده اید. پنتیس می‌گوید، این پرداخت‌ها هنوز هم جزو الزامات 120 پرداختی برای PSLF محسوب نمی‌شوند.
معمولاً، برای پرداخت بدهی خود از طریق بخشودگی وام خدمات عمومی، باید هر ماه در یک دوره تقریباً 10 ساله، در حالی که به طور تمام وقت برای یک کارفرمای واجد شرایط خدمات عمومی، مانند دولت یا دانشگاه دولتی کار می کنید، پرداخت ها را انجام دهید. . وی ادامه داد: در این فرآیند اخطارهای زیادی وجود دارد که می تواند منجر به عدم واجد شرایط بودن شود. برای مثال، شما باید یک وام مستقیم داشته باشید، به این معنی که معمولاً باید چندین وام را در یک وام تلفیق کنید و تمام پرداخت‌های انجام شده قبل از تلفیق برای PSLF واجد شرایط نیستند. شما همچنین باید در بازپرداخت مبتنی بر درآمد ثبت نام کنید، که جدول زمانی پرداخت شما را بازنشانی می کند، به این معنی که تمام پرداخت های انجام شده قبل از ثبت نام برای PSLF واجد شرایط نیستند." توجه داشته باشید که برخی از قوانین طرح بازپرداخت واجد شرایط به طور موقت به حالت تعلیق درآمده اند، همانطور که دولت در اینجا توضیح می دهد: "اکنون، برای یک دوره زمانی محدود، وام گیرندگان ممکن است اعتباری برای دوره های بازپرداخت گذشته دریافت کنند که در غیر این صورت واجد شرایط PSLF نیستند." جزئیات را اینجا ببینید.
بخشودگی وام خدمات عمومی به اصطلاح موقت تحت یک برنامه هزینه فدرال در مارس 2018 تصویب شد و شامل یک صندوق 350 میلیون دلاری برای وام گیرندگانی بود که در غیر این صورت شرایط PSLF را داشتند، اما به اشتباه در برنامه بازپرداخت اشتباه ثبت نام کردند. و همانطور که در بالا بحث شد، اخیراً یک معافیت موقت برای آسان‌تر کردن شمارش پرداخت‌های واجد شرایط قبلی وضع شده است. این بدان معناست که وام گیرندگان می توانند پرداخت وام خود را به عنوان PSLF محاسبه کنند، حتی اگر وام با نوع اشتباهی از وام پرداخت شده باشد، قبلاً ادغام شده باشد، در برنامه بازپرداخت اشتباه انجام شده باشد، در زمانی که وام گیرنده در حال انجام وظیفه بوده است، تاخیر داشته باشد یا در حال توقف باشد. هلهوسکی می گوید ارتش. در این مورد، منطقی است که با صادرکننده تماس بگیرید و ببینید آیا می توانید واجد شرایط باشید.
علاوه بر این، Helhoski می‌گوید وام‌گیرندگان می‌توانند وام‌های دانشجویی خود را از طریق سایت کمک‌های دانشجویی فدرال تجمیع کرده و فرم PSLF را ارسال کنند. اگر تمام پرداخت های 12,000 دلاری شما ادغام نشده است، می توانید چندین وام فدرال را در یک وام ترکیب کنید و در حالی که ممکن است پرداخت های شما را کاهش دهد، میزان بهره شما افزایش می یابد. Helhoski می‌گوید: «اما فقط برای مدت محدودی در دسترس است - تا پایان اکتبر 2022.
Don Grant، یک برنامه ریز مالی معتبر در Fortis Advisors، توصیه می کند یک ایمیل به خدمات وام فدرال تهیه کنید که از وزارت آموزش درخواست می کند واجد شرایط بودن شما برای بخشودگی وام خدمات عمومی را بررسی کند. «همان نامی را که درخواست PSLF و تاریخ تولد را با آن ارسال کردید در ایمیل وارد کنید و آن را به آن ارسال کنید [ایمیل محافظت شده]گرانت می گوید.
اگرچه برنامه PSLF مشکلات زیادی داشته است، گرانت می‌گوید: «به شدت او را تشویق می‌کنم که دوباره درخواست دهد و به آن پایبند باشد. گزارش شده است که بسیاری از وام گیرندگان واجد شرایط رد شده اند، اما تغییرات و بهبودهایی ایجاد شده است که برای تسویه بیشتر متقاضیان و ارائه تسهیلات بدهی طراحی شده است.
*سوالات از روی اختصار و وضوح ویرایش شده است.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/this-feels-very-unfair-im-73-and-worked-full-time-in-education-over-17-years-i-made-only-one-late-payment-on-my-student-loans-i-still-owe-12k-can-you-help-01643207258?siteid=yhoof2&yptr=yahoo