طبق نظرسنجی Capital One که در آگوست 2022 انجام شد، نزدیک به نیمی از آمریکاییها نمیدانند نرخ بهره فعلی حساب پساندازشان چقدر است. در واقع، در حالی که متوسط حساب پس انداز هنوز سود ناچیز دارد، برخی از حساب های پس انداز با بازدهی بیش از یک دهه گذشته پرداخت می کنند (3 تا 4 درصد یا بیشتر را در نظر بگیرید). (میتوانید بالاترین نرخهای حساب پساندازی را که اکنون میتوانید دریافت کنید، اینجا ببینید.)
گرگ مک براید، تحلیلگر ارشد مالی در Bankrate میگوید: «با افزایش نرخهای بهره، رقابتیترین حسابهای پسانداز بازدهی را ارائه میکنند که آخرین بار در سال 2009 مشاهده شد و همچنان به رشد خود ادامه میدهد. اینجاست فهرست از حساب های پس انداز که در این ماه بیش از 4 درصد پرداخت می کنند. با این اوصاف، میانگین نرخها همچنان پایین است، که در زیر به آن میپردازیم، همچنین به مزایا و معایب MMA، حسابهای پسانداز و سیدی میپردازیم.
نرخ های پس انداز امروزی
در زیر آخرین میانگین نرخهای حسابهای پسانداز و سیدیها، بر اساس دادههای Bankrate که در 17 ژانویه منتشر شد، آمده است، و سپس با کارشناسان در مورد اینکه چقدر باید پسانداز کنید (بله، حتی در این محیط با تورم بالا) صحبت میکنیم. پول، و بیشتر.
حساب | میانگین نرخ پرداختی |
سی دی 1 ساله | ٪۱۰۰ |
سی دی 2 ساله | ٪۱۰۰ |
سی دی 3 ساله | ٪۱۰۰ |
سی دی 4 ساله | ٪۱۰۰ |
سی دی 5 ساله | ٪۱۰۰ |
سی دی 6 ماهه | ٪۱۰۰ |
سی دی 9 ماهه | ٪۱۰۰ |
حساب بازار پول | ٪۱۰۰ |
10 هزار دلار پس انداز | ٪۱۰۰ |
25 هزار دلار پس انداز | ٪۱۰۰ |
50 هزار دلار پس انداز | ٪۱۰۰ |
حساب های پس انداز با بازده بالاتر | ٪۱۰۰ |
چقدر به پس انداز نیاز دارید؟
عدد دقیقی وجود ندارد، اما متخصصان توصیه میکنند که از 3 تا 12 ماه درآمد ضروری را در صندوق اضطراری نگه دارید و عواملی مانند سن، وضعیت تاهل و شغل شما دقیقاً در میزان پسانداز اضطراری شما نقش دارند. کورتیس کراسلند، برنامهریز مالی معتبر از مشاوران ثروت ساتل کراسلند، میگوید: «زوجهای متاهل که هنوز در حرفهشان هستند، بین 3 تا 6 ماه پسانداز میخواهند، اما اگر درآمدشان پایین باشد، احتمالاً نزدیک به 6 ماه است. اگرچه برخی ممکن است آن را بیش از حد بدانند، برخی از کارشناسان توصیه می کنند 12 ماه پس انداز اضطراری داشته باشید. آلوین کارلوس، برنامهریز مالی معتبر در District Capital Management، میگوید: «ممکن است فقط زمانی مناسب باشد که به دنبال تغییر شغل هستید و انتظار دارید چند ماه بیکار بمانید.
علاوه بر صندوق اضطراری، ممکن است بخواهید حسابهای دیگری نیز داشته باشید که در آن برای اهداف کوتاهمدت، مانند خرید خانه در ۶ ماه آینده، یا تعطیلات در آینده نزدیک، پسانداز کنید.
کجا پول خود را بگذارید: حساب پس انداز، MMA در مقابل سی دی
کارشناسان به اتفاق آرا موافق هستند که باید پول صندوق اضطراری خود را در جایی امن مانند حساب پس انداز پربازده، حساب بازار پول یا سی دی قرار دهید.
مزایای زیادی از حساب های پس انداز وجود دارد، اما بزرگترین آنها عبارتند از انعطاف پذیری، سهولت پس انداز، کسب سود و دانستن اینکه پول شما محافظت می شود. با این حال، داشتن پول شما در حسابهای پسانداز با بازدهی بالا نیز میتواند دارای اشکالاتی باشد، مانند محدودیتهای برداشت که وقتی از تعداد برداشتها در یک ماه فراتر رفتهاید، هزینههایی را متحمل میشوند. در دراز مدت، این حساب ها ایده آل نیستند زیرا به اندازه سایر وسایل پس انداز سود پرداخت نمی کنند.
سرمایه گذاران ریسک گریز یا هر کسی که فقط به دنبال سرمایه گذاری کوتاه مدت است، باید سی دی ها را در نظر بگیرد، زیرا می توانند از نظر محافظت از اصل سرمایه مفید باشند، در حالی که هنوز هم اجازه می دهند کمی سود به دست بیاورند. در واقع، سیدیها معمولاً نرخهای بهره بهتری نسبت به حسابهای پسانداز ارائه میدهند، اما مهم است که در نظر داشته باشید که قرار دادن پول در یک سیدی واقعاً زمانی منطقی است که بتوانید آن را تا زمانی که به سررسید آن برسد، که معمولاً بین چند ماه است، در آنجا نگه دارید. و پنج سال - در غیر این صورت، شما درگیر جریمه سنگینی خواهید بود. اگر با هدف خاصی پسانداز میکنید، سی دی اغلب یکی از بهترین تاکتیکهای پسانداز است، زیرا مطمئناً سود خواهید داشت.
حسابهای بازار پول (MMA) حسابهای پساندازی هستند که دارای قابلیت بدهکاری و چکنویسی همراه با نرخ بهره بالاتر نسبت به حسابهای پسانداز سنتی هستند. MMA ها معمولاً حداقل نیازهای موجودی بالاتری دارند و معمولاً در مقایسه با حساب های پس انداز با بازده پایین تر از نرخ بهره دارند، اما اگر داشتن گزینه ای برای خرج کردن مستقیم از حساب پس انداز چیزی است که برای شما مهم است، MMA نرخ های مناسبی را با انعطاف پذیری نوشتن ارائه می دهد. چک می کند یا از کارت نقدی متصل به حساب استفاده می کند.
قبل از افتتاح حساب MMA یا پس انداز یا خرید سی دی چه چیزهایی باید بدانید
قبل از افتتاح حساب پس انداز، مطمئن شوید که از بیمه سپرده فدرال برخوردار هستید، که می توانید هر شرط موجودی را برای جلوگیری از هرگونه کارمزد ماهانه برآورده کنید و در صورت نیاز می توانید به راحتی پول وارد و خارج کنید. مک براید میگوید: «اغلب، پیوند دادن حساب به حساب جاری در بانک یا اتحادیه اعتباری فعلی، راهی آسان برای جابجایی پول است. (بالاترین نرخ های حساب پس انداز را که اکنون می توانید دریافت کنید را اینجا ببینید.)
قبل از گرفتن سی دی، مطمئن شوید که شرایط سپرده را درک کرده اید و از اینکه نمی توانید پول خود را برای هر دوره زمانی ثابتی که با آن توافق کرده اید لمس کنید، مشکلی ندارید. همچنین عاقلانه است که در صورت نیاز به برداشت وجه قبل از سررسید CD، با جریمه برداشت زود هنگام آشنا شوید.
قبل از افتتاح یک MMA، مطمئن شوید که می توانید حداقل موجودی مورد نیاز را برآورده کنید و نرخ بهره را با یک حساب پس انداز سنتی و یک حساب پس انداز پربازده مقایسه کنید تا مطمئن شوید که بیشترین سود را به دست می آورید.
آینده نرخ های پس انداز
بدون توپ کریستالی، نمیتوان گفت که نرخ بهره به کجا خواهد رفت، اما با توجه به افزایش احتمالی بیشتر نرخها در افق، پساندازکنندگان میتوانند انتظار بهبود بازده حسابهای پسانداز و سیدی، بهویژه در بانکهای آنلاین، بانکهای اجتماعی کوچکتر و اتحادیههای اعتباری داشته باشند. . مک براید میگوید: «چشمانداز افزایش بیشتر نرخها برای پساندازکنندگان امیدوارکننده است، بهویژه در زمانی که شاهد کاهش تورم هستیم.
توصیهها، توصیهها یا رتبهبندیهای بیان شده در این مقاله مربوط به MarketWatch Picks است و توسط شرکای تجاری ما بررسی یا تأیید نشده است.
منبع: https://www.marketwatch.com/picks/they-continue-to-climb-you-can-now-earn-upwards-of-4-on-a-savings-account-heres-where-01674045748? siteid=yhoof2&yptr=yahoo