هزینه های مراقبت طولانی مدت برای افراد مسن می تواند قابل توجه باشد و مزایای بیمه درمانی مدیکر فدرال اکثر این هزینه ها را پوشش نمی دهد. اکثر افرادی که هزینه های مراقبت طولانی مدت را متحمل می شوند، آنها را با ترکیبی از پس انداز شخصی، بیمه مراقبت طولانی مدت و Medicaid و سایر منابع پوشش می دهند. کار با a را در نظر بگیرید مشاور مالی همانطور که راه هایی برای پرداخت نیازهای مراقبت طولانی مدت پیدا می کنید.
هزینه های مراقبت طولانی مدت
La اتاق نیمه خصوصی متوسط در یک خانه سالمندان طبق گزارش اداره بهداشت و خدمات انسانی ایالات متحده برای زندگی اجتماعی، در سال 6,844 ماهانه 2016 دلار هزینه داشت. یک اتاق خصوصی به طور متوسط 7,698 دلار در ماه است. امکانات زندگی کمکی معمولا ماهیانه 3,628 دلار هزینه دارد. دستیاران بهداشت در خانه 20.50 دلار در ساعت و یک روز در یک مرکز مراقبت های بهداشتی روزانه بزرگسالان 68 دلار هزینه می کردند.
در حالی که بیمه مراقبت طولانی‌مدت می‌تواند راه خوبی برای پرداخت هزینه‌های مراقبت طولانی‌مدت باشد، فقط هر کسی نمی‌تواند یک بیمه نامه بخرد. شرکت‌های بیمه مراقبت طولانی‌مدت به افرادی که در حال حاضر تحت مراقبت طولانی‌مدت هستند یا با فعالیت‌های روزمره مشکل دارند، پوشش نمی‌فروشند. همچنین اگر شما سکته کرده اید یا بیماری آلزایمر یا سایر اشکال زوال عقل، سرطان، ایدز یا بیماری پارکینسون تشخیص داده شده است، ممکن است از پوشش خودداری کنند. حتی افراد سالم بالای 85 سال ممکن است نتوانند از پوشش مراقبت طولانی مدت برخوردار شوند.
پرداخت هزینه مراقبت طولانی مدت
هزینه های بالقوه مراقبت طولانی مدت حتی برای یک بیمار نسبتاً مرفه در صورت اقامت طولانی مدت در خانه سالمندان چالش برانگیز است. با این حال، گزینه های زیادی برای پوشش این هزینه ها وجود دارد. برخی از رویکردهای اصلی عبارتند از:
دولت های فدرال و ایالتی – اگرچه طرح بیمه درمانی دولت فدرال اکثر هزینه های مراقبت طولانی مدت را پوشش نمی دهد، اما اگر بیماران به خدمات ماهر و مراقبت های توانبخشی نیاز داشته باشند، تا 100 روز در خانه سالمندان پرداخت می شود. به طور مشابه، سلامت خانه ماهر یا سایر خدمات ماهر در خانه ممکن است تحت پوشش Medicare باشد. گاهی اوقات برنامه‌های ایالتی برای خدمات مراقبت طولانی‌مدت برای افرادی که درآمدشان کمتر از سطح معینی است و سایر شرایط واجد شرایط بودن را برآورده می‌کنند، پرداخت می‌کنند.
بیمه سلامت خصوصی - طرح های بهداشتی تحت حمایت کارفرما و سایر بیمه های درمانی خصوصی، مانند Medicare، برخی از هزینه های مراقبت طولانی مدت را پوشش خواهند داد. مراقبت‌های ماهرانه کوتاه‌مدت و ضروری از نظر پزشکی احتمالاً تحت پوشش قرار می‌گیرد.
بیمه مراقبت طولانی مدت - بیمه نامه های مراقبت طولانی مدت خصوصی می تواند بسیاری از هزینه های مراقبت طولانی مدت را پوشش دهد. با این حال، سیاست ها ارزان نیستند.
پس انداز خصوصی - سالمندانی که نیاز به مراقبت طولانی مدت دارند که تحت پوشش برنامه های دولتی نیست و بیمه مراقبت طولانی مدت ندارند، می توانند از پول حساب های بازنشستگی، پس انداز شخصی، حساب های کارگزاری و سایر منابع استفاده کنند.
حسابهای پس انداز سلامت - وجوه موجود در این پس‌اندازهای دارای مزیت مالیاتی را می‌توان بدون مالیات برای پرداخت هزینه‌های پزشکی واجد شرایط، از جمله هزینه‌های مراقبت طولانی‌مدت، برداشت کرد. فقط افرادی که در برنامه های بهداشتی با کسر کسر بالا هستند می توانند پول بگذارند حساب های پس انداز سلامت، با این حال.
وام حقوق صاحب خانه - بسیاری از افراد مسن وام مسکن خود را پرداخت کرده اند یا دارایی قابل توجهی در خانه های خود انباشته شده اند. وام‌های دارایی مسکن یکی از راه‌های دستیابی به این ارزش برای پرداخت هزینه مراقبت طولانی‌مدت است.
وام های معکوس - این نوع وام مسکن اجازه دهید صاحبان خانه تا زمانی که در قید حیات هستند، چه مبلغی از وام‌های سرمایه مسکن دریافت کنند. وقتی صاحب خانه فوت می کند یا خانه را ترک می کند، کل موجودی وام سررسید می شود. اغلب زمانی که این اتفاق می افتد، وام دهنده مالکیت خانه را به دست می گیرد.
بیمه عمر - بیمه مراقبت طولانی مدت مبتنی بر دارایی نوعی بیمه کل زندگی است که به بیمه‌گذار اجازه می‌دهد از مزایای فوت برای پرداخت هزینه مراقبت طولانی‌مدت استفاده کند. بیمه عمر را می توان به عنوان یک مزیت ثانویه با یک سوار مراقبت طولانی مدت نیز خریداری کرد.
بیمه نامه های ترکیبی - برخی از بیمه های مراقبت طولانی مدت به عنوان سالیانه تنظیم می شود. در بسیاری از این موارد یک پرداخت حق بیمه وجود دارد و بیمه گر مزایایی را ارائه می دهد که می تواند برای هزینه های مراقبت طولانی مدت استفاده شود. همچنین می توانید یک سالیانه مراقبت طولانی مدت معوق بخرید که به طور ویژه برای پوشش این هزینه ها طراحی شده است. از طرف دیگر، برخی از بیمه نامه های عمر دائمی دارای مراقبت های طولانی مدت هستند.
هشدار هزینه مراقبت طولانی مدت
در حالی که مراقبت طولانی مدت می تواند پرهزینه باشد، اکثر مردم با هزینه های مراقبت طولانی مدت بسیار سنگین مواجه نخواهند شد. این تا حدی به این دلیل است که اقامت در خانه سالمندان معمولا کوتاه است و به دلایلی تا حدی تلخ است: یکی مطالعه محققان دانشگاه کالیفرنیا دریافتند که اکثر مردم در عرض شش ماه پس از ورود به خانه سالمندان مردند.
همچنین، اکثریت قریب به اتفاق سالمندان در خانه های سالمندان نیستند و بسیاری هرگز به خانه های سالمندان نمی روند. به عنوان مثال، در سال 2016، با توجه به مراکز کنترل بیماری، نزدیک به 48 میلیون بزرگسال 65 سال و بالاتر وجود داشت که از این تعداد فقط 1.3 میلیون در خانه های سالمندان زندگی می کردند.
خط پایین
در حالی که پرداخت هزینه‌های مراقبت طولانی‌مدت می‌تواند دلهره‌آور به نظر برسد، مردم منابع زیادی برای تامین بودجه برای پوشش این هزینه‌ها دارند. منابع عبارتند از Medicare، Medicaid، بیمه مراقبت طولانی مدت، پس انداز خصوصی، سهام خانه و بیمه عمر.
نکاتی در مورد تامین مالی مراقبت های طولانی مدت
گزینه‌های متعدد برای پرداخت هزینه مراقبت طولانی‌مدت به این معنی است که این تصمیم بهتر است با کمک یک تجربه و مشاور مالی واجد شرایط گرفته شود. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی در منطقه خود مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.
ما استفاده کنید ماشین حساب بازنشستگی رایگان برای به دست آوردن یک تخمین سریع از نحوه آماده شدن برای زندگی بعد از کار.
اعتبار عکس: ©iStock.com/گوستاوفرازائو
منبع: https://finance.yahoo.com/news/pay-long-term-care-163913131.html