"همه آنها قول می دهند که کمک کنند" اما به نظر می رسد هیچ مشاور مالی چیزی را که من نیاز دارم ارائه نمی دهد. من دو 401ks، حساب Roth و املاک و مستغلات دارم و می خواهم یک برنامه یک بار مصرف برای مدیریت پولم خودم داشته باشم. می توانی کمک کنی؟

سوال: من تحقیقات زیادی برای یافتن یک امانت دار انجام داده ام، اما نتیجه نهایی این است که من هنوز یک مشاور، چه فردی یا شرکتی، پیدا نکرده ام که با هزینه ثابت به شما مشاوره بدهد. همه آنها قول می دهند وقتی با آنها صحبت می کنید به شما کمک کنند، اما وقتی به آنچه من واقعاً می خواهم برسد، دوباره انکار می کنند و فقط می خواهند پول شما را مدیریت کرده و برای شما سرمایه گذاری کنند.

من دو حساب 401K، حساب های Roth، حساب های مالیاتی، و همچنین سرمایه گذاری های خصوصی تجاری املاک دارم. تنها چیزی که می‌خواهم این است که کسی به همه چیزهایی که دارم نگاهی بیندازد و به طور کلی یک استراتژی کلی تنوع و سرمایه‌گذاری ارائه کند که بتوانم خودم آن را اجرا کنم. این شخص تمام تجربیات و درک خود را در مورد حساب‌ها/دارایی‌های مشمول مالیات، غیر مشمول مالیات، معوق و همچنین سایر انواع سرمایه‌گذاری به کار می‌گیرد تا بهترین تخصیص را به من بدهد، درست مثل همه آنها یک حساب. می توانی کمک کنی؟ (خوانندگان، می توانید از این ابزار برای مطابقت با مشاوری استفاده کنید که ممکن است در اینجا نیازهای شما را برآورده کند.)

آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا می خواهید یک مشاور جدید استخدام کنید؟ بنویسید [ایمیل محافظت شده].

پاسخ: مطمئناً حق با شماست که یافتن مشاور مالی مناسب چقدر دشوار است. همانطور که گریس یونگ، برنامه ریز مالی معتبر و مشاور ثروت در Midtown Financial Group، خاطرنشان می کند: پیدا کردن یک مشاور مالی خوب مانند یافتن یک پزشک خوب است – نه تنها باید در سطح شخصی با او کلیک کنید، بلکه به کسی نیاز دارید که در حرفه خود واجد شرایط هستند، آنچه شما نیاز دارید را می فهمند و در همان سطح با شما ارتباط برقرار می کنند. 

در مورد شما، علاوه بر آن، پیچیدگی بیشتری دارید، زیرا یافتن مشاوری که با هزینه ساعتی کار می کند، به جای اینکه مثلاً درصدی از دارایی های تحت مدیریت شما را شارژ کند، می تواند چالش برانگیز باشد. گرگ مک براید، تحلیلگر ارشد مالی در Bankrate می‌گوید یک مکان برای شروع، شبکه برنامه‌ریزی Garrett است. مک براید می‌گوید: «آنها می‌توانند شما را در جهت درست راهنمایی کنند تا یک امانتدار پیدا کنید که برای مشاوره یک‌باره از شما هزینه ساعتی دریافت کند». 

همچنین می تواند به درک چگونگی عملکرد برنامه ریزی مالی کمک کند. یونگ اشاره می کند که به طور کلی، چندین بخش برای برنامه ریزی مالی وجود دارد: برنامه ریزی مالی، اجرا و نظارت مستمر. بسیاری از متخصصان CFP همه موارد بالا را انجام می دهند، اما به نظر می رسد که شما فقط به بخش برنامه ریزی مالی علاقه دارید. یونگ می‌گوید CFP‌هایی وجود دارند که می‌توانند به صورت ساعتی یا ثابت برای انجام یک برنامه مالی جامع استخدام شوند. بسته به پیچیدگی، یونگ می‌گوید اینها می‌توانند به طور متوسط ​​بین 3,000 تا 6,000 دلار هزینه داشته باشند. دلیل این امر این است که ایجاد یک برنامه مناسب حداقل 10 ساعت طول می کشد. طرح‌هایی که در آن سطح ایجاد می‌شوند معمولاً با یک توافق نامه شروع می‌شوند و باید شامل یک تصویر اولیه، تخصیص کلی دارایی، سناریوهایی با توصیه‌های کلی و مراحل اقدام با یک خلاصه کتبی باشد. در مورد توصیه های خاص در مورد سرمایه گذاری استراتژی ها، یونگ می گوید که آنها معمولاً به طور جداگانه تکمیل می شوند. (خوانندگان، می توانید از این ابزار برای مطابقت با مشاوری استفاده کنید که ممکن است در اینجا نیازهای شما را برآورده کند.)

هنگامی که چند نفر را شناسایی کردید که مناسب به نظر می رسند، با آنها مصاحبه کنید تا مطمئن شوید که واقعاً هزینه ثابتی دارند. برخی از شرکت‌ها برای مشاوره‌های مداوم هزینه ثابتی مانند یک نگهدارنده دریافت می‌کنند و برخی دیگر نرخ‌های ساعتی هزینه‌های پروژه را ارائه می‌کنند. چشم انداز مشاوره مالی با ورود مشاوران بیشتری با رویکردهای مدرن برای برنامه ریزی در حال تغییر است. برنت وایس، یکی از بنیانگذاران مالی کارمزد ثابت، می‌گوید: «این یک انتقال آهسته است، اما این انتقالی است که جایگزین مدل دارایی‌های تحت مدیریت مشاور محور در گذشته خواهد شد و ما را به یک مدل واقعاً مشتری محور از آینده سوق خواهد داد». شرکت برنامه ریزی Facet Wealth.