این نمودار نشان می‌دهد که چگونه کمک به HSA می‌تواند سود زیادی داشته باشد

مشارکت در 401(k) یا حساب بازنشستگی فردی (IRA) تنها راه پس انداز نیست بازنشستگی. در حالی که بیشتر مردم فکر می کنند حساب های پس انداز سلامت (HSA) به عنوان ابزاری برای پوشش هزینه های پزشکی سالانه، می توانند وسایل نقلیه پس انداز بازنشستگی ارزشمندی نیز باشند.

HSA ها منحصر به فرد هستند زیرا از سه مزیت مالیاتی سود می برند. اول، مشارکت شما را پایین می آورد مالیات بر درآمد مسئولیت دوم، موجودی HSA بدون مالیات رشد می‌کند و حتی می‌توان آن را در صندوق‌های مشترک سرمایه‌گذاری کرد، بنابراین مالیات بر سود سرمایه‌گذاری پرداخت نخواهید کرد. در نهایت، وقتی پول را برداشت می‌کنید، مجبور نیستید مالیات بپردازید، مشروط بر اینکه برای پرداخت هزینه‌های بهداشتی واجد شرایط استفاده شود.

و بر خلاف حساب‌های هزینه انعطاف‌پذیر (FSA)، موجودی HSA نیازی به خرج کردن در یک سال معین ندارد. پول برای همیشه مال شماست

اگر به کمک برنامه ریزی برای هزینه های پزشکی در دوران بازنشستگی و استفاده از HSA خود نیاز دارید، با یک مشاور مالی صحبت کنید.

به همین دلیل است که HSA ها ابزار ارزشمندی برای بازنشستگان هستند که ممکن است هزینه های درمانی قابل توجهی را به خصوص در دوران بازنشستگی متحمل شوند. آ مطالعه اخیر از مؤسسه تحقیقاتی مزایای کارکنان دریافت که زوجی با متوسط ​​هزینه داروهای تجویزی به 296,000 دلار پس انداز برای همه نیاز دارند اما توانایی پرداخت هزینه های پزشکی در دوران بازنشستگی را تضمین می کنند.

مانند حساب های بازنشستگی معمولی، HSA ها مشمول محدودیت های سهم هستند که معمولاً هر سال افزایش می یابد. IRS همچنین به افراد 55 سال و بالاتر اجازه می دهد تا در HSA خود مشارکت کنند. (اما به یاد داشته باشید: HSA ها فقط به افرادی که در آن ثبت نام کرده اند ارائه می شود طرح های بهداشتی با فرانشیز بالا.)

برای درک میزانی که HSA می تواند راهی موثر برای پوشش هزینه های مراقبت های بهداشتی در دوران بازنشستگی باشد، ما به دنبال بررسی نتایج سه رویکرد مختلف برای این وسیله پس انداز هستیم.

تحلیل ما

SmartAsset تصمیم گرفت تا تعیین کند که یک سرمایه‌گذار چقدر می‌تواند با حداکثر کردن HSA خود و کمک‌های جبران‌کننده از سن 55 سالگی پس‌انداز کند. برای این کار، ما سه سناریو فرضی ایجاد کردیم و اعداد را اجرا کردیم.

داستان ادامه دارد

هر سناریو بررسی می‌کرد که چگونه تراز HSA یک فرد 55 ساله در طول دوره 10 ساله از ژانویه 2012 تا دسامبر 2021 رشد کرده است. ما فرض کردیم که هر سه سرمایه‌گذار با 10,000 دلار در HSA خود شروع کردند، اما از استراتژی پس‌انداز متفاوتی استفاده کردند:

• سناریو 1: یک سرمایه گذار فرضی به نام استیو هیچ کمک اضافی به HSA خود از ابتدای سال 2012 تا پایان سال 2021 انجام نمی دهد.

• سناریو 2: یک سرمایه گذار فرضی به نام جرمین هر سال در همان بازه زمانی HSA خود را به حداکثر می رساند.

• سناریو 3: یک سرمایه‌گذار فرضی به نام کیم HSA خود را به حداکثر می‌رساند و هر ماه کمک‌های جبران‌کننده‌ای می‌کند.

ما فرض کردیم که هر سه موجودی HSA به طور کامل در صندوق‌هایی سرمایه‌گذاری می‌شوند که آن را دنبال می‌کنند S&P 500 طی آن دوره 10 ساله و با استفاده از عملکرد ماهانه شاخص، مانده های نهایی را محاسبه کرد.

در نهایت، در سناریوهای دوم و سوم، ما فرض کردیم جرمین و کیم هر دو به طور مداوم هر ماه به HSA های خود کمک می کنند.

سناریو 1: بدون مشارکت HSA

در سناریوی اول ما، استیو در سال 55 در سن 2012 سالگی دیگر به HSA خود کمک نمی کرد. بنابراین، در طول 10 سال آینده، رشد موجودی حساب او کاملاً به عملکرد S&P 500 وابسته بود. خوشبختانه برای استیو ارزش HSA او بیش از سه برابر شد و از 10,000 دلار در ژانویه 2012 به 34,300 دلار در پایان دسامبر 2021 رسید.

سناریو 2: حداکثر مشارکت HSA

در سناریوی دوم ما، جرمین حداکثر سهم سالانه فردی را به HSA خود هر سال در همان دوره زمانی انجام داد. در سال 2012، این بدان معنا بود که جرمین 258 دلار در ماه (3,100 دلار در سال) کمک می کرد. تا سال 2021، محدودیت مشارکت HSA به طور پیوسته به 3,600 دلار افزایش یافته بود، به این معنی که جرمین 300 دلار در ماه در HSA خود پس انداز می کرد.

پس انداز مجدانه او نتیجه داد. در آن بازه زمانی، جرمین در مجموع 33,850 دلار به HSA خود کمک کرد که تا پایان سال 100,931 به 2021 دلار رسید!

سناریوی 3: حداکثر مشارکت به علاوه مشارکت های تکمیلی

سومین و آخرین سرمایه‌گذار ما، کیم، تصمیم گرفت با اضافه کردن کمک‌های جبرانی (1,000 دلار در سال) به اضافه حداکثر مشارکت، حساب HSA خود را شارژ کند. در نتیجه، کیم شاهد بود که کمک‌های ماهیانه‌اش در HSA از 342 دلار در سال 2012 به 383 دلار در سال 2021 رسید.

تا پایان سال 2021، موجودی HSA کیم به 120,854 دلار افزایش یافت! این بدان معناست که علیرغم مشارکت فقط 10,000 دلار بیشتر از جرمین، او در نهایت نزدیک به 20 درصد پول نقد بیشتری به دست آورد.

خط پایین

در حالی که HSA ها راهی عالی برای صرفه جویی در هزینه های پزشکی هستند، اما به لطف مزایای مالیاتی خود، وسیله ای برای پس انداز طولانی مدت موثرتر هستند. با به حداکثر رساندن HSA و ایجاد کمک های جبرانی از سن 55 سالگی در سال 2012 با موجودی اولیه 10,000 دلار، یک فرد تا پایان سال 120,000 بیش از 2021 دلار پس انداز می کرد. این پول می تواند کمک زیادی به پرداخت هزینه های پزشکی قابل توجه کند. صورت حساب هایی که ممکن است در اواخر دوران بازنشستگی روی هم جمع شوند.

نکات برنامه ریزی بازنشستگی

• برنامه ریزی برای بازنشستگی می تواند مانند حل یک پازل پیچیده باشد. یک مشاور مالی می تواند با ارزیابی نیازهای شما و ارتباط شما با خدماتی که برای شما مناسب است، به شما کمک کند تا قطعات مناسب را کنار هم قرار دهید. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• تامین اجتماعی نقش مهمی در برنامه های بازنشستگی بسیاری ایفا می کند. با به تاخیر انداختن تامین اجتماعی فراتر از شما سن کامل بازنشستگی، می توانید سود خود را تا 8 سالگی تا 70٪ در سال افزایش دهید. SmartAsset's ماشین حساب تامین اجتماعی می تواند به شما در تعیین بهترین زمان برای مطالبه مزایای خود کمک کند.

• اگر فکر می کنید تبدیل روت، Vanguard پیشنهاد می کند به جای یک تبدیل، یک سری تبدیل جزئی انجام دهید. شکستن تبدیل شما به چندین تراکنش می‌تواند مالیات‌هایی را که در نهایت از پول دریافت می‌کنید، به میزان قابل توجهی محدود کند. پیشتاز پیدا شد.

اخباری را که می تواند بر امور مالی شما تأثیر بگذارد را از دست ندهید. اخبار و نکات را دریافت کنید برای اتخاذ تصمیمات مالی هوشمندانه با ایمیل نیمه هفتگی SmartAsset. این 100٪ رایگان است و می توانید هر زمان که بخواهید اشتراک خود را لغو کنید. ثبت نام امروز.

برای اطلاعات مهم در مورد SmartAsset، لطفا کلیک کنید اینجا کلیک نمایید.

اعتبار عکس: ©iStock.com/Popova Anastasiia مشارکت کننده iStock

پست این نمودار نشان می‌دهد که چگونه کمک به HSA می‌تواند سود زیادی داشته باشد به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.